Sa shpesh kemi dëgjuar në media së fundmi për paligjshmërinë e borxhmbledhësve?! Në Iskitim, një grua u përdhunua para burrit dhe djalit të saj të rrahur në Ulyanovsk, mbledhësit e borxheve hodhën një koktej molotov në dritaren e debitorit dhe shkaktuan lëndime djegieje; fëmijë i vogël, në Urale puna e ambulancës ishte plotësisht e paralizuar dhe kopshti i fëmijëve, sepse mbledhësit i kanë vendosur numrat në thirrje automatike. Kishte në mënyrë të pahijshme shumë shembuj të ngjashëm.

Është bërë e qartë jo vetëm për huamarrësit, por tashmë edhe për deputetët se nevojitet një ligj i veçantë për grumbulluesit dhe një shtrëngim i aktiviteteve të tyre.

Dhe një projekt-ligj i tillë u miratua në mes të qershorit 2016, dhe 6 ditë më vonë u miratua nga Këshilli i Federatës. Ndryshimet hynë në fuqi më 1 janar 2017.

Pra, çfarë premton ky ligj për huamarrësit? Çfarë mund të bëjnë koleksionistët dhe çfarë u ndalohet të bëjnë? Kush do t'i kontrollojë aktivitetet e tyre? Çfarë pasojash negative ka ligji i vitit 2017 për mbledhësit e borxheve për huamarrësit e mundshëm të MFO-ve në të ardhmen?

Regjistrohu i koleksionistëve

Nga data 1 janar 2017, veprimtari arkëtimi mund të kryejnë vetëm ato agjenci që janë testuar për respektimin e kërkesave të ligjit ndaj borxhmbledhësve dhe kanë marrë licencë të posaçme për të kryer këtë veprimtari (arkëtim borxhi). Një listë e agjencive të tilla mund të gjendet në faqen e internetit të FSS http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ ose në faqen tonë të internetit në një shërbim të veçantë të kërkueshëm.

Ndër kërkesat minimale:

1. Disponueshmëria e faqes tuaj të internetit që tregon licencat, numrat e kontaktit dhe detaje të tjera në domenin publik
2. Pragu minimal i aseteve është nga 10 milion rubla.
3. Sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë në shumën prej të paktën 10 milion rubla.

Organizatat e tjera që nuk janë përfshirë në regjistrin shtetëror dhe nuk kanë marrë licencë mund të vazhdojnë të operojnë duke filluar nga 1 janari. Për shkelje, personat juridikë do të përballen me gjobë deri në 2 milion rubla. Meqë ra fjala, më 30 dhjetor, vetëm 10 anije kozmike nga qindra ekzistuese u përfshinë në regjistër.

Një grup rregullash për sjelljen e kolektorit sipas Ligjit Federal Nr. 230

Pra, sa më poshtë mund të ndërveprojnë me huamarrësin dhe palët e treta:

Tani e tutje, borxhi sipas një marrëveshjeje transferimi mund t'i shitet vetëm një banke ose një AK nga regjistri. Prandaj, shitja e borxhit ndaj sipërmarrësve individualë, individëve dhe organizatave të tjera është e ndaluar.

Kërkesa të veçanta u vendosen punonjësve të agjencive të grumbullimit. Tani e tutje, ata nuk kanë të drejtë të punësojnë persona me precedentë të hapur penalë, si dhe ata që ndodhen jashtë Federatës Ruse. Gjithashtu, koleksionistët duhet të vendosen ekskluzivisht në territorin rus. Çdo kontakt me huamarrësin nga jashtë është i paligjshëm.

• Çdo komunikim ndërmjet mbledhësit dhe 3 personave (të afërm, të njohur, miq, kolegë të punës dhe të gjithë ata, numri i të cilëve është shënuar në pyetësor) do të jetë i kufizuar. Kjo do të thotë, pa pëlqimin me shkrim të debitorit ose të një pale të tretë, mbledhësi nuk do të jetë në gjendje të zhvillojë një dialog me ta. Nëse ka pasur një klauzolë në marrëveshjen e huasë që lejonte komunikimin me palët e treta dhe huamarrësi nënshkroi një marrëveshje të tillë, duke rënë dakord për të gjitha kushtet e saj, atëherë në çdo kohë ky pëlqim mund të revokohet duke shkruar një kërkesë të rregullt drejtuar drejtorit të MFO.
• Mbledhësit u ndalohet të postojnë çdo informacion në lidhje me një huamarrës me një borxh në internet, ndërtesat e banimit ose ndërtesa të tjera. Ndalohet gjithashtu raportimi i pranisë së një borxhi ndaj punës së debitorit dhe çdo bisedë për borxhin e huamarrësit me punëdhënësin dhe kolegët e tij.
• Tani e tutje, pëlqimi për transferimin e borxhit të huamarrësit në AK ose një huadhënës të ri duhet të përmbahet në formatin e një dokumenti të veçantë, dhe jo me shkronja të vogla në fund të marrëveshjes së kredisë. Për më tepër, në çdo kohë, edhe menjëherë pas marrjes së kredisë, huamarrësi mund të tërheqë pëlqimin për transferimin e borxhit në AK ose një huadhënës të ri. Kjo do të thotë se institucioni i kreditit nuk do të jetë në gjendje të shesë borxhin sipas marrëveshjes së cedimit ose ta dorëzojë atë për arkëtim në AK.
• Sipas ligjit të ri, ju mund të ndërveproni me huamarrësin vetëm përmes komunikimit personal në një takim, përmes SMS, telefonit dhe postës. Në të njëjtën kohë, thirrjet dhe mesazhet SMS duhet të vijnë nga numrat e regjistruar tek mbledhësi ose numrat e kreditorit.
  Për më tepër, mbledhësit duhet të mbajnë shënime për të gjitha bisedat telefonike/SMS dhe t'i ruajnë ato.
• Ligji kundër arkëtimit i vitit 2017 rregullon edhe frekuencën dhe kohën e thirrjeve. Kështu, për shembull, komunikimi me debitorin duhet të kryhet në orë të caktuara:

1. Gjatë ditëve të javës nga ora 08:00 deri në 22:00
2. Të shtunën dhe të dielën nga ora 09:00 deri në 20:00

• Numri i thirrjeve/takimeve dhe SMS-ve është gjithashtu i kufizuar. Ju mund të takoheni personalisht me huamarrësin jo më shumë se një herë në javë. Mund të telefononi:

1. Jo më shumë se 1 herë në ditë
2. Jo më shumë se 2 herë në javë
3. Jo më shumë se 8 herë në muaj

• Një ndalim i plotë i çdo ndërveprimi me debitorin nëse:

1. Ai është në procedurë falimentimi
2. Ai ishte i privuar ose kufizuar në zotësi juridike
3. Aktualisht po kalon trajtimin spitalor
4. U njoh si grupi 1 me aftësi të kufizuara
5. Është e mitur

Natyrisht ligji i ri rreth koleksionistëve ndalon:

• Përdorni forcën ose kërcënoni
• Të shkaktojë dëm për shëndetin dhe jetën
• Të shkaktojë dëme në pronë
• Ndikoni huamarrësin psikologjikisht
• Mashtroni huamarrësin dhe personat e kontaktit në lidhje me shumën e borxhit, kohën e shlyerjes së tij, etj.
• Nuk mund të prezantohesh me emra fiktivë, të imitosh zyrtarët e zbatimit të ligjit, përmbaruesit dhe agjencitë e tjera qeveritare, të veshësh veshje të ngjashme me uniformën e çdo departamenti, vija identifikimi etj.
• Ju nuk mund të flisni me huamarrësin për fillimin e një padie, mbledhjen e mëtejshme nga përmbaruesit, përgjegjësinë e mundshme penale për mos shlyerjen e kredisë, etj. Kjo do të thotë se Inkasori, gjatë një bisede me debitorin, ka të drejtë vetëm të shpallë shumën e borxhit dhe të informojë për detajet për pagesën e tij. Të gjitha.Çdo përmendje fjalësh si “gjykatë”, “burg”, “burg”, “mashtrim”, “përmbarues”, ndjekje penale etj. rreptësisht e ndaluar.

Sipas ligjit të ri, si mund të shpëtoni një herë e mirë nga inkasori?

Një nga pikat më të rëndësishme të ligjit për mbledhësit e borxheve është e drejta e huamarrësit për të refuzuar çdo kontakt me mbledhësit e borxhit. Huamarrësi e fiton këtë të drejtë pas 4 muajsh nga data e vonesës. Për të hequr qafe grumbulluesit e borxheve një herë e mirë, duhet të shkruani një aplikacion përkatës dhe ta dërgoni me postë të rekomanduar me dëftesën e kthimit të kërkuar tek AK dhe kreditori. Pas një deklarate të tillë, koleksionisti nuk ka të drejtë të kontaktojë huamarrësin në asnjë mënyrë.

Falë ligjit të ri për mbledhësit e borxhit, në vitin 2017 do të jetë e pamundur të kombinohen aktivitetet e mbledhjes së borxhit me dhënien e mikrokredive apo çdo lloj aktiviteti tjetër. Kjo do të thotë që punonjësit e MFO-ve (menaxherët personalë, departamentet e arkëtimit, shërbimi i sigurisë, etj.) nuk mund të mbledhin borxhin vetë.

Shuma e borxhit nuk do të rritet!

Për faktin se është miratuar ligji për inkasorët, në vitin 2017 ka pasur artikull i ri në Ligjin Federal për MFO-të. Tani shuma maksimale e borxhit rregullohet nga shteti. Huamarrësit tani e tutje nuk duhet të shqetësohen se borxhi nga shuma kryesore prej 5,000 rubla do të rritet në 150,000 mijë. Kjo nuk është e mundur falë ndryshimit të ri.

Me rastin e hartimit të një ligji të ri për grumbulluesit, një nen i ri 121 iu shtua Ligjit Federal Nr. 151 "Për aktivitetet mikrofinanciare dhe organizatat mikrofinanciare", i cili rregullon porosi e re interesi i përllogaritur në rast vonese.

Sipas tij, në rast vonese, ZMF-ja ka të drejtë të ngarkojë interes vetëm për shumën e mbetur të borxhit kryesor dhe derisa shuma e interesit të përllogaritur të arrijë dyfishin e shumës së pjesës së papaguar të borxhit. Kjo do të thotë se borxhi do të ndalojë së rrituri dhe do të ndalet sapo borxhi i interesit të arrijë shumën e specifikuar.
Ndryshimet do të prekin vetëm ato kredi për të cilat marrëveshjet janë lidhur më 1 janar 2017.

Kush do të kontrollojë aktivitetet e agjencive të grumbullimit në 2017 në Rusi?

Në mes të dhjetorit, Presidenti i Federatës Ruse nënshkroi një dekret që i jep FSSP detyrimet për të monitoruar aktivitetet e mbledhësve. Por Ministria e Drejtësisë në të njëjtin dekret i bëhet thirrje që të bëjë rregullimin ligjor të aktiviteteve për kthimin e borxheve të vonuara të individëve dhe sipërmarrësve individualë.

Kështu, një departament i veçantë do të krijohet në bazë të FSSP, i cili do të përfshijë më shumë se 300 specialistë në të gjithë Rusinë. Janë ata që do të mbajnë regjistrin e agjencive grumbulluese, do të marrin masa për përfshirjen/përjashtimin e KA nga lista e të “përzgjedhurve” dhe do të kryejnë mbikëqyrjen dhe verifikimin e grumbulluesve.

Prandaj, organi më i rëndësishëm tek i cili duhet të ankoheni për veprimet e një agjencie të veçantë është FSSP, dhe jo Banka Qendrore ose Rospotrebnadzor.

Sa i dobishëm është ligji për mbledhësit e borxheve për huamarrësit?

Me hyrjen në fuqi të ligjit për mbledhësit e borxhit në 2017, huamarrësit mund të marrin frymë të qetë. Siç tregon praktika, në muajin e parë të vitit të ri, veprimet e grumbulluesve u dobësuan vetëm me një pikë nga treguesit e mëparshëm. Duke gjykuar nga vlerësimet, numri i telefonatave ka rënë mesatarisht 10-15%, por kërcënimet përmes telefonit nuk kanë ikur. Koleksionistët ende nuk janë të turpshëm në shprehjet e tyre dhe u bëjnë presion debitorëve duke përdorur të gjitha metodat e disponueshme dhe të paarritshme, përfshirë ato të ndaluara nga ligji i ri.

Natyrisht, kjo do të vazhdojë derisa autoritetet mbikëqyrëse të “heqin” nga tregu kompanitë që operojnë para vitit 2017, por që nuk kanë marrë licencë për të kryer veprimtari grumbullimi në përputhje me Ligjin Federal Nr.230.

Dhe nga kompanitë e mëdha që kanë marrë licencë është e vështirë të priten ndryshime thelbësore në mënyrat e arkëtimit të borxheve të prapambetura që do të jenë në përputhje me specifikimet teknike. Me shumë mundësi, kështu do të jetë derisa FSSP dhe Ministria e Drejtësisë të përmbyten nga ankesat e huamarrësve në lidhje me shkeljet e ligjit për grumbulluesit nga një ose një tjetër agjenci grumbullimi.

Çfarë pasojash negative mund të sjellë për huamarrësit ligji për mbledhjen e borxheve të vitit 2017?

Natyrisht, ligji i ri për mbledhësit e borxheve do ta vështirësojë mbledhjen e pagesave të vonuara për inkasorët. Megjithatë, nga ana tjetër, do të godasë edhe huamarrësit e MFO-ve.

Fakti është se shumica e organizatave mikrofinanciare, edhe në fazën e kontrollit të një klienti të mundshëm, llogaritin se cili nga huamarrësit e rrezikshëm do të jetë në gjendje të mbledhë borxhin në rast të mos shlyerjes, dhe për kë është më mirë të mos shpenzoni dëme fizike dhe financiare. burimet.

Pas Ligjit Federal Nr. 230, shumë MFO thjesht do të rrisin shiritin për klientët potencialë me rreziqe të larta. Dhe nëse më parë ata mund të merrnin lehtësisht një mikrohua nga një MFO, tani ata nuk kanë gjasa ta bëjnë këtë.

Epo, ekziston një probabilitet i lartë që MFO-të të fillojnë të "shkojnë" në gjykata, gjë që praktikisht nuk ishte vërejtur më parë.

Nëse më parë më shumë se gjysma e debitorëve prisnin me qetësi deri në skadimin e afatit të kufizimeve, pas së cilës mbledhja e borxhit përmes gjykatave ishte praktikisht e pamundur, tani kjo nuk ka gjasa të ndodhë.

Fakti është se me ligjin e ri agjencitë e vogla do të largohen nga tregu i shërbimeve të grumbullimit. Vendin e tyre do ta zënë lojtarët e mëdhenj dhe është shumë më fitimprurëse dhe më e përshtatshme për ta që të punojnë me një portofol bankar të borxhit të kredisë sesa me huamarrësit mikrokredi. Nga kjo është mjaft e mundur të supozohet se do të jetë mjaft e vështirë për MFO-të të gjejnë mbledhës për të mbledhur borxhet nga huamarrësit e tyre. Dhe nëse po, atëherë nuk do të ketë zgjidhje tjetër veçse të shkosh në gjykatë.

Dhe në këtë rast, borxhet do të mblidhen nga përmbaruesit, të cilët kanë autoritetin për të mbledhur detyrimin e borxhit.

Çfarë na dha ligji për grumbulluesit?

Si rezultat, ne morëm një faturë që nga njëra anë mbron debitorët dhe nga ana tjetër godet ata dhe huamarrësit e mundshëm të organizatave të mikrokredisë në të ardhmen.

Si rezultat, morëm një sërë ndalimesh dhe rregullash që mbledhësit nuk mund t'i shkelin, por statistikat treguan se veprimet e tyre kanë mbetur praktikisht të pandryshuara që nga hyrja në fuqi e ligjit të ri për grumbulluesit.

Artikulli paraardhës Artikulli tjetër

NË kohët moderne Numri i kredive në mesin e popullatës ruse ka arritur lartësi thjesht të jashtëzakonshme, sepse sipas statistikave, tani çdo banor i tretë i vendit ka një kredi mjaft mbresëlënëse pas tij. Sidoqoftë, problemi ishte se për shkak të situatës së keqe ekonomike në vend, shumë rusë thjesht nuk ishin në gjendje të paguanin faturat e tyre, sepse ata më shpesh filluan të vinin në banka duke kërkuar një rishikim. kushtet e kredisë. Lind një pyetje logjike: A do të ketë një amnisti kredie në vitin 2017, sepse për shumë, një rrugëdalje e tillë nga ajo situatë është mjeti i vetëm për shlyerjen e borxheve.

Hollësitë dhe veçoritë e çështjes së amnistisë së kredisë

Shumë huamarrës mashtrohen nga fjala "amnisti", sepse kjo i bën ata të mendojnë se kjo procedurë do t'i lejojë një personi të harrojë plotësisht borxhin e tij. Megjithatë, praktika tregon se situata është pak më ndryshe, sepse praktika tregon se kjo ngjarje shoqërohet me një rishikim të kushteve të kreditimit. Kredia, në thelb, është një marrëveshje për marrëdhëniet financiare dhe kur palët e nënshkruajnë atë, ata diskutojnë për faktin se kredia nënkupton një normë të caktuar interesi për huadhënien dhe në rast të shlyerjes së vonuar, personi duhet të paguajë një gjobë mjaft të konsiderueshme. . Nëse huamarrësi refuzon të paguajë, shuma e gjobës rritet në lartësi të pabesueshme, si rezultat i së cilës pagesa e kredisë bëhet pothuajse e pamundur.

Shlyerja e kredisë fillon me shlyerjen e interesit - gjobave, dhe shuma e principalit paguhet në bazë të mbetur, megjithatë, nëse madhësia e gjobës rritet, koha për shlyerjen e kredisë rritet dhe në këtë rast, amnistia e kredisë. do të jetë e dobishme për rusët.

Projektligji i ri për amnistinë e kredisë në 2017 në Rusi sugjeron që norma maksimale e kredisë tani do të fiksohet nga fatura përkatëse, prandaj, tani banka nuk do të jetë në gjendje të rrisë normën e interesit mbi atë të përcaktuar me ligj. Për më tepër, një numër pozicionesh që më parë ishin subjekt i gjobave dhe kufizimeve nuk do të shkaktojnë më bezdi për huamarrësit nëse një person nuk është në gjendje të shlyejë kredinë (interesi në këtë rast nuk është një gjë veçanërisht e rëndësishme). Dhe tipari më i rëndësishëm i këtij ligji është ndalimi i shlyerjes së shpejtë të detyrimeve të borxhit dhe akumulimi i sanksioneve monetare mbi të.

Kush ka nevojë për të?

Mbi të gjitha, ligji i amnistisë së kredive të vitit 2017 në Rusi Sigurisht, ata rusë që tashmë janë përballur me çështje të shlyerjes së kredive janë të shqetësuar, sepse për ta rregullimi i borxhit në një shumë dhe ulja e interesit do të jetë një lajm mjaft i mirë.

Megjithatë, nga ana tjetër, këto procedura do të jenë shumë jofitimprurëse për bankat dhe institucionet e tyre financiare, sepse ata fitojnë para pikërisht duke paguar interesin, prandaj nuk do të jenë shumë të lumtur për një risi të tillë, megjithatë, autoritetet sigurojnë popullatën. se kjo risi do të jetë e dobishme për të gjithë njerëzit. Është mjaft e thjeshtë të shpjegohet kjo deklaratë - autoritetet kanë dhënë një sërë kompensimesh monetare për organizatat që do të bien nën amnistinë e kredisë, si rezultat i së cilës secila palë do të marrë përfitimin e saj, dhe do të jetë shumë i vogël. Gjithashtu, vlen të theksohet se amnistia nuk prek vetëm bankat, por edhe organizatat mikrofinanciare, të cilat sot janë veçanërisht të njohura, ndaj do të zbatohet edhe për to.

Kush mund të llogarisë në përfitime? Nuk rekomandohet të mendoni për amnistinë e kredisë nga 1 janari 2017 do të jetë i destinuar për çdo huamarrës, sepse zakonisht vetëm disa huamarrës e marrin atë.

Deputetët po diskutojnë çështjen që vetëm qytetarët e ndërgjegjshëm që kanë borxhe interesi, por në të njëjtën kohë kanë një histori krediti pozitive (probleme mund të lindin për çdo person, dhe në një krizë ato ndodhin shumë shpesh) mund të llogarisin në marrjen e përfitimeve të kredisë. Ky ligj do t'i lejojë një personi të shlyejë plotësisht shumën e borxhit të tij kryesor, dhe vetëm atëherë të kalojë në interes, megjithëse më parë rusët nuk e kishin një mundësi të tillë.

Si rezultat i futjes së ligjit, borxhi i shumicës së qytetarëve ndaj bankave dhe organizatave të tjera që ofrojnë kredi do të eliminohet, prandaj, historia e kreditit të shumicës së rusëve do të përmirësohet. Së shpejti ata do të jenë në gjendje të përballojnë të marrin kredi me kushte më të favorshme, dhe organizatat financiare, nga ana tjetër, do të marrin gjoba monetare.Në kohët moderne, shpesh ndodh që një person, për të shlyer një kredi, të marrë një tjetër, megjithatë, në varësi të një historie të pakënaqshme huamarrjeje, atij mund t'i ofrohen vetëm ato kushte në të cilat do të ngarkohet interes i lartë për çdo kredi. . Si rezultat, pagesat rriten dhe cilësia e jetës së huamarrësit ulet,Kjo është arsyeja pse rishikimet e amnistisë së kredisë 2017 për individëve Projektligji i ri do t'i lejojë qytetarët të thyejnë rrethin pothuajse të "mbyllur" të detyrimeve të borxhit, gjë që do të ketë një ndikim pozitiv në aftësinë kreditore të popullsisë dhe ekonomisë së vendit.

Çfarë thotë ligji për debitorët e kredisë?

Problemi i mos shlyerjes së fondeve të huazuara sot është mjaft i mprehtë jo vetëm për bankat dhe institucionet e tjera të kreditit, por edhe për klientët e tyre. Ka disa arsye për këtë situatë.

Kjo është një situatë e vështirë ekonomike dhe e ulët njohuri financiare qytetarët, dhe sjellje të pahijshme mbledhësit. Për zgjidhjen e problemit dhe mbrojtjen e të drejtave të qytetarëve debitorë, së fundmi janë miratuar disa rregullore. Le të shqyrtojmë se cilat masa parashikohen nga këto dokumente.

Inovacionet

Ka disa ndryshime kryesore legjislative që hynë në fuqi në 2017 dhe kanë të bëjnë me debitorët e kredisë:

• Arti pushoi së zbatuari. 15 të ligjit “Për kredinë konsumatore”;
• është bërë e mundur mbledhja e borxhit jashtëgjyqësor nëpërmjet noterit;
• Hyri në fuqi ligji i ri “Për mbrojtjen e individëve gjatë mbledhjes së borxheve”.

Me fjalë të tjera, problemi i shlyerjes së kredisë doli të ishte aq i rëndësishëm sa që u miratua një akt i ri rregullator i veçantë për ta rregulluar atë në detaje. Dispozitat e ligjit të ri kanë të bëjnë para së gjithash me grumbulluesit, si dhe me organizatat mikrofinanciare. Një sërë dispozitash të aktit të ri lidhen veçanërisht me aktivitetet e tyre.

Çfarë ka ndryshuar saktësisht për bankat dhe huamarrësit e tyre? Le t'i hedhim një vështrim më të afërt risitë që kanë hyrë në fuqi kohët e fundit.

Procedura e mbledhjes paraprake

Më parë, institucionet e kreditit kishin dy mundësi kryesore për të marrë kthimin e fondeve të huazuara nga debitorët e falimentuar:

• ta arrijë këtë përmes gjykatave;
• caktoni borxhin një agjencie arkëtimi.

Rruga e parë është e gjatë dhe e shtrenjtë, dhe e dyta nuk është shumë e ligjshme dhe miratohet nga shoqëria dhe oficerët e zbatimit të ligjit. Por tani ekziston një mënyrë e tretë - plotësisht ligjore dhe që nuk kërkon të shkosh në gjykatë. Ligjvënësit kanë përfshirë noterët në mbledhjen e borxheve.

Procedura e re paraprake për mbledhjen e borxhit të kredisë do të prekë ata huamarrës që kanë lidhur një marrëveshje pas miratimit të ligjit, pra që nga korriku 2016. Kontratat e tyre duhet të përmbajnë një kusht që lejon bankën të përdorë këtë procedurë për shlyerjen e borxheve në rast vonese.

Lexoni gjithashtu: Periudha mesatare e qarkullimit të të arkëtueshmeve

Banka nuk ka të drejtë të rishikojë marrëveshjet ekzistuese. Prandaj, para nënshkrimit, duhet të lexoni me kujdes dokumentin dhe të sqaroni këtë pikë.

Në rast vonese dhe nëse debitori nuk merr masa për shtyrjen ose ristrukturimin e kredisë, banka ka të drejtë të përdorë ndihmën e një noteri për të shlyer borxhin. Mbishkrimi ekzekutiv i këtij zyrtari do të jetë i barabartë në fuqi juridike me një vendim gjykate dhe do të japë të drejtën e transferimit të detyrimit për mbledhjen e borxhit tek përmbaruesit.

Sidoqoftë, përdorimi i një mase të tillë, megjithëse do ta bëjë më të lehtë për bankat ripagimin e fondeve të marra hua dhe interesin mbi to, kërkon respektimin e një procedure të caktuar:

• Kur ndodh një vonesë, debitori duhet të njoftohet;
• prisni dy javë, kjo është periudha që jepet për shlyerjen e pagesës së radhës ose për të kontaktuar bankën për të zgjidhur problemin financiar që ka lindur;
• t'i dorëzojë noterit marrëveshjen e huasë dhe një kopje të njoftimit me datë të dërguar debitorit;
• të marrë një fletë ekzekutimi për kontratën;
• shkoni me këtë dokument në FSS për ta transferuar atë te përmbaruesi.

Në këtë rast, disa kërkesa vendosen edhe për veprimet e noterit. Periudha e borxhit nuk duhet të kalojë tre vjet (periudha e parashkrimit). Kërkesa për rimbursim duhet të jetë e padiskutueshme, gjë që vërtetohet nga nënshkrimet në kontratë.

Nëse teksti i marrëveshjes nuk parashikon përdorimin e procedurave paraprake, atëherë noteri nuk do të bëjë një mbishkrim përmbarimor.

Video: Si të zvogëloni borxhin në gjykatë

Ligji për Debitorët e Strehimit dhe Kredive të Automjeteve

Ndryshimet në legjislacionin për ndërveprimin midis bankave dhe debitorëve të kredisë nuk do të ndikojnë në hipotekat. Kredi të tilla lëshohen kundrejt kolateralit të besueshëm - një apartament ose një shtëpi. Dhe në rast të mospagimit të borxhit, banka do të marrë shumën e kërkuar në një mënyrë tjetër. Në veçanti, duke shitur pasurinë e paluajtshme të lënë peng.

Vlen të kujtohet se banka ka të drejtë të marrë fondet e lëshuara në kurriz të kolateralit edhe në rastin kur banesa e blerë me hipotekë është e vetmja në pronësi të pronarit. Prona shitet në një ankand të posaçëm, pas së cilës banka merr fondet që i takon dhe ia transferon gjendjen ish-pronarit.

Pavarësisht se banka ka të drejtë të disponojë pasurinë e paluajtshme kolateral në këtë mënyrë, ajo mund ta bëjë këtë vetëm me vendim gjykate.

Pra, debitorët e hipotekave nuk përballen me një procedurë të thjeshtuar për mbledhjen e borxhit. Gjithçka do të ndodhë si më parë, me përpjekjet për të arritur një marrëveshje me huamarrësin, paraqitjen e kërkesës në gjykatë dhe marrjen e një vendimi për dëbimin dhe mbledhjen e fondeve nga kolaterali.

Por në fushën e kreditimit të makinave, aftësia për të mbledhur fonde për një kredi të vonuar do të gjejë aplikimin e saj.

Megjithëse, sipas ekspertëve, bankat do t'i drejtohen vetëm nëse kohëzgjatja e vonesës është tashmë afër një pike kritike, përtej së cilës nuk do të jetë më e mundur të merret një akt ekzekutimi nga një noter.

Përmbaruesit që marrin fletëpërmbarimin do të kthejnë fondet e lëshuara si kredi, por kjo do të marrë kohë. Sekuestrimi i një makine, konfiskimi i saj nga pronari, vlerësimi dhe shitja e saj nuk është një proces i shpejtë. Përveç kësaj, nuk ka asnjë garanci që debitori nuk ka hequr qafe pronën problematike.

Megjithatë, futja e një regjistri informacioni për pronat e hipotekuara e bën këtë pothuajse të pamundur. Blerësi mund të kontrollojë blerjen e propozuar në internet për çdo barrë ekzistuese.

Mbi mbledhjen e gjobave nga zhvilluesi. Zbuloni më tej.

Ndryshime për koleksionistët

Numri më i madh i ndryshimeve të paraqitura nga ligji i ri për mbrojtjen e debitorëve ka të bëjë me aktivitetet e mbledhësve të borxhit. Që tani e tutje, komunikimi i tyre me debitorin i nënshtrohet rregullave mjaft strikte.

Dhe e para prej tyre është regjistrimi në një regjistër të veçantë shtetëror. Nëse nuk përmban informacione për kompaninë së cilës i është caktuar borxhi, atëherë përfaqësuesit e saj nuk kanë të drejtë të komunikojnë me debitorin në asnjë mënyrë. Për shkelje - një gjobë që arrin 2 milion rubla.

Por edhe agjencitë e grumbullimit të listuara në regjistër do të duhet t'u përmbahen kërkesave të ligjit të ri.

• Për shembull, komunikimi i tyre me një person që ka mbetur prapa në pagesat e kredisë është i kufizuar vetëm në:
• takime personale;
• biseda telefonike;
• mesazhe me tekst përmes rrjeteve elektronike;

me postë.

Të gjitha metodat e tjera të ndërveprimit janë të mundshme vetëm me pëlqimin e debitorit, të shprehur me shkrim. Dhe huamarrësi mund ta revokojë atë në çdo kohë. Për shembull, në rastet kur mbledhësit e borxhit shkelin kërkesën ligjore për të vepruar në mënyrë të arsyeshme dhe në mirëbesim.

• Veprimet e mëposhtme interpretohen qartë si shkelje:
• kërcënime për shëndetin, jetën ose pronën;
• kryerja e kërcënimeve të tilla;
• presion psikologjik;
• përdorimi i çdo metode dhe metode të rrezikshme për njerëzit;
• poshtërimi me fjalë ose veprim nderi dhe dinjiteti;
• keqinterpretim në lidhje me shumën e borxhit, kushtet e shlyerjes, etj.;

Debitori duhet të njoftohet se një organizatë tjetër përveç bankës është e përfshirë në bashkëveprim me të në lidhje me shlyerjen e kredisë.

Kjo bëhet me komunikim me shkrim, të dorëzuar kundrejt nënshkrimit personalisht ose të dërguar me postë të rekomanduar. Afati i njoftimit është një muaj. I njëjti dokument duhet të përmbajë informacion në lidhje me transferimin e të dhënave personale.

Ky informacion nuk mund të përdoret në të ardhmen pa pëlqimin me shkrim. Ndalohet informimi i kujtdo për ekzistencën e borxhit, madhësinë e tij dhe rrethanat e tjera që lidhen me komunikimin me bankën dhe mbledhësit. Ky është një sekret që mbrohet me ligj. Debitori ka gjithashtu të drejtë të aplikojë me shkrim pranë bankës kreditore ose një organizate të tërhequr prej saj.

Letra mund të përmbajë pyetje në lidhje me shumën e borxhit, kushtet ose kushtet e shlyerjes së tij. Kreditori dhe organizata që e përfaqëson duhet gjithashtu t'i përgjigjen me shkrim një ankese të tillë. Ata kanë një muaj për ta bërë këtë.

Të gjitha dëmet që bankat dhe mbledhësit e borxhit i shkaktojnë debitorit, pronës së tij dhe shëndetit të të afërmve (dëm moral) me veprimet e tyre jashtë ligjit, kërkohet me ligj të kompensohen plotësisht. Dhe paguani një gjobë në favor të shtetit për përdorimin e metodave të papranueshme të shlyerjes së borxhit. Për vetë koleksionistët, si personat juridikë

ose sipërmarrës individual, janë vendosur kufizime strikte, përveç përfshirjes së detyrueshme në regjistrin shtetëror.

Kështu, aktivitetet për të nxitur mbledhjen e borxhit duhet të tregohen në dokumentet statutore dhe të regjistrimit si ato kryesore.

Një person i tillë juridik mund të ekzistojë vetëm si shoqëri. Pjesëmarrësit dhe personeli i organizatës së grumbullimit nuk mund të kenë precedentë penalë etj.

Falimentimi si rrugëdalje nga vrima e kredisë

Nëse për ndonjë arsye nuk është e mundur shlyerja e kredive të marra, qytetarët kanë të drejtë të deklarohen të falimentuar.

Ligji për Falimentimin e Individëve ka hyrë në fuqi që nga vjeshta e vitit 2015.

Por për të paraqitur një kërkesë për falimentim personal në gjykatë, është e nevojshme që shuma e borxhit të kalojë gjysmë milioni rubla, dhe vonesa është më shumë se 3 muaj.

Procedura për zbatimin e sanksioneve disiplinore. E gjeni tek linku.

Debitorët e huave dhe huamarrjeve, mospaguesit e shërbimeve komunale presin me ankth shtrëngimin e mëtejshëm të vidave. Por nuk ka nevojë të përshkallëzohet situata. Viti 2017 do të jetë i pasur edhe me ngjarje pozitive që do ta bëjnë jetën e qytetarëve më të mirë. Pra, çfarë i pret debitorët në 2017?

Lexoni gjithashtu: Faqja zyrtare e Gjykatës së Arbitrazhit të RT-së

Ngjarja më pozitive e vitit të ardhshëm do të jetë hyrja në fuqi e ligjit “Për mbrojtjen e të drejtave të individëve në kryerjen e aktiviteteve për shlyerjen e borxheve të vonuara”. Ligji hyn në fuqi më 1 janar 2017, duke i lejuar debitorët të marrin frymë lehtësuese.

Sipas ligjit, debitorët do të kenë mundësinë të refuzojnë plotësisht takimet personale dhe bisedat telefonike me borxhmbledhësit. Arsyet për një vendim të tillë nuk kanë rëndësi. Gjëja kryesore është t'i dërgoni aplikacionin koleksionistit me postë të regjistruar me vërtetimin e marrjes. Formulari i këtij aplikacioni do të miratohet ende nga organi i autorizuar, por ai ose duhet të tregojë dëshirën e qytetarit për të refuzuar të ndërveprojë me koleksionistin, ose të tregojë se ndërveprimi do të kryhet vetëm përmes përfaqësuesit të specifikuar.

Debitorët mund të dërgojnë një kërkesë të tillë tek mbledhësit jo më herët se 4 muaj nga data e vonesës në përmbushjen e detyrimeve. Pas marrjes së një letre të tillë, mbledhësit nuk do të jenë më në gjendje të punojnë me debitorin përmes telefonatave ose takimeve personale.

Në përgjithësi, edhe nëse debitori nuk refuzon të ndërveprojë, numri i kontakteve me të duhet të rregullohet rreptësisht. Në veçanti, grumbulluesit nuk do të mund të telefonojnë debitorët më shumë se një herë në ditë, 2 herë në javë ose 8 herë në muaj. Takimet personale lejohen vetëm një herë në javë. SMS mund të dërgohen jo më shumë se 2 herë në ditë, 4 herë në javë, 16 herë në muaj.

Kufizimet
Kufizime të ndryshme që zbatohen për mospaguesit mbeten një mjet efektiv ndikimi në duart e përmbaruesve. Për shembull, ndalimi i udhëtimit jashtë vendit i detyroi debitorët të kthenin më shumë se 20 miliardë rubla në 9 muajt e parë të vitit 2016, që është 2 herë më shumë se në të njëjtën periudhë të 2015-ës. Në total, që nga fundi i tetorit 2016, kufizimet për udhëtimet jashtë vendit ishin në fuqi për 1 milion rusë.

Që nga janari 2016, përmbaruesit kanë mundësinë të kufizojnë të drejtën e debitorëve për të drejtuar një makinë. Përdorimi i kësaj mase dhe kërcënimi i përdorimit të saj i detyroi debitorët të paguanin të paktën 1.9 miliardë rubla. Pothuajse 220 mijë debitorë kanë përjetuar kufizime në vlefshmërinë e patentë shoferit.

Të gjitha këto masa i presin debitorët në vitin 2017. Vërtetë, ndryshimet mund të ndikojnë në shpejtësinë e heqjes së kufizimeve për udhëtimet jashtë vendit. Në veçanti, propozohet përshpejtimi i procedurës për qytetarët që kanë përmbushur detyrimet dhe kanë shlyer borxhin.

Mbledhja e borxhit pa gjyqe
Falë ndryshimeve të miratuara në “Bazat e Legjislacionit për Noterinë”, bankat mundën të mbledhin borxhet pa gjykatë. Pas një vonese 2-mujore të kredisë, banka, pasi ka marrë një akt ekzekutimi nga një noter, mund të fillojë menjëherë punën me përmbaruesit, duke anashkaluar procedurat gjyqësore. Kështu, debitori nuk do të ketë as kohë të shikojë prapa, dhe përmbaruesit tashmë do të vijnë tek ai. Lexoni më shumë për këtë në materialin “A mund të mbledhin bankat borxhet pa gjykatë? »

Falimentimi i individëve
Megjithëse, sipas ekspertëve, numri i mundshëm i të falimentuarve që kanë borxhe prej më shumë se 500 mijë rubla me një vonesë prej 3 muajsh është rreth 600 mijë njerëz, megjithatë, jo të gjithë janë në nxitim për të marrë statusin e falimentimit. Gjatë vitit që hyri në fuqi ligji për falimentimin e individëve, vetëm rreth 30 mijë persona kërkuan falimentim.

Jopopullariteti i mekanizmit shpjegohet me koston e lartë të procedurës. Në veçanti, jo të gjithë mund të gjejnë fonde për të paguar shërbimet e një menaxheri arbitrazhi. Megjithatë, ligjvënësit kanë ulur pak barrën financiare të falimentuesve të mundshëm. Të paktën nga 1 janari 2017, detyra shtetërore për individët kur depozitojnë një kërkesë falimentimi në gjykatë do të jetë vetëm 300 rubla, dhe jo 6,000 rubla, siç ishte më parë. Tani për tani ky është një hap i vogël drejt uljes së procedurës së falimentimit, por ka shpresë se gjërat nuk do të ndalen me kaq.

Arrestimi i shtëpisë së vetme
Raportet shfaqen rregullisht se si arrestimi i shtëpisë së vetme të debitorit kontribuoi në shlyerjen e borxhit. Sot është e pamundur të shesësh shtëpinë tënde të vetme për borxhe, por ata kanë lejuar ta sekuestrojnë. Ndoshta në vitin 2017 kjo masë ndikimi do të përdoret edhe më shpesh. Se çfarë i kërcënon qytetarët arrestimi i një apartamenti mund ta mësoni nga materiali “Do të sekuestrohet banesa e vetme e debitorëve”.

Ata thonë shtetet e huaja debitorëve u fshinë 140 miliardë dollarë gjatë 20 viteve

Mirëdita Unë jam 56 vjeç, sot jam pensionist, kam marrë një pension në shumën prej 9364 rubla. Nuk pagova deri në fund, më duhej të prisja 5 muaj Borxhi kryesor ishte 50,403 rubla. Çdo ditë paguhet një gjobë për mospagesë. Dhe tani më duhet t'i paguaj bankës një borxh në shumën prej 198,308 rubla (të dhënat që nga janari 2017) dhe në kredinë e dytë - borxhi kryesor ishte 32,830 rubla, tani është 158,648 rubla. Si ta ngrini këtë vonesë. Po, kam shkelur kushtet e marrëveshjes së kredisë duke mos kryer pagesat në kohë... POR jam një qytetar ligjor, jam gati të paguaj shumën e mbitërheqjes teknike gradualisht, sepse... Unë nuk kam atë lloj parash tani. Dhe nuk ka asnjë pronë për të shitur një apartament në të cilin janë regjistruar të gjithë anëtarët e familjes prej 5 personash? Ka vetëm borxhe. Çfarë duhet bërë në këtë situatë? Më thuaj kë të kontaktoj? Me kë mund ta zgjidhë këtë çështje? Ose thjesht harroni gjithçka dhe jetoni, duke pritur vdekjen tuaj.
Unë nuk jam dakord me këtë borxh, pasi nuk jam njoftuar me kohë për gjobat për penalitetin.

Ekziston vetëm një përfundim nga të gjitha këto histori - jetoni me atë që keni fituar. Kurseni për një makinë dhe blini atë. Çfarë ndryshimi ka për ju: jepini bankës një pagesë çdo muaj ose vendoseni këtë pagesë në derrkuc tuaj në mënyrë që të mund të blini një makinë më vonë?

Çfarë duhet të përfitojnë nënat beqare që jetojnë me nja dy mijë, kush ish-bashkëshortët duke u fshehur për të shmangur pagesën e mbështetjes së fëmijëve? Si të mbijetoni dhe të paguani kreditë?

Të bindin, të luten që të marrësh një hua prej tyre dhe më pas habiten që nuk e kthejnë

Titujt e revistave

Cilat kredi do t'u falen rusëve në 2017?

Në sfond numër i madh kreditë e lëshuara, numri i detyrimeve të kredisë së prapambetur po rritet me ritme katastrofike. Shifra alarmante u shfaqën në vitin 2015 - në fund të dhjetorit, teprica e kredive ishte 15%. Në muajin e parë të vitit të ardhshëm, kjo shifër u rrit me 3%. Viti aktual nuk e përmirësoi situatën. Debitorët kanë shpresa të mëdha për amnistinë e kredisë. A do t'u falen vërtet rusët kreditë? Dhe nëse falin, atëherë kujt dhe çfarë lloji? Ata ndoshta do të jenë aq budallenj sa të pranojnë një amnisti të përgjithshme.

Arsyet për amnisti kreditore

Situata e huamarrësve të zakonshëm rusë, të cilët nuk janë në gjendje të shlyejnë borxhin e tyre të kredisë ndaj bankave ose organizatave mikrofinanciare nuk mund të ketë zili - për shkak të gjobave, shuma e borxhit rritet me një shpejtësi të jashtëzakonshme. Jo vetëm që huamarrësit vuajnë, por edhe huadhënësit vuajnë humbje. Çfarë çoi në një situatë kaq të mjerueshme në sektorin e kreditimit?

1. Disponueshmëria e mikrokredive . Huamarrësi merr lehtësisht para nga një strukturë mikrofinanciare, ku nuk kërkohet të japë kolateral apo garanci. Shpesh këto artikuj thjesht nuk ekzistojnë. Tregoni pasaportën tuaj dhe merrni para.
2. Papërgjegjësia e huamarrësve . Ky aspekt ka dy manifestime: mungesën e një vlerësimi adekuat të fuqisë financiare personale dhe analfabetizmin financiar.
3. Rënia e të ardhurave të qytetarëve rusë gjatë krizës ekonomike . Argumenti është me peshë. Është e vështirë për një person të zakonshëm që vendos të marrë një kredi për ta llogaritur atë.

Rregullat me të cilat funksionon ligji i ri për grumbulluesit nga 1 janari 2017

Ligji i ri për grumbulluesit

Nga fillimi i vitit, aktivitetet e agjencive të grumbullimit në Rusi do të kryhen duke marrë parasysh aktet e reja legjislative. Ndryshimi kryesor ishte nevoja për të përfshirë një kompani të mbledhjes së borxheve në regjistrin e unifikuar shtetëror të FSSP.

Organizatat që do të vazhdojnë të funksionojnë pa marrë parasysh ligji i ri për grumbulluesit i 2017, do t'i nënshtrohet gjobave (në shumën deri në 2,000,000 rubla). Ata gjithashtu do të mbajnë përgjegjësi deri në gjykim.

Nga erdhën rregullat e reja për koleksionistët në 2017?

Qytetarët, ata që kanë bërë vonesa për kreditë (kreditë) u përballën me probleme që ndërhynin ndjeshëm në mënyrën e zakonshme të jetesës së tyre. Borxhi i bankës ose i organizatës mikrofinanciare është transferuar në një agjenci grumbullimi për arkëtim nga debitori. Nga ana tjetër, aktivitetet e koleksionistëve nuk ishin të rregulluara siç duhet, prandaj ata krijuan kaos. Gjegjësisht:

• tejkalimi i kompetencave të caktuara;
• frikësimi i qytetarëve që kanë borxhe ndaj kreditorëve;
• kërcënimet me dhunë fizike;
• kërcënim për hakmarrje përmes dëmtimit të familjes dhe miqve;
• përdorimi i forcës fizike dhe dëmtimi i shëndetit;
• dëmtimi i pronës;
• fyerje, shpifje, shpërndarje e informacioneve poshtëruese në zonën e banimit të huamarrësit;
• duke ushtruar presion psikologjik.

Rregulla të reja për koleksionistët- thjesht e nevojshme për të mbrojtur të drejtat e qytetarëve që kanë bërë pagesa me vonesë ose që nuk janë në gjendje të mbyllin marrëveshjen e kredisë brenda kornizës kohore të përcaktuar.

Vetëm borxhi i vonuar mund të kalojë në duart e mbledhësve

Ligji Federal-230 "Për mbrojtjen e të drejtave dhe interesave legjitime të individëve gjatë kryerjes së aktiviteteve për shlyerjen e borxheve të vonuara" dhe mbi ndryshimet në Ligjin Federal "Për aktivitetet mikrofinanciare dhe organizatat mikrofinanciare" (ish MFO, tani MFC dhe MCC) është nënshkruar nga presidenti Federata Ruse Vladimir Putin përsëri në korrik 2016. Akti normativ u miratua nga Duma e Shtetit më 21 qershor 2016. Miratimi nga Këshilli i Federatës u bë më 29 qershor 2016.

Dispozita zbatohet vetëm për individët dhe vetëm për borxhin e vonuar ndaj një banke ose organizate mikrofinanciare. Standardet e projektligjit të ri nuk vlejnë për borxhet e qytetarëve për banim dhe shërbime komunale. E drejta për të punuar me shpërdoruesit të marra vetëm nga institucionet e kreditit, fokusi kryesor i të cilave është mbledhja e borxheve të prapambetura.

Cilat rregulla duhet të ndjekin agjencitë e grumbullimit?

1. Pajtueshmëria me kushtet " sasia maksimale informacion" brenda 24 orëve, 1 jave dhe 1 muaji kalendarik.
2. Ndalimi i informacionit gjatë orarit jo të punës. Gjatë ditëve të javës (nga ora 22 deri në 8 të mëngjesit), në fundjavë (nga 20 në 9 të mëngjesit).
3. Koleksionisti është i ndaluar takoheni personalisht me debitorin më shumë se një herë në javë, komunikoni me telefon - më shumë se një herë brenda 24 orëve, dy herë në javë dhe tetë herë në muaj.
4. Ndalohet dëmtimi i debitorit (në çfarëdo forme), përdorimi i forcës fizike, kërcënimi, presioni psikologjik ndaj një qytetari ose dëmtimi i pasurisë personale.
5. Nuk lejohet zbulimi i informacionit për identitetin e huamarrësit dhe për problemet e tij ndaj të tretëve nëpërmjet të gjitha mjeteve të informacionit.
6. Një agjent nuk ka të drejtë të fshehë informacione për identitetin e tij dhe informacione për agjencinë, interesat e së cilës ai përfaqëson.
7. Për të mbledhur borxhin nga një huamarrës, nuk lejohet përfshirja e më shumë se 1 punonjës në të njëjtën kohë.

Ju lutemi vini re se debitori ka të drejtë të refuzojë të komunikojë me një ose një përfaqësues tjetër. Nga ana tjetër, mbledhësit kanë të drejtë të kërkojnë takime shtesë ose të transferojnë komunikimin në forma të tjera që nuk parashikohen nga ligji i ri. Dispozitat janë të mundshme në varësi të kushteve të përfundimit marrëveshje shtesë me klientin. Nëse shikoni se çfarë të drejtash kanë mbledhësit sipas ligjeve të reja bazuar në marrëveshjen e vjetër të huasë - asnjë. Kini kujdes kur aplikoni për kredi konsumatore, klauzolat shtesë janë tashmë të pranishme në të drejtat dhe detyrimet e palëve.

Pse keni nevojë për një certifikatë shlyerjeje kredie?

• Nëse keni një marrëdhënie kreditimi me një bankë (ose organizatë jo-bankare), ju kërkohet të respektoni kushtet e marrëveshjes. Certifikata e shlyerjes së kredisë është konfirmim që ju i keni përmbushur plotësisht detyrimet tuaja. Kjo është një lloj garancie ndaj rasteve kur pas disa vitesh, për arsye të panjohura, dalin borxhe për kreditë e paguara.

Kush mund të mbledhë borxhet?

• Kompanitë që janë të përfshira në regjistrin shtetëror të Shërbimit Federal të Përmbarimit (FSSP).
• Kompania duhet të ketë asete me vlerë më shumë se 10,000,000 rubla.
• Sigurimi i përgjegjësisë për shkaktimin e humbjeve në shumën prej të paktën 10 milion rubla.
• Organizata duhet të mbajë një faqe interneti me akses të hapur nëpërmjet internetit.
• Punonjësit e agjencisë së grumbullimit Nuk mund të ketë qytetarë me precedentë penalë të hapur dhe të pashlyer. Si dhe qytetarët që kanë sëmundje që i pengojnë të punojnë me njerëzit.

Më 1 janar 2017 hyri në fuqi ligji Nr.FZ 230. Por nuk duhet të supozoni se të drejtat e debitorëve do të respektohen 100%. Së pari, një klient i një institucioni krediti, i cili nuk paguan faturat e tij, gabimisht është gabim (pasi ka shkelur marrëveshjet kontraktuale). Së dyti, faturë e re nuk është perfekte, koleksionistët do të gjejnë shpejt zbrazëti për të punuar brenda ligjit. Shembuj të shkeljeve të ligjit, skema të reja:

Kjo është vetëm një listë e vogël e kërkesave që ka marrë konsulenti ynë online. Shumë kompani kaluan në auto-informatorë për më tepër, ata filluan të informojnë jo vetëm klientët e tyre, por edhe të huajt. Kolegët dhe menaxherët e punës, të afërmit e afërt dhe të largët, ish-bashkëshortët, miqtë e vjetër. Por mbi të gjitha, mbledhësit pëlqejnë të bëjnë presion mbi debitorin përmes prindërve ose gjyshërve të tij të moshuar.

përmbajtja

Popullsia e Rusisë është e zhytur në kredi borxhi, borxhi ndaj bankave arrin shuma përrallore, dhe për këtë arsye një amnisti kredie në 2017-2018 është një kusht i domosdoshëm për zhvillimin normal të sektorit bankar. Situata e vështirë ekonomike, vendosja e sanksioneve nga SHBA dhe BE, rënia e monedhës kombëtare, aneksimi i Krimesë në 2014 - të gjitha këto janë faktorë të paqëndrueshmërisë në sektorin financiar, që çuan në hartimin e një projektligji për amnisti kreditore në vitin 2015.

A do të ketë një amnisti kredie në 2018?

Ekspertët e industrisë besojnë se një ligj për amnistinë e kredive është thjesht i nevojshëm. Projekti aktualisht është duke u finalizuar nga Komiteti. Duma e Shtetit në tregun financiar dhe ka të ngjarë që ai të miratohet dhe të hyjë në fuqi më 1 janar 2018. Kjo do të lehtësojë ndjeshëm situatën e shumicës së rusëve që aktualisht nuk kanë mundësi të paguajnë borxhet e tyre.

Arsyet dhe sfondi

Situata e krizës në ekonomi, e cila vihet re disa herë vitet e fundit, çoi në varfërimin masiv të popullsisë. Në pamundësi për të llogaritur aftësitë e tyre financiare, qytetarët e varfër nxituan të merrnin para hua nga bankat për të mbuluar borxhet aktuale. Duke përfituar nga kjo situatë, organizata të ndryshme mikrofinanciare filluan të ngarkojnë interesat dhe të mbledhin borxhet e vonuara, gjobat për vonesa dhe kërkuan që fillimisht të mos shlyhej pjesa bazë e kredisë, por interesi i kredisë.

Shifrat e para u bënë të njohura për publikun në vitin 2015. Në atë kohë, teprica e kredive ishte rreth 15%, dhe tashmë në muajin e parë të vitit të ardhshëm numri i tyre u rrit me 3%. Që atëherë, situata vetëm sa është përkeqësuar. Shumica e huamarrësve të ndërgjegjshëm nuk mund të paguajnë pjesën kryesore të kredisë dhe gjobat kontribuojnë vetëm në një rritje të borxhit të mëvonshëm. Huadhënësit vuajnë jo më pak humbje sesa huamarrësit. Kjo është një tjetër dëshmi se amnistia e kredisë në 2017-2018 po bëhet domosdoshmëri.

Statistikat bankare për kreditë e vonuara

Bazuar në informacionin e Bankës Qendrore të Rusisë, në mesin e vitit 2018, borxhi i kredisë arriti në rreth 10,903 trilion rubla. Kjo shumë e madhe është një tregues i qartë se sa qytetarë të vendit tonë kanë rënë në skllavëri borxhi. Të tilla borxhe prekin interesat jo vetëm të individëve, por edhe të organizatave financiare, të cilat, duke vepruar në mënyrën e vjetër, kanë krijuar një rreth vicioz nga i cili nuk ka rrugëdalje adekuate. Është e vështirë të parashikohet nëse amnistia e kredive do të jetë një shpëtim në kohë për popullatën.

Sipas statistikave të fundit, bankat TRUST dhe Russian Standard përbëjnë 47% dhe 42% të borxhit në portofolet e tyre të kredisë, që është pothuajse gjysma e numrit total të kredive të lëshuara. Në dhjetëshen e parë përfshiheshin banka të tilla si Rosgosstrakh, MTS-Bank, B&N Bank, MDM Bank, Vostochny Express dhe Alfa-Bank.

Emri i bankës		Pjesa e kredive të vonuara	Shuma e borxhit në milion rubla	Vëllimi total i kredive të lëshuara
Standardi rus
Rosgosstrakh
Orient Express
Alfa-Bank
FC Otkritie
Kredia në Evropë

Çfarë është amnistia e kredisë

Nëse amnistia e kredisë në 2017-2018 hyn në fuqi më 1 janar, kjo sigurisht nuk do të thotë që huamarrësit nuk duhet të kthejnë fare paratë që kanë marrë hua. Ky është vetëm një shans për qytetarët me një histori krediti të dëmtuar që të përpiqen të shlyejnë borxhet nga organizatat mikrofinanciare dhe bankat. Do të merren një sërë masash që do të bëhen prizë për paguesit e ndërgjegjshëm, të cilët për arsye objektive nuk mund të paguajnë në afat.

Ka të ngjarë të ketë kufij të caktuar në normat e interesit dhe kufizime të gjobave. Ende nuk dihet se cilët rregullatorë do të shqyrtojnë kushtet dhe nëse ndryshimet do të ndikojnë në normat ekzistuese të kreditimit. Në çdo rast, askush nuk do të anulojë detyrimet që janë të regjistruara në marrëveshjen e huasë të nënshkruar nga individi. Amnistia e kredisë 2018 mbeti në letër, ndoshta vitin e ardhshëm gjithçka do të jetë ndryshe.

Objektivat e programit të amnistisë bankare shtetërore

Programi shtetëror është krijuar për të ndihmuar huamarrësit të dalin nga vrima e borxhit dhe të paguajnë interesin për kredinë bazuar në shumën e të ardhurave reale; të reduktojë pak analfabetizmin financiar të popullsisë dhe të ndalojë akumulimin e kredive me probleme. Parashikuar paraprakisht:

• Rënia normat e interesit për një kredi ekzistuese;
• anulimi i gjobave dhe gjobave pas shlyerjes së normës bazë;
• kufizimi i madhësisë së pagesave mujore;
• rregullimi i historisë së kredisë;
• anulimi i kërkesave për shlyerje të parakohshme.

Mekanizmi i veprimit

Nuk është ende plotësisht e qartë se si do të funksionojë në realitet amnistia e borxhit të kredisë. Me shumë mundësi, historia juaj e kreditit do të studiohet në detaje dhe në bazë të saj do të merren disa vendime specifike.

1. Nëse vendoset një kufi i caktuar në shumën e pagesave mujore, mund të nisë një mekanizëm i ri për ristrukturimin e borxhit ose mund të zgjatet afati i kontratës.
2. Nuk do të jetë e mundur thjesht të fshihen gjobat, institucionet e kreditit do të duhet të kthejnë fitimet e humbura dhe kjo barrë do të bjerë mbi supet e huamarrësit. Vërtetë, shuma që ai do të duhet të paguajë si gjobë nuk do të kalojë shumën e interesit të reduktuar.
3. Në fillim, individi do të paguajë shumën e kredisë, dhe më pas do të paguajë interesin e kredisë. Kjo qasje në përgjithësi do të përmirësojë gjendjen financiare si të huadhënësve ashtu edhe të huamarrësve.

Kush ka nevojë për të

Deputetët e Partisë Komuniste të Federatës Ruse, të cilët shpallën këtë projektligj, besojnë se ai është njëlloj i dobishëm për të gjitha palët në konflikt, megjithëse disa përfaqësues të tregut financiar kanë dyshimet e tyre. Fitimi kryesor i çdo organizate huadhënëse, qoftë bankë apo institucion mikrofinanciar, varet nga pagesat e interesit. Prandaj, opsioni i ofrimit kompensim monetar përmes obligacioneve shtetërore. Përfaqësuesit e të dyja palëve do të kenë kushte të favorshme për zgjidhjen e problemeve urgjente.

Rregullimi ligjor

Deri më tani, projektligji për amnistinë e kredisë në 2017-2018 nuk është miratuar dhe po shqyrtohet nga një nga komitetet e Dumës së Shtetit. Informacioni për të u shfaq për herë të parë në vitin 2015, dhe më pas amnistia e kredisë u konsiderua si një fenomen masiv dhe supozohej se do të korrigjohej historia e kredisë e të gjithë atyre huamarrësve që ishin në gjendje të paguanin vetë borxhet e tyre. Kjo do t'i lejojë njerëzit të marrin një kredi të re nëse është e nevojshme.

Çështja nuk shkoi kurrë më larg se biseda, askush nuk i fali askujt asnjë borxh dhe ndryshimet legjislative nuk hynë kurrë në fuqi. Për më shumë se tre vjet, ka pasur një propozim nga deputetë të Partisë Komuniste të Federatës Ruse, duke parashikuar dispozita të tilla si:

• ristrukturimi i borxhit sipas kushteve të reja të huadhënies;
• ulje e normës;
• ndryshimi i kushteve për dhënien e kredive.

Për kë është amnistia e borxhit?

Duhet të theksohet se jo të gjithë debitorët mund të llogarisin në ndonjë përfitim me miratimin e ligjit për amnistinë e kredive në 2019-2020. Së pari, nuk dihet nëse ligji do të miratohet në vitet e ardhshme, dhe së dyti, mekanizmi i veprimit është ende i papërpunuar dhe i papunuar në detaje, prandaj nuk duhet pritur shumë. Në një krizë ekonomike, kjo është më mirë se asgjë, por nuk duhet të shpresoni se borxhet e të gjithëve do të fshihen. Kërkesa e çdo aplikanti për amnisti do të shqyrtohet individualisht. Nuk dihet se çfarë kërkesash do të vendosen.

Kush mund të përfitojë nga përfitimet në 2018

Dihet se shumë qytetarë nga huamarrësit me mirëbesim, si dhe institucionet financiare, do të mund të përfitojnë nga amnistia e kredisë:

• bankat;
• unionet e kreditit;
• individët - mbajtës të kredive konsumatore.

Për ta bërë këtë, është e nevojshme që asgjë në historinë e kredisë së huamarrësit të prishë reputacionin e huamarrësit, madje edhe prania e interesit të papaguar. Qytetarët e tillë do të mund të paguajnë fillimisht shumën e kredisë dhe më pas të paguajnë interesin për të. Kjo do të ndihmojë në shlyerjen e borxheve, thjeshtimin e procedurës për të aplikuar për një kredi dhe huamarrësi, i cili ka konfirmuar statusin e tij fizik dhe jo ligjor, do të jetë në gjendje të shmangë shumë probleme.

Video

Keni gjetur një gabim në tekst? Zgjidhni atë, shtypni Ctrl + Enter dhe ne do të rregullojmë gjithçka!