اخیرا چند بار در رسانه ها از قانون گریزی وصول بدهی ها شنیده ایم؟! در ایسکیتیم، زنی در مقابل چشمان شوهر و پسرش در اولیانوفسک مورد تجاوز قرار گرفت، وام گیرندگان یک کوکتل مولوتف به سمت پنجره بدهکار پرتاب کردند و باعث سوختگی شدند. کودک کوچک، در اورال کار آمبولانس کاملاً فلج شد و مهد کودک، زیرا گردآورندگان اعداد را روی شماره گیری خودکار تنظیم کرده اند. نمونه های مشابه بسیار زیاد بود.

نه تنها برای وام گیرندگان، بلکه اکنون برای نمایندگان نیز آشکار شده است که نیاز به قانون جداگانه ای در مورد وام گیرندگان و تشدید فعالیت آنهاست.

و چنین لایحه ای در اواسط ژوئن 2016 تصویب شد و 6 روز بعد به تصویب شورای فدراسیون رسید. این تغییرات از 1 ژانویه 2017 به اجرا درآمد.

بنابراین، این قانون چه وعده ای برای وام گیرندگان می دهد؟ کلکسیونرها چه کاری می توانند انجام دهند و از انجام چه کارهایی منع می شوند؟ چه کسی فعالیت های آنها را کنترل خواهد کرد؟ قانون 2017 در مورد وصول بدهی چه پیامدهای منفی برای وام گیرندگان بالقوه MFO در آینده دارد؟

ثبت نام گردآورندگان

از اول دی ماه 1396 تنها دستگاه هایی می توانند فعالیت وصولی کنند که از نظر انطباق با الزامات قانون در مقابل وصول بدهی ها تست شده و مجوز ویژه انجام این فعالیت (وصول بدهی) را دریافت کرده باشند. فهرستی از این آژانس ها را می توان در وب سایت FSS http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ یا در وب سایت ما در یک سرویس ویژه قابل جستجو یافت.

از جمله حداقل های مورد نیاز:

1. در دسترس بودن وب سایت شخصی شما که مجوزها، شماره تماس و سایر جزئیات را در دامنه عمومی نشان می دهد
2. حداقل آستانه دارایی از 10 میلیون روبل است.
3. بیمه مسئولیت اجباری به مبلغ حداقل 10 میلیون روبل.

سایر سازمان هایی که در ثبت نام دولتی گنجانده نشده اند و مجوز دریافت نکرده اند می توانند از اول ژانویه به فعالیت خود ادامه دهند. برای تخلف، اشخاص حقوقی تا 2 میلیون روبل جریمه خواهند شد. به هر حال، در 30 دسامبر، تنها 10 فضاپیما از صدها فضاپیمای موجود در ثبت نام قرار گرفتند.

مجموعه قوانین رفتار جمع کننده طبق قانون فدرال شماره 230

بنابراین، موارد زیر می توانند با وام گیرنده و اشخاص ثالث تعامل داشته باشند:

از این پس، بدهی تحت یک قرارداد واگذاری فقط می تواند به یک بانک یا یک CA از رجیستری فروخته شود. بر این اساس، فروش بدهی به کارآفرینان، اشخاص حقیقی و سایر سازمان‌ها ممنوع است.

الزامات جداگانه ای برای کارکنان آژانس های جمع آوری تحمیل می شود. از این پس، آنها حق استخدام افراد با سابقه کیفری باز و همچنین افرادی که در خارج از فدراسیون روسیه هستند را ندارند. همچنین، کلکسیونرها باید منحصراً در خاک روسیه واقع شوند. هرگونه تماس با وام گیرنده از خارج غیرقانونی است.

• هرگونه ارتباط جمع آوری کننده با 3 نفر (بستگان، آشنایان، دوستان، همکاران کاری و تمامی کسانی که شماره آنها در پرسشنامه قید شده است) محدود خواهد بود. یعنی بدون رضایت کتبی بدهکار یا شخص ثالث، جمع کننده نمی تواند با آنها گفتگو کند. اگر شرطی در قرارداد وام وجود داشت که امکان ارتباط با اشخاص ثالث را فراهم می کرد و وام گیرنده چنین قراردادی را امضا کرد و با تمام شرایط آن موافقت کرد، در هر زمان می توان این رضایت را با نوشتن یک درخواست معمولی خطاب به مدیر شرکت لغو کرد. MFO
• جمع آوری کنندگان از ارسال هرگونه اطلاعات در مورد وام گیرنده دارای بدهی در اینترنت منع می شوند. ساختمان های مسکونییا ساختمان های دیگر همچنین گزارش وجود بدهی به کار بدهکار و انجام هرگونه گفتگو در مورد بدهی وام گیرنده با کارفرما و همکاران وی ممنوع است.
• از این پس، رضایت برای انتقال بدهی وام گیرنده به CA یا به وام دهنده جدید باید در قالب یک سند جداگانه باشد و نه به صورت کوچک در پایان قرارداد وام. علاوه بر این، در هر زمان، حتی بلافاصله پس از دریافت وام، وام گیرنده می تواند رضایت خود را برای انتقال بدهی به CA یا به وام دهنده جدید پس بگیرد. این بدان معنی است که موسسه اعتباری نمی تواند بدهی را طبق قرارداد واگذاری بفروشد یا آن را برای وصول به CA ارائه کند.
• طبق قانون جدید، تنها از طریق ارتباط شخصی در جلسه، از طریق پیامک، تلفن و پست می توانید با وام گیرنده تعامل داشته باشید. در عین حال، تماس‌ها و پیامک‌ها باید از شماره‌هایی که برای جمع‌آورنده یا بستانکار ثبت شده است، مخفی شوند.
  علاوه بر این، کلکسیونرها موظفند سوابق کلیه مکالمات تلفنی/اس ام اس را نگه دارند و آنها را ذخیره کنند.
• همچنین قانون ضد جمع آوری سال 1396 تعداد و زمان تماس ها را تنظیم می کند. بنابراین، به عنوان مثال، ارتباط با بدهکار باید در ساعات خاصی انجام شود:

1. در روزهای هفته از ساعت 08:00 تا 22:00
2. شنبه و یکشنبه از ساعت 09:00 الی 20:00

• تعداد تماس/جلسات و پیامک نیز محدود است. شما می توانید حداکثر یک بار در هفته شخصاً با وام گیرنده ملاقات کنید. می توانید تماس بگیرید:

1. بیش از 1 بار در روز نیست
2. بیش از 2 بار در هفته نیست
3. بیش از 8 بار در ماه نیست

• ممنوعیت کامل هرگونه تعامل با بدهکار در موارد زیر:

1. او در روند ورشکستگی است
2. او از نظر قانونی محروم یا محدود بود
3. در حال حاضر تحت درمان در بیمارستان است
4. به عنوان گروه 1 معلول شناخته شد
5. صغیر است

به طور طبیعی قانون جدیددرباره کلکسیونرها ممنوع است:

• استفاده از زور یا تهدید
• باعث آسیب به سلامتی و زندگی شود
• موجب خسارت به اموال شود
• از نظر روانی وام گیرنده را تحت تأثیر قرار دهید
• گمراه کردن وام گیرنده و افراد تماس در مورد میزان بدهی، زمان بازپرداخت آن و غیره.
• شما نمی توانید خود را با نام های ساختگی معرفی کنید، خود را جعل هویت افسران مجری قانون، ضابطان و سایر سازمان های دولتی کنید، لباس هایی شبیه به لباس هر اداره بپوشید، راه راه های شناسایی و غیره بپوشید.
• شما نمی توانید با وام گیرنده در مورد طرح دعوی قضایی، وصول بیشتر توسط ضابطان، مسئولیت کیفری احتمالی برای عدم بازپرداخت وام و غیره صحبت کنید. این به این معنی است که وصول کننده در حین گفتگو با بدهکار فقط حق دارد مبلغ بدهی را اعلام کند و جزئیات پرداخت آن را اطلاع دهد. همههرگونه ذکر کلماتی مانند دادگاه، زندان، زندان، کلاهبرداری، ضابطین، تعقیب کیفری و غیره. اکیدا ممنوع

طبق قانون جدید چگونه می توان یک بار برای همیشه از شر وصول بدهی خلاص شد؟

یکی از مهمترین نکات قانون وصول مطالبات می باشد حق وام گیرنده برای امتناع از هرگونه تماس با جمع کننده بدهی.وام گیرنده پس از 4 ماه از تاریخ تأخیر این حق را کسب می کند. برای خلاص شدن از شر وصول بدهی ها یک بار و برای همیشه، باید یک درخواست مربوطه بنویسید و آن را با پست سفارشی همراه با رسید برگشت درخواست شده به CA و بستانکار ارسال کنید. پس از چنین اظهاراتی، جمع کننده به هیچ وجه حق تماس با وام گیرنده را ندارد.

به لطف قانون جدید وصول بدهی ها، در سال 2017 ترکیب فعالیت های وصول بدهی با ارائه وام های خرد یا هر نوع فعالیت دیگری غیرممکن خواهد بود. این بدان معنی است که کارمندان MFO (مدیران شخصی، بخش های جمع آوری، خدمات امنیتی و غیره) نمی توانند به تنهایی بدهی را دریافت کنند.

مقدار بدهی رشد نخواهد کرد!

با توجه به اینکه قانون مجموعه داران تصویب شد، در سال 2017 وجود داشت مقاله جدیددر قانون فدرال در مورد MFOs. اکنون حداکثر میزان بدهی توسط دولت تنظیم می شود. وام گیرندگان از این پس نگران نباشند که بدهی از مبلغ اصلی 5000 روبل به 150000 هزار افزایش یابد. این به لطف اصلاحیه جدید امکان پذیر نیست.

هنگام تدوین قانون جدید در مورد جمع آوری کنندگان، ماده 121 جدیدی به قانون فدرال شماره 151 "در مورد فعالیت های مالی خرد و سازمان های تامین مالی خرد" اضافه شد که تنظیم می کند. سفارش جدیدسود تعلق گرفته در صورت تاخیر

بر اساس آن، در صورت تأخیر، MFO حق دارد فقط از مبلغ باقیمانده اصل بدهی و تا زمانی که میزان سود تعهدی به دو برابر مقدار بدهی معوقه برسد، بهره دریافت کند. این بدان معنی است که رشد بدهی متوقف می شود و به محض اینکه بدهی بهره به مقدار مشخص شده برسد متوقف می شود.
این تغییرات تنها بر وام هایی تأثیر می گذارد که توافق نامه ها در 1 ژانویه 2017 منعقد شده است.

چه کسی فعالیت آژانس های جمع آوری را در سال 2017 در روسیه کنترل خواهد کرد؟

در اواسط دسامبر، رئیس جمهور فدراسیون روسیه فرمانی را امضا کرد که به FSSP تعهداتی را برای نظارت بر فعالیت جمع آوری کنندگان می دهد. اما وزارت دادگستری در همین مصوبه از وزارت دادگستری خواسته شده است تا نسبت به تنظیم حقوقی فعالیت‌های مربوط به استرداد بدهی‌های معوق افراد و کارآفرینان اقدام کند.

بنابراین، یک بخش ویژه بر اساس FSSP ایجاد می شود که شامل بیش از 300 متخصص در سراسر روسیه است. این آنها هستند که ثبت آژانس های جمع آوری را حفظ می کنند ، اقداماتی را برای گنجاندن / حذف KA از لیست "انتخاب شده" انجام می دهند و نظارت و تأیید جمع آوری کنندگان را انجام می دهند.

بنابراین، مهمترین ارگانی که باید در مورد اقدامات یک آژانس خاص به آن شکایت کنید FSSP است و نه بانک مرکزی یا Rospotrebnadzor.

قانون وصول بدهی چقدر برای وام گیرندگان سودمند است؟

با اجرایی شدن قانون وصول بدهی ها در سال 2017، وام گیرندگان می توانند نفس راحتی بکشند. همانطور که تمرین نشان می دهد، در ماه اول سال جدید، اقدامات جمع آوری کنندگان تنها با یک ذره از شاخص های قبلی ضعیف شد. با قضاوت بر اساس بررسی ها، تعداد تماس ها به طور متوسط ​​10-15٪ کاهش یافته است، اما تهدیدات تلفنی از بین نرفته اند. جمع آوران هنوز در بیان خود خجالتی نیستند و با استفاده از همه روش های موجود و غیرقابل دسترس از جمله موارد ممنوعه در قانون جدید، بدهکاران را تحت فشار قرار می دهند.

بدیهی است که تا زمانی که مقامات نظارتی شرکت‌هایی را که قبل از سال 2017 فعالیت می‌کردند، اما مجوزی برای انجام فعالیت‌های جمع‌آوری مطابق با قانون فدرال شماره 230 دریافت نکرده‌اند، از بازار «حذف» کنند، ادامه می‌یابد.

و از شرکت های بزرگی که مجوز دریافت کرده اند نمی توان انتظار تغییرات اساسی در روش های وصول بدهی های معوق را داشت که با مشخصات فنی مطابقت داشته باشد. به احتمال زیاد، تا زمانی که FSSP و وزارت دادگستری با شکایات وام گیرندگان در مورد نقض قانون جمع آوری کنندگان توسط یک یا آن آژانس جمع آوری غرق شوند، چنین خواهد بود.

قانون وصول بدهی 2017 چه پیامدهای منفی می تواند برای وام گیرندگان داشته باشد؟

البته قانون جدید وصول بدهی، وصول مطالبات معوق را برای وصول بدهی دشوارتر خواهد کرد. با این حال، از سوی دیگر، وام گیرندگان MFO را نیز تحت تأثیر قرار خواهد داد.

واقعیت این است که اکثر سازمان های مالی خرد، حتی در مرحله بررسی مشتری بالقوه، محاسبه می کنند که کدام یک از وام گیرندگان پرخطر در صورت عدم بازپرداخت می توانند بدهی را وصول کنند و برای چه کسانی بهتر است اتلاف فیزیکی و مالی نداشته باشند. منابع

پس از قانون فدرال شماره 230، بسیاری از MFOها به سادگی برای مشتریان بالقوه با خطرات بالا سطح بالاتری خواهند داشت. و اگر قبلاً آنها می توانستند به راحتی از یک MFO وام خرد دریافت کنند ، اکنون بعید است که بتوانند این کار را انجام دهند.

خوب ، احتمال زیادی وجود دارد که MFO ها شروع به "رفتن" به دادگاه کنند ، که قبلاً عملاً مشاهده نمی شد.

اگر قبلاً بیش از نیمی از بدهکاران با آرامش منتظر انقضای مدت محدودیت بودند و پس از آن وصول بدهی از طریق دادگاه عملاً غیرممکن بود، اکنون بعید است که این اتفاق بیفتد.

واقعیت این است که با قانون جدید، نمایندگی های کوچک از بازار خدمات مجموعه خارج می شوند. بازیکنان بزرگ جای آنها را خواهند گرفت و کار کردن با یک سبد بدهی بانکی نسبت به وام گیرندگان خرد بسیار سودآورتر و راحت تر است. از این رو کاملاً امکان پذیر است که فرض کنیم برای MFOها یافتن جمع کننده برای دریافت بدهی از وام گیرندگان خود بسیار دشوار خواهد بود. و اگر چنین باشد، چاره ای جز مراجعه به دادگاه وجود نخواهد داشت.

و در این صورت دیون توسط ضابطین وصول می شود که صلاحیت وصول قهری بدهی را دارند.

قانون مجموعه داران چه چیزی به ما داد؟

در نتیجه لایحه ای دریافت کردیم که از یک سو حمایت از بدهکاران و از سوی دیگر به آنها و وام گیرندگان احتمالی سازمان های اعتباری خرد در آینده ضربه می زند.

در نتیجه، مجموعه‌ای از ممنوعیت‌ها و قوانین دریافت کردیم که جمع‌آوران نمی‌توانند آن‌ها را نقض کنند، اما آمار نشان می‌دهد که از زمان اجرایی شدن قانون جدید جمع‌آوران، اقدامات آنها تقریباً بدون تغییر باقی مانده است.

مقاله قبلی مقاله بعدی

در دوران مدرنتعداد وام های اعتباری در میان جمعیت روسیه به ارتفاعات باورنکردنی رسیده است ، زیرا طبق آمار ، اکنون هر سوم ساکن این کشور وام نسبتاً چشمگیری پشت سر خود دارد. با این حال، مشکل این بود که به دلیل وضعیت بد اقتصادی در کشور، بسیاری از روس ها به سادگی قادر به پرداخت صورت حساب های خود نبودند، زیرا آنها اغلب به بانک ها مراجعه می کردند و درخواست بررسی می کردند. شرایط اعتباری. یک سوال منطقی پیش می آید:آیا در سال 2017 عفو اعتباری وجود خواهد داشت، زیرا برای بسیاری، چنین راهی برای خروج از آن وضعیت تنها وسیله بازپرداخت بدهی است.

ظرافت ها و ویژگی های موضوع عفو اعتباری

بسیاری از وام گیرندگان با کلمه "عفو" گمراه می شوند، زیرا آنها را وادار می کند فکر کنند که این روش به شخص اجازه می دهد تا بدهی خود را به طور کامل فراموش کند. با این حال، تمرین نشان می دهد که وضعیت کمی متفاوت است، زیرا تمرین نشان می دهد که این رویداد با تجدید نظر در شرایط وام همراه است. وام در اصل یک توافق نامه در مورد روابط مالی است و هنگامی که طرفین آن را امضا می کنند، در مورد این موضوع بحث می کنند که وام مستلزم نرخ بهره معینی برای وام است و در صورت تاخیر در بازپرداخت، شخص باید جریمه نسبتاً قابل توجهی بپردازد. . اگر وام گیرنده از پرداخت امتناع کند، مبلغ جریمه تا ارتفاع باور نکردنی افزایش می یابد، در نتیجه پرداخت وام تقریبا غیرممکن می شود.

بازپرداخت وام با بازپرداخت سود - جریمه آغاز می شود و اصل مبلغ به صورت باقیمانده پرداخت می شود، اما در صورت افزایش مبلغ جریمه، زمان بازپرداخت وام افزایش می یابد و در این صورت عفو اعتباری افزایش می یابد. برای روس ها مفید خواهد بود.

لایحه جدید عفو اعتباری در سال 2017 در روسیه نشان می دهد که حداکثر نرخ وام اکنون توسط صورتحساب مربوطه تعیین می شود، بنابراین، اکنون بانک نمی تواند نرخ بهره را بالاتر از نرخ تعیین شده توسط قانون افزایش دهد. علاوه بر این، تعدادی از موقعیت هایی که قبلاً مشمول جریمه و محدودیت می شدند، در صورت ناتوانی شخصی در بازپرداخت وام، دیگر برای وام گیرندگان ناراحتی ایجاد نمی کنند (در این مورد، بهره چیز مهمی نیست). و مهمترین ویژگی این قانون ممنوعیت پرداخت سریع تعهدات بدهی و اعمال تحریم های پولی بر آن است.

چه کسی به آن نیاز دارد؟

بیشتر از همه، قانون عفو ​​اعتباری سال 2017 در روسیه البته، آن دسته از روس‌هایی که قبلاً با مشکلات پرداخت وام‌ها مواجه شده‌اند، نگران هستند، زیرا برای آنها تسویه بدهی در یک مقدار و کاهش بهره خبر بسیار خوبی خواهد بود.

با این حال، از سوی دیگر، این رویه ها برای بانک ها و موسسات مالی خودشان بسیار زیان آور خواهد بود، زیرا آنها دقیقاً با پرداخت سود درآمد کسب می کنند، بنابراین از چنین نوآوری چندان خوشحال نخواهند شد، با این حال، مسئولان به مردم اطمینان می دهند. که این نوآوری برای همه مردم مفید خواهد بود. توضیح این بیانیه کاملاً ساده است - مقامات برای سازمان هایی که تحت عفو اعتباری قرار می گیرند تعدادی غرامت پولی در نظر گرفته اند که در نتیجه هر یک از طرفین منفعت خود را دریافت می کند و بسیار ناچیز خواهد بود. همچنین شایان ذکر است که این بخشودگی نه تنها بانک‌ها، بلکه سازمان‌های تامین مالی خرد را نیز تحت تأثیر قرار می‌دهد که امروزه از محبوبیت ویژه‌ای برخوردار هستند، بنابراین شامل آن‌ها نیز می‌شود.

چه کسی می تواند روی مزایا حساب کند؟ توصیه نمی شود به عفو اعتباری از 1 ژانویه 2017 فکر کنیدبرای هر وام گیرنده ای در نظر گرفته می شود، زیرا معمولاً فقط برخی از وام گیرندگان آن را دریافت می کنند.

نمایندگان در حال بررسی این موضوع هستند که فقط شهروندان وظیفه شناس که بدهی بهره دارند، اما در عین حال دارای سابقه اعتباری مثبت هستند (مشکلاتی ممکن است برای هر شخصی ایجاد شود و در شرایط بحرانی اغلب اتفاق می افتد) می توانند روی دریافت مزایای اعتباری حساب کنند. این قانون به شخص اجازه می دهد تا مبلغ بدهی اصلی خود را به طور کامل بازپرداخت کند و تنها پس از آن به بهره روی بیاورد ، اگرچه قبلاً روس ها چنین فرصتی را نداشتند.

در نتیجه معرفی قانون، بدهی اکثر شهروندان به بانک ها و سایر سازمان های ارائه دهنده وام حذف می شود، بنابراین، سابقه اعتباری اکثر روس ها بهبود می یابد. به زودی آنها قادر به پرداخت وام با شرایط مطلوب تر خواهند بود و سازمان های مالی نیز به نوبه خود جریمه های پولی دریافت خواهند کرد.در دوران مدرن، اغلب اتفاق می افتد که شخصی برای بازپرداخت یک وام، اقدام به گرفتن وام دیگری می کند، اما با توجه به سابقه استقراض نامطلوب، فقط می توان شرایطی را به او پیشنهاد داد که در آن برای هر وام سود بالایی دریافت می شود. . در نتیجه، پرداخت ها افزایش می یابد و کیفیت زندگی وام گیرنده کاهش می یابد.به همین دلیل است بررسی عفو اعتباری 2017 برای افرادلایحه جدید به شهروندان این امکان را می دهد که حلقه تقریباً "بسته" تعهدات بدهی را بشکنند که تأثیر مثبتی بر اعتبار جمعیت و اقتصاد کشور خواهد داشت.

قانون در مورد بدهکاران وام چه می گوید؟

مشکل عدم بازپرداخت وجوه استقراضی امروزه نه تنها برای بانک ها و سایر مؤسسات اعتباری، بلکه برای مشتریان آنها نیز کاملاً حاد است. دلایل مختلفی برای این وضعیت وجود دارد.

این هم وضعیت اقتصادی سختی دارد و هم پایین است سواد مالیشهروندان، و رفتار نادرستکلکسیونرها برای رفع مشکل و حفظ حقوق شهروندان بدهکار اخیراً مقررات متعددی تصویب شده است. بیایید در نظر بگیریم که چه اقداماتی توسط این اسناد ارائه شده است.

نوآوری ها

چندین تغییر اصلی قانونی وجود دارد که در سال 2017 لازم الاجرا شد و به بدهکاران وام مربوط می شود:

• هنر متوقف شد. 15 قانون "در مورد وام های مصرفی"؛
• وصول بدهی غیرقانونی از طریق دفتر اسناد رسمی امکان پذیر شده است.
• قانون جدید "در مورد حمایت از افراد در هنگام وصول بدهی" به اجرا درآمد.

به عبارت دیگر، مشکل بازپرداخت وام به قدری مهم بود که یک قانون نظارتی جدید و جداگانه برای تنظیم دقیق آن به تصویب رسید. مفاد قانون جدید اول از همه مربوط به جمع آوری کنندگان و همچنین سازمان های مالی خرد است. تعدادی از مقررات قانون جدید به طور خاص به فعالیت های آنها مربوط می شود.

دقیقا چه چیزی برای بانک ها و وام گیرندگان آنها تغییر کرده است؟ بیایید نگاهی دقیق تر به نوآوری هایی بیندازیم که اخیراً به اجرا درآمده اند.

روش جمع آوری قبل از محاکمه

پیش از این، مؤسسات اعتباری دو فرصت اصلی برای دریافت بازگشت وجوه قرض‌گرفته شده از بدهکاران ورشکسته داشتند:

• دستیابی به این امر از طریق دادگاه؛
• بدهی را به سازمان جمع آوری واگذار کنید.

مسیر اول طولانی و پرهزینه است و دومی چندان قانونی نیست و مورد تایید جامعه و مأموران نیروی انتظامی است.اما اکنون یک راه سوم وجود دارد - کاملاً قانونی و نیازی به مراجعه به دادگاه نیست. قانونگذاران دفاتر اسناد رسمی را در وصول بدهی مشارکت داده اند.

رویه جدید و پیش از محاکمه برای وصول بدهی وام بر آن دسته از وام گیرندگانی تأثیر می گذارد که پس از تصویب قانون، یعنی از ژوئیه 2016 به توافق رسیده اند. قراردادهای آنها باید دارای شرطی باشد که به بانک اجازه می دهد از این رویه برای بازپرداخت بدهی ها استفاده کند. در صورت تاخیر

همچنین بخوانید: متوسط ​​دوره گردش مطالبات

بانک حق بازنگری در قراردادهای موجود را ندارد. بنابراین قبل از امضا باید سند را با دقت مطالعه کرده و این نکته را روشن کنید.

در صورت تأخیر و عدم اقدام بدهکار نسبت به تعویق یا تغییر ساختار وام، بانک حق دارد از کمک سردفتر برای بازپرداخت بدهی استفاده کند. کتیبه اجرایی این مقام از نظر قانونی برابر با رای دادگاه بوده و حق انتقال تعهد وصول بدهی را به ضابطین خواهد داد.

با این حال، استفاده از چنین اقدامی، اگرچه بازپرداخت وجوه استقراضی و سود آنها را برای بانک ها آسان تر می کند، اما مستلزم رعایت رویه خاصی است:

• در صورت تأخیر، باید به بدهکار اطلاع داده شود.
• دو هفته صبر کنید، این مدت زمانی است که برای بازپرداخت پرداخت بعدی یا تماس با بانک برای حل مشکل مالی به وجود آمده است.
• قرارداد وام و رونوشتی از اخطاریه ارسالی به بدهکار را به دفتر اسناد رسمی تسلیم کند.
• اخذ اجرائیه قرارداد؛
• با این سند به FSS بروید تا آن را به ضابط قضایی منتقل کنید.

در این صورت الزامات خاصی نیز بر اقدامات سردفتر تحمیل می شود. مدت بدهی نباید بیش از سه سال (دوره محدودیت) باشد. تقاضای بازپرداخت باید غیرقابل انکار باشد که با امضای قرارداد تأیید می شود.

اگر در متن توافقنامه استفاده از تشریفات پیش از محاکمه پیش بینی نشده باشد، سردفتر کتیبه اجرائی نمی گذارد.

ویدئو: نحوه کاهش بدهی در دادگاه

قانون بدهکاران وام مسکن و خودرو

تغییرات در قوانین مربوط به تعامل بین بانک ها و بدهکاران وام بر وام مسکن تاثیری نخواهد داشت.چنین وام هایی در برابر وثیقه قابل اعتماد - یک آپارتمان یا یک خانه - صادر می شود. و در صورت عدم پرداخت بدهی، بانک مبلغ مورد نیاز را از طریق دیگری دریافت می کند. به ویژه، با فروش املاک وثیقه به او.

شایان ذکر است که بانک حق دارد وجوه صادر شده را به هزینه وثیقه دریافت کند حتی در شرایطی که مسکن خریداری شده با وام مسکن تنها متعلق به مالک باشد. ملک در یک مزایده ویژه فروخته می شود و پس از آن بانک وجوه مربوط به آن را می گیرد و موجودی را به مالک سابق منتقل می کند.

علیرغم اینکه بانک حق دارد اموال غیرمنقول وثیقه را از این طریق واگذار کند، فقط با تصمیم دادگاه می تواند این کار را انجام دهد.

بنابراین بدهکاران وام مسکن با یک روش ساده برای وصول بدهی مواجه نیستند. همه چیز مانند قبل اتفاق می افتد، با تلاش برای توافق با وام گیرنده، طرح دعوی در دادگاه و اخذ تصمیم در مورد تخلیه و جمع آوری وجوه از وثیقه.

اما در زمینه وام خودرو، قابلیت جمع آوری وجوه از وام معوق کاربرد خود را پیدا خواهد کرد.

اگرچه به گفته کارشناسان، بانک ها تنها در صورتی به آن متوسل می شوند که مدت تأخیر از قبل به نقطه بحرانی نزدیک شده باشد و پس از آن دیگر امکان اخذ اجرائیه از سردفتر وجود نخواهد داشت.

ضابطینی که اجرائیه را دریافت می کنند وجوه صادره را به عنوان قرض الحسنه برمی گردانند اما این کار زمان بر است. توقیف خودرو، توقیف آن از مالک، ارزیابی و فروش آن فرآیند سریعی نیست.علاوه بر این، هیچ تضمینی وجود ندارد که بدهکار از شر اموال مشکل خلاص نشده باشد.

با این حال، معرفی یک ثبت اطلاعات در مورد املاک رهنی این امر را تقریبا غیرممکن می کند. خریدار می تواند خرید پیشنهادی را به صورت آنلاین از نظر هرگونه محدودیت موجود بررسی کند.

در مورد جمع آوری جریمه ها از توسعه دهنده. بیشتر بدانید.

تغییرات برای کلکسیونرها

بیشترین تعداد تغییرات اعمال شده توسط قانون جدید حمایت از بدهکاران مربوط به فعالیت وصول بدهی است. از این پس، ارتباط آنها با بدهکار تابع قوانین نسبتاً سختگیرانه ای است.

و اولین آنها ثبت نام در یک ثبت نام دولتی خاص است. اگر حاوی اطلاعاتی در مورد شرکتی نباشد که بدهی به آن واگذار شده است، نمایندگان آن به هیچ وجه حق برقراری ارتباط با بدهکار را ندارند. برای تخلف - جریمه به 2 میلیون روبل.

اما موسسات جمع آوری که در فهرست ثبت شده اند نیز باید به الزامات قانون جدید پایبند باشند.

• به عنوان مثال، ارتباط آنها با شخصی که از پرداخت وام عقب مانده است فقط به موارد زیر محدود می شود:
• جلسات شخصی؛
• مکالمات تلفنی؛
• پیام های متنی از طریق شبکه های الکترونیکی؛

از طریق پست

تمام روش های دیگر تعامل فقط با رضایت بدهکار که به صورت کتبی بیان شده است امکان پذیر است. و وام گیرنده می تواند در هر زمان آن را باطل کند. به عنوان مثال، در مواردی که وصول بدهی ها از الزام قانونی به عمل معقول و با حسن نیت تخلف می کنند.

• اقدامات زیر به وضوح به عنوان تخلف تفسیر می شود:
• تهدید به سلامت، جان یا دارایی؛
• انجام چنین تهدیداتی؛
• فشار روانی؛
• استفاده از هر روش و روش خطرناک برای مردم؛
• تحقیر با گفتار یا عمل شرافت و شرافت؛
• اظهارات نادرست در مورد میزان بدهی، شرایط بازپرداخت و غیره؛

باید به بدهکار اطلاع داده شود که سازمانی غیر از بانک در ارتباط با بازپرداخت وام با وی تعامل دارد.

این کار از طریق ارتباط کتبی انجام می شود، در مقابل امضا حضوری تحویل داده می شود یا از طریق پست سفارشی ارسال می شود. مهلت اطلاع رسانی یک ماه است. همان سند باید حاوی اطلاعاتی در مورد انتقال داده های شخصی باشد.

این اطلاعات ممکن است در آینده بدون رضایت کتبی مورد استفاده قرار نگیرد. اطلاع رسانی در مورد وجود بدهی، اندازه آن و سایر شرایط مربوط به ارتباط با بانک و جمع آوری کنندگان ممنوع است. این رازی است که توسط قانون محافظت می شود.بدهکار همچنین حق دارد کتباً به بانک بستانکار یا سازمانی که توسط آن جذب شده است، درخواست دهد.

نامه ممکن است حاوی سوالاتی در مورد میزان بدهی، شرایط یا شرایط بازپرداخت آن باشد. طلبکار و سازمانی که او را نمایندگی می کند نیز باید کتبا به چنین درخواستی پاسخ دهند. آنها یک ماه فرصت دارند تا این کار را انجام دهند.

كليه خساراتي كه بانكها و وصول كنندگان بدهي در اثر اعمال خارج از قانون به بدهكار، اموال وي و سلامتي بستگان وارد مي‌كنند، طبق قانون بايد كاملاً جبران شود. و پرداخت جریمه به نفع دولت برای استفاده از روش های غیرقابل قبول بازپرداخت بدهی. برای خود کلکسیونرها چطوراشخاص حقوقی

یا کارآفرین فردی، علاوه بر درج اجباری در ثبت نام دولتی، محدودیت های سختی ایجاد شده است.

بنابراین، فعالیت برای ترویج وصول بدهی باید در اسناد قانونی و ثبتی به عنوان اصلی ذکر شود.

چنین شخصیت حقوقی فقط می تواند به عنوان یک جامعه وجود داشته باشد. شرکت کنندگان و کارکنان سازمان مجموعه نمی توانند دارای سابقه کیفری و غیره باشند.

ورشکستگی راهی برای خروج از حفره اعتباری

در صورتی که به هر دلیل امکان بازپرداخت وام های اخذ شده وجود نداشته باشد، شهروندان حق دارند خود را ورشکسته اعلام کنند.

قانون ورشکستگی افراد از پاییز 1394 اجرایی شده است.

اما برای ثبت درخواست برای ورشکستگی شخصی در دادگاه، لازم است که میزان بدهی بیش از نیم میلیون روبل باشد و تاخیر بیش از 3 ماه باشد.

روش اعمال مجازات های انضباطی. آن را در لینک پیدا کنید.

بدهکاران وام‌ها و وام‌ها، متخلفان شرکت‌های آب و برق، مشتاقانه منتظر سفت شدن بیشتر پیچ‌ها هستند. اما نیازی به تشدید اوضاع نیست. سال 2017 نیز سرشار از رویدادهای مثبتی خواهد بود که زندگی شهروندان را بهتر خواهد کرد. بنابراین، چه چیزی در انتظار بدهکاران در سال 2017 است؟

همچنین بخوانید: وب سایت دادگاه داوری وب سایت رسمی RT

مثبت ترین رویداد سال آینده، لازم الاجرا شدن قانون "در مورد حمایت از حقوق افراد هنگام انجام فعالیت های بازپرداخت بدهی های معوق" است. این قانون از اول ژانویه 2017 لازم الاجرا می شود و به بدهکاران اجازه می دهد نفس راحتی بکشند.

طبق قانون، بدهکاران این فرصت را خواهند داشت که به طور کامل از ملاقات شخصی و مکالمه تلفنی با وصول بدهی خودداری کنند. دلایل چنین تصمیمی مهم نیست. نکته اصلی این است که برنامه را از طریق پست سفارشی با تأیید دریافت به جمع کننده ارسال کنید. فرم این درخواست همچنان توسط نهاد مجاز تأیید می شود، اما باید تمایل شهروند را برای امتناع از تعامل با جمع کننده بیان کند یا نشان دهد که تعامل فقط از طریق نماینده مشخص شده انجام می شود.

بدهکاران می توانند چنین درخواستی را حداکثر 4 ماه از تاریخ تاخیر در انجام تعهدات به جمع کنندگان ارسال کنند. پس از دریافت چنین نامه ای، جمع آوری کنندگان دیگر نمی توانند از طریق تماس های تلفنی یا ملاقات های شخصی با بدهکار کار کنند.

به طور کلی، حتی اگر بدهکار از تعامل خودداری کند، تعداد تماس با او باید به شدت تنظیم شود. به ویژه، جمع‌آوران نمی‌توانند بیش از یک بار در روز، 2 بار در هفته یا 8 بار در ماه با بدهکاران تماس بگیرند. جلسات شخصی فقط یک بار در هفته مجاز است. پیامک را می توان بیش از 2 بار در روز، 4 بار در هفته، 16 بار در ماه ارسال کرد.

محدودیت ها
محدودیت‌های مختلفی که برای متخلفان اعمال می‌شود، همچنان ابزار مؤثری برای نفوذ در دستان ضابطان است. به عنوان مثال، ممنوعیت سفر به خارج از کشور، بدهکاران را مجبور به بازگرداندن بیش از 20 میلیارد روبل در 9 ماه اول سال 2016 کرد که 2 برابر بیشتر از مدت مشابه در سال 2015 است. در مجموع، از پایان اکتبر 2016، محدودیت های سفر به خارج از کشور برای 1 میلیون روس اعمال شده است.

از ژانویه 2016، ضابطان این فرصت را دارند که حق بدهکاران را برای رانندگی خودرو محدود کنند. استفاده از این اقدام و تهدید به استفاده از آن، بدهکاران را مجبور به پرداخت حداقل 1.9 میلیارد روبل کرد. تقریبا 220 هزار بدهکار محدودیت اعتبار گواهینامه رانندگی خود را تجربه کرده اند.

همه این اقدامات در انتظار بدهکاران در سال 2017 است. درست است، تغییرات ممکن است بر سرعت برداشتن محدودیت ها در سفر به خارج تأثیر بگذارد. به ویژه، برای شهروندانی که تعهدات خود را انجام داده اند و بدهی خود را پرداخت کرده اند، سرعت بخشیدن به این روند پیشنهاد می شود.

وصول بدهی بدون دادگاه
به لطف اصلاحات اتخاذ شده در "مبانی قانون دفاتر اسناد رسمی"، بانک ها توانستند بدهی ها را بدون دادگاه وصول کنند. پس از تاخیر 2 ماهه در وام، بانک با دریافت اجرائیه از سردفتر اسناد رسمی می تواند بلافاصله با دور زدن مراحل دادگاه شروع به کار با ضابطان کند. بنابراین، بدهکار حتی زمانی برای نگاه کردن به گذشته نخواهد داشت و ضابطان از قبل به او مراجعه می کنند. در این مورد در مطالب "آیا بانک ها می توانند بدهی ها را بدون دادگاه دریافت کنند؟" »

ورشکستگی افراد
اگرچه به گفته کارشناسان ، تعداد بالقوه ورشکستگانی که بیش از 500 هزار روبل بدهی با تاخیر 3 ماهه دارند حدود 600 هزار نفر است ، با این وجود ، همه برای دریافت وضعیت ورشکستگی عجله ندارند. در سالی که قانون ورشکستگی افراد اجرا می شد، تنها حدود 30 هزار نفر اعلام ورشکستگی کردند.

عدم محبوبیت مکانیسم با هزینه بالای این روش توضیح داده می شود. به ویژه، همه نمی توانند بودجه لازم برای پرداخت خدمات یک مدیر داوری را پیدا کنند. با این حال، قانونگذاران کمی از بار مالی ورشکستگان احتمالی کاسته اند. حداقل از 1 ژانویه 2017، وظیفه دولتی برای افراد هنگام ارائه دادخواست ورشکستگی در دادگاه فقط 300 روبل خواهد بود و نه 6000 روبل، همانطور که قبلاً انجام می شد. در حال حاضر، این یک گام کوچک در جهت ارزان‌تر کردن روند ورشکستگی است، اما این امید وجود دارد که همه چیز به همین جا متوقف نشود.

دستگیری تنها خانه
گزارش هایی به طور مرتب در مورد اینکه چگونه بازداشت تنها خانه بدهکار به بازپرداخت بدهی کمک کرده است منتشر می شود. امروز نمی توان تنها خانه خود را به خاطر بدهی بفروشد، اما اجازه تصرف آن را داده اند. شاید در سال 2017 از این معیار نفوذ حتی بیشتر استفاده شود. از مطالب "تنها مسکن بدهکاران توقیف می شود" می توانید متوجه شوید که دستگیری یک آپارتمان شهروندان را تهدید می کند.

می گویند کشورهای خارجیبدهکاران در طی 20 سال 140 میلیارد دلار از حساب خود خارج شدند

ظهر بخیر من 56 ساله هستم، امروز یک مستمری بگیرم، 9364 روبل دریافت کردم. من تا پایان پرداخت نکردم، باید 5 ماه صبر کنم. بدهی اصلی 50403 روبل بود. هر روز جریمه ای برای عدم پرداخت دریافت می شود. و اکنون باید بدهی به بانک را به مبلغ 198308 روبل بپردازم (داده های ژانویه 2017) و در وام دوم - اصل بدهی 32830 روبل بود ، اکنون 158648 روبل است. چگونه این تاخیر را فریز کنیم. بله، من با عدم پرداخت به موقع، شرایط قرارداد وام را زیر پا گذاشتم ... اما من یک شهروند قانونمند هستم، حاضرم مبلغ اضافه برداشت فنی را به تدریج پرداخت کنم، زیرا ... من در حال حاضر چنین پولی ندارم. و هیچ ملکی برای فروش وجود ندارد که تمام اعضای خانواده 5 نفره در آن ثبت شده باشند فقط بدهی وجود دارد. در این شرایط چه باید کرد؟ به من بگو با چه کسی تماس بگیرم؟ با چه کسی می تواند این مشکل را حل کند؟ یا فقط همه چیز را فراموش کنید و در انتظار مرگ خود زندگی کنید.
من با این بدهی موافق نیستم، زیرا جریمه های جریمه به موقع به من ابلاغ نشده است.

تنها یک نتیجه از همه این داستان ها وجود دارد - با آنچه به دست آورده اید زندگی کنید. برای یک ماشین پس انداز کنید و آن را بخرید. برای شما چه فرقی می کند: هر ماه مبلغی را به بانک بدهید یا این مبلغ را در قلک خود قرار دهید تا بتوانید بعداً ماشین بخرید؟

مادران مجردی که با مزایای چند هزار نفری زندگی می کنند چه باید کرد شوهران سابقپنهان شدن برای جلوگیری از پرداخت نفقه کودک؟ چگونه زنده بمانیم و وام ها را پرداخت کنیم؟

آنها شما را متقاعد می کنند، التماس می کنند که از آنها وام بگیرید و بعد از اینکه آن را پس نمی دهند تعجب می کنند.

سرفصل های مجلات

چه وام هایی در سال 2017 به روس ها بخشیده می شود؟

در پس زمینه تعداد زیادیوام های صادر شده، تعداد تعهدات وام های معوقه با سرعت فاجعه باری در حال افزایش است. ارقام نگران کننده در سال 2015 ظاهر شد - در پایان دسامبر، وام های معوقه 15٪ بود. این رقم در ماه اول سال آینده 3 درصد افزایش داشته است. سال جاریوضعیت را بهتر نکرد بدهکاران امید زیادی به بخشودگی اعتبار دارند. آیا واقعاً وام های روس ها بخشیده می شود؟ و اگر ببخشند پس به چه کسی و چه نوع؟ آنها احتمالاً آنقدر احمق خواهند بود که عفو عمومی را بپذیرند.

دلایل عفو اعتباری

وضعیت وام گیرندگان عادی روسی که قادر به بازپرداخت بدهی وام خود به بانک ها یا سازمان های مالی خرد نیستند قابل رشک نیست - به دلیل جریمه ها، میزان بدهی با سرعت باورنکردنی افزایش می یابد. نه تنها وام گیرندگان متضرر می شوند، بلکه وام دهندگان نیز متحمل ضرر می شوند. چه چیزی منجر به چنین وضعیت اسفناکی در بخش وام دهی شد؟

1. در دسترس بودن وام های خرد . وام گیرنده به راحتی از یک ساختار مالی خرد پول دریافت می کند، جایی که نیازی به ارائه وثیقه یا تضمین ندارد. اغلب این موارد به سادگی وجود ندارند. پاسپورت خود را نشان دهید و پول بگیرید.
2. بی مسئولیتی وام گیرندگان . این جنبه دو جلوه دارد: عدم ارزیابی کافی از توان مالی شخصی و بی سوادی مالی.
3. کاهش درآمد شهروندان روسیه در طول بحران اقتصادی . بحث وزین است. برای یک فرد عادی که تصمیم به گرفتن وام دارد، محاسبه آن سخت است.

قوانینی که براساس آن قانون جدید مجموعه داران از 1 ژانویه 2017 کار می کند

قانون جدید مجموعه داران

از ابتدای سال، فعالیت های آژانس های جمع آوری در روسیه با در نظر گرفتن قوانین جدید قانونی انجام می شود. تغییر اصلی نیاز به گنجاندن یک شرکت جمع آوری بدهی در ثبت نام ایالتی یکپارچه FSSP بود.

سازمان هایی که بدون توجه به فعالیت خود ادامه خواهند داد قانون جدید مجموعه داران سال 2017، مشمول جریمه خواهد شد (تا 2000000 روبل). آنها نیز تا زمان محاکمه پاسخگو خواهند بود.

قوانین جدید برای کلکسیونرها در سال 2017 از کجا آمده است؟

شهروندان، کسانی که مرتکب تاخیر شده انددر اعتبارات (وام) با مشکلاتی مواجه شدند که به طور قابل توجهی در شیوه زندگی معمول آنها اختلال ایجاد کرد. بدهی بانک یا سازمان تامین مالی خرد برای وصول از بدهکار به یکی از سازمان های وصولی منتقل شد. به نوبه خود، فعالیت کلکسیونرها به درستی تنظیم نشده بود، به همین دلیل آنها هرج و مرج ایجاد کردند. یعنی:

• بیش از حد اختیارات تعیین شده؛
• ارعاب شهروندانی که به طلبکاران بدهی دارند.
• تهدید به خشونت فیزیکی؛
• تهدید به انتقام از طریق آسیب رساندن به خانواده و دوستان؛
• استفاده از نیروی فیزیکی و آسیب رساندن به سلامتی؛
• آسیب به اموال؛
• توهین، تهمت، انتشار اطلاعات تحقیرآمیز در محل زندگی وام گیرنده؛
• اعمال فشار روانی

قوانین جدید برای کلکسیونرها- صرفاً برای محافظت از حقوق شهروندانی که دیر پرداخت کرده اند یا قادر به بستن قرارداد وام در چارچوب زمانی تعیین شده نیستند.

فقط بدهی های معوق می تواند به دست جمع کنندگان منتقل شود

لایحه قانون فدرال-230 "در مورد حمایت از حقوق و منافع مشروع افراد هنگام انجام فعالیت هایی برای بازپرداخت بدهی های معوق" و در مورد اصلاحات قانون فدرال "در مورد فعالیت های مالی خرد و سازمان های تامین مالی خرد" (MFOs سابق، اکنون MFC و MCC) توسط رئیس جمهور امضا شد فدراسیون روسیهولادیمیر پوتین در جولای 2016. قانون هنجاری در 21 ژوئن 2016 توسط دومای ایالتی تصویب شد. تصویب شورای فدراسیون در 29 ژوئن 2016 انجام شد.

این حکم فقط برای افراد و فقط در مورد بدهی های معوق به بانک یا سازمان مالی خرد اعمال می شود. استانداردهای لایحه جدید شامل بدهی شهروندان برای مسکن و خدمات عمومی نمی شود. حق کار با متخلفانفقط توسط مؤسسات اعتباری دریافت می شود که تمرکز اصلی آنها وصول بدهی های معوق است.

سازمان های جمع آوری باید چه قوانینی را رعایت کنند؟

1. رعایت شرایط " حداکثر مقداراطلاعات" ظرف 24 ساعت، 1 هفته و 1 ماه تقویمی.
2. ممنوعیت اطلاع رسانی در ساعات غیر کاری در روزهای هفته (از 22 تا 8 صبح)، در تعطیلات آخر هفته (از 20 تا 9 صبح).
3. کلکسیونر ممنوع استبیش از یک بار در هفته شخصاً با بدهکار ملاقات کنید، از طریق تلفن ارتباط برقرار کنید - بیش از یک بار در 24 ساعت، دو بار در هفته و هشت بار در ماه.
4. آسیب رساندن به بدهکار (به هر شکل)، استفاده از زور بدنی، تهدید، اعمال فشار روانی بر یک شهروند یا آسیب رساندن به اموال شخصی ممنوع است.
5. مجاز نیست افشای اطلاعاتدر مورد هویت وام گیرنده و مشکلات او به اشخاص ثالث از طریق کلیه ابزارهای اطلاعاتی.
6. یک نماینده حق ندارد اطلاعات مربوط به هویت خود و اطلاعات مربوط به آژانسی را که منافع آن را نمایندگی می کند پنهان کند.
7. برای وصول بدهی از وام گیرنده، مشارکت بیش از 1 کارمند در یک زمان مجاز نیست.

لطفاً توجه داشته باشید که بدهکار حق دارد از برقراری ارتباط با این یا نماینده دیگری امتناع کند. به نوبه خود ، جمع آوری کنندگان حق دارند جلسات اضافی را درخواست کنند یا ارتباطات را به اشکال دیگری که در قانون جدید پیش بینی نشده است منتقل کنند. مفاد با توجه به شرایط نتیجه امکان پذیر است توافق اضافیبا مشتری اگر به حقوقی که جمع‌آوران بر اساس قوانین جدید براساس قرارداد وام قدیمی دارند نگاه کنید، هیچ کدام. در هنگام درخواست وام های مصرفی مراقب باشید، بندهای اضافی قبلاً در حقوق و تعهدات طرفین وجود دارد.

چرا به گواهی بازپرداخت وام نیاز دارید؟

• اگر با یک بانک (یا سازمان غیربانکی) رابطه وام دهی دارید، ملزم به رعایت شرایط قرارداد هستید. گواهی بازپرداخت وام تاییدی است بر اینکه تعهدات خود را به طور کامل انجام داده اید. این نوعی ضمانت در برابر مواردی است که پس از چند سال به دلایل نامعلومی بدهی وام های پرداخت شده پدید می آید.

چه کسی می تواند بدهی ها را وصول کند؟

• شرکت هایی که در ثبت نام ایالتی خدمات دادرسی فدرال (FSSP) گنجانده شده اند.
• دارایی شرکت باید بیش از 10000000 روبل باشد.
• بیمه مسئولیت برای ایجاد خسارت به مبلغ حداقل 10 میلیون روبل.
• سازمان باید یک وب سایت با دسترسی آزاد از طریق اینترنت داشته باشد.
• کارمندان آژانس جمع آورینمی‌توان شهروندانی با سابقه کیفری آشکار و پاک‌نشده وجود داشت. و همچنین شهروندانی که بیماری هایی دارند که آنها را از کار با مردم باز می دارد.

در 1 ژانویه 2017، قانون شماره FZ 230 به اجرا درآمد. اما نباید تصور کنید که حقوق بدهکاران 100 درصد رعایت می شود. اولاً، مشتری یک مؤسسه اعتباری که قبوض خود را پرداخت نمی کند به طور پیش فرض اشتباه می کند (زیرا قراردادهای قراردادی را نقض کرده است). ثانیاً لایحه جدیدکامل نیست، مجموعه داران به سرعت نقاط ضعف را پیدا می کنند تا در چارچوب قانون کار کنند. نمونه هایی از نقض قانون، طرح های جدید:

این فقط یک لیست کوچک از درخواست هایی است که مشاور آنلاین ما دریافت کرده است. بسیاری از شرکت‌ها به اطلاع‌رسانی خودکار روی آوردند و نه تنها به مشتریان خود، بلکه به افراد خارجی نیز اطلاع رسانی کردند. همکاران و مدیران کار، اقوام دور و نزدیک، همسران سابق، دوستان قدیمی. اما بیشتر از همه، کلکسیونرها دوست دارند از طریق والدین مسن یا پدربزرگ و مادربزرگش بر بدهکار فشار بیاورند.

محتوا

جمعیت روسیه در وام های بدهی غرق شده است ، بدهی به بانک ها به مقادیر افسانه ای می رسد و بنابراین عفو ​​اعتباری در سال های 2017-2018 شرط لازم برای توسعه عادی بخش بانکی است. وضعیت دشوار اقتصادی، اعمال تحریم‌های آمریکا و اتحادیه اروپا، سقوط پول ملی، الحاق کریمه در سال 2014 - همه اینها عوامل بی‌ثباتی در بخش مالی هستند که منجر به تدوین لایحه عفو اعتباری در سال 2015.

آیا در سال 2018 عفو اعتباری وجود خواهد داشت؟

کارشناسان صنعت معتقدند که قانون عفو ​​اعتباری صرفاً ضروری است. این پروژه در حال حاضر توسط کمیته در حال نهایی شدن است. دومای دولتیدر بازار مالی، و به احتمال زیاد در تاریخ 1 ژانویه 2018 تصویب شده و لازم الاجرا خواهد شد. این امر به طور قابل توجهی وضعیت اکثر روس ها را که در حال حاضر فرصت پرداخت بدهی های خود را ندارند، کاهش می دهد.

دلایل و پیشینه

وضعیت بحرانی در اقتصاد که چندین بار مشاهده می شود سال های اخیر، منجر به فقیر شدن گسترده جمعیت شد. شهروندان فقیر که قادر به محاسبه توانایی های مالی خود نبودند، برای پوشش بدهی های جاری از بانک ها وام گرفتند. سازمان های مختلف مالی خرد با سوء استفاده از این موقعیت شروع به دریافت سود و دریافت بدهی های معوق، جریمه های تاخیر در پرداخت کردند و خواستار بازپرداخت نه پایه وام، بلکه سود وام شدند.

اولین ارقام در سال 2015 برای عموم شناخته شد. در آن زمان، وام های معوق حدود 15٪ بود و در ماه اول سال آینده تعداد آنها 3٪ افزایش یافت. از آن زمان وضعیت فقط بدتر شده است. اکثر وام گیرندگان وظیفه شناس نمی توانند بخش اصلی وام را بازپرداخت کنند و جریمه ها تنها به افزایش بدهی بعدی کمک می کند. وام دهندگان ضرر کمتری نسبت به وام گیرندگان ندارند. این یکی دیگر از دلایلی است که عفو اعتباری در سال های 2017-2018 در حال تبدیل شدن به یک ضرورت است.

آمار بانکی از وام های معوق

بر اساس اطلاعات بانک مرکزی روسیه، در اواسط سال 2018، بدهی وام حدود 10903 تریلیون روبل بود. این مبلغ هنگفت نشانگر این است که چه تعداد از شهروندان کشورمان در بند بدهی افتاده اند. چنین بدهی‌هایی نه تنها بر منافع افراد، بلکه بر سازمان‌های مالی نیز تأثیر می‌گذارد که با رفتار قدیمی، چرخه معیوبی را ایجاد کرده‌اند که راه خروج مناسبی از آن وجود ندارد. پیش بینی اینکه آیا عفو اعتباری نجاتی به موقع برای مردم خواهد بود یا خیر دشوار است.

طبق آخرین آمار، بانک های TRUST و Russian Standard 47% و 42% از بدهی ها را در پرتفوی وام خود تشکیل می دهند که تقریباً نیمی از کل وام های صادر شده است. ده ها برتر شامل بانک هایی مانند Rosgosstrakh، MTS-Bank، B&N Bank، MDM Bank، Vostochny Express و Alfa-Bank هستند.

نام بانک		سهم وام های معوق	مبلغ بدهی به میلیون روبل	حجم کل وام های صادر شده
استاندارد روسیه
روسگوستراخ
Orient Express
آلفا بانک
اف سی اوتکریتیه
اروپا اعتباری

عفو وام چیست؟

اگر عفو اعتباری در سال‌های 2017-2018 از اول ژانویه اجرایی شود، مطمئناً این بدان معنا نیست که وام گیرندگان اصلاً مجبور نیستند پولی را که وام گرفته‌اند را پس دهند. این فقط فرصتی برای شهروندانی است که سابقه اعتباری آسیب دیده دارند تا بدهی های سازمان های مالی خرد و بانک ها را پرداخت کنند. تعدادی از اقدامات انجام خواهد شد که به خروجی برای پرداخت کنندگان وظیفه شناس تبدیل می شود که به دلایل عینی نمی توانند طبق برنامه پرداخت کنند.

احتمالاً محدودیت‌های خاصی در نرخ بهره و سقف جریمه‌ها وجود خواهد داشت. هنوز مشخص نیست که کدام تنظیم کننده شرایط را بررسی می کند و آیا تغییرات بر نرخ های وام های موجود تأثیر می گذارد یا خیر. در هر صورت، هیچ کس تعهداتی را که در قرارداد وام امضا شده توسط فرد ثبت شده است، لغو نخواهد کرد. عفو اعتباری 2018 روی کاغذ ماند، شاید سال آینده همه چیز متفاوت باشد.

اهداف برنامه عفو بانکداری دولتی

برنامه دولتی برای کمک به وام گیرندگان طراحی شده است تا از سوراخ بدهی خارج شوند و بر اساس میزان درآمد واقعی بهره وام را پرداخت کنند. کاهش اندکی بی سوادی مالی مردم و جلوگیری از انباشت وام های غیرجاری. ارائه شده اولیه:

• رد کردن نرخ بهرهدر یک وام موجود؛
• لغو جریمه ها و جریمه ها پس از بازپرداخت نرخ پایه؛
• محدود کردن اندازه پرداخت های ماهانه؛
• تنظیم سابقه اعتباری؛
• لغو الزامات بازپرداخت زودهنگام

مکانیسم عمل

هنوز کاملاً مشخص نیست که بخشودگی بدهی وام در واقعیت چگونه عمل خواهد کرد. به احتمال زیاد، تاریخچه اعتباری شما به طور دقیق مورد مطالعه قرار می گیرد و بر اساس آن تصمیمات خاصی گرفته می شود.

1. اگر محدودیت خاصی در میزان پرداخت های ماهانه ایجاد شود، ممکن است مکانیسم جدیدی برای بازسازی بدهی راه اندازی شود یا مدت قرارداد تمدید شود.
2. رد کردن جریمه ها به سادگی امکان پذیر نخواهد بود. درست است ، مبلغی که او باید به عنوان جریمه بپردازد از میزان بهره کاهش یافته تجاوز نخواهد کرد.
3. در ابتدا، فرد مبلغ وام را بازپرداخت می کند و سپس سود وام را پرداخت می کند. این رویکرد به طور کلی وضعیت مالی وام دهندگان و وام گیرندگان را بهبود می بخشد.

چه کسی به آن نیاز دارد

نمایندگان حزب کمونیست فدراسیون روسیه که این لایحه را اعلام کردند، معتقدند که این لایحه به یک اندازه برای همه طرف های درگیر مفید است، اگرچه برخی از نمایندگان بازار مالی تردید دارند. سود اصلی هر سازمان وام دهنده، خواه یک بانک یا یک موسسه مالی خرد، به پرداخت سود بستگی دارد. بنابراین، گزینه ارائه غرامت پولیاز طریق اوراق قرضه دولتی نمایندگان هر دو طرف شرایط مساعدی برای حل مشکلات فوری خواهند داشت.

تنظیم حقوقی

تاکنون لایحه عفو اعتباری در سال های 2017-2018 تصویب نشده است و در یکی از کمیته های دومای دولتی در حال بررسی است. اطلاعات مربوط به آن برای اولین بار در سال 2015 ظاهر شد و سپس عفو اعتباری یک پدیده انبوه تلقی شد و فرض بر این بود که سابقه اعتباری همه آن دسته از وام گیرندگانی که توانستند بدهی خود را به تنهایی پرداخت کنند، اصلاح شود. این به مردم امکان می دهد در صورت لزوم وام جدیدی بگیرند.

این موضوع هرگز فراتر از صحبت نرفت، هیچ کس هیچ بدهی را نبخشید و تغییرات قانونی هرگز اجرایی نشد. اکنون بیش از سه سال است که پیشنهادی از سوی نمایندگان حزب کمونیست فدراسیون روسیه ارائه شده است که مقرراتی از قبیل:

• تجدید ساختار بدهی تحت شرایط جدید وام دهی؛
• کاهش نرخ؛
• تغییر شرایط صدور وام

بخشودگی بدهی برای چه کسانی است؟

لازم به ذکر است که همه بدهکاران نمی توانند با تصویب قانون بخشودگی اعتباری در سال 2019-2020 روی هیچ سودی حساب کنند. اولاً مشخص نیست که آیا این قانون در سال های آینده تصویب می شود یا خیر و ثانیاً مکانیسم عمل هنوز خام است و با جزئیات کار نشده است و بنابراین نباید انتظار زیادی داشت. در یک بحران اقتصادی، این بهتر از هیچ است، اما نباید امیدوار باشید که بدهی های همه حذف شود. درخواست هر متقاضی عفو به صورت انفرادی بررسی خواهد شد. معلوم نیست چه الزاماتی اعمال خواهد شد.

چه کسی می تواند از مزایای سال 2018 استفاده کند

مشخص است که بسیاری از شهروندان از بین وام گیرندگان با حسن نیت و همچنین موسسات مالی می توانند از عفو اعتبار استفاده کنند:

• بانک ها؛
• اتحادیه های اعتباری؛
• افراد - دارندگان وام های مصرفی.

برای انجام این کار، لازم است که هیچ چیز در سابقه اعتباری وام گیرنده، شهرت وام گیرنده را خراب نکند، حتی وجود سود معوق. چنین شهروندانی قادر خواهند بود ابتدا مبلغ وام را بازپرداخت و سپس سود آن را پرداخت کنند. این به بازپرداخت بدهی ها کمک می کند ، روند درخواست وام را ساده می کند و وام گیرنده که وضعیت فیزیکی و نه قانونی خود را تأیید کرده است ، می تواند از مشکلات زیادی جلوگیری کند.

ویدیو

خطایی در متن پیدا کردید؟ آن را انتخاب کنید، Ctrl + Enter را فشار دهید و ما همه چیز را درست می کنیم!