Souscrivez une assurance perte d’emploi. Assurance perte d'emploi. Conditions de conclusion d'un contrat. Assurance perte d'emploi : qu'est-ce que c'est ?

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi tant de gens arrêtent de rembourser leurs prêts ? tomber dans un profond gouffre de dettes?

La plupart de ces personnes font l'expérience difficultés financières liées à la perte d'emploi. Les motifs du licenciement peuvent être différents, mais en conséquence, la personne perd son financement et les projets à long terme sont ruinés.

Si vous envisagez de contracter un emprunt, vous devez protégez-vous des imprévus, simplement en vous assurant.

Qu’est-ce que l’assurance perte d’emploi ?

Il s'agit d'un service dont l'essence est que la compagnie d'assurance rémunère son client qui a perdu son emploi, en espèces d'un montant égal au montant des mensualités du prêt. D'accord, c'est pratique !

Les paiements sont effectués dans les six mois ou un an selon le programme que vous choisissez. Vous ne pourrez pas rester longtemps sans travailler tout en recevant de l’argent de la compagnie d’assurance, mais six mois suffisent pour trouver un lieu de travail.

Habituellement, les banques elles-mêmes proposent de souscrire une assurance ; il est souvent impossible d'accorder un prêt sans assurance, mais cela ne signifie pas que la banque est la compagnie d'assurance.

Le plus souvent à la banque un accord a été conclu avec un tiers, qui vous aidera en cas de difficultés. La banque est également intéressée par une telle coopération, car elle doit avoir confiance en retour obligatoire fonds.

Cas d'assurance

Il convient de garder à l’esprit que le licenciement à sa propre demande ou pour violation de la discipline du travail n'est pas un événement assuré.

Dans divers organismes d'assurance, un paiement garanti est effectué pour diverses raisons perte d'emploi.

Mais il existe une liste standard de cas d'assurance.

1. Congédiement lors de la liquidation de l'organisation.
2. Réduction du personnel employés.
3. Résiliation du contrat en raison d'un changement de propriétaire de l'organisation.
4. Résiliation du contrat en raison de circonstances indépendantes de la volonté des parties, que ce soit en raison d'une conscription pour le service militaire, d'un défaut d'élection à un poste, de la réintégration d'un salarié ayant précédemment exercé ce travail, de circonstances familiales ou d'une perte d'aptitude au travail.

Cas dans lesquels les paiements seront refusés

Il y a des cas dans lesquels vous l'assurance sera refusée. La liste de ces cas est approximativement la suivante :

à votre propre demande;
• licenciement pour violation de la discipline du travail;
par accord des parties;
• recevoir des paiements du Pôle Emploi ;
• perte de performances c'est ta faute, par exemple, en cas de non-respect des règles de sécurité ou de danger pour la santé en état d'ébriété.

Pour quels types de prêts pouvez-vous souscrire une assurance ?

Vous pouvez bénéficier d’une assurance prêt contre la perte d’emploi sous quelque forme que ce soit prêt. Il peut s’agir d’un crédit immobilier, d’un prêt à la consommation, mais aussi d’un prêt automobile ou d’une carte de crédit.

L'option la plus simple et donc la plus accessible pour conclure un contrat est contactez un employé de la banque auprès de laquelle vous demandez un prêt et exprimer le désir de conclure un tel accord.

C'est possible trouver votre propre compagnie d'assurance avec les conditions les plus favorables pour vous. Ce sera beaucoup plus rentable, mais plus difficile, il faudra y consacrer beaucoup de temps.

A quoi sert un contrat d’assurance ?

Conclure un contrat d'assurance est certainement utile. DANS monde moderne tu ne peux pas en être sûr le fait que votre organisation ne sera pas fermée ou que des problèmes de nature différente surviendront au travail. Un tel accord présente donc de nombreux avantages :

• les remboursements du prêt sont effectués aux frais de la compagnie d'assurance;
• tu n'as pas peur de gâcher historique de crédit et chercher sereinement un nouvel emploi ;
• vos proches et garants ne sera pas tenu responsable pour les obligations de prêt si vous perdez votre emploi ;
• Le contrat d'assurance est rédigé rapidement et peu coûteux.

Il sera utile à toute personne intéressée par les questions de propriété immobilière de se renseigner sur l’assurance titres et de comprendre quand elle est nécessaire.

Nous devons composer avec le fait que les compagnies d’assurance se soustraient au paiement. Si vous ne savez pas quoi faire dans une telle situation, vous trouverez la réponse.

Dans quels cas n'est-il pas nécessaire de conclure un contrat d'assurance en cas de perte d'emploi ?

Par exemple, si vous avez fonds accumulés pour un jour de pluie. Dans ce cas, si vous perdez votre emploi, vous rembourserez le prêt avec eux.

Ou avez-vous des amis et des parents fiables qui vous apportera une aide financière dans une situation de vie difficile.

Tout le monde n’a pas de telles opportunités, c’est pourquoi il est nécessaire de disposer d’une assurance-crédit contre la perte d’emploi.

Caractéristiques du contrat d'assurance

La conclusion d'un contrat est possible lors d'une demande de prêt pour vous protéger, ainsi que la banque, contre les pertes financières.

L’auto-assurance n’est pas encore très populaire en Russie. Cependant, si on craint que le personnel ne soit réduit ou liquidé, alors tu peux acheter police d'assurance et percevoir des indemnités en espèces en cas de licenciement.

Conditions requises pour la personne assurée :

1. Disponibilité Citoyenneté russe;
2. Âge: de 18 à 60 ans pour les hommes, de 18 à 55 ans pour les femmes. Certaines organisations ont un âge minimum de 21 ans ;
3. Durée de travail au dernier lieu d'affectation au moins trois mois;
4. Expérience de travail totale – plus d'un an;
5. Doit être conclu avec le client contrat de travail à durée indéterminée.

Certaines compagnies d'assurance peuvent avoir des exigences supplémentaires.

Coût des services d'assurance

Le coût des services d'assurance dépend de l'organisme dans lequel vous êtes assuré. Quelque part, ce coût sera calculé dans pourcentage du montant du prêt, et quelque part ce montant est fixe. Étudiez toutes les offres des compagnies d’assurance pour choisir la meilleure.

Généralement, le coût de l'assurance est 0,8 à 5 % du montant du prêt, et à un coût fixe - à partir de 200 roubles par mois. Coût unique pour obtenir une police d’assurance est de 5 à 10 000 roubles.

Le coût des services d'assurance en Russie est assez élevé en raison de la mentalité particulière des citoyens.

La plupart des gens n’accepteront jamais de donner leur argent durement gagné à moins qu’il n’y ait des raisons suffisantes de croire que le personnel sera bientôt réduit. Ils s'adressent donc à la compagnie d'assurance ne viennent que dans des cas extrêmes, alors qu’une terrible perspective approche à grands pas.

Comment recevoir le paiement en cas d’événement assuré ?

Pour recevoir une indemnité d'assurance, vous devez V dès que possible après licenciement inscrivez-vous auprès du Service de l'Emploi et contactez la compagnie d'assurance avec le paquet de documents suivant :

1. copie du passeport;
2. copie et cahier de travail original ;
3. copie contrat de travail, qui a pris fin ;
4. copie accord de prêt;
5. certificat bancaire sur la présence de dettes ;
6. certificat de Services d'emploi que vous êtes inscrit ;
7. attestation du lieu de travail précédent sur le salaire mensuel moyen.

L'assurance perte d'emploi est excellente option pour toutes les personnes qui contractent un emprunt. De cette façon, vous n’aurez pas à vous soucier des pénalités, des amendes et de l’endettement croissant si vous perdez votre emploi. Les exigences pour l'assuré sont faibles, Vous pouvez recevoir des paiements tout au long de l'année, mais seulement en cas de licenciement dans certaines circonstances.

Pour recevoir le paiement, vous aurez besoin gros paquet de documents, ce qui n'est pas très pratique. Il est préférable de souscrire une assurance contre le risque de perte d'emploi avec un montant de prêt important ou si la situation de votre entreprise est incertaine, par exemple si des licenciements sont à venir ou si l’entreprise est à bout de souffle et commence déjà à faire faillite.

Attentivement lire le contrat signé, étudiez attentivement toutes les conditions et après le licenciement, ne restez pas à la maison - immédiatement s'inscrire au Service de l'Emploi et contactez rapidement votre compagnie d'assurance. En cas de désaccord, vous pouvez vous adresser au tribunal pour protéger vos droits légaux.

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9 commentaires

Je pense que si l'emprunteur, par exemple, en plus de son emploi principal, dispose d'un revenu passif stable, alors il est tout à fait possible de ne pas s'assurer. S'il n'y a pas de responsabilité, alors une assurance est nécessaire, surtout dans notre pays, où les crises surviennent à tout moment. De plus, une telle assurance est assez peu coûteuse. Mais si vous êtes licencié, vous aurez alors le temps de remettre les choses en ordre.

Il s'avère que si vous réussissez mal au travail et que vous sentez que vous serez bientôt expulsé en raison de votre lenteur et de vos faibles résultats de production, alors l'assurance ne vous aidera pas ? Alors, comment y aura-t-il une entrée correspondante dans le cahier de travail ? Et le montant d’assurance que vous avez payé pendant tout ce temps couvrira les dettes de quelqu’un d’autre ?

• À mon avis, il existe deux options dans lesquelles le remboursement du prêt est en question et vous pouvez vous assurer : si vous perdez votre emploi (comme cela est magnifiquement décrit dans cet article) ou si, pour une raison quelconque, vous perdez votre capacité de travailler (alors c'est assurance vie et maladie, et ces services sont généralement proposés par la banque elle-même dès l'ouverture, par exemple prêt à la consommation). Si vous ne souhaitez tout simplement plus payer vos obligations, il est peu probable que cela soit reconnu comme un événement assuré ! Vous devez choisir une entreprise parmi celles disponibles dans votre ville. A Saint-Pétersbourg, OJSC OTKRITIE INSURANCE assure contre la perte d'emploi, tél. 8 800 200-71-00 et de nombreuses autres compagnies d'assurance.

  Il est possible d'adhérer au programme d'assurance emprunteur de la Banque contre les accidents et les maladies lors d'une demande de prêt à la consommation ou carte de crédit. La participation à ce programme permet de protéger les clients contre d'éventuels problèmes et en cas de événement assuré permet au client de rembourser la dette envers la Banque en utilisant le paiement d'assurance reçu.

Temps de lecture : 7 minutes. Vues 89 Publié le 08/09/2018

Selon les statistiques, peu de Russes sollicitant un prêt auprès de la Sberbank connaissent ce type de service d'assurance, comme la protection du client contre une perte d'emploi imprévue. Ce type de police est proposé aux clients par les organismes financiers et de crédit, principalement lors de la conclusion d'un accord d'octroi d'un prêt à long terme (par exemple un crédit immobilier). Cette politique est également accessible aux citoyens ordinaires, de leur propre initiative.

Tout client de la banque, lors d'une demande de prêt au logement, est confronté à une demande urgente du gestionnaire hypothécaire d'émettre une police d'assurance. Certains types d'assurance (par exemple pour le logement collatéral) sont obligatoires. L'assurance contre la perte d'emploi auprès de la Sberbank n'est pas obligatoire, mais les emprunteurs devraient penser à cette assurance.

Chez Sberbank, vous pouvez souscrire une police d'assurance contre le risque de perte d'emploi

Caractéristiques du programme d'assurance perte d'emploi

L'essence de cette assurance repose sur l'assistance garantie aux emprunteurs en cas de perte de leur emploi, qui est la source de leur principal revenu. En conséquence, pour cette raison, de grandes difficultés surviennent lors du remboursement de la dette hypothécaire envers la banque et des problèmes ultérieurs, y compris la perte du logement garanti.

L'assurance perte d'emploi de la Sberbank devient plus pertinente si le client emprunteur travaille dans une organisation instable, en particulier pendant les crises financières, lorsqu'il y a de fortes chances de rejoindre les rangs des licenciements.

Si un risque d'assurance survient, l'emprunteur reçoit l'indemnisation requise de la part de l'assureur. Bien entendu, la perte de service doit être documentée - ce n'est que dans ces conditions que l'assuré a droit à une indemnisation. L'indemnisation consiste en un remboursement temporaire par l'assureur des mensualités d'un prêt au logement pour une durée de 6 à 12 mois.

Habituellement, pendant cette période, le client trouve un autre emploi et retrouve sa situation financière habituelle. L'objet de l'assurance lors de la conclusion de cette police est la perte soudaine d'un emploi - selon les statistiques, c'est la raison la plus courante des problèmes de remboursement des prêts hypothécaires.

Avantages et inconvénients d'une telle politique

Les experts considèrent les aspects suivants comme les principaux avantages d'une telle assurance :

1. Un soutien financier opportun et rapide. Les paiements d’assurance sont effectués précisément au moment où ils sont le plus nécessaires.
2. Prix ​​​​politique abordable. Ce programme d'assurance se caractérise par une politique tarifaire réduite et des mensualités acceptables, qui permettent à l'assuré de mener une vie normale sans restrictions financières inutiles.
3. Système de paiement simplifié. Les paiements d'assurance sont effectués à l'aide du système de paiement automatique. L’assuré n’a pas besoin de se présenter chaque mois à la compagnie d’assurance pour effectuer le prochain versement.
4. Une assurance peut être obtenue pour tout type de prêt.

Mais en examinant de plus près les conditions d’assurance, les experts identifient également certaines lacunes. L’essentiel est que tous les cas de perte d’emploi ne sont pas définis comme des cas de risque. Par exemple, si un client est parti à la suite d'une réduction de personnel, formalisant le licenciement comme « son propre désir », alors il se verra refuser l'assurance.

L'essence de la direction de l'assurance

Exigences en matière d'assurance

Sberbank impose certaines exigences à un client qui souhaite émettre une telle politique. Il peut être conclu par les citoyens qui remplissent la série de conditions suivantes :

• Citoyenneté russe ;
• emploi officiel;
• expérience professionnelle totale : à partir de 1 an ;
• en âge de travailler (18-60 ans).

L'assurance en cas de perte d'emploi soudaine (imprévue) est valable pendant toute la durée du prêt à la consommation ou hypothécaire. Le coût total du contrat dépend du type d’orientation choisi et de la durée du prêt du client.

Risques d'assurance

Avant de souscrire une police d’assurance dans ce domaine, vous devez savoir quels seront les risques d’assurance. Chaque client doit connaître ces nuances, en particulier les emprunteurs qui contractent des obligations de prêt à long terme.

De nombreux clients des banques ne comprennent pas vraiment ce que l'on entend exactement par la notion de « perte d'emploi » et dans quelles conditions ils recevront une indemnité d'assurance.

L'assurance protège la situation financière du client en cas de prêt, si la perte de travail entraîne des problèmes de remboursement du prêt

Licenciement imprévu (non dû à la faute du payeur)

L'assurance perte d'emploi ne fonctionne pas dans tous les cas de licenciement. Il faut savoir que si le cahier de travail est marqué « à votre propre demande », la police perdra sa force. Puisqu'un tel calcul n'est pas inclus dans le risque d'assurance. L'assurance ne couvrira que les cas de licenciement à l'initiative de l'employeur.. En particulier:

1. Réduction du personnel. Résiliation d'un contrat de travail en raison d'une réduction du nombre d'employés de l'entreprise pour cause de nécessité. Un tel licenciement est régi par l'article 81, clause 2 du Code des douanes de la Fédération de Russie.
2. Accord des parties. A condition que l'initiateur soit l'employeur. Dans le même temps, il doit y avoir une inscription dans le cahier de travail indiquant que le licenciement a eu lieu sur la base de l'article 78 du Code du travail de la Fédération de Russie.
3. Liquidation de l'entreprise. Il doit y avoir une inscription correspondante dans le cahier de travail (le licenciement a lieu sur la base de l'article 81, paragraphe 1 du Code du travail de la Fédération de Russie).

Selon les termes du programme, l'assuré peut bénéficier d'une prime supplémentaire en cas de risque. Après tout, les assureurs souhaitent une normalisation rapide de la situation professionnelle du client, c'est pourquoi le bonus consiste en une assistance complète pour un nouvel emploi. À savoir:

• faire face au stress après le licenciement ;
• formuler un modèle optimal pour rechercher un autre lieu d'affectation ;
• développer et formater un CV gagnant-gagnant pour les futurs entretiens.

Invalidité temporaire

Le programme d'assurance garantit également le paiement d'une indemnité d'assurance en cas de perte temporaire de l'aptitude au travail. Ces cas incluent divers accidents du travail et le développement de maladies professionnelles. Souscrire cette assurance devient particulièrement pertinent en cas de prêt hypothécaire– un prêt au logement, accordé pour une durée pouvant aller jusqu'à 25 à 30 ans.

Lorsque l'indemnisation est refusée

Outre le licenciement sur demande personnelle, la compagnie d'assurance prévoit également d'autres cas dont il est garanti qu'ils aboutiront à un refus d'indemnisation de l'assurance. Il s'agit des situations suivantes :

• licenciement en vertu d'articles fondés sur des violations de la législation du travail (absentéisme, intoxication alcoolique, violation et manquement aux obligations de travail, etc.) ;
• si une incapacité temporaire due à un accident du travail est survenue en raison d'une intoxication médicamenteuse/alcoolique.

Selon les statistiques, la perte d'emploi est la principale raison de l'incapacité de remplir ses obligations de prêt

Que faire si un événement assuré survient

Dès qu'un désagrément tel qu'un licenciement imprévu survient, l'assuré doit contacter l'assureur dans les plus brefs délais. Cela peut être fait en appelant le centre d'appels (hotline). L'opérateur expliquera toute la séquence d'actions ultérieure pour recevoir une compensation.

En cas de licenciement, un ancien salarié doit s'inscrire rapidement auprès de la Centrale pour l'Emploi (Pôle Emploi). Ce n'est que dans ce cas que vous pouvez compter sur une indemnisation.

Pour recevoir une indemnisation, vous devrez rassembler les documents requis. Le portefeuille de documentation standard comprend :

• passeport de l'assuré;
• cahier de travail/contrat de travail ;
• une attestation du bureau central attestant que la personne est inscrite ;
• accord avec la banque prêteuse (y est joint un relevé bancaire ainsi que le montant de la dette sur le prêt et un échéancier de paiement indiquant les versements réguliers).

Plus tôt le client fournira les documents à l'assureur, plus tôt les paiements d'assurance commenceront. Le client dispose de 10 jours pour s'inscrire auprès de Pôle Emploi et de 60 jours pour contacter la compagnie d'assurance afin d'obtenir une assurance.

Types d'assurance à la Sberbank

Recevoir des paiements d'assurance

Le programme d'assurance entre en vigueur 2 mois à compter de la date de conclusion du contrat. Et le premier paiement devient disponible pour réception 30 jours après l'activation de l'assurance. Lors de la réception d'une indemnisation, les conditions suivantes s'appliquent :

1. Les paiements sont effectués sur le compte bancaire indiqué par le client dans la demande d'indemnisation.
2. Le versement au titre de cette assurance ne peut excéder le salaire mensuel moyen de l'assuré (données pour l'année dernière travail). Les paiements ne peuvent pas dépasser 74 000 roubles par mois.
3. Le nombre maximum autorisé de versements d'assurance ne dépasse pas six.

Le montant des versements dépend directement du coût de l'assurance conclue. Les options politiques peuvent être trouvées dans le tableau suivant :

Somme assurée (en roubles, par mois)	Coût de la police d'assurance (RUB/mois)
6 500	190
12 000	330
20 000	530
27 000	730
35 000	990
43 000	1 190
50 500	1 390
58 000	1 590
66 000	1 790
74000	1 990

Conclusions

Il convient de rappeler que ce type d'assurance n'est pas destiné uniquement aux clients hypothécaires/crédits de la Sberbank. N’importe qui peut souscrire une telle police. Ce type d'assurance vous protégera des situations désagréables où, si vous perdez votre emploi, l'emprunteur deviendra incapable de payer vos obligations de prêt. En cas de perte de revenus due à des circonstances indépendantes de la volonté du client, grâce au contrat, toutes les obligations bancaires contractuelles seront remplies. Et le citoyen lui-même pourra chercher un nouvel emploi dans une atmosphère sereine.

« Dans une situation économique difficile, de nombreuses personnes ont besoin d’une protection supplémentaire. De nos jours, les clients demandent de plus en plus souvent des indemnités d'assurance en cas de licenciement. Le plus souvent, l’assurance perte d’emploi est proposée par les banques aux emprunteurs. Aujourd'hui, nous allons vous expliquer comment fonctionne un tel produit", - parle directeur général LLC IC "Sberbank Insurance" Hannes Chopra.

Un employé assez haut placé de l'une des banques partenaires, Sberbank Insurance, a souscrit une assurance au tout début de la coopération, comme on dit, dans le but d'une expérience. Après un récent licenciement à la banque, il s'est retrouvé sans emploi et a profité de l'assurance qu'il avait souscrite uniquement pour s'amuser. " Tout le monde est égal face aux difficultés, et les riches demandent aussi de l’aide, déclare Alexander Shaikin, responsable du département de souscription et de méthodologie commerciale de détail chez Sberbank Insurance. - Toutefois, l'assurance contre la perte d'emploi est bien plus nécessaire pour les salariés ordinaires - pour certains, c'est le dernier espoir».

Actuellement, les polices d'assurance perte d'emploi sont vendues principalement aux emprunteurs - il peut s'agir de prêts à la consommation ou d'un prêt pour l'achat d'une voiture. Selon la loi, les entreprises n'ont pas le droit d'en imposer un autre lors de l'achat d'un produit. Le directeur de la banque ne peut donc que recommander l’achat d’un produit d’assurance. Comme le temps l’a montré, ceux qui ont souscrit une assurance ont agi avec sagesse. Récemment, le nombre de demandes de paiements d'assurance a augmenté.

Comment fonctionne cette assurance ? La police garantit le remplacement des revenus assurés pendant une période déterminée, généralement de trois à six mois. Cela signifie que si un employé est licencié en raison d'une réduction d'effectifs, il pourra percevoir pendant un certain temps un montant comparable au salaire perdu - cette fois de la part de la compagnie d'assurance. Pour cela, certaines conditions doivent toutefois être remplies. La police d'assurance entre en vigueur seulement deux mois après l'achat. Le fait est que, selon la loi, l'employeur est tenu d'informer le salarié du licenciement deux mois à l'avance. La compagnie d'assurance ne versera pas d'indemnité à une personne avisée d'un licenciement avant la conclusion du contrat d'assurance.

De plus, l'assurance dispose d'une franchise dite temporaire : les paiements commenceront 60 jours après la survenance de l'événement assuré. Cela est nécessaire pour que l'ancien salarié fasse toujours des efforts pour trouver un nouvel emploi. Pendant cette période ou pour cette période, l'ancien employeur est tenu de verser au salarié licencié le salaire mensuel moyen perdu. Si ces conditions sont remplies, la compagnie d'assurance effectue les versements à compter du 61ème jour à compter de la date d'entrée en vigueur du contrat. " Pour confirmer un événement assuré, le client doit fournir une demande d'événement assuré, des documents confirmant qu'il a travaillé dans l'organisation et qu'il a été licencié, une attestation de la bourse du travail

Il faut garder à l'esprit que la compagnie d'assurance ne versera pas d'indemnité en cas de licenciement « officieux » - si, par exemple, l'employeur a obligé ses salariés à rédiger une déclaration « de leur plein gré ». Dans ce cas, vous devez demander la protection des autorités de contrôle. De plus, les personnes occupant des postes de direction, les entrepreneurs individuels, les militaires et les fonctionnaires de l'État ne sont pas soumis à l'assurance.

« Auparavant, certains clients considéraient cette assurance comme une chose inutile, presque imposée. Et maintenant, en période de crise, pour beaucoup, c'est devenu dernier espoir- les gens ont le temps de résoudre leurs problèmes et peuvent chercher du travail sereinement“, dit Alexandre Shaikin.

Lorsqu'il demande un prêt bancaire, un emprunteur potentiel est confronté à des offres d'achat de services d'assurance. Certains d’entre eux sont obligatoires, d’autres non. L'assurance perte d'emploi est un service optionnel qui ne peut être activé qu'à la demande de l'emprunteur. La police protège le client de la banque en cas de perte d'emploi, mais tous les cas ne seront pas assurés.

Qu’est-ce que l’assurance perte d’emploi ?

L'essence du service est que l'emprunteur reçoit un soutien financier de la compagnie d'assurance s'il se trouve dans une situation liée à la perte d'emploi. Cela est particulièrement vrai si l'emprunteur travaille dans une entreprise instable, ainsi que dans une entreprise qui connaît des difficultés financières ou autres - dans ce cas, le risque d'être licencié est élevé.

Lorsqu'un événement assuré survient, l'emprunteur se tourne vers la compagnie d'assurance pour obtenir une indemnisation. Bien entendu, la perte d’emploi est documentée. Dans ce cas, le citoyen reçoit une indemnisation - l'assureur assume temporairement l'obligation d'effectuer des versements mensuels à la banque. La durée de ces paiements ne dépasse pas 6 à 12 mois. On pense que pendant cette période, l'emprunteur doit trouver un nouvel emploi et rétablir sa situation financière stable.

Assurance risque contre la perte d'emploi due à une hypothèque

Le rachat d'un contrat s'effectue également strictement à la demande de l'emprunteur. Mais si, lors de l'obtention d'un crédit à la consommation, les emprunteurs ne pensent pas particulièrement au risque de perdre leur emploi, alors lors de l'obtention d'un crédit immobilier, ils devraient réfléchir à la pertinence de la politique.

Une hypothèque est un prêt généralement émis pour une longue durée ; l'emprunteur conclut un accord avec la banque pour une durée de 15 à 25 ans, voire plus. Pendant cette période, tout peut arriver à l'employeur, et la perte de stabilité financière menace la perte d'un bien acheté grâce à un prêt au logement. L’assurance perte d’emploi peut être très importante.

Important! De nombreuses banques augmentent taux d'intérêt pour un crédit immobilier, si le client refuse une assurance tous risques ou un achat un type distinct politique - cela augmente les risques du prêteur. Ne vous précipitez pas pour refuser le service, faites les calculs : il est fort possible qu'un crédit immobilier avec assurance tous risques s'avère moins cher que sans services supplémentaires.

Cas d'assurance dans lesquels vous pouvez compter sur un soutien

Avant d'accepter une assurance volontaire en cas de perte d'emploi, veillez à étudier ce qui est inclus dans la liste des événements assurés et ce qui ne l'est pas. Malheureusement, les directeurs de banque ne se soucient pas particulièrement d'explications concernant les cas d'assurance, et les citoyens comprennent le terme « perte d'emploi » comme toute situation liée au licenciement.

Événements assurés :

1. Si l'entreprise dans laquelle travaillait l'emprunteur bancaire est liquidée.
2. Si un citoyen était licencié, c'est-à-dire qu'il était licencié en raison d'une réduction des effectifs.
3. Si une autre personne devenait propriétaire de l'entreprise où travaillait l'assuré, le citoyen devait par conséquent démissionner.
4. Rupture forcée des relations de travail avec l'employeur. Par exemple, un citoyen a été grièvement blessé ou sa santé s'est considérablement détériorée et il ne peut donc pas poursuivre ses activités. Cela inclut également les soins jeune homme pour servir dans l'armée.

Comme vous pouvez le constater, l’assurance contre la perte d’emploi avec un prêt hypothécaire ou autre ne protège pas dans toutes les situations. Si le licenciement est causé par la faute du citoyen lui-même, il ne peut être question d'aucune indemnisation.

Cas dans lesquels les paiements seront refusés

La chose la plus importante pour un emprunteur est de comprendre quand l’assurance perte d’emploi ne l’aidera pas. Si vous rédigez simplement une déclaration de votre plein gré, cela ne constituera pas un événement assuré : vous avez vous-même aggravé votre situation financière, pourquoi la compagnie d'assurance devrait-elle payer à votre place ?

Le licenciement de citoyens en vertu de divers articles liés à la violation de la discipline du travail ou au manquement à l'exécution des tâches n'entre pas dans la catégorie des événements assurés. responsabilités professionnelles. Même si le client n'était pas au courant du licenciement, ce n'est pas une raison pour espérer une indemnisation.

Un autre point important associée à une perte d’emploi due à une détérioration de la santé. Lors de l'examen de la situation, la compagnie d'assurance examinera la cause de la détérioration de la santé. Par exemple, si un client a été blessé sous l’influence de l’alcool ou de drogues, il se peut qu’il ne soit pas admissible à une indemnisation ; cela ne sera pas considéré comme un événement assuré.

Avantages de souscrire une police d’assurance en cas de perte d’emploi

Le plus important est la sécurité financière. Si l’emprunteur perd son emploi, il n’a pas à se soucier du remboursement du prêt. Il contacte l'assureur dans un délai de 5 à 30 jours à compter de la date de l'événement assuré, et après examen du dossier, la compagnie d'assurance effectue des mensualités pour l'emprunteur. L'emprunteur n'a pas à se soucier du remboursement du prêt ; il cherche sereinement un nouvel emploi, obtient un emploi et se met dans la bonne voie financière. Pour cela, il dispose d'un délai de 6 à 12 mois, selon les conditions de la compagnie d'assurance.

Un autre point important est que l’assurance contre la perte d’emploi pour une hypothèque ou un autre prêt protège les antécédents de crédit d’un citoyen contre les dommages. En fait, il n'y aura pas de retard, donc cette situation ne se reflétera pas dans le historique de crédit citoyen, à l'avenir, il recevra des prêts sans aucun problème.

Important! L'assurance réduit les risques de la banque, ainsi lors de la souscription d'un contrat, elle sera plus fidèle à l'emprunteur. sera plus élevé. Cependant, il ne faut pas croire les managers qui prétendent que le refus d'acheter un service supplémentaire entraînera un rejet de la décision.

Assurance perte d'emploi : où s'assurer ?

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance sur le marché qui proposent ce type d’assurance. Ils ont généralement des partenariats avec des banques et lors d'une demande de prêt, l'emprunteur se voit proposer un produit spécifique auprès d'une entreprise spécifique. Souvent, l'emprunteur n'a pas le choix, même si, selon la loi, il a parfaitement le droit de choisir indépendamment les services de l'organisme d'assurance qu'il utilisera.

Lors du choix d’une entreprise, faites attention au coût de la police. Soit un prix spécifique pour un certain montant assuré, soit un pourcentage de ce montant peut être indiqué. Le montant assuré est le montant du prêt ou autrement à la discrétion de la compagnie d'assurance.

1. Assurance contre la perte d'emploi à la Sberbank. Le programme s'appelle "Green Parachute". L'assurance contre la perte d'emploi est fournie par Sberbank Insurance, une filiale d'une banque bien connue. Le coût de la police dépend directement de la somme assurée. Par exemple, pour 20 000 roubles, l'emprunteur paiera 530 roubles supplémentaires par mois.
2. L'assurance contre la perte d'emploi à Ingosstrakh coûtera environ 1% par mois du montant assuré.
3. L'assurance perte d'emploi chez VTB est assez coûteuse ; le client devra payer environ 3,8 % du montant assuré en plus de la mensualité. VTB 24 elle-même ne propose pas d'assurance contre la perte d'emploi ; celle-ci est fournie par sa filiale VTB Insurance.
4. Assurance Alfa contre la perte d'emploi. Comme cela est déjà clair, il s'agit d'une filiale d'Alfa Bank, ses services sont donc principalement utilisés par les emprunteurs d'Alfa Bank. Les tarifs doivent être clarifiés avec la banque.
5. Sogaz propose une assurance contre la perte d'emploi ; elle fournit des services même lors de l'octroi de simples prêts de matières premières. Les tarifs peuvent être consultés au bureau de la Sogaz ou auprès de ses partenaires.

Exigences pour le preneur d'assurance

Vous devez répondre aux exigences de la compagnie d'assurance. Malheureusement, encore une fois, le directeur de la banque peut même ne rien vérifier et vous vendre une police même si vous ne répondez pas aux critères de l'assureur. Les principales exigences sont les suivantes :

• La politique n'est valable que pour les emplois officiels. De plus, le contrat de travail ne doit pas avoir de limite de durée ; seul un document à durée indéterminée est acceptable ;
• le service est accessible à tous les citoyens de plus de 18 ans, mais les compagnies d'assurance préfèrent ne pas traiter avec les citoyens ayant atteint l'âge de la retraite ;
• Une expérience peut être requise. Par exemple, VTB exige que le client travaille pendant une durée totale supérieure à 12 mois (c'est-à-dire l'ancienneté totale, pas à l'endroit actuel). Certaines entreprises peuvent fixer des exigences en matière d'ancienneté sur le lieu de travail actuel ;
• de nombreuses banques refusent d'assurer le personnel militaire, car leur profession s'accompagne de risques accrus. D'autres professions peuvent également être incluses dans la catégorie à risque, à la discrétion de la banque.

Recevoir le paiement en cas de survenance d'un événement assuré

Si un événement assuré survient, n'hésitez pas à contacter la compagnie d'assurance dans les plus brefs délais afin de recevoir rapidement une indemnisation sous forme de mensualités. Vous n’êtes pas obligé de vous rendre au bureau ; vous pouvez contacter l’organisation en appelant sa hotline. Décrivez la situation à l'opérateur et il vous indiquera quels documents doivent être fournis.

Important! Si un emprunteur perd son emploi, il doit s'inscrire auprès de Pôle Emploi ; ce n'est que dans ce cas qu'il peut compter sur une indemnisation.

L'ensemble exact des documents dépend de la situation. Il comprend généralement un passeport, une copie et/ou l'original d'un cahier de travail ou un contrat de travail. Vous aurez également besoin d'un certificat du bureau central des impôts attestant que le citoyen est enregistré auprès d'eux. Un contrat de prêt avec la banque doit également être fourni, accompagné d'une attestation sur l'état de la dette et le montant des mensualités. Plus tôt vous fournirez tous les documents, plus vite la compagnie d’assurance commencera à vous rembourser.

Il s'agit d'un type de service qui fournit cela dans une situation où le client perd son emploi, alors organisme d'assurance:

1. Assume l'obligation d'effectuer des versements mensuels de prêt à l'assuré pendant une période de temps déterminée ou jusqu'à la perte d'emploi.
2. Dans une situation où il n'y a pas d'obligations de crédit, le preneur d'assurance reçoit soit un versement unique, soit des versements mensuels pendant la période précisée dans le contrat.

Cher lecteur ! Nos articles parlent des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est unique.

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En principe, la période pendant laquelle les assureurs versent les montants d'assurance ne dépasse pas 12 mois. Car on pense que cette période est suffisante pour trouver un nouvel emploi.

Avantages et inconvénients de l'assurance perte d'emploi

D'une part, ce type d'assurance offre une certaine protection financière. Mais d'un autre côté, il s'agit de coûts supplémentaires auxquels s'ajoutent les remboursements des dettes de crédit.

L'essence des avantages de la souscription d'une police d'assurance en cas de perte d'emploi est la suivante :

1. La compagnie d'assurance paie la dette du prêt.
2. Il n'y a pas de pénalités, de pénalités ou d'augmentation des dettes de prêt.
3. Un historique de crédit positif est maintenu.
4. Les proches et les garants ne sont pas tenus de payer la dette de la personne qui a perdu son emploi.

Les inconvénients de ce type d’assurance sont les suivants :

1. Ce sont des tarifs élevés pour ce type d’assurance.
2. Pour recevoir des prestations d'assurance, vous devez fournir un ensemble impressionnant de documents.

Documents nécessaires à l'inscription

Lors de l'établissement d'un contrat d'assurance contre la perte involontaire d'emploi, l'assureur demande à ceux qui souhaitent s'assurer le dossier de documents suivant :

1. Demande d'enregistrement d'un contrat d'assurance.
2. Passeport citoyen russe.
3. Une photocopie du cahier de travail.
4. Contrat de prêt et plan de remboursement du prêt.
5. Attestation de revenus individuel sous la forme 2-NDFL pendant trois ou six mois précédant la date de la demande.

Un organisme d'assurance ou bancaire peut exiger d'autres documents complémentaires qui permettront d'analyser les risques éventuels d'un événement assuré.

Règles d'assurance

Ils sont détaillés dans le contrat conclu par les organismes d'assurance.

Chaque organisme de banque ou d'assurance élabore sa propre réglementation, mais il existe des règles générales :

1. Le contrat n’est considéré comme entré en vigueur qu’après que le client a effectué le paiement initial de la prime d’assurance.
2. Le défaut de paiement par l’assuré de l’échéance suivante donne à l’assureur le droit de résilier le contrat par anticipation.
3. Dans le cas où le preneur d'assurance souhaite en avance sur le calendrier mettre fin à la relation contractuelle, le montant des primes d'assurance payées par lui ne sera pas remboursé.
4. En cas de licenciement (réduction des effectifs), si le client n'en informe pas la banque dans le délai précisé dans le contrat, alors l'indemnisation pourra lui être refusée.
5. Pendant un certain temps, une personne ayant perdu son emploi doit s'inscrire auprès du Service de l'Emploi et :
   • Participez aux séminaires et tables rondes organisés par le Service.
   • Participer à des formations professionnelles, de reconversion et de perfectionnement dans le domaine de l'échange.
   • Remettez chaque mois à la banque une attestation du Service relative à l'inscription au chômage.
6. Si, après la conclusion d'un contrat, l'assureur apprend que le client a fourni des données volontairement fausses, l'entreprise a le droit d'exiger l'annulation du contrat.
7. Après avoir reçu du client une notification de licenciement ou de réduction, l'assureur est tenu de :
   • Découvrez la raison pour laquelle la personne est devenue au chômage.
   • Rédigez un acte d'assurance et calculez les pertes.
   • Calculez le montant de l'indemnisation après que le client ait fourni la liste des documents spécifiés dans le contrat.
   • Payez les sommes requises ou refusez s'il y a des motifs à cela.

Le refus de la banque d'effectuer les paiements d'assurance peut faire l'objet d'un recours devant les tribunaux.

Cas d'assurance

Toutes les situations impliquant une perte d’emploi ne seront pas couvertes par une assurance.

P.Les raisons pour lesquelles un salarié a perdu son emploi et qu'un événement assuré s'est produit sont :

1. Licenciement pour cause de liquidation de l'entreprise.
2. Réduction du personnel.
3. Rupture des relations de travail en cas de changement de propriétaire de l'entreprise.
4. Rupture d'un contrat de travail pour des raisons indépendantes de la volonté des deux parties :
   • Conscription pour le service militaire dans l'armée.
   • Retour d'un salarié ayant occupé auparavant ce poste.
   • État d'incapacité.

Le paiement de l’indemnité sera refusé si la perte d’emploi est survenue en raison :

1. Licenciement d'un salarié de sa propre initiative.
2. Rupture des relations de travail en raison de violations de la discipline.
3. Licenciements d’un commun accord des parties.
4. Invalidité acquise par un salarié par sa faute en raison de son non-respect des mesures de sécurité, ainsi que sous l'emprise de l'alcool ou de drogues.

Les organismes bancaires et d'assurance peuvent compléter considérablement cette liste.

Comment recevoir le paiement

Lorsqu'un événement assuré survient, vous devez vous présenter immédiatement à la banque dans le délai précisé au contrat avec un ensemble de documents :

1. Demande de paiement d'une indemnité d'assurance.
2. Passeport citoyen russe.
3. L'original et une photocopie du cahier de travail avec procès-verbal de licenciement.
4. Une copie du contrat de travail résilié.
5. Une copie de l'ordonnance de licenciement.
6. Une copie de l'accord avec l'échéancier mensuel de remboursement du prêt.
7. Une attestation d'un organisme bancaire attestant l'existence d'une dette.
8. Une attestation du Service de l'Emploi confirmant l'inscription.
9. Attestation de revenus du travail sous le formulaire 2-NDFL.

Toutes les photocopies des documents doivent être dûment certifiées.

Tarifs des différentes compagnies d'assurance

Aujourd’hui, de nombreuses banques ainsi que des compagnies d’assurance proposent une assurance perte d’emploi dans leur liste de services. Dans le même temps, le montant des primes d’assurance diffère considérablement selon les organisations.

1. Chez Renaissance Bank, la prime d'assurance est d'environ 1% du montant du prêt par mois. Le tarif fluctue en fonction des termes du contrat.
2. Le montant de l'assurance chez VTB 24 est de 3,8% du montant du prêt, la prime est payée mensuellement. Le montant de la prime est déterminé individuellement pour chaque client.
3. Chez Ingosstrakh Bank, le coût de l'assurance varie autour de 1% du montant assuré.
4. Le montant de la contribution politique à la Sberbank est fixé individuellement pour chaque client.

Toute banque ou organisme d'assurance dans chaque cas particulier d'assurance perte d'emploi, en tenant compte des différents risques, fixe le montant personnel de la prime d'assurance.

Restrictions

Il existe un certain nombre de restrictions pour souscrire une assurance perte d’emploi :

1. Âge. Les compagnies d'assurance ne sont prêtes à assurer contre la perte d'emploi involontaire que les citoyens en âge de travailler. Chaque entreprise fixe ses propres limites d'âge, principalement de 18 à 60 ans au moment de la signature et de l'expiration du contrat.
2. Par type d'activité. Ce type d'assurance n'est pas disponible :
   • Pour les entrepreneurs.
   • Indépendants.
   • Travailleurs indépendants.
   • Travailleurs à temps partiel.
   • Ceux qui travaillent à la place d’une salariée partie en congé de maternité.
   • Travailleurs d'autres professions à risque.
3. Selon expérience professionnelle. Ils ne seront pas assurés si votre dernier lieu de travail date de moins de 3, 6 ou 12 mois. Tous les assureurs ont leurs propres exigences.
4. Prestation temporaire. L’essentiel est qu’une fois les obligations contractuelles signées, elles n’entrent en vigueur qu’au bout d’un ou trois mois. C'est ainsi que les entreprises tentent de se protéger des situations où un salarié, ayant appris un licenciement, court s'assurer.

Chaque compagnie d'assurance peut avoir ses propres restrictions supplémentaires.

Assurance risque contre la perte d'emploi due à une hypothèque

Le prêt hypothécaire étant conçu pour plusieurs années, il est difficile d’être sûr de pouvoir conserver son emploi actuel dans un avenir aussi lointain. Et les banques elles-mêmes recommandent fortement de souscrire plusieurs assurances pour un tel prêt, y compris contre la perte d'emploi, tout en réduisant les taux des prêts.

Avez-vous besoin de vous assurer en cas de perte de solvabilité ?

La réponse à cette question est plus probablement oui que non. Et voici pourquoi :

1. Récemment, la situation économique et financière du pays laisse beaucoup à désirer.
2. Une personne laissée sans revenu dépense d'abord ses économies pour l'essentiel de la vie, et non pour rembourser ses dettes.
3. Peu de gens ont des parents et des amis riches qui sont prêts à prêter de l’argent à une personne au chômage.

Si vous perdez une source de revenus et avez un prêt hypothécaire, une personne se retrouvera certainement coincée dans une dette exorbitante. Pour éviter que cela ne se produise, les banques ont commencé à proposer un nouveau service d’assurance perte d’emploi, qui intéresse les deux parties.