Penger. Kreditt. Banker: forelesningsnotater Shevchuk Denis Aleksandrovich
48. Kreditt- og finansinstitusjoner i landet
Kredittorganisasjoner av innskuddstype
Finansielle mellommenn er institusjoner av depottype. Hovedinstitusjonene i denne gruppen er forretningsbanker, spareinstitusjoner og kredittforeninger. Kredittbanker tilbyr det bredeste spekteret av tjenester for å skaffe midler fra økonomiske enheter. Kommersielle banker har en dominerende posisjon i det russiske finanssystemet. spareinstitusjoner – Hovedkilden til midler er spareinnskudd. Disse institusjonene låner midler til korte sikter ved bruk av sjekk- og sparekontoer, for så å låne dem ut på lang sikt mot sikkerhet i eiendom. Kredittforeninger– gjensidige låneinstitusjoner. De aksepterer innskudd fra enkeltpersoner. personer og gi lån til medlemmer av forbundet på vilkår som er akseptable for dem. Gi midler i form av kortsiktige forbrukslån. Vanligvis laget på profesjonelt grunnlag.
Denne teksten er et innledende fragment. Fra boken Corporate Finance forfatter Shevchuk Denis AlexandrovichKapittel 1. FINANSIELLE MARKEDER, INSTITUTIONER OG INSTRUMENTER 1.1. Finansmarkeder Et finansmarked er et organisert eller uformelt system for handel med finansielle instrumenter. I dette markedet veksles penger, gis kreditt og mobiliseres kapital. Hovedrolle
Fra boken Corporate Finance forfatter Shevchuk Denis Alexandrovich1.2. Finansinstitusjoner Emner for verdipapirmarkedet er: – utstedere av verdipapirer – forretningsenheter som søker å skaffe ytterligere kilder finansiering, samt myndigheter statsmakt utstede lån for å dekke deler av
Fra boken Margingame forfatter Ponomarev IgorTyper virksomhet og finansinstitusjoner Typer virksomhet og finansinstitusjoner er alternativer for å investere investorenes penger. Dermed kan eksisterende muligheter deles i henhold til metoden for å generere inntekter i fire grupper: 1) markedssegmenter med en fast og kjent
Fra boken Money, Credit, Banks. Jukseark forfatter Obraztsova Lyudmila Nikolaevna120. Internasjonale finansinstitusjoner Formålet med å skape internasjonale monetære, kreditt- og finansielle organisasjoner er å styrke samarbeidet, sikre integriteten til verdensøkonomien og opprettholde stabiliteten. Ledende internasjonale finansinstitusjoner –
forfatter Forfatter ukjent37. Hovedtyper av stater i verdensøkonomien. Utviklede land med markedsøkonomi. Land med overgangsøkonomier I internasjonal praksis er alle land i verden delt inn i tre hovedgrupper: utviklede land med markedsøkonomier, land med overgangsøkonomier og
Fra boken World Economy: Cheat Sheet forfatter Forfatter ukjent38. Utviklingsland. Minst utviklede land Utviklingsland er vanligvis gruppert i regioner basert på deres geografisk plassering. For analyseformål skilles også land med aktiv betalingsbalanse og land som importerer kapital separat. Siste i
Fra boken Russian Economy at a Crossroads... forfatter Aganbegyan Abel GezovichTre krisescenarier: utviklede land, utviklingsland og land med overgangsøkonomier Den nåværende krisen er global av natur, og den har påvirket alle land, og har i stor grad påvirket dynamikken i økonomien og spesielt industri, inflasjon, arbeidsledighet,
Fra boken How Rich Countries Became Rich [and Why Poor Countries Stay Poor] av Reinert Eric S.HVORDAN RIKE LAND BLE RIKE, og hvorfor fattige land forblir fattige Siden alle som kritiserer andres systemer er forpliktet til å erstatte dem med sine egne, noe som bedre vil forklare essensen av ting, vil vi fortsette våre refleksjoner for å oppfylle dette
Fra boken Economic Theory: Textbook forfatter Makhovikova Galina Afanasyevna6.3.2. Essensen av kreditt- og banksystemet Hvert land har sitt eget kreditt- og banksystem. Kreditt- og banksystemet er et kompleks av penge- og finansinstitusjoner designet for å regulere økonomien ved å endre antall midler i omløp.
Fra boken Nasjonaløkonomi forfatter Kornienko Oleg VasilievichSpørsmål 55 Kreditt- og finansinstitusjoner Svar De viktigste kreditt- og finansinstitusjonene ved siden av banker er: forsikringsselskaper; pensjonsfond; investeringsselskaper (fond, banker); ventureselskaper I tillegg en støttende rolle innen
Fra boken International Economic Relations: Lecture Notes forfatter Ronshina Natalia Ivanovna Fra boken Crisis? Ekspansjon! Hvordan lage et globalt finanssenter i Russland forfatter Chernyshev Sergey BorisovichFinansinstitusjoner og utvekslingsinstrumenter Så i det moderne finansielle systemet er en grunnleggende rolle gitt til institusjonen og standardene for gründerprosjekter. Gründerprosjektstandarden er et interaktivt styringssystem
Fra boken RUSSIA: PROBLEMS OF THE OVERGANGSPERIODEN FRA LIBERALISME TIL NASJONALISME forfatter Gorodnikov Sergey1. Borgerlig-demokratiske revolusjoner og globale finanskriser. Finanskriser utvikler seg til økonomiske depresjoner Så. Hva er årsaken til den globale finanskrisen? Hvordan utvikler det seg og hva følger For å forstå dette er det nyttig å referere til?
Fra boken Cheat Sheet on Economic History forfatter Engovatova Olga Anatolyevna61. ENDRINGER I DEN MONETÆRE OG FINANSIELLE Sfæren Opprettelsen av et stabilt pengesystem og stabiliseringen av rubelen var av ikke liten betydning for gjennomføringen av NEP. I de nye økonomiske forholdene, for å forbedre det finansielle systemet, var det nødvendig på den ene siden å oppheve forbudene
Fra boken Økonomisk ABC forfatter Efimov Viktor Alekseevich4. Kreditt- og finanssystemet som et instrument for å ødelegge landet La meg forvalte landets penger, og jeg bryr meg ikke om hvem som lager dets lover. M. Rothschild Finance (lat. financia - inntekt, betaling) er et økonomisk instrument som regulerer produksjon og distribusjon av varer gjennom
Fra boken Alt det beste man ikke kan kjøpe for penger. En verden uten politikk, fattigdom og kriger av Fresco JacquesDen russiske føderasjonens føderale lov "Om banker og bankaktiviteter" definerer en bank som en kredittorganisasjon som har enerett utføre følgende bankoperasjoner totalt: tiltrekke midler fra enkeltpersoner og juridiske enheter til innskudd, plassere disse midlene på egne vegne og for egen regning på betingelsene for tilbakebetaling, betaling, åpning og vedlikehold av bankkontoer til enkeltpersoner og juridiske personer.
I de siste tiårene av det 20. århundre. forretningsbanker har gått inn på områder innen finansielle tjenester hvor de tidligere enten ikke deltok i det hele tatt eller deltok i svært begrenset omfang. Disse områdene inkluderer: eiendomstransaksjoner, leasing (finansiering av leie av dyrt utstyr), factoring (innkreving av fordringer), regnskaps- og datatjenester, eiendomsforvaltning ved fullmektig, forsikring mv.
Forretningsbank - Dette er en universell kredittinstitusjon opprettet for å tiltrekke og plassere midler fra spesifikke individer på betingelsene for tilbakebetaling og betaling, samt for å utføre mange andre bankoperasjoner.
Hovedfunksjonene til kommersielle banker er:
Mobilisering av midlertidig frie midler og omgjøring av dem til kapital;
Utlån til bedrifter, staten og befolkningen;
Utstedelse av kredittpenger;
Gjennomføring av oppgjør og betalinger på gården;
Utslipp og fundamenteringsfunksjon;
Rådgivning, presentasjon av økonomisk og finansiell informasjon.
Ved å utføre funksjonen med å mobilisere midlertidig gratis midler og konvertere dem til kapital, akkumulerer banker kontantinntekter og sparing i form av innskudd. Innskyter mottar godtgjørelse i form av renter eller tjenester levert av banken. Sparing konsentrert i innskudd konverteres til lånekapital som brukes av bankene til å gi lån til bedrifter og gründere. Låntakere investerer i å utvide produksjonen, kjøpe eiendom og forbruksvarer. Til syvende og sist, ved hjelp av banker, konverteres sparing til kapital.
En av funksjonene til forretningsbanker er å gi oppgjør - betalingsmekanisme . Bankene fungerer som mellommenn i betalinger og utfører transaksjoner for sine kunder knyttet til oppgjør og betalinger.
Utstedelses- og stiftelsesfunksjonen utføres av forretningsbanker gjennom utstedelse og plassering av verdipapirer (aksjer, obligasjoner).
Et karakteristisk trekk ved kommersielle banker som skiller dem fra statlige banker og andre kredittinstitusjoner, er at hovedformålet med deres aktiviteter er å tjene penger (dette er deres "kommersielle interesse").
I Den russiske føderasjonen opprettelsen og driften av kommersielle banker er basert på loven til RSFSR "Om banker og bankaktiviteter i RSFSR" datert 2. desember 1990 og loven "om banker og bankvirksomhet" datert 3. februar 1996.
I Russland kan banker opprettes på grunnlag av enhver form for eierskap: privat, kollektiv, aksjeselskap, blandet. Muligheten for å opprette banker utelukkende basert på statlig eierskap, som i henhold til gjeldende lovgivning kan utøve sin virksomhet på forretningsmessig grunnlag, kan ikke utelukkes. For å danne den autoriserte kapitalen til russiske banker, er det tillatt å tiltrekke utenlandske investeringer. Beslutningen om å åpne hver enkelt bank med deltakelse av utenlandske investeringer tas av styret for sentralbanken i Den russiske føderasjonen.
I henhold til metoden for dannelse av den autoriserte kapitalen er banker delt inn i aksjer (åpen eller lukket type) og aksjer.
Aktivitetene til en russisk forretningsbank er basert på følgende prinsipper:
Uavhengig valg av dine kunder;
Fri disposisjon over egne og tiltrukket ressurser, samt inntekter innenfor rammene fastsatt av gjeldende lovgivning;
Utlån til låntakere innenfor rammene av ressursene som faktisk er tilgjengelig for banken;
Fullt økonomisk ansvar for resultatene av dine aktiviteter;
Utføre operasjoner for å tiltrekke og plassere penger på vilkårene i gjensidig avtale med innskytere og låntakere;
Oppfyllelse av ens forpliktelser på den måten som er foreskrevet i loven, det vil si først og fremst overfor bankens innskytere og eiere av verdipapirer, og til slutt overfor dens aksjonærer eller aksjonærer;
Utvalg av operasjoner mens du maksimerer fortjenesten og minimerer risikoen;
Obligatorisk overholdelse av lover, forskrifter og regler fastsatt av de høyeste statlige organer som styrer virksomheten til forretningsbanker.
En av retningene for utviklingen av banksystemet i vårt land er å utvide utvalget og forbedre kvaliteten på banktjenester. Nå gir store russiske banker sine kunder nesten alle mulige banktjenester, men det kan ikke sies at etterspørselen etter dem er fullt ut og universelt tilfredsstilt.
Det tredje nivået i banksystemet er dannet av spesielle finans- og kredittinstitusjoner. Spesialiserte finansinstitusjoner (i Storbritannia, for eksempel, kalles de også nærbankinstitusjoner) inkluderer investeringsbanker og selskaper, trustselskaper, boliglånsbanker, pensjonsfond, alle slags gjensidige og aksjefond, kredittforeninger og foreninger, avbetalingssalg finansieringsselskaper, factoring, leasingselskaper, etc. . Historisk sett oppsto noen av de listede institusjonene hvor det ble dannet nisjer for å møte etterspørselen etter individuelle arter finansielle tjenester. De er spesielt utbredt i slike områder som å tiltrekke seg små sparepenger, lån med sikkerhet i land og eiendom, forbrukslån, kreditt til landbruksprodusenter, finansierings- og oppgjørsoperasjoner i utenrikshandel, kapitalinvesteringer og plassering av verdipapirer til industribedrifter.
Spesialiserte kredittinstitusjoner utfører separate funksjoner i relativt trange områder av kredittmarkedet. I Russland kalles spesialiserte kredittinstitusjoner ikke-bankkredittorganisasjoner . Vanligvis inkluderer denne kategorien kredittinstitusjoner som har rett til å utføre visse bankoperasjoner. Akseptable kombinasjoner av bankvirksomhet for ikke-bankkredittorganisasjoner er etablert av sentralbanken i Den russiske føderasjonen.
I deres aktiviteter kan det som regel skilles mellom en eller to bankoperasjoner, hvis ytelse krever en lisens fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen. De har vanligvis et spesifikt klientell. Disse institusjonene inkluderer kredittforeninger og samvirkeforetak, finans- og trustselskaper, private pensjonskasser, spare- og låneforeninger, investeringsfond og andre institusjoner. De akkumulerer midler fra befolkningen og juridiske enheter, gir lån til bedrifter og innbyggere, fungerer som mellommenn i interbanklånemarkedet og utfører tillitstransaksjoner
Kreditttransaksjoner
Kredittvirksomhet er grunnlaget for virksomheten til kommersielle banker.
Kredittvirksomhet refererer til forholdet mellom långiver og låntaker angående levering eller mottak av midler for en viss periode, samt deres avkastning og betaling. Et annet viktig aktivitetsområde for kommersielle banker er operasjoner med gjeldspapirer.
Kredittforholdet mellom banken og kunden er formalisert og regulert av en låneavtale. I samsvar med den russiske føderasjonens sivilkode, må en slik avtale inngås skriftlig, og manglende overholdelse medfører dens ugyldighet.
I samsvar med loven "Om banker og bankvirksomhet" utføres bankutlån til enkeltpersoner og juridiske enheter for både produksjon og sosiale behov på grunnlag av hovedprinsippene for utlånssystemet: tilbakebetaling, betaling og haster. Med tilbakebetaling menes obligatorisk betaling til kreditor av hovedstolen på forhåndsavtalte betingelser. Grunnlaget for et gebyrbasert banklån er den betalte karakteren av tjenestene som bankene yter i utlånsprosessen. Haster refererer til vilkårene for tilbakebetaling av lån, brudd på disse innebærer anvendelse av visse sanksjoner.
Bankenes kredittvirksomhet, som bankvirksomhet generelt, kan deles inn i aktiv og passiv.
Ved aktiv drift er banken kreditor, det vil si at den gir lån eller plasserer midler i form av innskudd, og ved passiv drift er den en debitor, dvs. den aksepterer midler i form av innskudd. eller tar opp lån.
Utlåns- og innskuddsvirksomheten er de to viktigste komponentene i utlånsvirksomheten. Innskuddsoperasjoner er handlingene til bankansatte for å plassere eller tiltrekke seg innskudd, returnere dem og betale renter. Lånebankoperasjoner forstås som handlingene til bankansatte for å gi eller motta lån, tilbakebetale dem og betale de nødvendige renter, det vil si operasjoner for å skaffe midler til låntakeren i henhold til prinsippene om haster, tilbakebetaling og betaling.
Ut fra det økonomiske innholdet deles innskudd i tre hovedgrupper: tidsinnskudd, anfordringsinnskudd og husholdningenes spareinnskudd.
Tidsinnskudd har en nøyaktig definert periode, de betaler en fast rente og som regel er det restriksjoner på tidlig uttak av innskudd.
Etterspørselsinnskudd er de mest flytende. Penger kan settes inn eller trekkes ut på innskuddskontoen enten i deler eller i sin helhet uten begrensninger, det er tillatt å ta kontanter fra denne kontoen på den måten som er fastsatt av den russiske føderasjonens sentralbank.
Spareinnskudd I henhold til funksjonene til lagringen deres er de delt inn i presserende, presserende med ekstra bidrag, vinnende, ungdomspremie, betinget, bærer, etterspørsel, sparesertifikater, plastkort og andre. De er vanligvis langsiktige og kan tjene som en kilde til langsiktige investeringer, noe som er gunstig for bankene.
Den vanligste typen aktiv bankvirksomhet er utlånsvirksomhet, som vanligvis gir kommersielle banker hoveddelen av inntekten.
Kreditt (utlån) aktiviteter til kommersielle banker kan deles inn i to typer operasjoner:
§ tilførsel av penger på returvilkår:
§ levering av garantier og garantier med betalingsplikt ved økonomiske vanskeligheter med klienter.
Sistnevnte type operasjoner bidrar til å la bankens kredittressurser være frie og lar kunden få lån fra en tredjepart. For et visst gebyr får klienten en garanti fra banken om at pengene han mottok fra en tredjepart vil bli returnert innen en spesifisert frist. Dermed forplikter banken seg til å betale gjelden for sin klient i tilfelle hans helt eller delvis nekter å tilbakebetale lånet.
INTRODUKSJON
1. HOVEDTYPER SCFI
2. GJENSIDIGE INVESTERINGSFOND
2.1 Essensen av aksjefond
2.2 Verdipapirfondenes historie
2.3 Typer og typer verdipapirfond etter driftsstruktur
2.4 Regulering og lisensiering av verdipapirfondsvirksomhet
2.5 Organisasjoner som betjener verdipapirfond
2.6 Investeringsandel
2.7 Beregning av aksjeverdi
2.8 Transaksjoner med investeringsenheter: kjøp og salg
2.10 Avvikling av verdipapirfond
2.11 Beskatning av transaksjoner med investeringsandeler
3. FELLES MIDLER FOR BANKLEDELSE
3.1 Essensen av OFBU
3.3 Vilkår for at en bank kan opprette en OFBU
4. SÆREGENSKAPER AV OFBU OG verdipapirfond
4.1 Forskjeller mellom OFBU og verdipapirfond
4.2 OFBU og aksjefond: resultater for 2007 og prognoser for driften
planer for 2008
KONKLUSJON
SØKNADER
1. Ordliste
2. Typer verdipapirfond etter driftsstruktur
3. Sammenlignende egenskaper Verdipapirfond og OFBU
4. Typer verdipapirfond
5. Antall aksjefond og OFBU per 04.06.2008
6. NAV for aksjefond og OFBU per 04.06.2008
7. Vekst i NAV i nedlagte eiendomsfond for 2007
8. Vekst i NAV i FBU for 2007
9. Vekst i NAV i verdipapirfond for 2007
10. Bransjeindekser for RTS i 2007
BIBLIOGRAFISK LISTE
1. INNLEDNING
I siste årene i nasjonale lånekapitalmarkeder økonomisk utviklede land viktig rolle begynte å bli utført av spesialiserte ikke-bankmessige finansinstitusjoner, som tok en fremtredende plass i akkumulering og mobilisering av monetær kapital. Disse institusjonene inkluderer:
1. Forsikringsselskaper
2. Pensjonskasser
3. Spare- og låneforeninger
4. Byggesamfunn
5. Investeringsselskaper
7. Veldedige stiftelser
8. Kredittforeninger
Disse institusjonene erstattet bankene betydelig i akkumuleringen av husholdningenes sparing og ble viktige leverandører av lånekapital.
Tre hovedårsaker bidro til veksten av innflytelsen fra spesialiserte ikke-bankinstitusjoner:
1. Inntektsvekst i økonomisk utviklede land
2. Aktiv utvikling av verdipapirmarkedet
3. Disse institusjonene tilbyr spesielle tjenester som bankene ikke kan tilby.
I tillegg kan en rekke spesialiserte ikke-bankinstitusjoner (forsikringsselskaper, pensjonsfond), i motsetning til banker, akkumulere kontantsparing for ganske mye lang sikt og gjør derfor langsiktige investeringer.
De viktigste aktivitetsformene til disse institusjonene i lånekapitalmarkedet kommer ned til akkumulering av sparing i befolkningen, tilførsel av lån gjennom obligasjonsemisjoner til selskaper og staten, mobilisering av kapital gjennom alle typer aksjer, tilveiebringelse av boliglån og forbrukslån, samt gjensidig kreditthjelp.
Disse institusjonene er i intens konkurranse med hverandre både for å tiltrekke seg kontantsparing og innen kredittvirksomhet.
Forsikringsselskaper konkurrerer med pensjonsfond for å tiltrekke seg pensjonssparing og investere dem i aksjer. Spare- og låneforeninger kjemper mot forsikringsselskaper i boliglåns-, eiendoms- og statspapirbransjen. Finansieringsselskaper konkurrerer med forsikringsselskaper i forbrukerkredittbransjen. Investerings- og forsikringsselskaper, pensjonskasser konkurrerer med hverandre om investeringer i aksjer. I tillegg konkurrerer alle typer av disse institusjonene med kommersielle banker og sparebanker for å tiltrekke seg sparing fra alle deler av befolkningen. Det skal bemerkes at konkurranse både mellom spesialiserte ikke-bankinstitusjoner og mellom dem og banker er av såkalt ikke-prismessig karakter. Dette forklares først av alt av spesifikasjonene til passive operasjoner til hver type finansinstitusjon. Så i bank fungerer det rente på innskudd og lån gitt, i forsikringsvirksomhet- forsikringstariffen, som bestemmer størrelsen på forsikringspremien og forsikringserstatningen for investeringsselskaper - valutakursforskjellen mellom aksjene de utsteder og kjøper. Derfor bestemmes ikke-priskonkurranse først og fremst av usammenlignbarheten til operasjoner og priser for dem. Sammenliknbarhet er kun mulig når man investerer i objekter som er homogene og identiske. I dette tilfellet kan vi snakke om sammenlignbarhet i statspapirer og enkelte typer aksjer, samt i boliglån og forbrukslån.
Alt det ovennevnte bestemmer relevansen til det valgte emnet. kursarbeid.
Mål kursarbeid:
§ Studer hele spekteret av spesialiserte kreditt- og finansinstitusjoner generelt og markedet for kollektive investeringer spesielt.
§ Analysere utsiktene for utviklingen av markedet for kollektive investeringer i fremtiden
For å nå disse målene ble følgende satt oppgaver:
1. Velg, studer og systematiser økonomisk litteratur om dette emnet
2. Vurder SKFI ved å bruke eksemplet med to av deres representanter i det kollektive investeringsmarkedet - Mutual Investment Funds (UIFs) og General Funds of Banking Management (UFBU)
3. Sammenlign disse to typene SCFI
4. Analysere utsiktene for utvikling av verdipapirfond og OFBU
Gjenstand studere kurs er spesialiserte kreditt-og finansinstitusjoner, og tema– deres mål, funksjoner og aktivitetsomfang.
Informasjonsgrunnlaget for å skrive var:
1. Regulatoriske og juridiske handlinger fra føderale myndigheter;
2. Spesialisert økonomisk litteratur;
3. Utdanningslitteratur;
4. Ressurser til Internetts elektroniske nettverk
2. HOVEDTYPER SPESIALISERTE KREDITT OG FINANSIELLE INSTITUTIONER
2.1. Pensjonsmidler
Opprettelse og utvikling av pensjonsfond er et nytt fenomen i lånekapitalmarkedet, i verdipapirmarkedet og generelt i kredittsystemet til kapitalistiske land.
Private pensjonsordninger oppsto som en motvekt til utilfredsstillende statlig trygd, så vel som som et resultat av arbeidernes kamp for sine sosiale rettigheter. Utviklingen av pensjonsfond ble påvirket av ønske fra selskaper og bedrifter om å tiltrekke seg den mest kvalifiserte arbeidsstyrken til deres side. Pensjonsfond begynte aktivt å utvikle seg i Vesten etter andre verdenskrig, selv om det første pensjonsfondet ble opprettet i 1875 i USA.
Organisasjonsstrukturen til et pensjonsfond skiller seg fra strukturen til andre finansinstitusjoner ved at den ikke sørger for en aksje-, kooperativ- eller aksjeform for eierskap. Som regel opprettes pensjonsfond i private selskaper, som lovlig og effektivt eier dem. Pensjonskassen overføres imidlertid til forvaltningsavdelingene i forretningsbanker eller forsikringsselskaper. Denne typen pensjonsfond kalles uforsikret.
Spesialiserte kreditt- og finansinstitusjoner, eller para-banking institusjoner, utmerker seg ved sitt fokus enten på å betjene visse typer klientell, eller på å tilby hovedsakelig én eller to typer tjenester.
Deres aktiviteter er for det meste konsentrert om å betjene et lite segment av markedet og, som regel, tilby spesialiserte typer kreditt-, oppgjørs- og finansielle tjenester.
Tre hovedårsaker bidrar til den økende innflytelsen fra spesialiserte kreditt- og finansinstitusjoner i utlandet:
vekst av inntektene til befolkningen i utviklede land;
aktiv utvikling av verdipapirmarkedet;
3) disse institusjonene tilbyr spesielle tjenester som kommersielle og spesialiserte banker ikke kan tilby.
De viktigste aktivitetsformene til disse institusjonene i bankmarkedet kommer ned til akkumulering av sparing i befolkningen, tildeling av lån til juridiske personer, kommuner og staten gjennom obligasjonslån, mobilisering av kapital gjennom alle typer aksjer, samt yting av boliglån, forbrukslån og gjensidig kreditthjelp.
Finansinstitusjoner utenom banker er engasjert i intens konkurranse både seg imellom og med kommersielle banker.
Forsikringsselskaper konkurrerer med pensjonsfond for å tiltrekke seg pensjonsmidler. Spare- og låneforeninger kjemper mot forsikringsselskaper i boliglåns- og eiendomsinvesteringsbransjen. Finansieringsselskaper konkurrerer med forsikringsselskaper i forbrukerkredittbransjen. I tillegg konkurrerer alle kreditt- og finansinstitusjoner med forretnings- og sparebanker for å tiltrekke seg sparing fra alle deler av befolkningen.
Nå, la oss gi kort beskrivelse viktigste spesialiserte finans- og kredittinstitusjoner.
Forsikringsselskaper.
Forsikringsmarkedet er en spesiell sfære av monetære forhold, der gjenstanden for kjøp og salg er et "spesifikt produkt" - en forsikringstjeneste, og tilbud og etterspørsel etter det dannes. Et trekk ved akkumulering av kapital til forsikringsselskaper er mottak av forsikringspremier fra juridiske og enkeltpersoner, hvis beløp beregnes på grunnlag av forsikringstariffer, eller satser.
Pensjonsfond er et ganske nytt fenomen i kreditt- og bankmarkedet, som utviklet seg etter andre verdenskrig. Organisasjonsstrukturen til pensjonskassen skiller seg fra strukturen til andre finansinstitusjoner ved at den ikke sørger for noen form for eierskap, men er opprettet under selskaper, som er deres eiere.
Investeringsselskaper - ny form spesialiserte ikke-bankinstitusjoner, som mottok største utvikling på 70-80-tallet i USA. Investeringsselskaper skaffer inn midler ved å utstede egne aksjer, som de deretter investerer i statspapirer og bedriftspapirer.
Spare- og låneforeninger er lånesamarbeid opprettet for å finansiere boligbygging. De fleste foreningene ble organisert etter andre verdenskrig for å fremme utvidelsen av boligbyggingen.
Finansielle selskaper er en spesiell type spesialiserte ikke-bankinstitusjoner som opererer i forbrukermarkedet.
Kredittforeninger er samarbeidende spareinstitusjoner, vanligvis organisert av fagforeninger, arbeidsgivere eller en gruppe individer forent av visse materielle interesser.
Spesialiserte finans- og kredittinstitusjoner inkluderer også ulike veldedige stiftelser. Prioriteten i å opprette veldedige stiftelser tilhører selvfølgelig USA, men de siste årene har lignende stiftelser begynt å bli opprettet i land Vest-Europa og Japan.
Når det gjelder det russiske kreditt- og banksystemet, inntar her spesialiserte ikke-bankinstitusjoner en ubetydelig plass. Dette skyldes det faktum at:
reell utvikling i russisk økonomi mottok bare ikke-statlige forsikringsselskaper og ikke-statlige pensjonsfond;
de står imidlertid for en ubetydelig andel av den totale verdien av eiendeler til alle kreditt- og finansinstitusjoner i Russland.
Sikkerhetsspørsmål:
Hvilke økonomiske prosesser bidro til fremveksten av banker?
formulere konseptet med en bank som en kredittinstitusjon, hva er hovedtrekkene?
nevne de historiske forutsetningene for fremveksten av banksystemer;
Hva var behovet for å transformere det planlagte banksystemet?
strukturen til det moderne banksystemet i Russland;
nevne de grunnleggende prinsippene for dannelsen og funksjonen til banksystemet;
Hvorfor er sentralbanker hovedleddet i banksystemet?
Hva er sentralbankens spesielle plass og rolle i banksystemet i Den russiske føderasjonen?
liste opp hovedfunksjonene til en forretningsbank i russiske økonomiske forhold;
hva er forskjellen mellom spesialisert finans kredittinstitusjoner i Russland?
Mer om emnet Spesialiserte finans- og kredittinstitusjoner:
- 10.7. Spesialiserte finans- og kredittorganisasjoner
- Opphavsrett - Advokatvirksomhet - Forvaltningsrett - Administrativ prosess - Antimonopol og konkurranserett - Voldgiftsprosess (økonomisk) - Revisjon - Banksystem - Bankrett - Næringsliv - Regnskap - Eiendomsrett - Statsrett og forvaltning - Sivilrett og prosess - Pengerettssirkulasjon , finans og kreditt - Penger - Diplomatisk og konsulær rett - Kontraktsrett - Boligrett - Jordlov - Valgrett - Investeringsrett - Informasjonsrett - Tvangsfullbyrdelse - Stats- og rettshistorie - Politiske og juridiske doktriners historie - Konkurranserett - Konstitusjonell jus - Selskapsrett - Rettsmedisin - Kriminologi -
Forsikringsselskaper er finansinstitusjoner som er dannet for å kompensere for tap som følge av en naturkatastrofe eller andre ubehagelige omstendigheter. Disse organisasjonene danner et spesielt fond (forsikringsfond) på bekostning av forsikringsbidrag fra innbyggere og juridiske personer. (Disse bidragene er i form av kjøp av forsikringer). Midlene til forsikringsfondet overstiger som regel ikke mye de årlige utbetalingene av forsikringskompensasjon, derfor har forsikringsselskaper ganske betydelige og stabile kredittressurser. De investerer disse ressursene i langsiktige faste verdipapirer.
Pensjonskasser er offentlige eller private organisasjoner som er dannet for å skaffe befolkningen midler for tiden etter pensjonering. De er dannet av midler mottatt fra bedrifter, samt bidrag fra arbeidere og ansatte.
Leasingselskaper er organisasjoner som kjøper langsiktige kredittartikler (maskiner, utstyr, kjøretøy) og gi dem for langtidsleie (5-10 år eller mer) til leietakerselskapet, som betaler leasingselskapet kostnaden for den leide eiendommen.
Factoring-selskaper er organisasjoner som kjøper kundefordringer kunder knyttet til levering av varer eller levering av tjenester.
Investeringsselskaper – utsteder og selger egne verdipapirer, hovedsakelig til små individuelle investorer. Med de mottatte pengene kjøper de verdipapirer fra foretak og banker, og gir aksjonærene inntekter i form av utbytte på aksjer i investeringsselskaper.
Finansielle selskaper er en spesiell type finansinstitusjoner som opererer innen forbrukerkreditt. Deres organisasjonsformer kan være samarbeidende og aksjeselskaper. Bedrifter gir lån fra ett til tre år.
Børser – deres formål er å gi et effektivt marked for salg og kjøp av verdipapirer. Meglere som er medlemmer av børsen (eller deres autoriserte forhandlere) og forhandlere som har lisenser til å utføre transaksjoner med verdipapirer deltar i handel på børsen. Verdipapirer som selges og kjøpes på børs skal gjennomgå en noteringsprosedyre, d.v.s. tas opp til handel av noteringskomiteen som er tilgjengelig på børsen. Opptak av verdipapirer til omløp på børs skjer på grunnlag av en særskilt revidere. Unoterte verdipapirer selges på "gatemarkedet".
Børsmyndigheter registrerer spontant dannede verdipapirkurser basert på gjennomførte vekslingstransaksjoner, d.v.s. gjennomføre børsnotering. Verdipapirer notert på en børs har vanligvis en høyere pris enn verdipapirer som handles på gatemarkedet fordi førstnevnte er mer pålitelige.
Pantelånere er kredittinstitusjoner som utsteder lån med sikkerhet i løsøre og fast eiendom. Pantelånere spesialiserer seg på forbrukslån med sikkerhet i form av eiendom som sikkerhet, inkludert edle metaller og steiner (som regel med unntak av verdipapirer). Lån utstedes hovedsakelig kortsiktig (inntil 3 måneder) i mengden 50 til 80% av verdien av den pantsatte eiendommen. I tillegg til sikrede lån praktiseres også operasjoner for oppbevaring av klientverdier, samt salg av pantsatt eiendom på provisjonsbasis.
Kredittforeninger er organisasjoner som er dannet på frivillig basis for økonomisk og sosial beskyttelse av medlemmene ved å tiltrekke seg egne sparepenger for gjensidig utlån. Lån gis til minimal rente og er ikke ment å gi fortjeneste. Finansiell virksomhet utføres på en slik måte at innsamlede midler ikke reduseres og sikrer at kostnadene ved å opprettholde kredittforeningen dekkes.
Mutual credit societies (MCS) er en type kredittinstitusjoner som ligner på kommersielle banker som betjener små og mellomstore bedrifter. UWC-deltakere kan være både enkeltpersoner og juridiske personer som utgjør kapitalen i selskapet gjennom bidrag.
Ved tilslutning bidrar hvert medlem av UWC med en viss prosentandel (10 - 30 %) av lånet som er åpnet for ham som betaling for hans andelsinnskudd; forplikter seg til å bære ansvar for sin personlige gjeld til selskapet, samt for UWC-driften til et beløp som tilsvarer lånebeløpet som er åpnet for ham. Ved avreise fra UWC betaler deltakeren tilbake, For det første, størrelsen på hovedgjelden (med betaling av renter til selskapet); for det andre, hans andel av selskapets eventuelle tap. Etter dette får frafalleren tilbake sin inngangspenger og den pantsatte eiendommen.
Kredittsamarbeid opprettes for kreditt- og oppgjørstjenester for deres medlemmer: samvirkeforetak, utleiebedrifter, små og mellomstore bedrifter og enkeltpersoner. Kapitalen i kredittpartnerskap dannes ved å kjøpe aksjer og betale en obligatorisk inngangspenger, som ikke returneres ved avhending. Passive hovedoperasjoner - tiltrekke innskudd og plassere lån; aktiv - lån, provisjon, handel og mellomledd.
Postspareinstitusjoner
En spesiell type SKFI er postspareinstitusjoner som danner et postsparesystem. En av essensielle elementer av dette systemet er postsparebanker - offentlige etaterå tiltrekke seg midler fra små investorer. Postspareinstitusjoner, gjennom postkontorer, akkumulerer innskudd fra befolkningen, mottar og utsteder midler.
Mer om emne 8. Spesialiserte kreditt- og finansinstitusjoner:
- 6.2. Kredittsystemets struktur og virkemekanisme, kredittformer
- 1. Kreditt- og finansorganisasjoner i kredittsystemet til utviklede land.
- Spesialiserte finansinstitusjoner utenom bank
- Opphavsrett - Advokatvirksomhet - Forvaltningsrett - Administrativ prosess - Antimonopol og konkurranserett - Voldgiftsprosess (økonomisk) - Revisjon - Banksystem - Bankrett - Næringsliv - Regnskap - Eiendomsrett - Statsrett og forvaltning - Sivilrett og prosess - Pengerettssirkulasjon , finans og kreditt - Penger - Diplomatisk og konsulær rett - Kontraktsrett - Boligrett - Jordlov - Valgrett - Investeringsrett - Informasjonsrett - Tvangsfullbyrdelse - Stats- og rettshistorie - Politiske og juridiske doktriners historie - Konkurranserett - Konstitusjonell jus - Selskapsrett - Rettsmedisin - Kriminologi -
