Condițiile unui program de credit ipotecar social pentru o familie tânără. Cum să îmbunătățiți condițiile de viață în cadrul programului „Locuințe accesibile pentru familiile tinere” Cum să ajutați o familie tânără cu un credit ipotecar

pașapoartele soților;
mărturiile copiilor;
încheierea finală a administrației raionale de recunoaștere a soților ca având nevoie de locuință;
documente privind căsătoria oficială a soților;
documente care confirmă locul de reședință al soților cu copii;
certificat de componență a familiei;
copie a contului personal;
acte care confirmă starea financiară a soților, ceea ce facilitează efectuarea unei plăți integrale sau în avans pentru o nouă locuință.

Aceste documente se depun de către soți la administrația locală a localității, unde se completează cererea corespunzătoare în două exemplare. Există un formular tip care este eliberat de administrație.

Acest formular este prezentat sub forma unui chestionar care trebuie completat după cum urmează:

Unde și cui se depune această cerere?
Datele personale ale solicitantului.
Numele documentului.
Este indicată componența familiei și cine locuiește în plus cu ei.
Informații despre locuințe.
Tipul de proprietate sau utilizare a acestei locuințe (privatizată sau închiriată).
Proprietatea asupra altor bunuri imobiliare de către toți membrii familiei.
Categorie preferenţială (dizabilitate, participant la ostilităţi, familie numeroasă).
Venitul total.
Sunt incluse data și semnăturile tuturor membrilor adulți ai familiei legal.

Pe baza acestei aplicații, administrația ia decizia de a le include în program și de a le plasa în coadă. După ce vine rândul, vi se acordă dreptul de a transfera fonduri pentru a plăti o parte din costul locuinței. Subvenția se plătește numai prin plată fără numerar.

Cum să obțineți un credit ipotecar

După ce ați primit un certificat de participare la acest program, trebuie să vă decideți asupra locuințelor și să determinați suma de fonduri pentru a primi o ipotecă.

Pentru a vizita banca veți avea nevoie de următoarele documente:

Pașapoarte ale soților, co-debitorilor, garanților.
Certificatele de naștere ale copiilor.
Dacă este disponibil, capitalul de maternitate poate fi considerat un avans.
Documente care confirmă capacitatea financiară de rambursare a creditului ipotecar.
Certificat de căsătorie.
Certificat de participanți la programul de stat.

Băncile au următoarele cerințe pentru debitori:

angajare oficială;
venituri suficiente pentru rambursarea împrumutului;
lipsa de rău istoric de credit;
disponibilitatea fondurilor pentru un avans.

Banca își stabilește propriile cerințe pentru participanții la programele preferențiale. Daca indeplinesc toate cerintele necesare, se incheie un contract de credit ipotecar in conditii preferentiale de creditare cu dobanzi reduse si nu numai. pe termen lung.

Dacă din anumite motive participanții la programul de stat nu îndeplinesc cerințele stabilite de bancă, aceasta poate oferi un alt program de credit ipotecar sau creditare pt. conditii generale.

Una dintre cerințele semnificative ale băncii atunci când achiziționează construcții în comun poate fi cooperarea doar cu un anumit cerc de dezvoltatori acreditați. Prin urmare, atunci când alegeți o locuință, trebuie să vă ghidați după cerințele băncii.

Dacă se ia o decizie pozitivă, banca transferă fonduri în contul specificat în contractul de ipotecă. Acolo sunt transferate și subvenții de stat.

Astfel, o familie își poate îmbunătăți condițiile de viață cu ajutorul sprijinului guvernamental și a unui program preferențial de creditare bancară.

Este destul de dificil pentru proaspăt căsătoriți care tocmai au început să-și construiască cuibul familial să-și achiziționeze propria locuință. Având în vedere costurile crescute, situația economică instabilă și împrumuturile scumpe, chiar și un credit ipotecar obișnuit este foarte dificil. Și dacă un cuplu are un copil, atunci costurile cresc de multe ori. Cu toate acestea, există o cale de ieșire - acesta este un program de credit ipotecar pentru familiile tinere care au nevoie de locuințe. Poate fi obținut de cetățenii cu vârsta sub 35 de ani care au nevoie de locuințe noi și atunci când depun cereri la AHML.

Cine poate contracta o ipotecă preferențială

În cadrul programului federal „Familie tânără”, anumite categorii de cetățeni pot primi asistență guvernamentală pentru achiziționarea unui apartament pentru locuință personală. Se exprimă sub forma unei subvenții unice, care poate fi cheltuită doar pentru plata ipotecii.

În 2016, cerințele pentru potențialii debitori nu s-au modificat. Trei condiții rămân cheie:

Limită de vârstă – unul dintre soți nu poate fi mai în vârstă de 35 de ani. Dacă cineva este mai în vârstă, de exemplu un soț care are 36 de ani și o soție este mai tânără - ea are 33 de ani, atunci familia se poate califica pentru asistență de la stat.
Căsătoria trebuie să fie înregistrată oficial. Nu contează ce fel de căsătorie este și dacă a existat un divorț sau decesul unui soț. Astfel, chiar și o mamă singură poate contracta un credit ipotecar, cu condiția ca nivelul ei de venit să fie suficient pentru a asigura plățile creditului. Cu toate acestea, căsătoria civilă nu este o bază pentru contractarea unui împrumut preferenţial.
Cuplul trebuie să fie înregistrat la administrația orașului sau a orașului ca având nevoie de condiții de viață îmbunătățite. Pentru astfel de familii care nu au propriul colț a fost inventat program guvernamental

, vand locuinte la preturi accesibile.

Dacă cel puțin o cerință nu este îndeplinită, atunci debitorii, din păcate, nu pot primi beneficii. Ei vor trebui să se împrumute în condiții generale sau să utilizeze un alt program de credit ipotecar adecvat.

Condiții de bază

Când participați la program, este destul de rezonabil să contați pe asistența guvernamentală. De regulă, se exprimă sub forma unei subvenții, care este transferată într-un cont bancar pentru achitarea unei părți din datorie. Cu toate acestea, împrumutații trebuie să respecte ei înșiși cerințele de bază. Acestea includ: 1. Necesitatea plății unui avans.

Pentru familiile fără copii este de cel puțin 20% din costul locuinței, pentru familiile cu un copil - cel puțin 15%. Astfel, mărimea creditului ipotecar pentru achiziționarea de locuințe este de până la 85% din prețul apartamentului. 2. Venituri suficiente.

Venitul total al co-debitorilor, care include neapărat cealaltă jumătate a plătitorului principal, ar trebui să fie suficient pentru serviciul datoriei. Totodată, ei trebuie să aibă cel puțin 40% din venit plus minimul de existență pentru fiecare copil. 3. Înregistrarea și plata asigurării. Atât împrumutatul, cât și locuința vor trebui să fie asigurate. Contractul se emite pe un an, apoi trebuie prelungit. Dacă acest lucru nu se face, banca va ridica dobândă

cu 1 punct.

În plus, ar trebui să cunoașteți câteva caracteristici suplimentare ale programului.

Locuinta cumparata va fi gajata la banca. Aceasta înseamnă că împrumutatul nu va putea dispune de el până când nu achită întreaga datorie. Atunci este suficient să eliminați grevarea și să vă ocupați de apartament conform propriei înțelegeri.

Majoritatea băncilor prevăd rambursarea anticipată a datoriilor, dar nu se percep penalități pentru aceasta și nu sunt impuse restricții suplimentare.

O ipotecă preferențială este supusă acelorași reguli de deducere a impozitelor ca și un împrumut standard pentru locuință. Astfel, puteți solicita rambursarea taxei asupra sumei dobânzii plătite (13% din 3 milioane) sau asupra valorii proprietății (13% din 2 milioane). Este mai bine să combinați ambele deducții.

Avantajele creditelor ipotecare pentru tineri

În ciuda faptului că ipoteca în sine este un produs destul de profitabil, un împrumut pentru locuințe pentru familii tinere are avantaje suplimentare, dintre care principalul este o dobândă redusă. Este cu adevărat scăzut, minimul este de 12,5% (la Sberbank). Creșterea sa este cauzată de următorii factori:

mărimea plății minime - cu cât prima plată este mai mare, cu atât costul creditului pentru locuință va fi mai bun și mai ieftin, cu o contribuție de până la 30% - rata este de la 13% la 13,5%, cu o contribuție peste - 50-12,5%;
durata împrumutului - cu cât termenul este mai lung, cu atât rata este mai mare, cel mai optim este să contractați un împrumut pe o perioadă de cel mult 10 ani;
prezența copiilor - în diferite bănci în moduri diferite, undeva pentru numărul de copii rata crește cu 0,5 puncte, undeva, dimpotrivă, scade;
refuzul asigurării - crește imediat rata cu 1%, dar nu puteți refuza asigurarea în primul an, fără aceasta nu veți putea contracta un împrumut;
fara dovada de venit – creste rata de la 0,5% la 2%, eventual la plata a mai mult de 50% din costul apartamentului, si apoi nu la toate bancile;
dacă solicitantul este un participant la proiectul salarial - pentru ei, de obicei este prevăzută o reducere a ratei de 0,5 puncte.

Alte beneficii ale unui credit ipotecar accesibil care face locuințele mai accesibile includ:

posibilitatea de a amâna plata cu 3 ani de la nașterea copilului - dar va trebui să plătiți în continuare dobândă;
posibilitatea amânării primelor plăți cu până la 2 ani în cazul în care familia a achiziționat locuințe neterminate - cu toate acestea, plata dobânzii din nou nu poate fi evitată;
absența oricăror comisioane;
atragerea unui număr mai mare de co-împrumutați, al căror venit total este luat în considerare la calcularea creditului maxim.

Astfel, condițiile ipotecare pentru tinerii căsătoriți sunt mai favorabile în comparație cu produsele bancare standard. Pe care împrumutații se pot baza o atenție deosebită din exterior institutie financiara, deoarece o parte semnificativă din datoria lor este plătită de stat. Chiar dacă familia nu cumpără locuința, fondurile vor rămâne în bancă în orice caz.

Algoritm pentru obținerea unui credit ipotecar

Cu siguranță, mulți s-au întrebat cum și s-au îndreptat spre bancă. Dar aceasta nu este în totalitate calea cea bună, deoarece mai întâi este mai bine să obțineți sprijin de la stat și abia apoi să căutați o bancă, o locuință și un subprogram.

Obținerea unui credit ipotecar bun nu este atât de ușor. Programul federal presupune eliberarea unui certificat pentru o sumă impresionantă, iar împrumutații vor trebui să încerce din greu.
Pentru a face acest lucru, trebuie să urmeze acest algoritm:

Contactați administrația locală pentru a obține statutul celor care au nevoie de condiții de locuit îmbunătățite. Documentele care trebuie colectate vor fi identificate de specialiști din cadrul departamentului de politici locative. De obicei, acestea sunt cărți de identitate, certificate de proprietate imobiliară și un extras din registrul casei.
Notează o cerere de includere în programul „Familie tânără” și eliberează un certificat pentru subvenții. De regulă, pentru a face acest lucru, trebuie să rămâneți înregistrat pentru o anumită perioadă de timp - exact cât timp va dura depinde de valoarea finanțării pentru program.
Contactați agenția de credit ipotecar la domiciliu pentru ajutor. Specialiștii organizației vor oferi mai multe opțiuni pentru a contracta un credit ipotecar de la bănci, vor pregăti o listă cu imobilele disponibile pentru cumpărare, în funcție de capacitățile financiare ale familiei și vor ajuta la colectarea documentelor.
După ce ați selectat o ipotecă potrivită, trebuie să depuneți o cerere, să obțineți aprobare și puteți începe să finalizați tranzacția.
Un certificat de locuință poate fi folosit ca avans sau ca următoare plată, ceea ce va oferi împrumutatului un avantaj în sarcina dificilă de rambursare a datoriei.

Ce bănci au programul?

Oportunitatea de a cumpăra locuințe pentru tinerii căsătoriți în condiții accesibile este disponibilă în următoarele bănci federale:

Pentru a înțelege mai bine cerințele specifice și pentru a evalua probabilitatea de a obține un credit ipotecar, trebuie să contactați direct un ofițer de credite.

Astfel, asistența de stat în împrumutul familiilor tinere este destul de mare, dar debitorii trebuie să respecte pe deplin cerințele stabilite. Ei trebuie să îndeplinească limita de vârstă, să fie pe lista celor care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite și să aibă suficienți bani pentru a plăti avansul.

Realitatea este că este nevoie de mult timp pentru a aștepta ajutorul de la stat pentru a obține locuințe la prețuri accesibile cu ipotecă, uneori de câțiva ani. Cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, aceasta este o modalitate excelentă de a vă găsi „cuibul”, deoarece multe beneficii și concesii sunt oferite familiilor tinere. De exemplu, amânarea plăților este permisă dacă situația financiară se înrăutățește.

Pentru a alege un program de creditare, cel mai bine este să contactați AHML, ai cărei specialiști nu numai că vor selecta o casă potrivită, ci vor ajuta și la alegerea unei bănci și la completarea unei cereri.

Nu mulți oameni reușesc astăzi să economisească bani pentru un apartament, dar datorită sprijinului guvernamental, familiile tinere pot primi un împrumut preferenţial orientat pentru locuinţe. O ipotecă pentru o familie tânără din Moscova se află și pe lista programelor de stat de sprijinire a acestei categorii de populație în rezolvarea problemei locuințelor, dar nu orice familie care își dorește o poate primi. Condițiile de înregistrare și cerințele pentru solicitanți sunt prevăzute de lege.

Cum s-a schimbat ipoteca pentru o familie tânără în 2019 la Moscova?

Să începem cu faptul că anul acesta poți obține și un credit pentru locuință până la împlinirea vârstei de 35 de ani după acest prag de vârstă, ambii soți pierd statutul de familie tânără; Ipotecile pentru tineri din Moscova pot fi emise:

dacă familia nu are locuință proprie;
dacă familia este solvabilă, adică cel puțin un soț lucrează;
asigurat de spațiul de locuit existent;
la o rată preferenţială a dobânzii. În 2019, a devenit posibil să obțineți un credit ipotecar la Moscova la 6%.

Ultimul punct se referă la familiile tinere cu doi, trei sau mai mulți copii. Este important ca copiii să se nască în perioada stabilită de Guvernul Federației Ruse și aceasta este 2019-2022. Nu contează dacă este Moscova sau alta oraș rusesc, cerința este aceeași districtele federale la nivel local nu poate influenţa implementarea noului program de stat.

Condiții ipotecare pentru o familie tânără din Moscova în cadrul unui nou program

Programul va fi implementat cu ajutorul unui număr de bănci, lista incluzând în continuare Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank și alte organizații de credit. Există câteva nuanțe de care familiile tinere ar trebui să țină cont:

Băncile din Moscova vor solicita documente despre componența familiei, locul de muncă și nivelul salariului, garanți și securitate, iar împrumutatul va fi „verificat” pentru istoricul său de credit. Concesiuni in ceea ce priveste primirea program nou nu sunt furnizate;
dacă împrumutul a fost primit mai devreme și încă de la 1 ianuarie 2019 s-a născut un alt copil, puteți depune documente pentru refinanțarea ipotecii la Moscova și puteți primi o recalculare;
rata preferențială se aplică doar pentru 3-5 ani de plăți ipotecare.

Pe acest portal puteți clarifica toate detaliile privind condițiile de înregistrare, puteți calcula un credit ipotecar pentru o familie tânără din Moscova, ținând cont de avansul, costul locuinței și alți parametri.

Reduceți rata dobânzii

O modalitate fiabilă de a economisi dobânda plătită este să contactați un broker ipotecar, astfel încât acesta să poată negocia cu banca pentru a reduce rata dobânzii. Munca lui va reduce dobânda la împrumut cu 0,25 - 0,5%. Beneficiul monetar dintr-o astfel de reducere va arăta impresionant.

Alegeți un program diferențiat de rambursare a creditului ipotecar

Banca încearcă cel mai adesea să „promovească” un program de rambursare a împrumutului de anuitate, în acest caz, dobânda este plătită mai întâi, iar apoi datoria principală începe să fie rambursată. Folosirea unui program diferențiat este mult mai profitabilă, dar plățile sunt puțin mai mari inițial și scad pe măsură ce ipoteca este achitată. Dacă intenționați să rambursați anticipat împrumutul, beneficiile vor fi și mai semnificative dacă utilizați programul de plată specificat.

Capital de maternitate

Dacă în familia dumneavoastră s-a născut un al doilea copil sau următorul, aveți posibilitatea de a utiliza fondurile de capital maternitate fără a aștepta ca copilul să împlinească trei ani. Valoarea nominală a certificatului este de peste 500 de mii de ruble și, folosindu-l, plățile ipotecare vor fi reduse semnificativ.

Programul de sprijin pentru familiile tinere

Dacă unul dintre soți are sub 35 de ani, familia are posibilitatea de a beneficia de subvențiile pentru locuințe pentru familiile tinere. De obicei, aceste fonduri sunt transferate băncii după obținerea unui credit pentru locuințe, dar mai întâi trebuie să colectați documentele necesare și să dovediți nevoia dvs. metri patrati. Folosirea acestei măsuri de sprijin va reduce semnificativ plățile ipotecare lunare.

Cu cât termenul pentru care împrumutatul ia un credit ipotecar este mai scurt, cu atât va fi mai mică plata în exces, prin urmare alegerea termenului este cea mai scurtă, dar accesibilă pentru bugetul familiei. Natura și valoarea plăților joacă, de asemenea, un rol, așa că cu siguranță ar trebui să aflați în ce condiții este posibilă rambursarea anticipată, dacă este asigurată. În unele cazuri, puteți economisi mult plătind anticipat creditul ipotecar.

Folosiți refinanțarea

Dacă monitorizezi constant termenii de creditare diferite bănci, este posibil să descoperiți că alte bănci oferă periodic rate ipotecare mai acceptabile. În acest caz, puteți rambursa împrumutul luat înainte de termen folosind unul nou, mai profitabil și puteți continua să efectuați plăți în termeni noi (cu condiția ca costurile de reemitere să nu depășească valoarea beneficiului din refinanțare). Brokerii de credite ipotecare oferă cea mai competentă asistență în această problemă.

Profită de deducerile fiscale

Deducerea impozitului pe proprietate. În fiecare lună, 13% din salariul fiecărui angajat se duce la plata impozitului pe venitul personal. În cazul achiziționării unei locuințe, o persoană are dreptul să restituie anual aceste contribuții, limitată la o deducere de 13% din prețul apartamentului și dobânda plătită băncii. Această opțiune nu poate fi utilizată dacă împrumutul este refinanțat.

Restructurați datoria ipotecară

Această opțiune este utilă doar celor care au temporar circumstanțe care nu le permit să efectueze plăți în totalitate. Restructurarea creditului este un acord cu o bancă în baza căruia împrumutatul primește scutiri de plată, plăți amânate, planuri de rate sau o prelungire a termenului de împrumut pentru o anumită perioadă. În acest caz, puteți reduce suma plăților lunare, dar suma plăților în exces va crește în continuare.

Cunoașterea tuturor acestor opțiuni îi ajută pe debitori să economisească sume semnificative atunci când își plătesc ipoteca și, având în vedere mărimea împrumutului în sine și dobânda, sumele economisite pot fi departe de a fi inutile.

ianuarie 2019

Cumpărarea unui spațiu de locuit este unul dintre cele mai importante și cruciale momente din viața oricărei tinere familii. În ultimul timp din ce în ce mai mult mod popular Obținerea propriei case necesită o ipotecă. În condițiile economice moderne, este aproape imposibil ca o familie obișnuită să economisească singură pentru un apartament, deoarece principalele costuri merg la plata locuințelor închiriate. În acest sens, apare o întrebare presantă - cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără?

Ce este nevoie pentru a obține un credit ipotecar pentru o familie tânără?

Majoritatea băncilor de top oferă condiții preferențiale de creditare ipotecară pentru familiile tinere, creând programe speciale cu condiții mai favorabile de creditare ipotecară. Principala cerință impusă de toate băncile fără excepție este vârsta soților care doresc să beneficieze de programul „Familie tânără” - unul dintre soți trebuie să aibă între 21 și 35 de ani.

De asemenea, trebuie să aveți un avans de 15%. Fiecare bancă stabilește individual suma specifică a contribuției, în funcție de caracteristicile clientului, istoricul său de credit și solvabilitatea.

În cazul în care tinerii căsătoriți decid să încheie un credit ipotecar, ar trebui să studieze în detaliu condițiile de împrumut la diferite bănci și să o aleagă pe cea mai profitabilă pentru ei înșiși. Apoi contactați filiala viitorului creditor și primiți o listă cu toate documentele necesare.

De obicei, dacă împrumutatul îndeplinește toate cerințele stabilite de bancă, cererea este revizuită în termen de 5 zile lucrătoare și clientul este notificat cu privire la aprobare. După aceasta, se semnează un contract de împrumut între creditor și împrumutat (și soțul - co-împrumutat) și se emite un grafic de plată.

Comoditatea de a deservi creditele și de a plăti plăți lunare pentru obligații constă în faptul că orice client poate alege în mod independent o opțiune de plată care este convenabilă pentru el personal:

Plata la orice sucursala bancara intr-o fereastra speciala de tranzactie. Clientul va avea nevoie de identificare și un număr de contract de împrumut. Plata se face atat in numerar, cat si prin metoda fara numerar. Nu se percepe comision pentru plățile din sucursalele dvs.
Plata folosind orice bancomat. La utilizarea terminalului bancar, clientului nu se percep comisioane. Adresele la care se află toate bancomatele pot fi găsite în hărțile Yandex sau pe site-urile web oficiale ale băncilor creditoare.
Cea de-a treia metodă de plată a taxelor lunare a fost folosită cel mai frecvent în ultima vreme – portalurile online. Sberbank online și Contul personal de pe site-ul RosselkhozBank sunt extrem de populare. Poti efectua orice operatie fara a iesi din casa ta, poti si folosi aplicație mobilă oriunde și oricând, fără a plăti comisioane sau plăți suplimentare.

Program ipotecar pentru familii tinere

Cele mai populare bănci au credite ipotecare speciale pentru familiile tinere. Mai jos vom arunca o privire mai atentă asupra programelor de credit ipotecar pentru familii tinere, prezentate de două bănci de top din Rusia.

PJSC Sberbank din Rusia și-a câștigat reputația de una dintre cele mai de încredere bănci din țara noastră. O gamă largă de produse bancare, fiabilitatea și orientarea către client îl fac unul dintre creditorii cel mai frecvent aleși.

Există condiții preferențiale speciale pentru creditele ipotecare pentru familiile tinere. Sberbank oferă clienților săi un împrumut în valoare de 300.000 de ruble pe o perioadă de până la 30 de ani. Rata de bază a dobânzii este de 8,9%. Rata dobânzii depinde de următoarele criterii:

clientul are card de salariu;
valoarea avansului (de la 25% din valoarea imobilului);
termenul de împrumut;
istoricul de credit al împrumutatului.

Sberbank garantează absența oricăror comisioane și plăți suplimentare. Exista si posibilitatea concediilor de credit prin cresterea termenului initial de imprumut.

Cei mai detaliați termeni și condiții ale unui credit ipotecar familial de la Sberbank pot fi găsiți pe site-ul lor oficial.

Această bancă este una dintre cele mai populare bănci din teritoriu Federația Rusă. Oferă o gamă largă de servicii - de la emiterea de împrumuturi minime de consum până la sume mari emise pentru împrumuturi ipotecare.

În funcție de nevoile și dorințele sale, viitorul împrumutat poate alege următoarele opțiuni din produsele bancare prezentate:

Credit ipotecar pentru locuințe.
Împrumut pentru pensii în valoare de până la 500.000 de ruble, cu o rată a dobânzii de 11,5%.
Împrumuturi pentru dezvoltarea parcelelor subsidiare personale de la 3 luni la 5 ani, până la 1.500.000 de ruble.
Împrumut auto de până la 3.000.000 de ruble pe o perioadă de până la 5 ani.
Credit de consum de la 10 mii de ruble.
De asemenea, este posibilă refinanțarea creditelor de la o altă bancă. Rata propusă în prezent este de 11,5%.

RosselkhozBank are și un program special de credit ipotecar pentru tinerii căsătoriți. Principalele condiții ale programului sunt:

Rata dobânzii de la 8,95% (în funcție de istoricul creditului, solvabilitatea clientului, participarea la proiectul salarial).
Termenul de împrumut este de până la 30 de ani.
Mărimea posibilă a împrumutului ipotecar este de la 100.000 la 20.000.000 de ruble.
Suma avansului trebuie să fie de cel puțin 15% din costul locuinței selectate.

Banca are cerințe pentru asigurarea de proprietate și de viață a împrumutatului. Dacă asigurarea este refuzată, rata dobânzii conform contractului poate fi majorată cu 3%.

O reducere a dobânzii este prevăzută dacă clientul are un card de salariu la RosselkhozBank.

Cele mai detaliate cerințe pentru condițiile de creditare, precum și lista documentelor necesare, pot fi găsite în sucursalele RosselkhozBank sau pe site-ul oficial al acestei organizații financiare.

Condiții ipotecare pentru o familie tânără

Principalele condiții ipotecare pentru o familie tânără pe care majoritatea băncilor le impun debitorilor sunt:

dobânzi reduse;
moneda împrumutului - exclusiv ruble rusești;
termen lung de împrumut (până la 30 de ani) cu posibilitate de rambursare anticipată, concedii de credit (prin mărirea termenului de împrumut);
posibilitatea de a primi o sumă destul de mare.

Cerințe făcute de bănci clienților pentru programul de credit ipotecar pentru o familie tânără:

Vârsta unuia dintre soți nu trebuie să depășească 35 de ani.
Ambii soți trebuie să fie cetățeni ai Federației Ruse.
Perioada de muncă la ultimul (și actual) loc trebuie să fie de cel puțin șase luni.

Băncile au, de asemenea, anumite cerințe pentru locuințe pe care tinerii căsătoriți le vor lua un credit ipotecar. Ar putea fi:

Apartament într-un bloc de locuințe în construcție.
Apartamentul este în locuință finisată (cu condiția ca casa să nu aibă mai mult de 30 de ani și să fie în stare bună - pentru aceasta banca poate solicita documente de la departamentul de locuințe și servicii comunale).
Împrumut pentru o casă privată rezidențială.
Credit pentru construirea si imbunatatirea unei case private rezidentiale.

O altă întrebare frecventă de către clienți este cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără cu un copil? Nici Sberbank, nici RosselkhozBank program special pentru clienții cu copii însă, nașterea sau prezența copiilor minori sub trei ani de către debitor face posibilă acordarea unui concediu de împrumut. Pentru a efectua această procedură, trebuie să contactați sucursala băncii de la care a fost obținut inițial ipoteca și să depuneți o cerere în care anexați toate documentele necesare.

Vă rugăm să rețineți că, dacă aveți copii, suma emisă pe care o poate furniza banca poate scădea. La urma urmei, banca ține cont de solvabilitatea potențialilor debitori, ținând cont de faptul că cel puțin un nivel de existență trebuie să rămână pentru toți membrii familiei.

În unele bănci, statutul de a avea mulți copii este o condiție preferențială pentru participarea la multe programe bancare. De exemplu, pentru băncile partenere ale AHML (Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe), a fost prezentat un program pentru a ajuta debitorii de credite ipotecare care se află într-o situație financiară dificilă. A avea trei sau mai mulți copii vă poate crește șansele de a primi scutire și iertare pentru o parte din datorie.

Există, de asemenea, un program de stat „Familie tânără”, cu participare, la care statul va ajuta la plata clientului (după ce familia lui este recunoscută ca nevoiașă) a unei părți din creditul ipotecar. A avea copii în această situație te va ajuta să primești o sumă mai mare sub formă de subvenție.

Ce acte sunt necesare pentru un credit ipotecar pentru familiile tinere?

Documentele pentru o ipotecă de familie tânără pe care creditorul le solicită de obicei de la debitori sunt aproximativ aceleași:

Cerere de la viitorul împrumutat și soțul - coîmprumutatul sub forma unui chestionar furnizat la filiala băncii.
Cartea de identitate pentru fiecare soț.
Certificat de înregistrare a căsătoriei.
Certificatele de naștere ale copiilor, dacă sunt disponibile.
Registrele de muncă ale ambilor soți.
Certificat de venit al împrumutatului, co-împrumutatului.
Evaluarea locuinței. De regulă, acest serviciu disponibil la orice serviciu juridic sau agentie imobiliara. Prețurile variază de la 5.000 de ruble la 20.000 de ruble, în funcție de proprietate.

Clienții întreabă adesea despre posibilitatea de a acorda un împrumut fără dovada de venit sau fără avans. RosselkhozBank și Sberbank oferă această oportunitate dacă clientul a lucrat la ultimul său loc de muncă timp de cel puțin 4 luni. Cu toate acestea, ar trebui să țineți cont de faptul că suma împrumutului este semnificativ mai mică, iar perioada de rambursare este semnificativ redusă. De asemenea, rata dobânzii va crește cu câteva puncte, sau banca va solicita participarea unui garant la tranzacție.

Înainte de a alege banca unde va fi emisă ipoteca, ar trebui să studiați temeinic toate condițiile. De exemplu, cel mai profitabil este să iei un credit ipotecar la banca prin care se face plata. salariile, pentru a nu transfera sume de la o banca la alta, platind un comision. În plus, pentru acei clienți care au un cont de salariu la banca unde intenționează să solicite un credit ipotecar, este prevăzută o dobândă redusă.

Dar nu uitați că, conform articolului 136 din Codul Muncii al Federației Ruse, angajatorul trebuie să plătească salariul într-un cont deschis în orice bancă aleasă de angajat.

Asigurarea de proprietate și de viață vă va scuti de multe necazuri și, de asemenea, vă va ajuta să vă reduceți rata dobânzii cu câteva puncte. Nu neglija asta.

De asemenea, ar trebui să luați în considerare locația sucursalelor și a bancomatelor din orașul dvs. În unele localități nu există sucursale ale multor bănci, iar dacă aveți întrebări sau efectuați proceduri care necesită vizitarea unei bănci, va trebui să mergeți în alt oraș.

Asigurați-vă că începeți cont personal pe resursa online a băncii selectate. Acest lucru vă va permite să efectuați plăți și să efectuați alte operațiuni fără a părăsi casa, ceea ce va economisi timp semnificativ.

Reputația băncii joacă un rol foarte important. Băncile populare acreditate nu percep taxe ascunse.

Situația financiară din țară ar trebui monitorizată în mod regulat. Acum, Banca Centrală reduce semnificativ rata dobânzii de bază, iar mulți clienți, care depun cereri la băncile lor pentru a-și reduce rata actuală, primesc decizii pozitive. În viitorul apropiat, această tendință va continua.

Înainte de a întreprinde un eveniment atât de important precum achiziționarea unei locuințe cu ipotecă, o familie tânără ar trebui să țină cont de mulți factori, inclusiv nașterea copiilor în viitor. Acest lucru va avea ca rezultat costuri mai mari și venituri mai mici pentru câțiva ani, așa că nu ar trebui să luați prea mult la limita capacităților dumneavoastră financiare.