مدیریت پول - سواد مالی: از کجا شروع کنیم؟ سواد مالی چیست و چگونه آن را در خود پرورش دهید؟ سواد مالی را خودتان یاد بگیرید

بدون انحراف از این گونه گفتگوها، صادقانه و آشکارا درباره مسائل مالی بحث کنید.به طور معمول، یکی از همسران مسئول امور مالی است، اما این بدان معنا نیست که آنها باید بار برنامه ریزی مالی را به تنهایی تحمل کنند. هر دو همسر باید بدانند که این پول چگونه خرج می شود تا بتوانند در مسائل مالی در مسئولیت خود سهیم شوند. البته، کنترل به این معنا نیست که شما یا همسرتان باید برای هر پنی که خرج می کنید حساب کنید. نکته اصلی این است که هر دوی شما هنگام شرکت در تصمیم گیری در مورد هزینه های کلان از وضعیت مالی خانواده آگاه باشید.

تفاوت اعتبار خوب و بد را دریابید.تعهدات بدهی متفاوت است و برای تعیین کیفیت وام باید به نکات زیر توجه کنید:

1. اعتبار در صورتی خوب تلقی می شود که ارزشی ایجاد کند که به رشد ثروت کمک کند. یک مثال خوب وام مسکن است. با پرداخت وام، ارزش خانه افزایش می یابد و دارایی های املاک و مستغلات برای خود ایجاد می کنید. مثال دیگر وام دانشجویی است. در ازای دریافت وام، فرد دیپلم و تحصیلاتی می گیرد که در زندگی او مفید خواهد بود.
2. نشانه اعتبار بد، افزایش تعهدات بدهی در عین کاهش قیمت کالای خریداری شده است. یک مثال معمولی پرداخت با کارت اعتباری است. خرید به سرعت مستهلک می شود یا از بین می رود و سود تعهدات بدهی افزایش می یابد. وام های بد شامل وام خرید خودرو می شود، زیرا ارزش خودرو سریعتر از بازپرداخت وام کاهش می یابد.

از رایج ترین اشتباهات مدیریت صندوق خودداری کنید.درآمد باید بیشتر از هزینه ها باشد. به عنوان یک قاعده، این تعادل در موقعیت های معمولی که بسته به خود شخص، تصمیمی بیهوده یا خود به خود در مورد هزینه ها گرفته می شود، به هم می ریزد.

1. زندگی به اعتبار زمانی که فرد شروع به خرید با استفاده از کارت اعتباری یا وام برای خرید اقلام گران قیمت می کند، از زندگی در حد توان خود جدا می شود. اینگونه است که اعتبار بد شروع به جمع شدن می کند و فرد به تدریج چاله ای از بدهی را حفر می کند که پس از آن نمی تواند از آن خارج شود.
2. فقدان اهداف مالی این نکته بسیار مهمی است. اگر فردی نیازی به پس انداز نداشته باشد، انگیزه کنترل جریان های مالی بسیار کمتر است. یک هدف مالی آینده را تعیین می کند و همچنین زمان حال را برای رسیدن به آنچه می خواهید تنظیم می کند.
3. تجملات را ضروری نخوانید.

آموزش مدیریت بودجه شخصی را بگذرانید.در هر جامعه ای سازمان هایی وجود دارند که هدفشان افزایش سواد مالی است. شکل کمک می تواند متفاوت باشد - مقالات، سخنرانی ها یا دوره های ویژه.

• در مورد برنامه‌های آموزشی در بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری، سازمان‌های غیرانتفاعی، دوره‌های آموزشی برای کارکنان شرکت و جوامع مذهبی بپرسید.
• حتماً با کالج/دانشگاه محلی خود چک کنید تا ببینید آیا آنها دوره هایی در زمینه امور مالی شخصی یا اقتصاد خانواده ارائه می دهند.

یاد بگیرید که منابع اطلاعات نادرست را شناسایی کنید (از جمله اطلاعات از اینترنت - همان قوانین اساسی در اینجا اعمال می شود).

1. منابع اطلاعات قابل اعتماد شامل کالج‌ها و دانشگاه‌ها، دولت‌های محلی/منطقه‌ای، سازمان‌های برجسته ملی (به عنوان مثال، انجمن ملی تحقیقات سرطان)، و مجلات صنعتی و نشریات با داوری همتا هستند. وب سایت های سازمان های مورد اعتماد اغلب به .gov، .org یا .edu ختم می شوند. این حوزه‌ها معمولاً به سازمان‌های دولتی، غیرانتفاعی و آموزشی اشاره می‌کنند.
2. منابع غیرقابل اعتماد شامل کارشناسان خودخوانده با استفاده از وبلاگ ها، صفحات وب شخصی، شبکه های اجتماعی، انجمن های آنلاین و وب سایت های سازمان های ناشناخته هستند. به طور کلی، از یک فیلتر دوگانه استفاده کنید: اگر اطلاعات در یک نشریه ناشناخته منتشر شده باشد و/یا نویسنده متخصص نباشد، قابل اعتماد نیست.

به یادگیری ادامه دهید.در امور مالی شخصی همیشه چیز جدیدی برای یادگیری وجود دارد. همچنین انتقال دانش به دست آمده به فرزندان و دیگر فرزندان بسیار خوب است. نحوه آموزش امور مالی به کودکان را می توانید در وب سایت سازمان امور مالیاتی یا حتی وزارت دارایی بیابید. این سازمان‌ها حتی بازی‌های شبیه‌سازی را برای کودکان ایجاد کرده‌اند تا در مورد مسائل مالی آموزش دهند. از صفحه بازدید کنید

سواد مالی- این توانایی فرد برای مدیریت وجوه خود و وام گرفته شده است. در سطح بالاتر، تعامل با بانک ها و موسسات اعتباری، استفاده از ابزارهای پولی موثر و ارزیابی هوشیارانه از وضعیت اقتصادی منطقه خود و کل کشور را نیز شامل می شود.

تملک مبانی سواد مالیبه شما امکان می دهد اهداف واقع بینانه تعیین کنید و با اطمینان به سمت دستیابی به آنها حرکت کنید. سطح فعلی ثروت مستلزم به روز رسانی دانش خود در زمینه مدیریت پول است تا به سادگی آنچه را که به دست آورده اید پس انداز کنید. برای افزایش ثروتباید به طور مداوم ابزارهای جدید برای درآمدزایی معرفی شود.

مولفه های مدیریت پول

مدیریت پول در سطوح مختلفی انجام می شود. این مدیریت وجوه واقعی موجود، برنامه ریزی درآمد و هزینه های آتی، استفاده از وام، راه اندازی منابع جدید درآمد، سرمایه گذاری است. هرچه ابزارهای بیشتری در گردش شرکت داشته باشند، شانس ایجاد یک جریان نقدی قدرتمند بیشتر است.

دفع وجوه شخصی

• پول ذخیره شده = پول به دست آمده

با درآمد خود نه از منظر مصرف کننده، بلکه از دیدگاه مدیریت رفتار کنید. آنها می توانند به ابزاری انعطاف پذیر برای ایجاد درآمد اضافی تبدیل شوند. یک شبکه ایمنی در قالب مبلغی معادل شش ماه هزینه به شما اعتماد به آینده می دهد و به شما امکان می دهد جسورانه یک تجارت جدید راه اندازی کنید.

برنامه ریزی مالی و حسابداری

برنامه ریزی شما را می گیرد درآمد و هزینه های آینده. مهم است که یک بودجه شخصی یا خانوادگی را برنامه ریزی کنید تا از خرج کردن سریع وجوهی که به دست می آورید جلوگیری کنید و همچنین بتوانید آنها را جمع آوری کنید. حسابداری به شما این امکان را می دهد که اگر می خواهید چیزی گران قیمت بخرید، قدرت خود را به درستی محاسبه کنید.

استفاده از وجوه قرض گرفته شده

تفاوت بین «بدهی بد» و «بدهی خوب» را بیاموزید.

سواد مالی را در نظر می گیرد ارتباط با بانک ها، به عنوان یک جنبه مهم از رفاه شخصی. بانک ها طیف وسیعی از خدمات را برای انباشت و ذخیره وجوه و صدور وام ارائه می دهند. هرچه سابقه اعتباری شما بهتر باشد، شرایط همکاری راحت تر خواهد بود.

• پول دیگران را قرض بگیرید، پول خود را بدهید
• اعتبار (ترجمه شده از انگلیسی) - بدهی

ارزش قرض گرفتن از خارج را دارد فقط در صورتی که در آن سرمایه گذاری کنید شرکت های سودآورتر. این زمانی راحت است که در ابتدا به وجوه زیادی نیاز باشد، اما درآمد حاصل از استفاده از آنها هزینه خدمات بدهی را پوشش می دهد. اگر مبلغ زیادی را با نرخ بهره بالا برای خرید یک کالای لوکس دریافت کنید، سواد مالی شما در حد مطلوب نیست.

جستجوی منابع درآمد

برای اکثر مردم، منبع اصلی درآمدشان شغلشان است – و بی‌اثرترین آنهاست. واقعیت های مدرن ارائه می دهد تعداد زیادیگزینه های جایگزین علاوه بر حقوق، می توانید دریافت کنید درآمد غیرفعال، یا بسازید کسب و کار خود. داشتن منابع متعدد درآمد، خطر مشکلات پولی را کاهش می دهد.

• کسب و کار شخصی دری به دنیای جدیدی از امکانات بی حد و حصر است

مهارت های ساخت و ساز کسب و کار سودآورمحدودیت های درآمد ممکن را حذف کنید. فرآیندهایی که به درستی پیکربندی شده اند، در هر زمان، چه در حال استراحت و چه در حال کار، پول به همراه دارند. علاوه بر این، تجارت حتی بدون مشارکت مستقیم شما توسعه می یابد.

سرمایه گذاری

سرمایه گذاری خونرسانی به اقتصاد هر کشوری است. اگر ساکنان و شهروندان خارجی فعالانه سرمایه گذاری کنند، دولت به سرعت توسعه می یابد و رفاه شهروندان خود را تضمین می کند. این سواد مالی در بالاترین سطح است که اغلب فراتر از مرزهای یک کشور گسترش می یابد.

مهارت‌های سرمایه‌گذاری درک درستی از نحوه استفاده صحیح از وجوه قرض‌گرفته شده و شخصی خود برای دریافت سود قابل توجه در آینده را فراهم می‌کند. یک سرمایه گذار پیچیده به اهداف خود عملاً بدون استفاده از سرمایه شخصی دست می یابد و خطرات احتمالی را به حداقل می رساند.

دنیای تجارت و سرمایه گذاری

تسلط بر مهارت های ایجاد یک تجارت و سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا از دور باطل مشکلات مالی خارج شوید. این یک واقعیت متفاوت است، اما اگر قوانین خاصی را رعایت کنید، می توانید وارد آن شوید. با بر عهده گرفتن مسئولیت زندگی و مدیریت ریسک ها، می توانید موفقیت چشمگیری در مدیریت پول خود به دست آورید.

با ماندن در واقعیت زندگی با حقوق و مستمری، سقف خود را تعیین می کنید سواد مالی شخصی. تغییر ذهنیت شما نسبت به کارآفرینی دردناک است، اما برای بهبود کیفیت زندگی شما حیاتی است. کودک حتی پس از ده ها زمین خوردن از یادگیری راه رفتن دست نمی کشد. پس چرا وقتی شروع به کار می کنیم جلوی پیشرفت خود را می گیریم؟

در عصر اطلاعات، دانش در زمینه مدیریت پول در دسترس عموم قرار گرفته است. برای بهبود سواد مالی، می توانید از روش های مختلفی استفاده کنید:

• آموزش مستقل
• دوره های ویژه
• مشاور شخصی

خودآموزی

منابع زیادی در اینترنت وجود دارد که مقالاتی را با موضوع مدیریت پول منتشر می کنند. کتاب ها منبع خوبی از دانش مالی هستند. خودآموزی مستلزم تلاش و زمان جدی است. تجربه شخصی بالاترین ارزش را دارد، بنابراین نیازی به ترس از اشتباهات در طول راه نیست. نتیجه گیری صحیح به شما یاد می دهد که با ضرر کمتر به نتایج جدید برسید.

دوره های سواد مالی

سمینارهای پولی به شما این امکان را می دهد که در مدت زمان کوتاهی بر مهارت های یک موضوع محدود تسلط پیدا کنید نتایج عملی. مهم این است که بفهمیم چیست دانش خوبشما باید پرداخت کنید. با یک بار پرداخت، ابزار درآمدزایی را به دست می آورید که متعاقباً هزینه خود را چندین برابر می کند.

شما همچنین می توانید دوره های رایگان را بیابید، اما ارزش چنین آموزشی جای سوال دارد. بیشتر اوقات، دوره های رایگانارائه شده توسط آن دسته از سازمان هایی که هدف آنها جذب شنوندگان به صفوف یا مشتریان خود را ایجاد کنید. آنها همچنین در مورد اهمیت استقلال مالی صحبت می کنند، اما همیشه منظورشان نیست استقلال شما.

کسب و کار اطلاعات - بسیاری از نظرات خوب و بد با این مفهوم همراه است. ما معتقدیم که در هر مورد، نتیجه به زمینه شخصی شما بستگی دارد. اگر به دنبال مانا از بهشت ​​یا میدان معجزه نیستید، در هر آموزشی چیزی برای خود مفید خواهید یافت. بهترین مربی نمی تواند به طور همزمان بهترین تاجر در زمینه دیگری باشد، زیرا ... کسب و کار او به دیگران آموزش می دهد که چگونه پول در بیاورند. بیشتر وقت صرف ارتقای مهارت های مربی می شود. هنگام انتخاب مربی، نه به تجارت او، بلکه به مخاطبانی که آموزش می بینند، به موفقیت فارغ التحصیلان او نگاه کنید.

مشاور مالی شخصی

مشاور مالی شخصی یکی از بهترین هاست گزینه های موثرسواد خود را بهبود بخشید، زیرا او همیشه به سوالات ضروری پاسخ می دهد و به شما می گوید که چه کاری انجام دهید. یک متخصص شناخته شده هزینه زیادی دارد، اما مزایای عملی خدمات او همیشه بالاتر از هزینه ها است. همه افراد ثروتمند دارای کادری از بهترین متخصصان در زمینه خود از جمله در زمینه مدیریت منابع هستند. لازم نیست چنین فردی را در کارمندان استخدام کنید، یک جلسه مشاوره ماهانه برای شروع کافی است.

توصیه کلی برای کسانی که می خواهند سواد مالیافزایش یافته است - به دنبال راه های آسان و مشاوره رایگان نباشید. این طعمه ای است که بیشتر مردم گرفتار آن می شوند. تمام یادگیری ها را از طریق لنز مشاهده کنید رشد شخصیو خلقت سیستم های خوددریافت درآمد

سواد مالی جمعیت

در بسیاری از کشورهای توسعه یافتهسواد مالی مردم هدف قرار گرفته است سیاست دولت، که بودجه قابل توجهی برای آن اختصاص داده شده است. همانطور که بررسی ها و مطالعات نشان می دهد، حتی در میان جمعیت کشورهای توسعه یافته اقتصادی با سنت های طولانیمانند ایالات متحده آمریکا، ژاپن، بریتانیا، فرانسه، آلمان، سوئیس و دیگران، مهارت های مدیریت پول در سطح نسبتاً پایینی قرار دارند. در کشورهای در حال توسعه این سطح حتی کمتر است.

شاهد واضح گزارش مرکز جهانی است تحقیق سواد مالی. در بین افراد زیر 35 سال، تنها 38 درصد از مردان آمریکایی و 22 درصد از زنان آمریکایی توانستند نمره کاملی را در این آزمون کسب کنند. در میان افراد بالای 35 سال، این اعداد حتی کمتر بود و تنها 26 درصد از مردان آمریکایی و 12 درصد از زنان آمریکایی بالاترین امتیاز را دریافت کردند.

در روسیه مقدار نسبتا باسواداز نظر مدیریت پولی جمعیت 38 درصد است. در کشورهای اتحادیه اروپا و ایالات متحده آمریکا این رقم در سطح 50-60٪ است.

دلیل چنین شاخص های پایینی چیست؟ اول از همه، این نداشتن درس سواد مالیروی میز مدرسه هیچ درسی در مدرسه وجود ندارد که به این موضوع مهم اختصاص داده شود. ما همچنین به عملکرد ضعیف توجه می کنیم برنامه های دولتیدر این منطقه ثالثاً این کلی است بی میلی جمعیتبا مدیریت وجوه خود مقابله کنید. صحبت کردن در مورد پول باعث می شود مردم احساس غمگینی کنند و بخواهند سریع موضوع را تغییر دهند.

1. در مدرسه تدریس نمی شود
2. عملکرد ضعیف برنامه های دولت
3. بی میلی جمعیت

می‌توان چنین روند نگران‌کننده‌ای را مانند بی‌علاقگی دولت به چنین آموزش شهروندانش دنبال کرد. شرکت های دولتی در ارتباط با ساختارهای تجاری تلاش های خود را به طور فزاینده ای جهت می دهند پرورش نسلی از مصرف کنندگاننسبت به ساکنان خودکفا کشور. در مورد معرفی به اصطلاح دروس سواد مالی در مدارس روسیه صحبت می کند. در این درس ها از جمله به کودکان نحوه صحیح گرفتن وام آموزش داده می شود.

هیچکس جز خودت تو را ثروتمند نخواهد کرد. برای اینکه کنترل پول را به دست خود بگیرید، قبل از هر چیز باید مسئولیت کامل زندگی خود و عزیزانتان را بر عهده بگیرید. اولین قدم برای یک زندگی مرفه، ترسیم کردن است برنامه مالی شخصی.

این دستورالعملی است که به فرد کمک می کند تا به اهداف خود در مدیریت پول دست یابد. تمام جریان های نقدی واقعی و مورد انتظار را در نظر می گیرد: افزایش درآمد، پس انداز، هزینه و سرمایه گذاری وجوه.

چنین طرحی برای هر فرد صرف نظر از سطح درآمد ضروری است. این اشتباه است که فکر کنیم فقط کسانی که پول دارند به آن نیاز دارند. برعکس، پول از کسانی که به درستی یاد گرفته اند ظاهر می شود برنامه ریزی درآمد و هزینه. خرید آپارتمان، ماشین و سایر اقلام گران قیمت نیاز به استفاده دقیق و مدبرانه از ابزارهای مالی دارد.

یک برنامه مالی شخصی شامل اجزای زیر است:

• دستیابی گام به گام کار با در نظر گرفتن هزینه های زمان واقعی؛
• استفاده از محصولات سرمایه گذاری، محاسبه ریسک های احتمالی، زمان بندی و میزان درآمد دریافتی؛
• طرح سرمایه گذاری بیمه با در نظر گرفتن ریسک ها، زمان بندی و بودجه لازم؛
• استفاده از وجوه قرض گرفته شده، با در نظر گرفتن شرایط بازپرداخت و هزینه خدمات

به شما امکان می دهد مناسب ترین پیکربندی محصولات سرمایه گذاری، بیمه، بازنشستگی و اعتبار را انتخاب کنید که در بازه زمانی مشخص یا حتی سریعتر از حد انتظار به هدف منجر می شود. هر گونه برنامه ریزی در مسیر رسیدن به هدف ایده آل نیست، همیشه شرایط جدیدی به وجود می آید که مانع یا همراهی برای دستیابی به آن چیزی است که برنامه ریزی شده است. بنابراین، لازم است که به طور دوره ای اهداف خود را تنظیم کنید.

قوانین اساسی سواد مالی

در نهایت، در اینجا چند مورد وجود دارد قوانین اساسی سواد مالی، که به شما می گوید برای درک منابع خود و ایجاد مدیریت مؤثر پول، کدام جهت را دنبال کنید.

بیشتر از آنچه خرج می کنید درآمد کسب کنید

یکی از مهمترین قوانین هر اقتصادی این است شما باید بیشتر از آنچه خرج می کنید درآمد کسب کنید. اگر آن را دنبال نکنید، بدهی ها به سرعت جمع می شوند و زندگی به طور قابل توجهی پیچیده تر می شود. بدهکار مجبور می شود به جای سرمایه گذاری وجوه موجود، مدتی از عمر خود را صرف پوشش تعهدات و هزینه های خدمات وام ها کند.

این قانون اساسی بدیهی به نظر می رسد، اما همه نمی توانند از آن پیروی کنند. اگر یک فرد به طور سیستماتیک تعادل درآمد و هزینه را نسبت به هزینه ها به هم بزند، اهمیتی ندارد که چقدر پول به دست می آورد. این یک نگرش ذهنی اساسی از این رشته است که افراد ثروتمند را از افراد فقیر متمایز می کند. یک فرد با سواد مالی از این نگرش پیروی می کند: "برای اینکه بیشتر خرج کنید، ابتدا باید درآمد خود را افزایش دهید."

تعیین اهداف واقع بینانه

رویاها برای مردم ضروری هستند. هر رویا می تواند و باید برای تعداد محدودی از اهداف واقعی قابل دستیابی مشخص شود. ارتباط توانایی های خود با اقدامات خاص در یک چارچوب زمانی تعیین شده به شما امکان می دهد تقریباً هر هدفی را تحت سلطه خود درآورید و رویای خود را به واقعیت تبدیل کنید.

واقعی هدف جهت را تعیین می کنداقدامات این دستورالعملی است که به شما امکان می دهد چیزهای غیر ضروری را از بین ببرید. چیزی که به هدف منتهی نمی شود ارزش هدر دادن زمان و هزینه را ندارد. در غیر این صورت، در بهترین حالت، زمان را مشخص می کنید، در بدترین حالت، از آنچه برنامه ریزی کرده اید دور خواهید شد. خرج کردن خود به خود، در نتیجه آرزوهای نامشخص، می تواند ماه ها و حتی سال ها زندگی را از بین ببرد.

ایربگ

داشتن به اصطلاح لازم است ایربگ نقدی، که در صورت از دست دادن درآمد پایه قابل استفاده است. 10 درصد از خود را پس انداز کنید درآمد ماهانهبه یک صندوق پس انداز شخصی تا زمانی که این رقم به هزینه های 6 ماه برسد. این وجوه را می توان در کمد نگهداری کرد یا در یک بانک بزرگ سپرده گذاری کرد، با امکان برداشت زود هنگام بدون از دست دادن سود.

این وجوه نباید به عنوان منبع سرمایه گذاری در نظر گرفته شوند و نباید انتظار داشت که بازده بالایی داشته باشند. کافی است سود سپرده تا حدی تورم را پوشش دهد. با چنین بالشتکی، نیازی به بدهکاری نخواهید داشت. زمان برای ایجاد آرامش یک منبع درآمد جدید و زنده ماندن در زمان های دشوار با حداقل ضرر وجود خواهد داشت.

منابع جدید درآمد

سعی کنید چندین منبع درآمد داشته باشید، زیرا این به شما امکان می دهد ریسک های خود را متنوع کنید. بهترین منظرهدرآمد منفعل است - در هر زمان، حتی زمانی که کار نمی کنید، پول می آورد. انواع درآمدی که برای همه در دسترس است: کسب شده، منفعل و نمونه کارها. افراد ثروتمند معمولا هر سه نوع درآمد را دارند.

ساختن یک برنامه مالی شخصی

دارند برنامه مالی شخصی، حداقل برای 5-10 سال آینده طراحی شده است. فراموش نکنید که در صورت تغییر وضعیت، در صورت لزوم، آن را تنظیم کنید. همه افراد ثروتمند چنین برنامه ای دارند. بر این اساس، شما به سادگی نمی توانید با نادیده گرفتن این نیاز به موفقیت برسید.

پس انداز معقول

سطح درآمد شما هر چه باشد، پس انداز معقول همیشه هنگام خرید مناسب است. البته، ما باید از افراط پرهیز کنیم - می توانید زمان زیادی را صرف خرید همه چیز با تخفیف کنید. آیا بهتر نیست همین مدت برای کسب درآمد بیشتر سرمایه گذاری کنید؟ اقتصاد هوشمند نشان می دهد که یک فرد واقعا ارزش پول را می داند.

مردم فقیر و طبقه متوسط ​​در اسارت بازاریابان هستند. به نظر آنها داشتن چیزهای گران قیمت به نوعی آنها را به جامعه بالا نزدیک می کند. در واقع، توانایی یافتن یک کالای خوب با قیمت مناسب، یک مهارت مهم برای به دست آوردن استقلال مالی است. امکان چانه زنی و دریافت تخفیفبه هیچ وجه شخص را تحقیر نمی کند، بلکه ویژگی های بالای رهبری او را نشان می دهد. افراد واقعاً ثروتمند زمانی کالاهای لوکس را خریداری می کنند که سطح درآمد آنها بیشتر از این هزینه ها باشد.

افزایش ارزش زمان

به وقت خود احترام بگذار همیشه می توانید محاسبه کنید که هزینه یک ساعت کار شما چقدر است. سعی کنید این ارزش مدام در حال رشد باشد. با در نظر گرفتن این پارامتر، دیگر نمی خواهید زندگی خود را با فعالیت های پوچ تلف کنید. درآمد کسب شده محدودیت هایی دارد. استخدام کارمندان می تواند ارزش زمان شما را بی نهایت افزایش دهد.

تغییر محیط

میانگین درآمد 10 نفری که بیشتر با آنها ارتباط دارید را محاسبه کنید - این سقف مالی شما خواهد بود. بدون تغییر محیط خود، عملاً هیچ شانسی برای افزایش این تعداد ندارید. شما باید تبدیل به یکی شوید خیار تازهکه خود را در کوزه خواهد گذاشت ترشیجاتتا در طول زمان یکسان شود. اگر به دراز کشیدن در آب تمیز ادامه دهید، مطمئناً دچار ضعف خواهید شد.

سعی کنید با فردی ثروتمند آشنا شوید که توانسته کسب و کاری بسازد. برای این کار باید تلاش کنید تا چنین فردی را به صحبت با شما علاقه مند کنید. توصیه، رفتار، نگرش او نسبت به پول می تواند به طور قابل توجهی شما را در مسیر رسیدن به آن پیش ببرد استقلال مالی. در این زمینه می توانید به صورت رایگان در یکی از پروژه های او شرکت کنید. تجربه به دست آمده چندین برابر گرانتر از حقوق ممکن خواهد بود.

توسعه هوش مالی

هرگز متوقف نشوید توسعه هوش مالی. هر چه زمان بیشتری را به تسلط بر این موضوع اختصاص دهید، درآمدتان بیشتر می شود و وقت آزاد بیشتری برای خود و خانواده خواهید داشت. آنهایی که برای دستمزد زحمت می کشند به معنای بد کلمه افراد تنبلی هستند. آنها ترجیح می دهند به جای کار با سر، تمام انرژی خود را صرف تکرار همان اشتباهات در طول زندگی خود کنند. به روشی خوب تنبل شوید - درآمد خود را طوری درآورید که مجبور نباشید تا زمان بازنشستگی سخت کار کنید و سپس به سختی زندگی خود را تامین کنید.

من این را به شما می گویم: اگر در سن 18 سالگی کسی این مقاله را به من نشان می داد و مهمتر از همه ، اگر همه چیزهایی را که در آن بود اجرا می کردم ، اکنون سرمایه بسیار مناسبی داشتم.

سواد مالی از کجا شروع کنیم: همه چیز را با جزئیات به شما خواهم گفت به زبان ساده و با حداقل مراحل.

آنچه شما را از تبدیل شدن به یک فرد مستقل و موفق از نظر مالی جدا می کند این است فقط 5 قدم -در اینجا آنها هستند:

سواد مالی از کجا شروع کنیم: چک لیست 5 مرحله ای برای تبدیل شدن به فردی مستقل و موفق

اگر ویدیو را بیشتر دوست دارید لطفا:

تغییر نگرش و باورها

در مورد دگرگونی باورها و نگرش های محدود کننده اینجا مفصل نوشتم.

اولین چیزی که باید بپذیرید و چیزی که باید به مغز استخوان هایتان نفوذ کنید این است پول زیادی در دنیا وجود دارد.

بی پولی آسان است باور غلطاگر انسان پول نداشته باشد به این معنا نیست که در دنیا پول وجود ندارد.

پول زیادی وجود دارد، اما برای به دست آوردن آن ... باید چیزی ارائه دهید در عوض. مقدار پولی که دارید با ارزشی که می توانید به دنیا ارائه دهید تعیین می شود.

به این فکر کنید که چه چیزی می توانید به دنیا ارائه دهید؟ اگر پاسخ هیچ است، پس... باید کاری در مورد آن انجام شود. مثلا برو درس بخون

و سپس کسب و کار اطلاعاتی خود را راه اندازی کنید: نحوه انجام آن را بخوانید

نقل قولی از زیگ زیگلار در اینجا به ذهن متبادر می شود:

اگر می‌خواهید به آنچه می‌خواهید برسید، به دیگران کمک کنید تا به آنچه می‌خواهند برسند.

پول فقط در مقابل چیزی است که شما به دنیا می دهید - نوعی ارزش. اگر چیزی برای دادن ندارید، خود را سرزنش کنید و شکایت نکنید.

هنوز نگرش های منفی زیادی در مورد پول وجود دارد ( پول بد است، پول از کار سخت به دست می آید و غیره.) – باید قطره قطره آنها را فشار دهید.

زیرا چگونه می توانید چیزی را بخواهید که در اعماق وجود شما آن را شر می دانید؟ میل به ثروتمند شدن ناخودآگاه خراب می شود - بالاخره ما نمی خواهیم به خودمان آسیب بزنیم، درست است؟

بهینه سازی هزینه

توجه کنید من نگفتم ذخیره کنید. گفتم بهینه سازی هزینه. من با اطمینان می توانم بگویم که 10-20٪ از آنچه در حال حاضر خرج می کنید را می توان بدون از دست دادن کیفیت زندگی خود پس انداز کرد.

به طور کلی موفقیت در امور مالی ... چگونه آن را خرج می کنید

و اینجا فرهنگ عامهدوباره ما را به زمین می اندازد یک مد برای موفقیت ظاهر شده است (از طریق شبکه های اجتماعی نگاه کنید) و اکنون ما سعی می کنیم ثروتمند به نظر برسیم، که منجر به هزینه های غیر ضروری می شود: ما چیزی را می خریم که به آن نیاز نداریم.

توجه: همه افراد ثروتمند شبیه افراد "ثروتمند" در اینستاگرام نیستند.

خوب، خوب، اما چگونه می‌توانیم هزینه‌ها را برای چیزی که به طور منظم روی آن خرج می‌کنیم، بهینه کنیم؟

ساده ترین راه شروع است کارت های تخفیف و تخفیفدر فروشگاه های مختلف و همچنین کارت های برگشت نقدی

به عنوان مثال، من نتوانستم یکی از دوستانم را متقاعد کنم که برای کارت تخفیف در پمپ بنزین ثبت نام کند. او به من گفت: من چی هستم یه جور گدا؟!

او فقط این ریاضی را فراموش می کند: اگر پول پس انداز شده از تخفیف را با بهره در بانک قرار دهید، پس از یک سال می توانید با آن بیمه ماشین بخرید. چیز کوچکی است، اما خوب است.

و چنین چیزهای کوچکی پیش می آید خیلی زیاد

مشکل اینجاست که مردم به "عواقب" درازمدت پس انداز فکر نمی کنند. آنها روی شانه بلند حساب نمی کنند.

حالا اگر به شما گفته شود که تمام پولی که در کارت های تخفیف پس انداز می کنید با سود در بانک واریز می شود، تا 20 سال دیگر می توانید یک ماشین جدید بخرید - آیا چنین کارت هایی می سازید؟

بسیاری می گویند که 20 سال زمان زیادی است. این را خواهم گفت: غرامت معوقاین یکی از ویژگی های اصلی افراد موفق است.

صدها روش برای بهینه‌سازی هزینه‌هایتان وجود دارد: فقط از گوگل بپرسید و لیست بلندبالایی دریافت خواهید کرد. آنچه برای شما مناسب است را انتخاب کنید و اقدام کنید.

مشکل اینجاست که باید برای انجام کاری در آنجا "زحمت" بکشی... در مورد من، ارزشش را دارد. علاوه بر این، این منجر می شود به افزایش کیفیت زندگی

یک چیز دیگر وجود دارد که مردم واقعاً آن را دوست ندارند: این یک حسابداری از هزینه ها و درآمد است. اما بدون این، بهینه سازی چیزی بسیار دشوار است.

آیا می توانید کسب و کاری را تصور کنید که هزینه ها و درآمدها را پیگیری نمی کند؟ یک روز او به سادگی ورشکست می شود. پس چرا مردم دخل و خرج خود را پیگیری نمی کنند؟!

چون خرابه!

اگرچه در واقع چنین حسابداری حداکثر 5 دقیقه در روز طول می کشد.

گاهی حتی کمتر. به خصوص در زمان ما، که یک دسته کامل از برنامه ها و خدمات مختلف ظاهر شده اند.

در اینجا حتی می توانید یک کارت را پیوند دهید و همه پیامک ها را با بدهی ضبط کنید. لعنتی، شما حتی نیازی به وارد کردن مقادیر به صورت دستی ندارید - اگر فقط 1-2 دقیقه زمان باشد، چگونه ممکن است اشتباه باشد.

خلاصه این یک عادت است.

رشد درآمد

من واضح است. هرچه منابع درآمد بیشتری داشته باشید، بهتر است. خیلی غیرعاقلانه است که فقط به یک قطره تکیه کنیم.

و اکنون بیش از هر زمان دیگری زمان مناسبی است (عصر اینترنت) تا منبع درآمد دیگری برای خود ایجاد کنید. چرا اکثر مردم این کار را نمی کنند؟

پاسخ پیش پا افتاده است: تنبلی و عادت.

آیا درآمد اضافی می خواهید؟ فقط این هدف را برای خود تعیین کنید: پیدا کردن منبع درآمد اضافی در آینده نزدیک.

قصد خود را به کائنات اعلام کنید و پاسخ خواهید گرفت. جدی میگم بسیاری از مردم می خواهند منابع درآمد اضافی داشته باشند، اما انرژی خود را (حداقل در ابتدا در افکار) در جهت درست متمرکز نمی کنند.

من هیچ شخصی را نمی شناسم که هدف خود را پیدا کردن منبع درآمد اضافی قرار داده باشد و آن را پیدا نکرده باشد.

یاد بگیرید، تلاش کنید، به تلاش ادامه دهید - و هدف به دست خواهد آمد. جمله آخر را دوباره خواندم: ابتذال در روح کاپیتان آشکار ابتذال است. اما، لعنت به آن، همینطور است!

پس انداز و سرمایه گذاری

من مطمئن هستم که اکثر شما در مورد قانون اساسی چگونگی تبدیل شدن به یک فرد مستقل مالی می دانید.

می‌خواند: اول خودت پرداخت کن

از هر درآمدی مقداری پول برداشت کنید و خرج نکنید. با آنها چه کنیم؟ سرمایه گذاری کنید. حتی با درصد کمی.

زیرا خارج کردن پول و سرمایه گذاری آن در چیزی نه تنها باعث می شود که در طول زمان مبلغ مناسبی را جمع آوری کنید، بلکه باعث می شود خودتان را طوری آموزش دهید که با درآمد کمتری زندگی کنید.

و این کاری است که همه افراد ثروتمند انجام می دهند.

نکته اصلی در پس انداز پول نظم و انضباط: به وقتی این بازی را ترک می کنید، بازنده می شوید.همه!

از کجا می توانم پول برای پس انداز بگیرم؟

هنگامی که هزینه های خود را بهینه می کنید ظاهر می شوند. دیگر حتی نیازی به کسب درآمد ندارید - هزینه های خود را بهینه کنید و آنها را با سود سرمایه گذاری کنید.

و اگر یک منبع درآمد اضافی اضافه کنید و از آن سرمایه گذاری کنید، بسیار عالی است.

چقدر سرمایه گذاری کنیم؟

از آنچه برای شما راحت است شروع کنید و به تدریج آن را به 10٪ افزایش دهید و سپس بیشتر کنید. تا 20-30٪. مقدار در اینجا چندان مهم نیست، اما منظم بودن مهم است.

کجا سرمایه گذاری کنیم؟

پاسخ ساده است: چیزی که شما می فهمید وجود دارد.اگر چیزی را درک نمی کنید، روی آن سرمایه گذاری نکنید.

تسلیم هیستری دسته جمعی نشوید و دنبال شرط بندی های بزرگ نباشید. جایی که خطرات بزرگی وجود دارد، همیشه خطر بزرگی برای از دست دادن همه چیز وجود دارد.

اخیراً احتمالاً صدها پیشنهاد برای سرمایه گذاری در بیت کوین دریافت کرده ام. اما من این کار را نکردم - زیرا نمی دانم چگونه کار می کند.

اتفاقا وقتی کیو بال فرو ریخت، همه کسانی که رنگارنگ از جذابیت هایش به من می گفتند همراه با آن ناپدید شدند.

بازم میگم: دنبال سودهای کلان نباشید. آیا می دانید وارن بافت، یکی از ثروتمندترین سرمایه گذاران جهان، در این مورد چه فکر می کند؟ او این را می گوید:

قانون اساسی سرمایه گذاری: میزان سرمایه گذاری شما نباید کاهش یابد.

توجه کنید که او نگفت به دنبال بیشترین درصد باشید، نه. نکته اصلی این است که کوچکتر نمی شود.

در اینجا ساختار سبد سرمایه گذاری من است.

من در بورس بازی نمی کنم، سهام نمی خرم، روی کیو بال سرمایه گذاری نمی کنم، از کلاسیک ها استفاده می کنم.

اول ایربگ.

این مبلغ نقدی معادل 6 ماه هزینه ماهانه من است. اگر ناگهان مشکلی پیش بیاید، 6 ماه فرصت دارم تا همه چیز را درست کنم و به هیچ چیزی نیاز نخواهم داشت.

قبل از اینکه روی هر چیز دیگری سرمایه گذاری کنید، کوسن خود را بسازید. این بالش نیز می دهد آرامش عاطفی- وقتی می دانید که یک کوسن وجود دارد، چندان نگران پول نیستید.

دوم من در کسب و کار اطلاعاتی خود سرمایه گذاری می کنم.

و حدس بزنید چی؟ با گذشت زمان، هر روبلی که سرمایه گذاری می شود 5 روبل یا بیشتر برای من می آورد.

من هیچ سرمایه گذاری دیگری در جهان نمی شناسم که چنین سودی را به همراه داشته باشد. بنابراین، اگر تمام فرآیندهای کسب و کار شما به درستی ساختار یافته باشد، در ترافیک سرمایه گذاری کنید و خوشحال خواهید شد.

درباره ترافیک برای کسب و کار اطلاعاتی I

اگر کسب و کار نداشته باشم چه؟ ادامه مطلب...

سوم بیمه بازنشستگی انباشته به ارز.

این درصد کمی است، اما من تخمین می زنم که تا زمان بازنشستگی می توانید 1,000,000 دلار پس انداز کنید.

اجازه ندهید این عدد شما را بترساند. اگر در 18 سالگی شروع به پس انداز کردن مقداری پول برای بازنشستگی کنید، حتی اگر یک شغل معمولی کار می کردید، تا زمان بازنشستگی یک میلیون دلار خواهید داشت.

زمان و انضباط شما را مستمری بگیر دلاری می کند 😉

1,000,000 دلار در صندوق بازنشستگی به این معنی است که تقریباً 5000 دلار هر ماه پس از بازنشستگی به مدت 15 سال دریافت خواهید کرد.

آیا می دانید مزیت اضافی چنین حقوق بازنشستگی بزرگی چیست؟ دوست داشته باشید یا نخواهید، حداقل 15 سال دیگر پس از بازنشستگی باید بیشتر زندگی کنید.

نیازی به تکیه بر دولت نیست - انباشت حقوق بازنشستگی خود را به دست خود بگیرید.

چهارم. اوراق قرضه

این یک سرمایه گذاری است، اما فقط در سایر مشاغل. حتی در کشور ما که اصلاً کشور سرمایه گذاری نیست، اوراق قرضه 10 درصدی در سال به ارز وجود دارد. این در حالی است که این بانک تنها 1.5٪ دارد.

اوراق قرضه مورد نیاز خود را پیدا کنید و آنها را بخرید. سپس به مرور زمان می فروشید و درصد خود را در بالا دریافت می کنید.

همین است، دیگر هیچ.اوراق قرضه، تجارت اطلاعات، بیمه بازنشستگی و ایربگ.

یک چیز دیگر وجود دارد که من پول را در آن سرمایه گذاری می کنم، اما نمی دانم آن را به چه نوع طبقه بندی کنم:

خیریه.

من بیش از 2 سال است که به خیریه کمک می کنم. مقادیر متفاوت است - هیچ درصد ثابتی وجود ندارد، اما به طور منظم

اغلب من به صندوق های مختلف کودکان کمک می کنم، گاهی اوقات فقط به کلیساها می روم و به آنها کمک می کنم. چون بخشی از پول است باید به خدا برگردانده شود

و می دانید چه چیزی شگفت انگیز است؟ وقتی کار خیریه را شروع کردم، پول زیاد شد. به احتمال زیاد این روش کار می کنند قوانین نامرئی کیهان

اکولوژی مصرف تجارت: به عنوان یک قاعده، شخص از طریق تعداد زیادی اشتباه و آزمایش به سواد مالی می رسد و به تدریج تجربه کسب می کند...

با مدیریت هوشمندانه امور مالی، نه تنها می توانید هزینه ها را به میزان قابل توجهی کاهش دهید، بلکه ضخامت کیف پول خود را نیز به میزان قابل توجهی افزایش دهید. به عنوان یک قاعده، فرد از طریق تعداد زیادی اشتباه و آزمایش به سواد مالی می رسد، به تدریج تجربه کسب می کند و توصیه های خردمندانه سرمایه گذاران را نادیده می گیرد.

در اینجا چند نکته کلیدی وجود دارد که باید در مسیر رسیدن به سواد مالی در نظر بگیرید.

1. "ایربگ"

اکثریت قریب به اتفاق مردم بر این باورند که هر پس‌اندازی کاملاً بی‌فایده است: به هر حال همه چیز را از دست خواهید داد، پس چرا پس‌انداز کنید اگر می‌توانید اکنون همه چیز را خرج کنید و چیزهای ضروری بخرید؟

شاید برای یک لحظه خاص از زندگی، این تصمیم درست به نظر برسد، اما پس از مدتی ممکن است برای هزینه های پیش بینی نشده به مقدار مشخصی نیاز داشته باشید: تعمیرات جزئی در دفتر، افزایش قیمت از سوی تامین کنندگان و غیره.

در صورتی که اصلا پس انداز وجود نداشته باشد چگونه این هزینه ها را پرداخت کنیم؟ ممکن است وام صادر نشود و دریافت آن اغلب چندین روز یا حتی هفته طول می کشد و ممکن است این زمان را نداشته باشید.

به همین دلیل مهم است که قانون اول را به خاطر بسپارید: شما باید همیشه 3-6 هزینه ماهانه برای مواقع اضطراری پس انداز داشته باشید.

2. پس انداز "زیر تشک" به جای بانک

در روسیه، کمتر از 50 درصد از جمعیت از سپرده های بانکی استفاده می کنند و تا 5 درصد نیز سرمایه گذار در بازار سهام هستند. و همه به این دلیل است که افراد کمی به هر ابزار مالی اعتماد می کنند و ترجیح می دهند پس انداز خود را در خانه زیر بالش / تشک / میز کنار تخت و غیره نگه دارند.

در واقع، این نوع "سرمایه گذاری" درآمد تضمینی منهای 10-13٪ در سال را فراهم می کند! دلیل آن ساده است - تورم. بنابراین، 500 هزار روبل امروزی شما، در 5 سال دیگر به 310 هزار روبل تبدیل می شود. با تورم 10 درصد در سال

بنابراین، قانون دوم: شما نباید پس انداز خود را در تخت خواب ذخیره کنید - بهتر است آنها را حداقل در یک سپرده بانکی قرار دهید تا آنها را از تورم نجات دهید. آیا از ورشکستگی بانکی می ترسید؟ لطفا توجه داشته باشید که هنگام قرار دادن در یک بانک تا 700 هزار روبل. در صورت ابطال مجوز وی، به لطف سیستم بیمه سپرده، تضمین می کنید که سپرده خود را سالم و سلامت برگردانید.

3. پارامترهای وام نادرست

با تصمیم گرفتن وام بانکی، مهم است که به یاد داشته باشید باید به ارزی باشد که سود خود را با آن دریافت می کنید. اغلب اینها روبل هستند. اگر تسلیم وسوسه گرفتن وام به ارز خارجی با نرخ پایین تر شوید، می توانید به دلیل کاهش نرخ روبل، میزان پرداخت وام ماهانه خود را 30 تا 50 درصد افزایش دهید.

زیاد بزرگ نباشه:وام را نه "با اندوخته" فقط در صورت لزوم، بلکه دقیقاً برای مقدار مورد نیاز خود دریافت کنید. لطفا توجه داشته باشید که اگر 50 هزار روبل اضافی بگیرید. به صورت اعتباری، باید 75 هزار یا بیشتر را به بانک بازپرداخت کنید.

بنابراین، بهتر است وام را به روبل، برای لازم ترین مبلغ و برای دریافت کنید حداقل مدتبه طوری که پرداخت وام تا 20 تا 30 درصد درآمد شما باشد.

4. سرمایه گذاری بدون مهلت

سرمایه گذاری عاقلانه غیرممکن است اگر ندانید برای چه هدف خاصی انجام می شود. در عین حال، "کسب پول" هدف نیست. هدف باید مهلت، هزینه و اولویت داشته باشد.تنها با تعریف واضح آن می توانید ابزارهای سرمایه گذاری مناسب را برای خود انتخاب کنید.

بنابراین، اگر با هدف پس‌انداز برای یک هدف مهم در 1-3 سال سرمایه‌گذاری می‌کنید، بهتر است سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه بسیار قابل اعتماد یا وجوه اوراق قرضه را ترجیح دهید.

اگر در مورد یک هدف در 3-10 سال صحبت می کنیم، علاوه بر سپرده ها و اوراق قرضه، می توانید تا 50٪ از سهام یا صندوق های سهام را به پرتفوی خود اضافه کنید. خوب، اگر برای 10 سال یا بیشتر سرمایه گذاری کنید، می توانید سهم سهام را به 70-80٪ افزایش دهید.

5. ریسک های هوشمندانه را انجام دهید

اگر همکار یا همسایه شما در سهام سرمایه گذاری می کند و از بازدهی 20٪ در سال یا بیشتر برخوردار است، این بدان معنا نیست که شما نیاز فوری به خرید آنها دارید. واقعیت این است که هر فردی سطح ریسک پذیری خود را دارد. و اگر همسایه شما گاهی اوقات آماده است تا افت ارزش سهام خود را تا 50٪ تحمل کند، ممکن است شما برای این کار آمادگی نداشته باشید، در نامناسب ترین لحظه سهام را می فروشید، ضرر دریافت می کنید و از خود ناامید می شوید. سرمایه گذاری

به همین دلیل است بسیار مهم است که اشتهای ریسک خود را به درستی تعیین کنید: اگر برای کاهش قابل توجه ارزش سرمایه گذاری خود آماده نیستید، محل بیشتر ازوجوه در سپرده ها و اوراق قرضه قابل اعتماد. اگر برای نوسانات شدید در اندازه پس انداز خود آماده هستید، می توانید بخش قابل توجهی از آنها را در سهام قرار دهید.

6. طرح مالی

اگر شخصی فقط به فکر خرید ماشین در یک سال، خرید آپارتمان در عرض 3 سال باشد و قصد نداشته باشد هزینه تحصیل پسرش را در 10 سال پرداخت کند، آنگاه مبلغ مورد نیاز برای یک ماشین را خریداری می کند، اما بدون یک ماشین می ماند. پیش پرداخت به دلیل پرداخت وام های زیاد، او نمی تواند مبلغ لازم برای تحصیل پسرش را پس انداز کند و برای ورود به بخش آزاد وارد بهترین دانشگاه نمی شود. نیازی به صحبت در مورد بازنشستگی نیست. تمام این سناریوی نامطلوب محقق شد زیرا آن شخص یک هدف پیش روی خود داشت و نه یک برنامه مالی تمام عیار.

7. بی توجهی به بیمه

در روسیه بیمه آپارتمان ها، اتومبیل ها و به خصوص زندگی محبوبیتی ندارد، زیرا... بیشتر بر این باورند که هیچ اتفاقی برای آنها نمی افتد. هزینه های بازسازی یک آپارتمان، جبران خسارت همسایه های سیل زده در طبقه پایین، و بازیابی سلامت خود در بیشتر موارد غیرمنتظره است و نیاز به هزینه های قابل توجهی دارد، که همه برای آن آمادگی ندارند. بنابراین بیمه اموال، مسئولیت و عمر کلید اطمینان به آینده هر فرد است.

8. پس انداز برای بازنشستگی را چند سال قبل از بازنشستگی شروع کنید.

شما باید حداقل 10 سال قبل به بازنشستگی فکر کنید.

9. بی توجهی به مزایای مالیاتی

افراد زیادی همه انواع را نمی شناسند و استفاده می کنند کسر مالیات. در همین حال، هر کسی می تواند در صورت پرداخت هزینه تحصیل، درمان، سرمایه گذاری در حقوق بازنشستگی یا انجام کارهای خیریه سالانه تا 15600 روبل به حساب خود دریافت کند. اگر یک آپارتمان یا خانه خریداری کرده اید، می توانید تا 260 هزار روبل به حساب خود دریافت کنید. به علاوه غرامت اضافی برای بهره وام برای خرید املاک و مستغلات.منتشر شده است