چه مدارکی برای دریافت وام مصرفی نیاز است. برای درخواست وام چه مدارکی لازم است؟

هنگام درخواست وام نقدی یا کارت اعتباری، علاوه بر درخواست و گذرنامه اصلی یک شهروند فدراسیون روسیه، معمولاً اسنادی لازم است که وجود منبع رسمی درآمد و پرداخت بدهی متقاضی را تأیید کند. حجم بسته بسته به بانک خاص و شرایط فعلی و برنامه های وام دهی آن متفاوت است. در مرحله بعد، ما در نظر خواهیم گرفت که چه مدارک اساسی و اضافی برای درخواست وام مورد نیاز است.

الزامات اساسی

بانک ها به شدت به تأیید اوراق و مطابقت آنها با الزامات برخورد می کنند:

1. فرم درخواست برای گرفتن وام توسط مدیر بانک هنگام مصاحبه با وام گیرنده یا آنلاین پر می شود (در این حالت، رایانه به سادگی داده های وارد شده نادرست را نمی پذیرد).
2. گذرنامه مدنی باید دارای مهر ثبت نام دائمی باشد. در برخی موارد ثبت نام موقت مجاز است، اما با شرط اجباری ارائه سند مؤید این واقعیت.

برای تأیید حضور یک محل کار دائمی، وام گیرنده باید یک یا چند سند را از لیست زیر بیاورد:

• کتاب کار (کپی) یا استخراج از کتاب کار؛
• یک کپی گواهی شده از قرارداد کار؛
• گواهی از محل کار که اطلاعات مربوط به مدت خدمت، موقعیت یا کپی قرارداد یا قرارداد کار را نشان می دهد.

از این طریق می توانید درآمد و پرداخت بدهی خود را تأیید کنید:

• گواهی 2-NDFL؛
• گواهی مشابه گواهی بانک؛
• یک گواهی رایگان از کارفرما، در صورت محدودیت در صدور گواهینامه های 2-NDFL برای کارمندان - که بر روی سربرگ موسسه یا با مهر گوشه ای تنظیم شده است.

حداقل بسته ممکن است فقط شامل یک درخواست و گذرنامه باشد، اما شرایط وام در این مورد کمترین مساعد است. هر چه شواهد بیشتری مبنی بر پرداخت بدهی خود ارائه دهید، نرخ ها پایین تر و مبالغ بالاتر می رود.

مدارک اضافی

در صورتی که وام گیرنده منابع رسمی درآمد دیگری داشته باشد، بانک ها فرصتی برای تأیید توان پرداخت بدهی مالی خود فراهم می کنند. برای ارزیابی پرداخت بدهی، موارد زیر پذیرفته شده است:

• گواهی دریافت مستمری؛
• قرارداد اجاره برای اماکن مسکونی/غیر مسکونی؛
• یک کپی از اظهارنامه مالیاتی (فرم 3-NDFL)؛
• تأیید دریافت سایر انواع درآمد از جمله درآمدهای مدنی.

همچنین به نفع وام گیرنده کپی پاسپورت خارجی با مهر سفرهای خارج از کشور طی شش ماه یا یک سال گذشته، صورتحساب و تراکنش های کارت خواهد بود. اما اگر در بانکی که به شما خدمات داده می شود درخواست وام می کنید و پس انداز خود را نگه می دارید، دیگر نیازی به مدارک اضافی ندارید - بخش اعتبار از قبل اطلاعاتی در مورد پس انداز و هزینه های شما دریافت می کند.

مدارک صادر شده توسط کارفرما 30 روز اعتبار دارند. اگر وام گیرنده کارت معتبر نزد بانک داشته باشد که حقوق در آن واریز شده است، دیگر نیازی به تایید درآمد و اشتغال نیست.

موارد زیر نیز به عنوان مدارک شناسایی اضافی ارائه می شود:

• بلیط نظامی (برای مردان زیر 27 سال)؛
• پاسپورت بین المللی؛
• بیمه درمانی؛
• SNILS.

برای وام های کلان، برخی از بانک ها به مدرک تحصیلی، گواهی ازدواج و تولد، طلاق، عقد ازدواج یا گواهی عدم حضور آن نیاز دارند.

وام تضمینی

وام به یک فرد می تواند بر اساس امنیت اموال متعلق به او صادر شود. بانک ها املاک و وسایل نقلیه را به عنوان وثیقه می پذیرند.

اگر وام توسط املاک و مستغلات تضمین شود، علاوه بر درخواست و گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه، اسنادی که مالکیت این شی را تأیید می کند، مورد نیاز است.

• موارد زیر به عنوان سند مالکیت ارائه می شود:
• گواهی ثبت دولتی حقوق مالکیت / عصاره ثبت دولتی یکپارچه / عصاره ثبت دولتی واحد املاک و مستغلات.
• مبنای پیدایش حقوق مالکیت (قرارداد خرید و فروش، هدیه و غیره)؛

استخراج از دفتر خانه

• هنگام دریافت وام تضمین شده توسط خودرو، علاوه بر این به موارد زیر نیاز دارید:
• گواهینامه رانندگی؛
• گواهی ثبت نام خودرو؛
• گذرنامه وسیله نقلیه؛

بیمه نامه OSAGO

شرایط دریافت وام تضمین شده، عدم وجود اجرت بر ملک و عدم توافق اولیه برای انتقال آن به اشخاص ثالث است.

لیست اسناد برای اشخاص حقوقی و مشاغل

• لیست اسناد برای دریافت وام توسط اشخاص حقوقی به طور قابل توجهی با وام های مصرف کننده معمولی متفاوت است:
• بیانیه؛
• اسناد تشکیل دهنده و ثبت نام یک شخص حقوقی / کارآفرین فردی؛
• گزارش فعالیت های مالی؛
• اسناد فعالیت های اقتصادی

بانک ها نسبت به اجرای صحیح اسناد و گواهی ها بسیار خواستار هستند، بنابراین باید آنها را به دقت مطالعه و بر این اساس اسناد تهیه کنید.

نمونه گواهی

اگر نمی‌توانید درآمد خود را با گواهی 2-NDFL تأیید کنید، بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند این کار را با استفاده از سند خود انجام دهید: گواهی در فرم بانک. فرم را می توان مستقیماً از شعبه بانک گرفته یا از وب سایت رسمی آن دانلود کرد. اگر شما موسسه اعتباریاگر فرم توسعه یافته خود را ندارید، می توانید سند را خودتان تهیه کنید. نکته اصلی این است که درآمد و سایر اطلاعات لازم در مورد وام گیرنده و محل کار او را منعکس می کند. به عنوان نمونه ای برای تنظیم گواهی خود می توانید از این فرم که در Sberbank استفاده می شود استفاده کنید، فقط نام بانک مورد نظر و سایر داده ها را در آن قرار دهید.

مدارک بخرید یا خودتان تهیه کنید؟

تهیه مستقل اسناد برای دریافت وام نیاز به زمان و تلاش دارد. برخی از سازمان ها خدماتی را برای تهیه بسته مدارک لازم ارائه می دهند.

چه چیزی شامل این خدمات می شود؟ در ازای هزینه معینی، سازمان به درخواست مشتری بسته کاملی از اسناد را تهیه می کند. گاهی اوقات این اسناد ساختگی هستند، اما حاوی اطلاعات لازم برای بانک ها هستند.

چرا این لازم است؟ در صورت داشتن درآمد رسمی پایین یا دریافت حقوق "خاکستری" و در مشاغل غیررسمی - در همه مواردی که وام گیرنده نمی تواند گواهینامه ها و اسناد کار را ارائه دهد، مردم تمایل به خرید اسناد از چنین سازمان هایی دارند.

علیرغم ضمانت های بالای این گونه سازمان ها، این نوع فعالیت ها نشانه هایی از تقلب دارد. اگر در حین بررسی امنیتی، حقیقت جعل اسناد فاش شود، حداقل چیزی که مشتری با آن مواجه است، لیست سیاه مادام العمر در همه موسسات اعتباری است. یا انتقال اطلاعات به مراجع ذیصلاح و تشکیل پرونده تحت ماده «کمک به کلاهبرداری».

خواندن این مقاله تقریباً 10 دقیقه طول می کشد.

یاد خواهید گرفت:

خواندن مبارک!

هر مؤسسه مالی ارائه دهنده خدمات وام حق دارد فهرست الزامات خود را در مورد ارائه بسته ای از اسناد توسط مشتری ارائه دهد. در عمل، بانک های داخلی از اطلاعات دریافتی در حین بررسی برنامه ها برای انجام امتیازدهی استفاده می کنند، یعنی روشی برای ارزیابی سطح پرداخت بدهی یک وام گیرنده بالقوه. در نتیجه، هر چه مشتری مدارک کمتری به بانک ارائه کند، شانس دریافت وام سودآور کمتر می شود. برای خطرات اضافی، بانک خواستار جبران با افزایش کمیسیون و نرخ بهره است.

پر کردن و ارسال درخواست

فرآیند درخواست وام با ارسال درخواستی آغاز می شود که امکان دسترسی به اطلاعات شخصی مشتری را برای کارمند یک بانک یا موسسه مالی دیگر فراهم می کند. می توانید درخواست خود را در شعبه یا وب سایت سازمان انتخاب شده برای همکاری ارسال کنید. برخی از شرکت ها و بانک های تامین مالی خرد به شما اجازه می دهند از طریق یک مقام رسمی فرم را پر کنید اپلیکیشن موبایل. بررسی درخواست از 30 دقیقه تا 5 روز طول می کشد.

درخواست باید نشان دهد:

1. اطلاعات پاسپورت قابل اعتماد
2. شماره تلفن و آدرس ایمیل فعلی
3. نوع انتخابی محصول وام.
4. مقدار تقریبی هزینه ها و درآمدهای معمولی.
5. مبلغ وام و مدت وام.
6. اطلاعات مربوط به معاملات اعتباری جاری (در صورت وجود).
7. اطلاعات در مورد محل کار و سابقه کار.

قبل از ارسال درخواست، مشتری بالقوه باید با پردازش اطلاعات شخصی موافقت کند. این مجوز به کارمندان مؤسسه مالی اجازه می دهد تا مراحل امتیازدهی را تکمیل کنند. در غیر این صورت سازمان حق ذخیره اطلاعات مشتری را ندارد. امضای توافقنامه ای که پردازش داده های محرمانه را تنظیم می کند، حفاظت از اطلاعات را در چارچوب رازداری بانکی تضمین می کند. در صورت درز اطلاعات طبقه بندی شده، مسئولیت با موسسه ای است که حفاظت از داده ها را تضمین نکرده است.

درخواست وام با استفاده از پاسپورت

پاسپورت سند اصلی تایید کننده هویت وام گیرنده است که اطلاعات جامعی را در اختیار وام دهنده قرار می دهد. هنگام درخواست برای هر وام، بدون استثنا، اطلاعات گذرنامه مورد نیاز است. حتی در هنگام دریافت وام اکسپرس، مشتریان سازمان های مالی خرد موظف به ارائه گذرنامه یا کپی الکترونیکی آن هستند. اما نیازی به تأیید سند توسط دفتر اسناد رسمی نیست.

در گذرنامه آمده است:

• نام خانوادگی، نام و نام خانوادگی وام گیرنده.
• شماره، سری، تاریخ و محل صدور سند.
• سن مالک
• آدرس تابعیت و اقامت دائم.

با استفاده از پاسپورت، یک موسسه مالی می تواند عکس یک مشتری بالقوه و اطلاعاتی در مورد ترکیب فعلی خانواده به دست آورد. علاوه بر این، بانک ها به افراد غیر مقیم وام نمی دهند و حق دارند از همکاری با افرادی که اطلاعات نادرست یا قدیمی ارائه می کنند خودداری کنند.

فقط با یک پاسپورت می توانید:

1. وام های سریع از سازمان های مالی خرد.
2. وام های تضمین شده توسط اموال در یک رهنی.
3. وام آنلاین از سیستم های پرداخت الکترونیکی.
4. وام محصولات در آجر و ملات یا فروشگاه های آنلاین.

ما به 4 بانک توجه شما را جلب می کنیم که فقط با ارائه گذرنامه می توانید وام دریافت کنید:

نرخ بهره
از 9%

مدت
تا 5 سال

مجموع
تا 1.5 میلیون روبل

زمان بررسی برنامه از 30 دقیقه تا 1 روز

نرخ بهره
از 7.5٪

مدت
تا 5 سال

مجموع
تا 1 میلیون روبل

راه حل فوری؛ بازپرداخت بدون کارمزد

در صورت تغییر اطلاعات پاسپورت خود پس از انعقاد تراکنش، توصیه می شود اطلاعات به روز شده را به سازمان خدمات رسانی انتقال دهید. با این حال، شما نباید آزادانه داده های محرمانه را توزیع کنید. کپی پاسپورت شما می تواند توسط مجرمان برای درخواست وام به اشخاص ثالث استفاده شود. قربانی کلاهبرداران باید وام شخص دیگری را بپردازد یا در دادگاه ثابت کند که در پردازش وام شرکت نداشته است.

ارائه سند دوم برای انتخاب

در فرآیند درخواست وام سریع و وام بانکی مصرفی، علاوه بر درخواست و پاسپورت، معمولاً باید مدرک دومی را به انتخاب وام گیرنده ارائه دهید. مؤسسات مالی در وب‌سایت‌های رسمی اسنادی را فهرست می‌کنند که وام‌گیرنده می‌تواند از آنها برای تأیید هویت استفاده کند. در صورت نیاز به درخواست وام در یک دفتر، ساده ترین راه برای دریافت لیست اسناد، تماس با خط تلفن سازمان است.

موارد زیر به عنوان سند دوم هنگام درخواست وام استفاده می شود:

• شماره شناسایی مؤدی یک کد دیجیتالی است که به یک فرد یا شخص حقوقی، که نشان دهنده ثبت مالیات است.">TIN.
• شماره بیمه یک حساب شخصی فردی - شناسه گواهی بیمه بیمه بازنشستگی اجباری.">SNILS.
• پاسپورت بین المللی
• یک نسخه از کتاب کار.
• دیپلم آموزش عالی.
• گواهینامه رانندگی.
• PTS برای ماشین
• شناسنامه نظامی
• گواهی بازنشستگی
• مالکیت املاک و مستغلات.

بنابراین، سند دوم برای تایید هویت وام گیرنده لازم است. معمولا مشتریان یک TIN ارائه می دهند، اما برخی از موسسات بر SNILS اصرار دارند. به نوبه خود، گذرنامه بین المللی که وام گیرنده با آن به خارج از کشور سفر کرده است سال گذشته، شانس انعقاد معامله را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد.

می توانید از دو سند استفاده کنید:

1. وام های بانکی مصرفی و طرح های اقساطی.
2. وام های سریع با بهبود شرایط تراکنش.
3. کارت های اعتباری سطح ورودی
4. وام ویژه برای مشتریان وفادار بانک.

شرایط وام به طور خودکار با ارائه دو سند بهبود می یابد. بسیاری از بانک‌ها وام‌های نقدی مصرف‌کننده را تحت یک طرح امتیازدهی سریع صادر می‌کنند که شامل تأیید سریع هویت وام گیرنده است. علاوه بر این، موسسات به مشتری اجازه می دهند که به طور مستقل سند دوم را انتخاب کند.

تایید پرداخت بدهی

عامل تعیین کننده در فرآیند وام دادن، ارائه گواهی درآمد است که تایید کننده پرداخت بدهی فرد متقاضی وام بانکی بزرگ با حداقل نرخ بهره است. دریافت وام سودآور بدون این سند غیرممکن است. با این حال، برخی از سازمان ها به جای گواهی استاندارد ارائه صورتحساب بانکی یا سندی را در فرم بانک ارائه می دهند.

برای تأیید پرداخت بدهی وام گیرندگان، از اسناد زیر استفاده می شود:

• گواهی در فرم 2-NDFL برای افراد.
• اظهارنامه مالیاتی در فرم 3-NDFL.
• گواهی در فرم بانکی، از جمله برای حسابداری برای درآمد اضافی.
• استخراج از حساب های بانکی موجود
• گواهی از صندوق بازنشستگی
• شماره کارت نقدی فعلی بانک انتخاب شده برای وام.

برخی از موسسات از شما می‌خواهند که هم گواهی درآمد و هم یک صورت حساب بانکی برای تأیید پرداخت بدهی خود ارائه دهید. با این حال، وام گیرندگان بالقوه فقط می توانند با انتقال به موسسه اعتباری شماره کارت نقدی شرکت کننده در پروژه حقوق و دستمزد را دریافت کنند.

ارائه اسناد تأیید دریافت درآمد پایدار به شما امکان می دهد:

1. کارت اعتباری با محدودیت بودجه افزایش یافته است.
2. وام مصرفی برای مقدار زیادی تحت درصد پایین.
3. وام کوتاه مدت هدفمند بدون وثیقه.
4. یک محصول وام برای مشتریان یک موسسه مالی با شرایط ترجیحی.

در مرحله امتیازدهی، کارشناسان درآمد را برای دوره گزارش حداقل سه ماه قبل از ارسال درخواست بررسی می کنند. سطح درآمد باید مقدار کافی پول نقد را برای پرداخت های منظم فراهم کند. گزینه بهینه زمانی است که بیش از 40٪ از درآمد رسمی صرف پرداخت ماهانه وام نشود.

فرم 2-NDFL این واقعیت را تأیید می کند که مالیات توسط کارفرما کسر شده است، بنابراین سند برای وام دهنده ترجیح داده می شود. اگر به دلایل قانع کننده نمی توان گواهی را دریافت کرد، باید از فرم بانکی استفاده کنید که درآمدهای مرتبط و نامنظم را نیز در نظر می گیرد.

تایید سابقه کار

برای دریافت سودآورترین وام ها، مدرک مستند سابقه کار الزامی است. داشتن قرارداد کار با کارفرما تضمین کننده درآمد پایدار است. تجربه کاری بهینه برای دریافت وام معمولاً شش ماه است. در این مورد، کل تجربه باید بیش از یک سال باشد.

مدارک زیر به عنوان گواهی اشتغال استفاده می شود:

• یک کپی از قرارداد کار.
• یک نسخه از کتاب کار.
• گواهی از محل کار.
• ویژگی های کارمند.
• اطلاعات کارفرما
• اطلاعات تماس شرکت

علاوه بر این، شما باید اطلاعات مربوط به محل کار، از جمله شماره شناسایی مالیات دهندگان (TIN)، نام فعلی و شماره تلفن تماس شرکت را در برنامه بگذارید. تماس با بخش حسابداری یا منابع انسانی به وام دهنده اجازه می دهد تا اطلاعات ارائه شده توسط مشتری را تأیید کند. کارمند یک موسسه مالی حق ندارد اطلاعات مربوط به شرایط معامله را به اشخاص ثالث از جمله کارفرما منتقل کند. در نتیجه، تأیید واقعیت اشتغال و سابقه کار با بررسی اسناد ارائه شده توسط وام گیرنده انجام می شود.

برای به دست آوردن حداقل 12 ماه تجربه در محل کار فعلی مورد نیاز است:

1. وام های مصرفی با حداقل نرخ.
2. وام های هدفمند در انواع مختلف.
3. وام های خصوصی، از جمله از یک کارفرما.
4. وام تحت برنامه های وفاداری

یک کارفرما می‌تواند با صدور کارت‌هایی برای پرداخت‌های تحت یک پروژه حقوق، در وام دادن به کارمندان کمک کند. در این صورت تمام اطلاعات لازم در مورد مشتری احتمالی به همراه درخواست صدور کارت نقدی به بانک منتقل می شود. عرضه ثابت دستمزدبه یک حساب جاری باز به طور همزمان توانایی پرداخت بدهی وام گیرنده را ثابت می کند و تجربه کاری مشخص شده در برنامه را تأیید می کند.

اسنادی برای ایمن سازی معامله

ارائه وثیقه در قالب وثیقه یا ضمانت، دسترسی به طیف وسیعی از وام ها با کمترین نرخ بهره، مدت طولانی و مبلغ وام بسیار مطلوب را فراهم می کند. برای بانک، وثیقه خطر نکول وام را کاهش می دهد. در صورت امتناع وام گیرنده از همکاری، مؤسسه حق دارد با فروش مال وثیقه یا ضامن معامله، خسارت اجباری را دریافت کند. ضمانت با وثیقه یا وثیقه همیشه با توافق تضمین می شود.

ارائه وثیقه

اموال شخصی یا مشترک وام گیرنده به عنوان وثیقه استفاده می شود که ارزش آن هزینه های مربوط به فرآیند وام را پوشش می دهد. برای تامین وسایل نقلیه، آپارتمان ها، خانه های روستاییو سایر املاک و مستغلات در صورت اعطای وام از طریق رهن‌فروشی، زیورآلات، عتیقه‌جات، لوازم خانگی، کامپیوتری و قابل حمل به عنوان وثیقه استفاده می‌شود.

انعقاد قرارداد تعهد شامل ارائه موارد زیر است:

• گذرنامه و اطلاعات تماس وام گیرنده.
• یافته های رسمی ارزیاب املاک
• اسنادی که مالکیت را تأیید می کند.
• مجوز از صاحبان مشترک ملک.

وام دهندگان فقط دارایی نقدی در شرایط فنی عالی را به عنوان وثیقه می پذیرند. ما منحصراً در مورد اشیایی صحبت می کنیم که در صورت لزوم می توانند به سرعت در حراج فروخته شوند. در طول مدت معامله، بار مالی بر ملک وارد می شود. واگذاری وثیقه از طریق فروش، ارث یا انعقاد قرارداد هبه بدون اجازه رسمی طلبکار ممنوع است.

جذب ضامن

بر اساس قرارداد ضمانت، ضامن مشمول معامله به طور داوطلبانه متعهد می شود در صورت مواجه شدن وام گیرنده با مشکلات مالی، وام را بازپرداخت کند. هم اقوام نزدیک و هم غریبه ها یا حتی اشخاص حقوقی (شرکت ها) می توانند تعهداتی را برای اجرای شرایط قرارداد شخص دیگری بر عهده بگیرند.

انعقاد قرارداد تضمین شامل ارائه موارد زیر است:

• گذرنامه و مشخصات تماس ضامن معامله.
• TIN، SNILS و هر سند دلخواه شما.
• گواهی ها و اظهارنامه هایی که وضعیت مالی شما را تأیید می کند.
• مدارک از محل کار در مورد اشتغال.

بنابراین، ضامن ملزم به ارائه بسته ای از اسناد مشابه با اسناد ارائه شده توسط خود وام گیرنده است. ضامنانی که وام های دیگران را بازپرداخت می کنند ممکن است مستحق جبران خسارت مادی باشند. برای انجام این کار باید به دادگاه مراجعه کنید. پس از پایان دعوا، ضامن وجه نقد یا سهمی از اموال بدهکار دریافت می کند.

برای دریافت بیمه نامه باید مدارک زیر را ارائه دهید:

• کپی پاسپورت وام گیرنده.
• یک کپی از قرارداد وام منعقد شده.
• سند مالکیت.
• نتیجه گیری در مورد ارزیابی ارزش ملک.
• گواهی پزشکی در صورت داشتن بیمه عمر.
• گواهی از محل کار برای بیمه ازکارافتادگی.

اخذ یک سیاست، نرخ وام را 2 تا 6 درصد کاهش می دهد. با این حال، برای همکاری با بیمه‌گر باید کمیسیون بیشتری بپردازید، که هر گونه پس‌اندازی را جبران می‌کند. در صورت وقوع حادثه، شرکت بیمه بخشی از پرداخت ها را بر عهده می گیرد، بنابراین این بیمه نامه در دوره وام های بلندمدت سودمند است. اما در زمان وام های کوتاه مدت تا 12 ماه توصیه می شود از بیمه نامه خودداری کنید.

این ارائه به شما امکان می دهد تا دریافت کنید:

1. وام مسکن برای خرید ملک.
2. وام گرو.
3. وام خرید خودرو.
4. وام هدف بلند مدت

لیست مدارک مورد نیاز برای دریافت وام در وب سایت موسسات مالی ارائه شده است. مؤسسات همچنین ممکن است مهلت های خاصی را تعیین کنند که طی آن اسناد فردی باید برای تأیید ارائه شود. به عنوان مثال، بسیاری از گواهینامه ها فقط برای یک ماه اعتبار در نظر گرفته می شوند.

فهرست اجباری اسناد توسط قانون تعریف نشده است، بنابراین هر موسسه مالی حق دارد فهرست فردی از الزامات را برای وام گیرنده ارائه دهد. بسیاری از بانک ها بسته بهینه اسناد را با در نظر گرفتن سیاست های داخلی تعیین می کنند.

بنابراین، یک لیست جامع از اسناد به شما امکان می دهد مطلوب ترین وام را با نرخ پایه پایین، مدت قرارداد طولانی و مقدار زیادی وجوه قرض گرفته شده دریافت کنید. در بانک های داخلی، روند امتیازدهی بیش از 24 ساعت طول نمی کشد. در نتیجه، هرچه مشتری مدارک بیشتری ارائه کند، شانس دسترسی به شرایط وام ترجیحی بیشتر می شود.

چه اسنادی برای دریافت وام مصرفی مورد نیاز است - این اولین سوالی است که برای وام گیرندگان بالقوه به ذهن خطور می کند. با دانستن این موضوع، می توانید در زمان تماس با یک موسسه اعتباری به میزان قابل توجهی در زمان صرفه جویی کنید. همچنین بهتر است فرد نه تنها حداقل لیست اسناد، بلکه اسرار اضافی ارسال آنها را نیز بداند، که در هنگام دریافت وام به میزان قابل توجهی در صرفه جویی در هزینه کمک می کند.

چه اسنادی برای دریافت وام مصرفی مورد نیاز است: قوانین کلی

به طور معمول، چه اسنادی برای دریافت وام مصرفی مورد نیاز است، توسط قوانین داخلی بانک تعیین می شود. بنا به صلاحدید خود، بانک ممکن است فهرست مورد نیاز را به حداقل کاهش دهد یا نیاز به تأیید اضافی داشته باشد. لیست کاملمعمولاً می توانید آن را در وب سایت بانک پیدا کنید یا در هر دفتری بررسی کنید. در عین حال ، باید فوراً مشخص کنید که چه نوع وامی را می خواهید دریافت کنید و برخی معیارهای اضافی را مشخص کنید ، زیرا ممکن است لیست برای دسته های مختلف وام گیرندگان تغییر کند.

اسکرول کنید

بسته به اینکه شخص دقیقاً کجا قصد دارد وام بگیرد، لیست اسناد مورد نیاز برای دریافت وام مصرفی نیز ممکن است تغییر کند. همه اینها را می توان بلافاصله قبل از امضای قرارداد وام روشن کرد. باید درک کنید که لیست برای کسانی که مشتری بانک هستند و برای کسانی که برای اولین بار درخواست می دهند یکسان نخواهد بود.
مدارک اصلی که همیشه مورد نیاز است معمولا شامل گذرنامه و TIN . در هر صورت باید ارائه شوند.
تمرین نشان می دهد که بسیاری از بانک ها سعی می کنند خود را فقط به این اسناد محدود کنند اگر مشتری بخواهد مبلغ کمی دریافت کند. سرعت و سهولت در گرفتن وام چیزی است که افراد را به سمت یک بانک خاص جذب می کند. به همین دلیل است که وام دهندگان سعی می کنند این رویه را تا حد امکان ساده کنند.

با این حال، گاهی اوقات می توان لیست را تا حدودی گسترش داد. به عنوان مثال، اگر مشتری بخواهد وام مصرفی به مبلغ زیادی دریافت کند یا طبق برخی معیارهای داخلی بانک، غیرقابل اعتماد است. در این مورد، ممکن است از او خواسته شود که گواهی درآمد، فرم 2-NDFL و یک کپی از دفترچه کار خود را ارائه دهد. همچنین ممکن است لازم باشد مدارک ضامن (همچنین پاسپورت، شماره شناسایی مالیاتی و گواهی درآمد) را ارائه دهید.

حتی اگر بانک آماده ارائه وام بدون این باشد، باز هم توصیه می شود اسناد اضافی را به وام دهنده ارائه دهد. در اغلب موارد، قوانین بانک نرخ بهره کمتری را در این مورد پیش بینی می کند. یعنی اگر فردی گواهی درآمد ارائه کند می تواند با آن وام بگیرد نرخ بهرهبه طور متوسط ​​2٪ کمتر از هنگام تنظیم قرارداد بدون گواهی. به همین دلیل در صورت وجود چنین فرصتی، بهتر است هنگام دریافت وام گواهی ارائه شود.
علاوه بر این، بسته به نوع وام صادر شده ممکن است برخی اسناد دیگر نیز مشخص شود. به عنوان مثال، اگر وام برای امنیت چیزی صادر شده باشد، باید اسناد مالکیت (PTS یا اسناد ملکی) را نیز ارائه دهید. اگر وام گیرنده بیمه نامه (بیمه عمر) داشته باشد، این نیز باید ارائه شود. همچنین ممکن است برای تأیید وضعیت خاص خود به شناسه دانشجویی یا شناسه بازنشستگی نیاز داشته باشید.

به عبارت دیگر، وام گیرنده باید برای این واقعیت آماده باشد که باید گذرنامه و TIN خود را به بانک ارائه دهد، اما سایر اسناد بستگی به نوع وام دریافتی و وضعیت وام گیرنده دارد.

کجا ارسال کنیم

وقتی فردی متوجه شد که برای دریافت وام مصرفی چه مدارکی لازم است، باید آنها را به متخصص وام ارائه دهد. در موارد نادر، اگر خودش نتواند این کار را انجام دهد، انتقال از طریق نماینده رسمی با وکالتنامه تایید شده امکان پذیر است. در صورت لزوم امکان ارسال اسناد به همراه فهرست پیوست ها از طریق پست سفارشی نیز وجود دارد. هر نسخه ارسالی باید توسط یک دفتر اسناد رسمی تایید شود.
با اسناد، وام گیرنده احتمالی به دفتر می رود و توافق نامه ای را امضا می کند و کپی یا اصل آن را (بسته به نوع سند) ارائه می دهد. هر نسخه باید امضا، تاریخ و مستقیماً تأیید شود که کپی با نسخه اصلی مطابقت دارد. کارمند بانک هم همین نمره ها را می گذارد.

توسط قانون کلیبه وام گیرنده، همراه با توافق نامه، باید سندی ارائه شود که فهرست کامل اسناد دریافتی را نشان می دهد. گاهی اوقات ممکن است این مورد در قرارداد به عنوان یک بند جداگانه ذکر شود.
گاهی اوقات ممکن است از مشتری خواسته شود که اسناد اسکن شده را در حساب شخصی قرار دهد. این تنها در صورتی امکان پذیر است که مشتری برای مدت طولانی مشتری بانک بوده باشد. مثلاً اگر شخصی از بانک حقوق بگیرد، دارد حساب شخصی، اما برای درخواست وام مصرفی باید مدارک اضافی ارائه کنید.

هنگام بررسی مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مصرفی، باید نکات عملی دیگری را نیز در نظر بگیرید:

1. در صورت امکان، بهتر است به طور مستقل امکانات ارائه گواهی درآمد را روشن کنید. حتی اگر این اجباری نباشد، گاهی اوقات متخصصان اعتبار به سادگی در مورد این واقعیت سکوت می کنند که هنگام ارائه گواهی، می توانید با شرایط مطلوب تر وام دریافت کنید.
2. ارسال اسناد از طریق پست یا فرم اسکن شده توصیه نمی شود. بهتر است برای بازدید از دفتر هماهنگ کنید.
3. بهتر است فوراً هم اصل و هم یک کپی از سند را با خود ببرید تا دو بار سفر نکنید - اگر یک نسخه بدون اصل داشته باشید، سند توسط بانک قابل قبول نیست.
4. بهتر است لیست کامل را مستقیماً با بانک چک کنید، زیرا گاهی اوقات متفاوت است شرایط اصلی، به طور خاص توسط یک مؤسسه اعتباری مشخص تعیین می شود - ممکن است به یک وام گیرنده بالقوه نیاز باشد که یک شناسه نظامی، PTS یا هر سند دیگری که در لیست اسناد رایج گنجانده نشده است داشته باشد.

بهتر است تا آنجا که ممکن است اسنادی را ارائه دهید که می تواند ضمانت هایی را در اختیار بانک قرار دهد - این امر قابلیت اطمینان مشتری را افزایش می دهد و به شما امکان می دهد با شرایط مطلوب تر (مقدار بزرگتر یا درصد کمتر) وام دریافت کنید.

قانون در مورد مقادیر زیاداسناد در شرایطی اعمال نمی شود که وام گیرنده بالقوه قبلاً مشتری بانک است. در این مورد بیشترین چیزی که می توانند درخواست کنند پاسپورت است. تمام اطلاعات لازم در حال حاضر در پایگاه داده است و بنابراین نیازی به ارسال مجدد اسناد نیست. گاهی اوقات ممکن است اصلاً نیازی به پاسپورت نداشته باشید - برخی از بانک ها تأیید پیامک را انجام می دهند، زمانی که کد تأیید تراکنش به تلفن مشتری ارسال می شود. همچنین پایگاه داده معمولا حاوی عکسی از مشتری است و بنابراین شناسایی هویت او کار سختی نخواهد بود. تنها در صورتی که فرد قبلا مشتری بانک نبوده باشد یا بخواهد مبلغ زیادی وجه به صورت اعتباری دریافت کند، فهرست کاملی از اسناد مورد نیاز خواهد بود و این مستلزم تایید اضافی است.

برای محافظت از خود در برابر سوء تفاهمات آینده، بهتر است یک بیانیه رسمی از بانک که دریافت اسناد را تأیید می کند، دریافت کنید. نه تنها نام ها، بلکه شماره سریال ها و ثبت نام نیز باید در آن ذکر شود. انتقال اسناد بدون چنین عصاره ای نه منطقی است و نه بی خطر.

متخصص اعتبار فقط باید اطلاعات موجود در نسخه را با اصل بررسی کند و تمام، اما او حق ندارد خود سند را بردارد.

آیا تصمیم به گرفتن وام بانکی گرفته اید؟ ثبت نام را می توان به سرعت و به سادگی انجام داد اگر به هر یک از مراحل آن به درستی نزدیک شوید. ما سعی خواهیم کرد با شرح دقیق اسنادی که برای وام نیاز دارید به شما کمک کنیم، زیرا بدون آنها، همانطور که می دانید، امکان وام گرفتن وجود نخواهد داشت.

چرا وام دهنده به این اسناد نیاز دارد؟

مهم! لطفا در نظر داشته باشید که:

• هر مورد منحصر به فرد و فردی است.
• مطالعه دقیق موضوع همیشه نتیجه مثبت را تضمین نمی کند. به عوامل زیادی بستگی دارد.

برای دریافت دقیق ترین توصیه در مورد مشکل خود، فقط باید یکی از گزینه های پیشنهادی را دنبال کنید:

بسته جامع اسناد برای دریافت وام در روسیه از نظر قانونی تعریف نشده است. آن ها هر یک از وام دهندگان با تکیه بر اسناد داخلی خود فهرست مشخصی را ایجاد می کند که ممکن است وام گیرنده در صورت بروز تردید در مورد موضوع، گواهی های اضافی ارائه دهد. همچنین تعیین مهلت های معینی که بر اساس آن اسناد معینی معتبر است، جایز است.

بنابراین، وام گیرنده ممکن است این سوال داشته باشد که چرا برای درخواست وام به مدارک متعددی نیاز است؟ آیا واقعاً برای مثال پاسپورت کافی نیست؟ گاهی اوقات این برای وام گرفتن مقدار کمی پول (وام مصرفی) کافی است. اما اگر به میزان بیشتری نیاز دارید یا می خواهید نرخ بهره را کاهش دهید، که در برخی موارد قابل قبول است، باید وام دهنده را به پرداخت بدهی و درستی خود متقاعد کنید، اما آنها در کلمات شما را باور نمی کنند. پس از مطالعه اوراق، بانک تصمیم گیری می کند و احتمالا شرایط را تغییر می دهد و مزایایی را اعمال می کند. اگر شرایطی که حاکی از عدم امکان بازپرداخت به موقع وام است آشکار باشد، مؤسسه اعتباری حق دارد از صدور مالی به طور کلی یا جزئی خودداری کند که در ماده ذکر شده است. 821 قانون مدنی فدراسیون روسیه.

بسته به برنامه وام، بسته مناسب مورد نیاز است. دست و پا گیرترین بسته مورد نیاز برای دریافت وام مسکن در نظر گرفته می شود که در آن ریسک برای بانک بالاترین است (وام بلند مدت، اندازه وام بزرگ).

بسته استاندارد اسناد مورد نیاز برای دریافت وام

بیایید به لیست استانداردی نگاه کنیم که چه مدارکی برای درخواست وام به یک فرد مورد نیاز است. بیایید فوراً توجه داشته باشیم که لیست زیر را می توان با توجه به نیازهای فردی وام دهنده گسترش یا به حداقل رساند. بنابراین:

نام سند	شرح آنچه که سند برای آن لازم است
فرم درخواست بر اساس مدل بانک	این در یک منبع در دسترس عموم (در وب سایت رسمی سازمان بانکی) قرار دارد و می تواند توسط وام گیرنده به طور مستقل در خانه یا در شعبه بانک پر شود.
گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه	برای دریافت، به عنوان مثال، وام مصرفی به صورت نقدی، به یک کپی و سند اصلی نیاز دارید.
گواهی کارفرما در مورد حقوق وام گیرنده	قابل ارائه به صورت 2-NDFL یا به صورت بانکی. میانگین مورد نیاز برای 6 ماه گذشته در آخرین موقعیت است.سند باید دارای امضای مدیر شرکت یا حسابدار ارشد و همچنین مهر مشخص (مهر شرکت گرد) باشد.
کتاب کار (کپی)	تأیید می کند که مشتری تجربه لازم را دارد، زیرا در بیشتر موارد، مجموعاً 1 سال تجربه مورد نیاز است. با کمک آن می‌توانید داده‌های میانگین درآمد ماهانه را نیز مطالعه کنید.
شناسنامه نظامی (کپی)	در صورتی که مشتری (مرد) زیر 27 سال سن داشته باشد، ارائه الزامی است. بنابراین بانک امکان خدمت سربازی را تعیین می کند که ممکن است از بازپرداخت وام در آینده جلوگیری کند.
اسناد برای وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات یا اموال دیگر	این فهرست شامل گواهی هایی است که مالکیت وام گیرنده را تأیید می کند، به عنوان مثال، یک آپارتمان، خانه یا ماشین. این لیست برای برنامه وام دهی وثیقه جاری است.
مدارک از ضامن	در صورتی که هنگام درخواست وام، ضامن ملزم به ضامن معامله باشد، اسنادی را نیز در اختیار بانک قرار می دهد که هویت و امنیت مالی خود را تایید کند.

به عنوان مثال، اینها اسناد مورد نیاز برای دریافت وام از Sberbank هستند.

مدارک اضافی مورد نیاز بانک

علاوه بر لیست اصلی، متخصصان بانک ممکن است گواهی های دیگری را درخواست کنند که وام گیرنده باید آماده ارائه آنها باشد. وام بدون سند به هیچ عنوان صادر نمی شود. واقعیت این است که بانکداران اغلب با کلاهبرداران روبرو می شوند. با این حال، برای جعل چندین سند صادر شده در یک بار سازمان های دولتی- فوق العاده سخت معلوم می شود که برای شناسایی صحیح بازدیدکننده به اسناد اضافی نیاز است. حال بیایید در مورد اینکه چه اسنادی برای دریافت وام لازم است در صورتی که وام دهنده سؤالات دیگری دارد بحث کنیم:

1. توافق با یک موسسه آموزشی، در صورتی که وام گیرنده دانشجو باشد.
2. گواهی TINبا استفاده از آن، می توانید بدهی مالیاتی وام گیرنده را در پورتال رسمی خدمات مالیاتی فدرال بررسی کنید. همچنین در صورت ارائه اطلاعات مربوط به سود مادی وام گیرنده، TIN در گواهی 2-NDFL لحاظ می شود.
3. SNILS شماره بیمه حساب شخصی یک فرد در سیستم بیمه بازنشستگی اجباری است.
4. نیازی به بررسی میزان تعهدی وجوه به حساب بازنشستگی نیست. برای بسیاری از وام دهندگان، این سند اجباری است. با استفاده از آن می توان هویت شما را 100% تایید کرد، زیرا به دلایلی (تغییر نام خانوادگی، نام و غیره) می توان پاسپورت را جایگزین کرد، اما جایگزینی SNILS غیرممکن است. همچنین، وام دهنده می تواند از شماره برای تعیین محل کار رسمی مشتری، سطح درآمد و سایر «اسرار» استفاده کند.می تواند به عنوان هر سند دوم انتخابی که هویت وام گیرنده را تأیید می کند ارائه شود. همه شرکت های بانکی به آن نیاز ندارند.
5. پاسپورت بین المللیهمچنین به عنوان سند دیگری که هویت وام گیرنده را تأیید می کند استفاده می شود. بنابراین، برای اقناع.
6. بیمه نامه های موجود، به عنوان مثال، CASCO، OSAGO، بیمه پزشکی اجباری و غیره.در صورت بروز سوال در مورد بیمه (اختیاری یا اجباری)، وام گیرنده می تواند اسناد موجود را ارائه دهد.
7. کپی قراردادهای وام با بانک های دیگر، صورت حساب.برای تأیید وجود / عدم وجود بدهی در وام های دریافتی قبلی و در زمان درخواست وام جدید - بسته نشده است.
8. سند ازدواج، شناسنامه فرزند.اگر وام بزرگ باشد معمولاً این مورد نیاز است. طبق قوانین فدراسیون روسیه، دارایی بدهکار، از جمله بدهی های او، به طور مساوی بین همسران تقسیم می شود. بچه ها ادعای سهمی از اموال دارند. به عنوان مثال، اگر وثیقه آپارتمانی است که زن و فرزند در آن ثبت نام کرده اند، این واقعیت باید با ضمیمه مدارک مربوطه قید شود.
9. مدارک تحصیلی موجود.این سند همچنین هویت وام گیرنده را تأیید می کند. هنگام انتخاب برنامه وام دانشجویی، مدرک دیپلم الزامی است. علاوه بر این، اشاره شد که افراد با آموزش عالیطلبکاران اعتماد بیشتری دارند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام توسط بانکداران به دقت بررسی می شود. تصمیم نهایی بلافاصله گرفته نمی شود. بدین ترتیب با ارائه درخواست آنلاین، شهروند می تواند تاییدیه اولیه را دریافت کند و با ارائه بسته گواهینامه های لازم پس از مدتی، وام دهنده از صدور وام خودداری می کند. توصیه می کنیم هنگام جمع آوری اوراق برای بانک "تنبل" نباشید، حتی اگر برخی از آنها اختیاری باشند. هر چه مبلغی که قصد دریافت آن را دارید بیشتر باشد، به مدارک بیشتری نیاز خواهید داشت.

به عنوان مثال، شما به یک کارت اعتباری معمولی نیاز دارید. برای درخواست آن، فقط به پاسپورت نیاز دارید، اما با بردن گواهینامه 2-NDFL، گذرنامه بین المللی و گواهینامه رانندگی به شعبه بانک، می توانید وام دهنده را متقاعد کنید که توانایی پرداخت بدهی خود را داشته باشد و روی افزایش سقف کارت اعتباری خود حساب کنید. و احتمالاً نرخ بهره پایین برای وام.

برای گرفتن وام مستمری بگیر چه مدارکی لازم است؟

بنابراین ، قبلاً اشاره کرده ایم که بسته به برنامه وام ، لیستی از اسناد اجباری وجود دارد. بانک همچنین این حق را برای خود محفوظ می دارد که گواهینامه های اضافی را درخواست کند. ما در اینجا اسناد وام مسکن را در نظر نخواهیم گرفت، زیرا ... یک بررسی جداگانه باید به این موضوع به دلیل محتوای دست و پاگیر آن اختصاص داده شود. اما باید کمی در مورد جمع آوری اسناد برای مستمری بگیران صحبت کنیم.

یک شهروند با موقعیت محترم در جامعه می تواند روی آن حساب کند انواع مختلفوام از بانک های روسیه، از وام های مصرفی معمولی تا وام مسکن. لیست هر برنامه ممکن است متفاوت باشد، اما موارد زیر به عنوان لیست استاندارد در نظر گرفته می شود:

1. پرسشنامه وام گیرنده – نمونه در بانک.
2. گذرنامه فدراسیون روسیه - اصل و کپی (ثبت نام دائمی الزامی است).
3. گواهی بازنشستگی
4. سندی که توانایی مالی بازنشستگان را تأیید می کند. مثلاً صورت حساب بانکی، گواهی صندوق بازنشستگی مبنی بر میزان مستمری و غیره.
5. شماره SNILS.
6. دفترچه کار کارفرما یا TIN - اگر وام گیرنده یک مستمری بگیر شاغل باشد (به طور رسمی شاغل است).

یکی از محدودیت های صدور وام برای بازنشستگان ممکن است سن باشد. برخی از بانک ها در زمان بازپرداخت سقف ممکن را تعیین می کنند، به عنوان مثال تا 65/70/75 سال.

بانک برای وام گیرندگان شرایط سختی را تعیین می کند، زیرا ... احتمال انجام تعهدات توسط مشتری به طور مستقیم به این بستگی دارد: اگر کنترل ضعیف باشد، نافرمانی های زیادی وجود خواهد داشت. بنابراین، اول از همه، بانک به اسنادی نیاز دارد که هویت مشتری و همچنین گواهی درآمد را ثابت کند. همه چیز دیگر به برنامه وام انتخابی بستگی دارد.

صدور وام همیشه با خطرات خاصی برای وام دهنده همراه است - این امر به ویژه در واقعیت های روسیه صادق است. تنها صدور وام برای یک بانک کافی نیست: بلکه نیاز به اطمینان دارد که وام گیرنده یک فرد قابل اعتماد خواهد بود که می تواند وام را تا حد امکان بازپرداخت کند. بنابراین، الزامات اسناد از بانک گاهی اوقات سختگیرانه است.

راهنما: در روسیه، فقط سازمان های مالی خرد (MFOs) به مقالات مختلف زیادی نیاز ندارند. با این حال، دقیقاً این سیاست است که منجر به تعداد زیادیبه اصطلاح "بدون بازگشت"، یعنی. عدم انجام تعهدات از جانب بدهکار. از این رو، سازمان های تامین مالی خرد، ضرر و زیان بدهکاران را با نرخ سود بسیار بالا جبران می کنند. در واقع، تمام مشتریان دیگر برای پرداخت‌کنندگان بی‌وجدان، MFO را «پرداخت» می‌کنند.

لیست مدارک مورد نیاز بسته به برنامه ای که وام گیرنده می خواهد برای وام درخواست کند متفاوت است. بنابراین، ما بررسی خواهیم کرد که برای دریافت وام از Sberbank تحت برنامه های مختلف وام به چه اسنادی نیاز است.

بسته کلی اسناد

این لیست شامل مقالات است برای پردازش هر وام لازم است- و مهم نیست که در Sberbank یا هر سازمان بانکی دیگری باشد. برای بدست آوردن مبلغ پول، وام گیرنده باید حداقل موارد زیر را ارائه دهد:

• گذرنامه داخلی فدراسیون روسیه- اصل و کپی پس از تایید، اصل گذرنامه به صاحب آن بازگردانده می شود. بنابراین، گرفتن وام در فدراسیون روسیه، خارجی بودن، بسیار مشکل ساز است. لطفا توجه داشته باشید: Sberbank می خواهد که گذرنامه شامل ثبت نام موقت یا دائم در فدراسیون روسیه باشد.برخی از بانک ها فقط نیاز به ثبت نام دائمی دارند و حتی در منطقه ای که بانک در آن فعالیت می کند. بنابراین، قبل از ارسال درخواست، همیشه با کارمند بانک خود بررسی کنید که آیا ثبت نام در منطقه خاصی لازم است یا خیر.
• یک نسخه از کتاب کار.این باید شامل یادداشت هایی در مورد کل سابقه کار در 5 سال گذشته و مدت خدمت در آخرین شغل باشد. به عنوان یک قاعده، بانک ها به ترتیب به 1 سال و 3 ماه زمان نیاز دارند، اما برخی از سازمان ها شرایط سخت گیرانه تری برای مدت خدمت دارند. کپی باید توسط مدیر و حسابدار ارشد شرکت تأیید شود.
• گواهی درآمد در فرم 2-NDFL.می توان آن را در همان مکانی که یک کپی از سند استخدامی تأیید شده است - در بخش حسابداری کارفرمای شما دریافت کرد. این سند به عنوان شاخص اصلی درآمد رسمی ("سفید") شما عمل می کند. مقادیر نشان داده شده در سند هنگام محاسبه پرداخت بدهی شما به نقطه شروع تبدیل می شود.
• فرم درخواست اولیه که روی سربرگ Sberbank پر شده است. Sberbank نیاز دارد که برنامه نه تنها برنامه های وام دهی مورد نظر و میانگین درآمد ماهانه، بلکه INN و SNILS را نیز فهرست کند. بانک برای دریافت اطلاعات هر چه بیشتر در مورد متقاضی از جمله تعداد و میزان کسر مالیات، اموال ثبت شده نزد متقاضی و غیره به شماره TIN نیاز دارد. به نوبه خود، بانک برای بررسی کمک به صندوق بازنشستگی روسیه به SNILS نیاز دارد. در مجموع، گواهی SNILS، INN و 2-NDFL می‌توانند اطلاعات جامعی در مورد پرداخت بدهی مشتری به بانک ارائه دهند.
• علاوه بر این، بانک ممکن است به جای گواهی، 2-NDFL را بپذیرد اسناد دیگری که می تواند سطح درآمد را تأیید کند: یک قرارداد اجاره که در آن متقاضی به عنوان مالک ملک عمل می کند. گواهی بازنشستگی؛ قرارداد کار با بلند مدتاقدامات؛ صورت حساب جاری با سابقه تراکنش؛ اظهارنامه مالیاتی در فرم 3-NDFL؛ گواهی درآمد به صورت بانکی به عنوان یک قاعده، اگر به دلایلی، متقاضی نتواند گواهینامه 2-NDFL ارائه دهد، تمام این مدارک مورد نیاز است (به عنوان مثال، زیرا او از راه دور بدون رابطه استخدام رسمی ثبت شده کار می کند).
• اگر وام گیرنده یک مرد جوان زیر 27 سال باشد، بانک ممکن است او را بخواهد شناسنامه نظامی. همه چیز در اینجا ساده است: اگر یک مرد نظامی مرد جوانغایب او ممکن است به ارتش فراخوانده شود، به همین دلیل است که موضوع بازپرداخت بدهی ممکن است چندین سال طول بکشد.

توجه: اگر وام گیرنده به اصطلاح "مشتری حقوق و دستمزد" باشد، بانک اغلب نیازی به ارائه اسناد در مورد درآمد ندارد. دلیل آن این است که بانک از قبل تمام داده‌های مربوط به امنیت مالی مشتری را در اختیار دارد.

بنابراین، ما به حداقل اسناد مورد نیاز برای وام از Sberbank به یک فرد نگاه کرده ایم. اجازه دهید اکنون به نکات ظریف دیگر هنگام دریافت وام نگاه کنیم.

اسنادی برای تامین مالی مجدد وام مصرف کننده در Sberbank

Refinancing به معنای تامین مالی مجدد وام از سایر بانک ها در Sberbank است. به عنوان مثال، وام در VTB دریافت شد و تامین مالی مجدد در Sberbank انجام خواهد شد. سپس، علاوه بر حداقل مجموعه اسناد، به موارد زیر نیاز خواهید داشت:

• اسناد وام های موجود: قراردادهای وام، برنامه های پرداخت، گواهی مانده بدهی. وام گیرنده یا باید تمام این اوراق را از زمان دریافت وام همراه خود داشته باشد (مثلاً قرارداد قرضه)، یا اگر در دسترس نیست، آنها را از بانک طلبکار دریافت کند.
• اسنادی که عدم وجود وثیقه (تحمل) را تأیید می کند: گواهی از ثبت نام واحد دولتی املاک و غیره. بیشتر مربوط به تامین مالی وام خودرو و وام مسکن است.

لطفاً توجه داشته باشید: اگر وام گیرنده به سادگی می خواهد وام های قدیمی را بدون دریافت مقادیر اضافی "در بالا" تامین مالی کند ، Sberbank به اسنادی که درآمد را تأیید می کند نیاز نخواهد داشت. در این مورد، مدیریت بانک معتقد است که واقعیت دریافت وام از بانک های قبلی و همچنین اقدامات فعال وام گیرنده - یعنی. جستجو برای برنامه های تامین مالی مجدد از قبل نشان دهنده صداقت و پرداخت بدهی متقاضی است.

اسناد وام تجاری

در این مورد، بانک با دقت زیادی به انتخاب متقاضیان می پردازد. دلیل آن این است که یک شخص حقوقی، در مقایسه با افراد، ثبت نام برای ورشکستگی بسیار ساده تر است - بنابراین، بانک ممکن است پول وام گرفته و درآمد بهره را از دست بدهد.

حداقل بسته مدارک باید شامل موارد زیر باشد:

• گواهی از خدمات مالیاتی فدرال (فدرال خدمات مالیاتی) در مورد ثبت مالیات؛
• گواهی ثبت نام ایالتی در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی؛
• برای شرکت های خاص - شرکت های ساختمانی، داروسازی و غیره. - اعتبار فقط با ارائه ویژه ارائه می شود اسناد: مجوز، گواهی پذیرش در کار خاص؛
• اسنادی که گردش مالی شرکت را تأیید می کند برای دریافت وام کافی است. اوراق را می توان از حسابدار ارشد شرکت دریافت کرد.
• اظهارنامه مالیاتی آخرین دوره مالیاتی؛
• در برخی موارد، ممکن است به اسنادی نیاز داشته باشید که حق استفاده از اماکن تجاری را تأیید می کند: قرارداد اجاره، قرارداد خرید و فروش و غیره.

مدارک دریافت کارت اعتباری

برخلاف تصور عموم، Sberbank برای کسانی که مایل به دریافت کارت اعتباری هستند، الزامات اضافی یا خاصی اعمال نمی کند. اسناد مشخص شده در بند "فهرست عمومی" فهرستی جامع از مدارک مورد نیاز برای دریافت کارت اعتباری است.

راهنما: ممکن است Sberbank برای کسانی که می خواهند کارت اعتباری پلاتینیوم دریافت کنند، شرایط سخت گیرانه تری تعیین کند. به طور خاص، بانک اسناد بیشتری را برای تأیید درآمد، از جمله اسناد مالکیت اموال نقدی و با ارزش (املاک و مستغلات، خودرو، و غیره) نیاز خواهد داشت. اگر می خواهید یک کارت اعتباری پلاتینیوم دریافت کنید، برای این کار آماده باشید.

مدارک وام خودرو

ما قبلاً متوجه شده ایم که برای گرفتن وام نقدی از Sberbank به چه اسنادی نیاز است ، اما با وام خودرو - نوعی وام پیچیده تر و گران تر - چه باید کرد؟ Sberbank علاوه بر حداقل بسته مقالات، به موارد زیر نیز نیاز دارد:

• گواهینامه رانندگی - بانک به آن نیاز دارد تا واقعیت سوء استفاده از وجوه را رد کند.
• یک مدرک اضافی غیر از پاسپورت شما. بیشتر اوقات اضافی اگر به دلایلی وام گیرنده گواهینامه رانندگی نداشته باشد، سند مورد نیاز است. گذرنامه بین المللی، سند مربوط به فعالیت های حرفه ای و ... انجام خواهد داد.

چه اسنادی برای وام "در دو سند" مورد نیاز است؟

نام برنامه وام متأسفانه ارتباط چندانی با وضعیت واقعی امور ندارد. البته بانک هنگام درخواست وام مصرفی به بیش از دو مدرک نیاز دارد. این امر به ویژه در مورد وام های رهنی که تحت یک برنامه شتاب گرفته شده اند صادق است.

نرخ بهره برای چنین برنامه ای به طور سنتی بالا است. اما مهمتر از همه، همه نمی توانند چنین وامی دریافت کنند. فقط دسته‌های ممتاز جمعیت (بازنشستگان، شرکت‌کنندگان در پروژه حقوق، کارمندان بخش دولتی) و کسانی که دارایی ارزشمندی دارند به این برنامه دسترسی دارند. بنابراین ، وام "در دو سند" تقریباً همیشه به معنای ثبت تعهد وثیقه است وسیله نقلیه، کمتر - برای املاک و مستغلات.

بنابراین شما نیاز خواهید داشت:

• گذرنامه داخلی فدراسیون روسیه و یک کاغذ دوم به انتخاب شما: گواهینامه رانندگی، گذرنامه بین المللی، شناسه خدمات و غیره؛
• گواهی درآمد مهم است که بانک نیازی به ارائه گواهی 2-NDFL نداشته باشد: برای دریافت وام سریع، می توانید گواهی را در فرم بانک ارائه دهید. رسمی کردن آن آسان تر است و می توانید درآمدهای غیررسمی را لیست کنید، به هر طریقی که از مقامات مالیاتی پنهان شده است.
• بازنشستگان باید گواهی بازنشستگی ارائه دهند.
• هنگام تحمیل بار بر یک ملک، اسناد مالکیت ملک مورد نیاز خواهد بود. به عنوان مثال، اگر وثیقه ای برای خودرویی که قبلا خریداری شده است صادر شده باشد، کارمند بانک باید قرارداد خرید و فروش ارائه دهد.
• گواهی Rosreestr مبنی بر عدم وجود تعهد از بانک های دیگر.
• یک سیاست معتبر MTPL یا CASCO برای وسیله نقلیه وثیقه.

چه اوراقی برای وام مصرف کننده به مبلغ 300-500 هزار روبل مورد نیاز است؟

با در نظر گرفتن مبالغ قابل توجه وام، و حتی موارد غیر هدفمند، بانک علاوه بر فهرست اصلی، طیف وسیعی از اوراق را از وام گیرنده می خواهد. در این مورد، هر مشتری یک پیشنهاد فردی دریافت می کند، اما لیست توصیه های کلیبا این حال، می توان استنباط کرد.

اولا، به احتمال زیاد مجبور خواهید بود مقداری ملک را به عنوان وثیقه ثبت کنید. برای اطلاعات در مورد اسنادی که برای این کار نیاز دارید، به پاراگراف بالا مراجعه کنید.

دوماعلاوه بر گواهی فرم 2-NDFL، Sberbank ممکن است به گواهی درآمد در فرم بانکی نیاز داشته باشد که تمام درآمدهای غیررسمی و همچنین سایر اسنادی که پرداخت بدهی متقاضی را تأیید می کند را فهرست می کند. در صورت وجود کوچکترین مغایرت بین درآمد اعلام شده و وضعیت واقعی، بانک بلافاصله از شما امتناع می کند.

ثالثا، بدون دخالت وام گیرندگان و/یا ضامن، بانک احتمالا وام صادر نخواهد کرد. در این مورد، تنها افزایش افراد مسئول می تواند حداقل به نحوی بانک را تضمین کند که تعهدات از طرف وام گیرنده انجام شود.

بنابراین، سه بار فکر کنید که آیا ارزش گرفتن وام مصرفی برای چنین مبلغ زیادی را دارد یا خیر. اگر به پول زیادی نیاز دارید، این ممکن است برای شما مناسب باشد کارت اعتباریبا محدودیت اعتباری زیاد

نتیجه گیری

Sberbank به مستنداتی از مشتری نیاز دارد تا از این طریق از خطرات محافظت کند. لیست اصلی مدارک مورد نیاز شامل پاسپورت، کپی دفترچه کار و گواهی درآمد می باشد. تمام اسناد دیگر بسته به برنامه وام انتخابی در واقع مکمل هستند.

در هر صورت، توصیه می کنیم وام گیرنده، قبل از ارسال درخواست، شخصاً در شعبه Sberbank حضور یابد تا در آنجا مشاوره دریافت کند. یک کارمند بانک ویژگی های فردی شما را از نقطه نظر وام مطالعه می کند و می تواند دقیقاً به شما بگوید که شخصاً به چه اسنادی برای درخواست وام از Sberbank نیاز دارید.