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Programme Jeune Famille 2016

La question du logement ne perd jamais de son actualité en Fédération de Russie. La plupart des unités sociales nouvellement créées résolvent ce problème par elles-mêmes, sans compter sur l'aide des parents ou des autorités. Cependant, l'État offre certaines opportunités à ceux qui ont besoin de leur propre logement. L'une de ces opportunités est la participation au programme fédéral, valable pour un autre cycle complet de 4 ans jusqu'en 2020. Il a été conçu spécifiquement pour :

• afin que les couches les plus vulnérables de la société - les familles nouvellement constituées - puissent vivre dans des conditions confortables ;
• afin que le problème de la pénurie de logements soit nivelé.

La participation à ce projet implique de recevoir une subvention pour l'achat d'un logement ainsi que, dans certains cas, une aide financière pour rembourser la dette hypothécaire.

Taille

Le montant de la subvention au titre du programme en question n'a pas de valeur monétaire précise. Il est important de savoir que les personnes qui remplissent les conditions de participation au projet peuvent compter sur une subvention d'un montant de :

• 35% - s'il n'y a pas encore d'enfants dans la famille ;
• 40% - s'il y a des enfants dans la famille.

De plus, certaines régions versent 5 % supplémentaires (et parfois plus) en complément de l'aide fédérale.

Durée du programme

Initialement, le programme « Logement abordable pour les jeunes familles » était calculé jusqu'en 2015, c'est-à-dire qu'après le 1er janvier 2016, toutes les possibilités d'amélioration du logement auraient dû être épuisées. Cependant, le gouvernement de notre pays préconise pour prolongation des délais, ainsi que pour élargir le champ de son action. Comme l'a déclaré le Premier ministre D.A. Medvedev :

• les catégories concernées de Russes devraient continuer à bénéficier de logements abordables ;
• le financement du projet fédéral devrait être augmenté ;
• il est nécessaire d'envisager la possibilité d'un cofinancement fédéral de la part régionale de participation au projet afin de résoudre le problème du manque de fonds au niveau régional.

Ainsi, étant donné que dans notre pays il y a encore beaucoup de personnes qui ont besoin que leurs conditions de vie soient au moins minimalement confortables, il y a une forte probabilité que le programme soit prolongé après 2015. Très probablement, la période de prolongation sera limitée à 2020.

Quels changements sont attendus en 2016

En 2016, aucune modification significative des modalités du programme Jeune Famille n'est attendue. Tout restera inchangé, à savoir :

1. Conditions de participation :

• citoyenneté de la Fédération de Russie du demandeur ;
• l'âge des deux conjoints ou d'un parent seul est inférieur à 35 ans au moment de la demande ;
• enregistrer une famille comme ayant besoin de meilleures conditions de logement ;
• avoir des revenus suffisants pour obtenir un prêt hypothécaire ;
• manque de propriété / nombre insuffisant de mètres carrés par membre de la famille (selon les normes établies dans une région particulière).

1. Documents fournis :

• déclaration;
• copies des passeports des conjoints/passeport d'un parent seul ;
• acte de mariage (si la famille est complète) ;
• actes de naissance de tous les enfants ;
• documents pour les logements achetés ou en construction;
• documents de prêt ou d'hypothèque ;
• documents confirmant votre placement dans la file d'attente pour le logement.

1. Possibilité d'utiliser des subventions pour :

• achat de locaux d'habitation;
• construire votre propre maison;
• contribution à la coopérative d'habitation (coopérative d'habitation et de construction) pour enregistrer la propriété de l'appartement ;
• acompte sur hypothèque;
• remboursement de la dette sur une hypothèque ou un autre prêt au logement émis avant le 1er janvier 2011.

Prolongation du programme « Jeune Famille » pour 2016 - 2020

Le 25 août 2015, le président du gouvernement de la Fédération de Russie, Dmitri Medvedev, a signé la troisième édition du programme cible fédéral. "Logement" pour 2015-2020 avec un sous-programme « Offrir un logement aux jeunes familles ». Le changement clé concerne la prolongation du programme à compter du 1er janvier 2016 pour une nouvelle période de cinq ans.

Le gouvernement et le ministère de la Construction de Russie motivent cette décision haute efficacité du programme :

• au total, depuis 2006, avec son aide, une subvention de l'État pour l'achat d'un logement a été accordée 530 mille familles;
• la plupart d'entre eux ( environ 360 mille) sont de jeunes familles, y compris celles avec un ou plusieurs enfants.

On s'attend à ce qu'en conséquence prolongation du programme « Jeune Famille » Dans le cadre du programme fédéral cible « Logement », d'ici 2020, environ 235 000 familles supplémentaires recevront des subventions gouvernementales pour l'achat de leur propre appartement. Cela fournit renforcer l’interaction entre les autorités fédérales et régionales pour résoudre les problèmes de logement des citoyens russes, et proposer également mesures visant à développer le marché des prêts hypothécaires résidentiels.

Conclusion

Ainsi, en 2015, le programme « Jeune Famille » :

• fonctionne selon les mêmes conditions sans aucun changement significatif ;
• se termine dans l'ancienne version et prolongé jusqu'en 2020 compris.

La Sberbank, l'une des banques fiables en Russie, opère avec le soutien du gouvernement et accorde des prêts hypothécaires aux jeunes familles dans le cadre d'un programme spécial. Il se compose d’un taux d’intérêt réduit et d’un acompte minimum.

Le programme hypothécaire Young Family de la Sberbank offre des conditions de prêt spéciales pour l'achat d'un logement aux emprunteurs. Les personnes suivantes peuvent bénéficier de cette hypothèque :

• Familles dont au moins un des conjoints n’a pas atteint l’âge de 35 ans ;
• Famille monoparentale dont le parent a moins de 35 ans.

Dans le cadre du programme hypothécaire « Jeune famille », il existe une autre limite d'âge : les conjoints/parents doivent avoir plus de 21 ans et moins de 75 ans au moment du remboursement du prêt.

Termes obtenir un crédit immobilier dans le cadre du programme « Jeune Famille » :

• Vous devez avoir au moins six mois d'expérience professionnelle sur votre lieu de travail actuel et au moins un an d'expérience professionnelle totale (au cours des 5 dernières années) ;
• Pour une famille qui n'a pas d'enfants au moment de la demande à la banque, l'acompte minimum n'est pas inférieur à 15 % du coût du logement ;
• Pour les familles avec un enfant, l'acompte minimum est de 10 %. Dans ce cas, vous pouvez utiliser le capital maternité comme acompte ;
• La relation entre les époux doit être officiellement enregistrée ;
• Lors de l'achat d'un logement, la garantie doit être assurée ;
• Il est nécessaire d'avoir un ou plusieurs garants ;
• La durée maximale du prêt dans le cadre de ce programme peut aller jusqu'à 30 ans ;
• Le montant minimum du prêt est de 300 000 roubles ;
• Taux d'intérêt - à partir de 10,5% en roubles.

Selon les règles du programme, les fonds du prêt peuvent être dépensés pour :

• Logement sur le marché secondaire (appartement/maison) ;
• Logement dans un immeuble neuf, prêt ou en construction ;
• Construction de votre propre logement.

Programme "Hypothèque avec soutien de l'Etat"

L'hypothèque avec le soutien de l'État est une série de mesures de l'État qui permettent d'acheter un logement à des conditions avantageuses et/ou de rembourser des prêts hypothécaires existants, en tenant compte du statut social des emprunteurs et de leurs capacités financières. L'État accorde diverses subventions, avantages et certificats à ces fins.

Avantages, programmes et subventions :

• Capital maternité. Pour 2019, il s'agit de 453 000 roubles. Il peut être utilisé pour rembourser un prêt hypothécaire existant et comme mise de fonds sur un prêt hypothécaire. Le programme a été prolongé jusqu'en 2020 ;
• "Logement pour la famille russe." Offre une remise sur le coût de 1 m². compteurs lors de l'achat d'une maison ou d'un appartement privé ;
• "Jeune famille". Les participants sont des familles dont l'un des conjoints n'a pas plus de 35 ans. Selon ce programme, il est possible d'acheter un logement sur les marchés primaire et secondaire. Possibilité de propre construction. Taux d'intérêt - à partir de 10,5% ;
• Hypothèque militaire. Conçu pour les familles de militaires en service depuis plus de 3 ans. Il s'agit de l'achat d'un logement jusqu'à 2,33 millions de roubles à un taux de 9,5 % par an ;
• Programme de prêt hypothécaire pour les familles avec enfants à 6% par an. Conçu pour les familles nombreuses, où à la naissance du 2ème enfant le taux d'intérêt est de 6% pendant trois ans, si le 3ème naît, le taux est fixé à 6% pendant 5 ans. À l'expiration des conditions préférentielles, le taux est calculé comme le taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie + 2 points de pourcentage ;
• Un paiement unique à la naissance d'un enfant. Cela s'élève à 15 382 roubles 17 kopecks. Il est achevé dans un délai de six mois ;
• La subvention unique du gouverneur est versée aux familles de moins de 30 ans. Le montant dépend de la région de résidence ;
• Le programme public « Famille nombreuse » est destiné aux familles avec trois enfants mineurs ou plus. Ce programme n'est pas destiné à soutenir les familles ayant un prêt hypothécaire. Il offre une réduction sur le logement et les services communaux, une exonération partielle d'impôts, des réductions sur les matériaux pendant la construction et une aide à l'organisation des activités commerciales.

Les programmes « Jeune Famille » et « Capital Maternité » restent de loin les plus appréciés, car ils offrent la possibilité d'acquérir un logement et de rembourser un prêt à des conditions plus avantageuses.

Programme "Hypothèque plus capital maternité"

Grâce au capital maternité, il est possible de rembourser l'hypothèque en totalité ou en partie ou de payer l'acompte. Pour 2019, le paiement au titre du certificat de capital maternité est de 453 026 roubles. Selon le programme hypothécaire utilisant le capital maternel, la Sberbank propose ce qui suit programmes et conditions :

• « Achat de logements en construction » avec un taux d'intérêt de 8,5%. Le montant minimum du prêt est de 300 000 roubles. Acompte - à partir de 15% ;
• « Achat d’un logement fini – Forfait. » Acompte - à partir de 15%. Taux d'intérêt - à partir de 10,2%.
• Promotions pour les jeunes familles avec un taux préférentiel de 6% sur les prêts hypothécaires avec le soutien de l'État. Le montant maximum peut aller jusqu'à 12 millions de roubles.

Comment obtenir un crédit immobilier pour une jeune famille ?

Selon le programme choisi, l'emprunteur doit se conformer à toutes les exigences du prêteur. Pour obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank, une jeune famille doit suivre les étapes suivantes :

• Choisissez le programme de prêt le plus adapté ;
• Calculez vos capacités financières pour rembourser le prêt ;
• Soumettez votre demande et les documents requis pour un prêt hypothécaire en ligne. Si vous faites cela via le service Sberbank DomClick, vous pouvez bénéficier de réductions supplémentaires importantes ;
• Trouvez un logement. Pour ce faire, vous pouvez également utiliser le service Sberbank DomClick ;
• Fournir les documents relatifs au bien sélectionné à la banque et signer un contrat de prêt ;
• Enregistrez la transaction dans le registre d'État unifié de l'immobilier.

Déposer une candidature

Vous devez remplir vous-même une demande de prêt hypothécaire auprès de la Sberbank, en indiquant le principal points:

• Détails du passeport ;
• Contacts ;
• Adresse;
• Informations sur les proches ;
• Travail et expérience générale ;
• Revenu familial ;
• Propriété familiale;
• Numéro de carte de salaire ou de pension ;
• Date et heure de remplissage de la demande ;
• Informations sur le prêt ;
• Signature.

Collecte de documents

Les documents nécessaires à l'obtention d'un prêt hypothécaire dans le cadre du programme « Jeune Famille » de la Sberbank peuvent être trouvés sur le site officiel ou lors d'une visite personnelle à la banque.

Ensemble de documents de base se compose de :

• Demandes de prêt hypothécaire ;
• Passeport de l'emprunteur ;
• Passeports du garant ;
• Certificats de revenus sous forme 2-NDFL ;
• Actes d'enregistrement de mariage ;
• Actes de naissance de tous les enfants ;
• Certificat de capital maternel.

Vous devez fournir les originaux de tous les documents et copies répertoriés. De plus, à la demande d'un employé de la Sberbank, d'autres documents peuvent être requis.

Signer un contrat, obtenir une assurance

Une fois que la banque a approuvé la demande, vous devez sélectionner un logement qui correspond au coût du prêt approuvé et au montant de vos fonds propres. Trois mois sont alloués à cela. Une fois le logement trouvé, vous devez préparer un contrat d’achat et de vente préliminaire et, accompagné des documents du vendeur pour l’appartement, les soumettre à la banque.

Selon les exigences de la banque, la jeune famille devra procéder à ses frais à une évaluation indépendante du logement choisi. Un contrat préliminaire d'achat et de vente (PPSA) est requis par la Sberbank pour calculer l'acompte sur la base du coût total de l'appartement. Le PDCP précise toutes les conditions qui seront précisées dans le contrat principal.

Après approbation d'un prêt pour un logement précis, un contrat est établi entre la banque et l'emprunteur accord de prêt. Les termes obligatoires de cet accord sont :

• Objet du contrat et ses caractéristiques ;
• Le coût total de l'objet acheté ;
• Volume des fonds de crédit ;
• Durée du prêt ;
• Calendrier de remboursement du prêt ;
• Informations sur l'hypothèque de l'appartement prêté en faveur de la banque ;
• Responsabilité des parties ;
• Conditions de remboursement anticipé ;
• Enregistrement de l'hypothèque d'un appartement en charge du droit de propriété.

Lorsqu'un prêt est émis, le bien reste nanti auprès de la banque et doit être assuré. L'emprunteur a le droit de refuser d'autres types d'assurance.

Les primes d'assurance représentent au moins 3 % de la dette totale à la date du dépôt des fonds. Ils sont payés une fois par an.

Difficultés et pièges

Toute transaction financière, y compris une hypothèque, a ses propres complexité et les pièges. L'hypothèque sur capital maternité ne fait pas exception. Les nuances de cette procédure sont les suivantes :

• Toutes les banques ne fonctionnent pas avec le capital maternité ;
• Un ensemble impressionnant de documents est requis ;
• Pour utiliser une attestation de capital maternité pour un crédit immobilier, vous devez attendre le troisième anniversaire de l’enfant. Mais, en même temps, si vous disposez déjà d’un prêt hypothécaire, il est possible de payer les intérêts sans attendre le troisième anniversaire de l’enfant ;
• Vous ne pouvez pas utiliser une partie du capital maternité, seulement le montant total de l'attestation ;
• La Caisse de pension n'émettra pas de fonds en espèces. Ils transfèrent des fonds sans passer par l’emprunteur vers le compte du débiteur hypothécaire ;

L'une des exigences des banques pour une hypothèque en capital est la distribution des parts de propriété à tous les membres de la famille, y compris les enfants.

À inconvénients des prêts hypothécaires avec le soutien de l'État inclure:

• Le logement ne peut être acheté qu'auprès d'une personne morale et uniquement dans une maison en construction ;
• Le prêt hypothécaire est accordé uniquement aux familles dont le 2ème ou le 3ème enfant est né après le 01/01/2018 ;
• Après la fin de la période forfaitaire, soit de 3 ans à la naissance du 2ème enfant et de 5 ans à la naissance du 3ème enfant, le tarif évolue. Il est égal au taux de la Banque Centrale + 2 points de pourcentage. C’est le principal inconvénient, car il est impossible de prédire ce qui se passera dans le futur et quel sera le rythme.

Le soutien de l'État aux jeunes familles en 2016 se poursuit dans le cadre du programme fédéral de logement. Le programme prévoit des domaines de dépenses tels que l'octroi de subventions aux jeunes familles afin qu'elles puissent acheter leur propre logement.

Quelles familles peuvent compter sur le soutien du gouvernement ?

Les jeunes familles (y compris celles monoparentales) qui ne disposent pas de leur propre logement confortable conformément aux normes en vigueur peuvent participer au programme.

Conditions de participation au programme :

• âge des membres de la famille (au moins un conjoint) – jusqu'à 35 ans ;
• Citoyenneté russe ;
• les conditions de vie sont considérées comme inadaptées ou la superficie de l'appartement dans lequel vit la famille est inférieure à la norme établie dans la région par résident, ou la famille vit dans un appartement commun avec une personne dont l'état de santé ne permet pas de vivre ensemble ;
• la famille dispose de fonds (propre ou crédit) pour payer une partie du prix du logement acheté.

La famille doit être inscrite sur une liste d'attente pour améliorer ses conditions de vie. Afin de bénéficier du programme d'aide de l'État, la famille doit contacter l'administration locale avec les documents suivants :

• déclaration;
• des copies de passeports et d'actes de naissance ;
• attestation de composition familiale;
• documents confirmant la solvabilité ;
• informations sur l'inscription, le loyer.

En quoi s’exprime le soutien de l’État ?

Une famille participant au programme de soutien de l'État peut recevoir une subvention allant jusqu'à 40 pour cent (jusqu'à 35 % pour les couples sans enfants) du coût du logement. Cette subvention doit être utilisée pour acheter votre maison dans un délai déterminé.

Innovations dans le programme de soutien de l'État en 2016

Le programme devait initialement durer jusqu’en 2015, mais l’année dernière, il a été prolongé jusqu’en 2020 avec quelques changements. En 2016, grâce à une subvention, vous ne pouvez acheter qu'un logement principal, c'est-à-dire un immeuble neuf. Les logements secondaires sont exclus du programme. En outre, les fonds de subvention ne peuvent désormais plus être utilisés pour rembourser un prêt hypothécaire existant, comme cela était possible auparavant.

Les nouvelles conditions s'appliquent uniquement aux familles entrées dans le programme en 2016. Pour ceux dont la participation au programme a commencé plus tôt, les mêmes conditions restent les mêmes.