Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo al consumo. ¿Qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo? ¿Qué certificados se necesitan para solicitar un préstamo?

Al solicitar un préstamo en efectivo o una tarjeta de crédito, además de la solicitud y el pasaporte original de un ciudadano de la Federación de Rusia, generalmente se requieren documentos que confirmen la presencia de una fuente oficial de ingresos y la solvencia del solicitante. El volumen del paquete varía según el banco específico y sus condiciones y programas de préstamos actuales. A continuación, consideraremos qué documentos básicos y adicionales se necesitan para solicitar un préstamo.

Requisitos básicos

Los bancos abordan estrictamente la verificación de los documentos y su cumplimiento de los requisitos:

1. El formulario de solicitud para obtener un préstamo lo completa el gerente del banco al entrevistar al prestatario o en línea (en este caso, la computadora simplemente no aceptará datos ingresados ​​​​incorrectamente).
2. Un pasaporte civil debe tener un sello de registro permanente. En algunos casos se permite el registro temporal, pero con la condición obligatoria de aportar un documento que acredite este hecho.

Para confirmar la presencia de un lugar de trabajo permanente, el prestatario debe traer uno o más documentos de la siguiente lista:

• libro de trabajo (copia) o extracto del libro de trabajo;
• copia certificada del contrato de trabajo;
• un certificado del lugar de trabajo que indique información sobre la duración del servicio, puesto o una copia del acuerdo o contrato de trabajo.

Podrás confirmar tus ingresos y solvencia de esta forma:

• certificado 2-NDFL;
• un certificado similar al de un banco;
• un certificado de formato libre del empleador, si se permiten restricciones en la emisión de certificados 2-NDFL a los empleados, redactado con el membrete de la institución o con un sello en la esquina.

El paquete mínimo puede incluir solo una solicitud y un pasaporte, pero las condiciones del préstamo en este caso son las menos favorables. Cuantas más pruebas aportes de tu solvencia, menores serán las tasas y mayores los montos.

Documentos adicionales

Los bancos brindan la oportunidad de confirmar su solvencia financiera si el prestatario tiene otras fuentes oficiales de ingresos. Para valorar la solvencia se aceptan:

• certificado de recibo de pensión;
• contrato de alquiler de locales residenciales/no residenciales;
• una copia de la declaración de impuestos (formulario 3-NDFL);
• confirmación de recepción de otros tipos de ingresos, incluidos los civiles.

También a favor del prestatario estarán una copia de un pasaporte extranjero con un sello sobre viajes al extranjero durante los últimos seis meses o un año, extractos de cuenta y transacciones con tarjeta. Pero si solicita un préstamo en el banco donde recibe el servicio y conserva sus ahorros, entonces no necesita papeleo adicional: el departamento de crédito ya recibirá información sobre sus ahorros y gastos.

Los documentos emitidos por el empleador tienen una validez de 30 días. Si el prestatario tiene una tarjeta válida en el banco donde se acredita el salario, no es necesario confirmar los ingresos ni el empleo.

También se proporcionan los siguientes documentos de identificación adicionales:

• boleto militar (para hombres menores de 27 años);
• pasaporte internacional;
• seguro médico;
• SNILS.

Para préstamos grandes, algunos bancos exigen un documento de educación, certificados de matrimonio y nacimiento, certificados de divorcio, un contrato de matrimonio o un certificado de ausencia.

Préstamo garantizado

Los préstamos a un individuo pueden otorgarse sobre la garantía de la propiedad de su propiedad. Los bancos aceptan bienes inmuebles y vehículos como garantía.

Si el préstamo está garantizado por bienes inmuebles, además de la solicitud y el pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia, se requerirán documentos que confirmen la propiedad de este objeto.

• Se proporciona lo siguiente como prueba de propiedad:
• certificado de registro estatal de propiedad/Extracto del Registro Unificado del Estado/Extracto del Registro Unificado de Bienes Raíces del Estado;
• la base para el surgimiento de derechos de propiedad (contrato de compraventa, obsequio, etc.);

extracto del registro de la casa.

• Al obtener un préstamo garantizado por un automóvil, también necesita:
• Licencia de conducir;
• certificado de matriculación del vehículo;
• pasaporte del vehículo;

Póliza de seguro OSAGO.

Las condiciones para obtener un préstamo garantizado son la ausencia de gravámenes sobre la propiedad y la ausencia de acuerdos preliminares sobre su transferencia a terceros.

Relación de documentación para personas jurídicas y empresas.

• La lista de documentos para obtener un préstamo por parte de personas jurídicas difiere significativamente de los préstamos al consumo convencionales:
• declaración;
• documentos constitutivos y de registro de una persona jurídica/empresario individual;
• informes sobre actividades financieras;
• documentos sobre actividades económicas.

Los bancos son muy exigentes con la correcta ejecución de documentos y certificados, por lo que conviene estudiarlos detenidamente y preparar los documentos sobre esta base.

Certificado de muestra

Si no es posible confirmar sus ingresos con un certificado 2-NDFL, los bancos le permiten hacerlo utilizando su documento: un certificado en el formulario del banco. El formulario se puede tomar directamente en una sucursal bancaria o descargarlo desde su sitio web oficial. Si usted institución de crédito Si no tiene su propio formulario desarrollado, puede redactar el documento usted mismo. Lo principal es que refleja los ingresos y otra información necesaria sobre el prestatario y su lugar de trabajo. Como modelo para redactar su certificado, puede utilizar este formulario, que se utiliza en Sberbank, simplemente introduzca en él el nombre deseado del banco y otros datos.

¿Comprar documentos o prepararlos usted mismo?

La preparación independiente de los documentos para obtener un préstamo requerirá algo de tiempo y esfuerzo. Algunas organizaciones brindan servicios para preparar el paquete de documentos necesario.

¿Qué se incluye en estos servicios? Por una determinada tarifa, la organización prepara un paquete completo de documentos a petición del cliente. A veces estos documentos son ficticios, pero contienen información necesaria para los bancos.

¿Por qué es esto necesario? Las personas tienden a comprar documentos de dichas organizaciones si tienen bajos ingresos oficiales o reciben un salario "gris" y tienen un empleo no oficial, en todos los casos en que el prestatario no puede proporcionar certificados y documentos del trabajo.

A pesar de las altas garantías de este tipo de organizaciones, este tipo de actividad presenta signos de fraude. Si durante un control de seguridad se revela el hecho de la falsificación de documentos, lo mínimo a lo que se enfrenta el cliente es una lista negra de por vida en todas las entidades de crédito. O transmitir información a las autoridades competentes y abrir un caso en virtud del artículo "Ayuda en fraude".

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Aprenderás:

¡Feliz lectura!

Cada institución financiera que brinda servicios crediticios tiene derecho a presentar su propia lista de requisitos con respecto a la provisión de un paquete de documentos por parte del cliente. En la práctica, los bancos nacionales utilizan la información recibida durante el examen de las solicitudes para realizar scoring, es decir, un procedimiento para evaluar el nivel de solvencia de un prestatario potencial. Como resultado, cuantos menos documentos presente el cliente al banco, menores serán las posibilidades de recibir un préstamo rentable. Para riesgos adicionales, el banco exige una compensación aumentando las comisiones y los tipos de interés.

Llenar y enviar una solicitud

El proceso de solicitud de préstamo comienza con la presentación de una solicitud, que proporciona acceso a los datos personales del cliente a un empleado de un banco u otra institución financiera. Puede presentar una solicitud en la sucursal o en el sitio web de la organización elegida para la cooperación. Algunas empresas de microfinanzas y bancos le permiten completar un formulario a través de un funcionario aplicación móvil. Se necesitan de 30 minutos a 5 días para revisar la solicitud.

La solicitud debe indicar:

1. Datos de pasaporte fiables.
2. Número de teléfono y dirección de correo electrónico actuales.
3. Tipo de producto crediticio seleccionado.
4. Monto aproximado de gastos e ingresos regulares.
5. Monto del préstamo y duración del préstamo.
6. Información sobre transacciones crediticias vigentes (si las hubiera).
7. Información sobre el lugar de empleo y experiencia laboral.

Antes de enviar una solicitud, un cliente potencial debe dar su consentimiento para el procesamiento de datos personales. Esta autorización permitirá a los empleados de la institución financiera completar el procedimiento de puntuación. De lo contrario, la organización no tiene derecho a almacenar información sobre el cliente. La firma de un acuerdo que regula el tratamiento de datos confidenciales garantiza la protección de la información en el marco del secreto bancario. En caso de filtración de información clasificada, la responsabilidad recae en la institución que no garantizó la protección de los datos.

Solicitar préstamos con pasaporte

Un pasaporte es el documento principal que confirma la identidad del prestatario y proporciona información completa al prestamista. Se requieren datos del pasaporte al solicitar cualquier préstamo, sin excepción. Incluso al recibir préstamos exprés, los clientes de organizaciones de microfinanzas están obligados a presentar un pasaporte o una copia electrónica del mismo. Sin embargo, no se requiere la certificación del documento ante notario.

El pasaporte dice:

• Apellido, nombre y patronímico del prestatario.
• Número, serie, fecha y lugar de expedición del documento.
• Edad del propietario.
• Dirección de ciudadanía y residencia permanente.

Con la ayuda de un pasaporte, una institución financiera puede obtener una fotografía de un cliente potencial e información sobre la composición actual de la familia. Además, los bancos no conceden préstamos a no residentes y tienen todo el derecho a negarse a cooperar con personas que proporcionen información falsa o desactualizada.

Con un solo pasaporte podrás obtener:

1. Préstamos rápidos de organizaciones de microfinanzas.
2. Préstamos garantizados con propiedad en una casa de empeño.
3. Préstamos online desde sistemas de pago electrónico.
4. Préstamo de productos en tiendas físicas o online.

Llamamos su atención sobre 4 bancos donde puede obtener un préstamo presentando solo su pasaporte:

Tasa de interés
desde 9%

Término
hasta 5 años

Suma
hasta 1,5 millones de rublos

Tiempo de revisión de la solicitud de 30 minutos a 1 día.

Tasa de interés
desde 7,5%

Término
hasta 5 años

Suma
hasta 1 millón de rublos

Solución instantánea; reembolso sin comisión

Si cambia los datos de su pasaporte después de finalizar una transacción, se recomienda transferir la información actualizada a la organización de servicios. Sin embargo, no debe distribuir libremente datos confidenciales. Los delincuentes pueden utilizar copias de su pasaporte para solicitar préstamos a terceros. La víctima de los estafadores tendrá que liquidar el préstamo de otra persona o demostrar ante el tribunal que no participó en el proceso del préstamo.

Proporcionar un segundo documento para elegir.

En el proceso de solicitud de préstamos rápidos y préstamos bancarios al consumo, además de la solicitud y el pasaporte, normalmente hay que aportar un segundo documento a elección del prestatario. Las instituciones financieras en los sitios web oficiales enumeran la documentación que un prestatario puede utilizar para verificar la identidad. Si necesita solicitar un préstamo en una oficina, la forma más sencilla de obtener una lista de documentos es llamando a la línea directa de la organización.

El siguiente se utiliza como segundo documento al solicitar préstamos:

• El número de identificación del contribuyente es un código digital que se asigna a una persona física o entidad legal, indicando registro fiscal.">NIF.
• Número de seguro de una cuenta personal individual: identificador del certificado de seguro del seguro de pensión obligatorio.">SNILS.
• Pasaporte internacional.
• Una copia del libro de trabajo.
• Diploma de educación superior.
• Licencia de conducir.
• PTS para un coche.
• Identificación militar.
• Certificado de pensión.
• Propiedad de bienes inmuebles.

Por tanto, se requiere el segundo documento para confirmar la identidad del prestatario. Por lo general, los clientes proporcionan un TIN, pero algunas instituciones insisten en SNILS. A su vez, el pasaporte internacional con el que el prestatario viajó al extranjero durante el año pasado, aumenta significativamente las posibilidades de cerrar un trato.

Puedes utilizar dos documentos:

1. Préstamos bancarios al consumo y planes de cuotas.
2. Préstamos rápidos con mejores condiciones de transacción.
3. Tarjetas de crédito de nivel básico.
4. Préstamos especiales para clientes fieles del banco.

Las condiciones del préstamo mejoran automáticamente al presentar dos documentos. Muchos bancos otorgan préstamos en efectivo al consumo según un esquema de puntuación acelerada, que implica una rápida verificación de la identidad del prestatario. Además, las instituciones permiten al cliente elegir de forma independiente el segundo documento.

Confirmación de solvencia

El factor decisivo en el proceso de préstamo es la presentación de un certificado de ingresos que confirme la solvencia de la persona que solicita un préstamo bancario importante a un tipo de interés mínimo. Es imposible obtener un préstamo rentable sin este documento. Sin embargo, algunas organizaciones ofrecen, en lugar de un certificado estándar, proporcionar extractos bancarios o un documento en forma del banco.

Para confirmar la solvencia de los prestatarios se utilizan los siguientes documentos:

• Certificado en modelo 2-NDFL para particulares.
• Declaración de impuestos en el formulario 3-NDFL.
• Certificado en forma bancaria, incluso para contabilizar ingresos adicionales.
• Extracto de cuentas bancarias existentes.
• Certificado del fondo de pensiones.
• El número de la tarjeta de débito vigente del banco elegido para el préstamo.

Algunas instituciones exigen que proporciones tanto un certificado de ingresos como un extracto de cuenta bancaria para verificar tu solvencia. Sin embargo, los prestatarios potenciales sólo pueden arreglárselas transfiriendo a la entidad de crédito el número de la tarjeta de débito que participa en el proyecto salarial.

Proporcionar documentos que confirmen la recepción de ingresos estables le permite emitir:

1. Una tarjeta de crédito con un límite de fondos aumentado.
2. Préstamo al consumo por una gran cantidad bajo bajo porcentaje.
3. Préstamo dirigido a corto plazo sin garantía.
4. Un producto de préstamo para clientes de una institución financiera en condiciones preferenciales.

En la etapa de puntuación, los expertos examinan los ingresos correspondientes al período del informe de al menos tres meses antes de la presentación de la solicitud. El nivel de ingresos debe proporcionar una cantidad suficiente de efectivo para realizar pagos regulares. La opción óptima es cuando no se gasta más del 40% de los ingresos oficiales en pagos mensuales del préstamo.

El formulario 2-NDFL confirma el hecho de que el empleador ha deducido los impuestos, por lo que el documento se considera preferible para el prestamista. Si no se puede obtener el certificado por motivos imperiosos, se deberá utilizar el formulario bancario, que también tiene en cuenta los ingresos relacionados e irregulares.

Confirmación de experiencia laboral.

Se requiere prueba documental de experiencia laboral para obtener los préstamos más rentables. Tener un contrato de trabajo con un empleador garantiza unos ingresos estables. La experiencia laboral óptima para la obtención de préstamos suele ser de seis meses. En este caso, la experiencia total deberá exceder de un año.

Los siguientes documentos se utilizan como prueba de empleo:

• Una copia del contrato de trabajo.
• Una copia del libro de trabajo.
• Certificado del lugar de trabajo.
• Características del empleado.
• Información del empleador.
• Datos de contacto de la empresa.

Además, deberá dejar en la solicitud información sobre el lugar de trabajo, incluido el Número de Identificación del Contribuyente (TIN), el nombre actual y el número de teléfono de contacto de la empresa. Una llamada al departamento de contabilidad o recursos humanos permitirá al prestamista obtener confirmación de la información proporcionada por el cliente. Un empleado de una institución financiera no tiene derecho a transmitir información sobre los términos de la transacción a terceros, incluido el empleador. Como resultado, la verificación del empleo y la experiencia laboral se lleva a cabo examinando los documentos proporcionados por el prestatario.

Se requiere al menos 12 meses de experiencia en el lugar de empleo actual para obtener:

1. Préstamos al consumo con tasa mínima.
2. Préstamos específicos de varios tipos.
3. Préstamos privados, incluso de un empleador.
4. Préstamos bajo programas de fidelización.

Un empleador puede brindar asistencia para otorgar préstamos a los empleados emitiendo tarjetas para realizar pagos en el marco de un proyecto salarial. En este caso, toda la información necesaria sobre el cliente potencial se transfiere al banco junto con la solicitud de emisión de una tarjeta de débito. Suministro constante salarios a una cuenta corriente abierta demuestra simultáneamente la solvencia del prestatario y confirma la experiencia laboral especificada en la solicitud.

Documentos para asegurar la transacción.

Proporcionar garantía en forma de garantía o garantía brinda acceso a una variedad de préstamos con las tasas de interés más bajas, plazos extendidos y montos de préstamo extremadamente favorables. Para el banco, la garantía reduce el riesgo de impago del préstamo. Si el prestatario se niega a cooperar, la institución tiene derecho a obtener una compensación forzosa por las pérdidas vendiendo la propiedad pignorada o contratando un garante de la transacción. La garantía mediante prenda o fianza siempre se garantiza mediante un acuerdo.

Proporcionar garantía

Como garantía se utiliza la propiedad personal o conjunta del prestatario, cuyo valor cubre los costos asociados con el proceso de préstamo. Para el suministro, vehículos, apartamentos, casas de campo y otros bienes inmuebles. Si los préstamos se otorgan a través de casas de empeño, se utilizan como garantía joyas, antigüedades, equipos domésticos, informáticos y portátiles.

La celebración de un contrato de prenda implica la provisión de:

• Pasaporte e información de contacto del prestatario.
• Conclusiones oficiales de los tasadores de propiedades.
• Documentos que acrediten la propiedad.
• Permisos de los copropietarios del inmueble.

Los prestamistas aceptan como garantía únicamente propiedades líquidas en excelentes condiciones técnicas. Hablamos exclusivamente de objetos que, si es necesario, pueden venderse rápidamente en una subasta. Durante la vigencia de la transacción, se coloca un gravamen financiero sobre la propiedad. Está prohibido enajenar la garantía mediante la venta, herencia o celebración de un acuerdo de donación sin el permiso oficial del acreedor.

Atraer un garante

Según el contrato de garantía, el garante de la transacción se compromete voluntariamente a reembolsar el préstamo si el prestatario encuentra dificultades financieras. Tanto los parientes cercanos como los extraños o incluso las personas jurídicas (empresas) pueden asumir obligaciones para cumplir los términos del contrato de otra persona.

La celebración de un contrato de garantía implica la provisión de:

• Pasaporte y datos de contacto del garante de la transacción.
• TIN, SNILS y cualquier documento de su elección.
• Certificados y declaraciones que confirmen su situación financiera.
• Documentos del lugar de trabajo en materia de empleo.

Por tanto, el garante está obligado a proporcionar un paquete de documentos idénticos a los proporcionados por el propio prestatario. Los garantes que reembolsan préstamos ajenos pueden tener derecho a una indemnización por daños materiales. Para ello tendrás que acudir a los tribunales. Una vez finalizado el litigio, el garante recibe un pago en efectivo o una participación en la propiedad del deudor.

Para contratar un seguro deberás aportar los siguientes documentos:

• Una copia del pasaporte del prestatario.
• Una copia del contrato de préstamo celebrado.
• Certificado de propiedad.
• Conclusiones sobre la tasación del valor de la propiedad.
• Certificado médico en caso de seguro de vida.
• Certificado del lugar de trabajo para el seguro de invalidez.

La obtención de una póliza reducirá la tasa del préstamo entre un 2% y un 6%. Sin embargo, para cooperar con la aseguradora tendrá que pagar comisiones adicionales, que compensarán cualquier ahorro. En caso de accidente, la compañía de seguros asume parte de los pagos, por lo que la póliza es beneficiosa en el caso de préstamos a largo plazo. Sin embargo, en el caso de préstamos a corto plazo, por un período de hasta 12 meses, se recomienda no contratar un seguro.

La prestación le permitirá recibir:

1. Hipoteca para la compra de inmuebles.
2. Préstamo lombardo.
3. Préstamo para la compra de un coche.
4. Préstamo objetivo a largo plazo.

Las listas de documentos necesarios para obtener préstamos se proporcionan en los sitios web de las instituciones financieras. Las instituciones también pueden estipular ciertos plazos durante los cuales los documentos individuales deben presentarse para su verificación. Por ejemplo, muchos certificados se consideran válidos sólo por un mes.

La lista obligatoria de documentos no está definida por ley, por lo que cada institución financiera tiene derecho a presentar una lista individual de requisitos para el prestatario. Muchos bancos determinan el paquete óptimo de documentos teniendo en cuenta las políticas internas.

Por lo tanto, una lista exhaustiva de documentos le permite obtener el préstamo más favorable con una tasa base baja, un período de contrato prolongado y una gran cantidad de fondos prestados. En los bancos nacionales, el procedimiento de puntuación no dura más de 24 horas. Como resultado, cuantos más documentos proporcione el cliente, mayores serán las posibilidades de obtener acceso a condiciones crediticias preferenciales.

Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo al consumo: esta es la primera pregunta que les viene a la mente a los posibles prestatarios. Sabiendo esto, puede ahorrar mucho tiempo al comunicarse con una institución de crédito. También es mejor que una persona conozca no solo la lista mínima de documentos, sino también secretos adicionales para presentarlos, lo que le ayudará a ahorrar dinero significativamente al obtener un préstamo.

Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo al consumo: reglas generales

Por lo general, los documentos necesarios para obtener un préstamo al consumo están determinados por las normas internas del banco. A su discreción, el banco puede reducir la lista requerida al mínimo o exigir confirmación adicional. Lista completa Por lo general, puede encontrarlo en el sitio web del banco o consultarlo en cualquier oficina. Al mismo tiempo, conviene aclarar inmediatamente qué tipo de préstamo le gustaría recibir y algunos criterios adicionales, ya que la lista puede cambiar para diferentes categorías de prestatarios.

Voluta

Dependiendo de dónde exactamente una persona planea obtener un préstamo, la lista de documentos necesarios para obtener un préstamo de consumo también puede cambiar. Todo esto se puede aclarar inmediatamente antes de firmar el contrato de préstamo. Debes entender que la lista no será la misma para quienes son clientes del banco y para quienes postulan por primera vez.
Los principales documentos que siempre se exigen suelen incluir pasaporte y TIN . Deberán ser aportados en cualquier caso.
La práctica demuestra que muchos bancos intentan limitarse únicamente a estos documentos si el cliente quiere recibir una pequeña cantidad. La rapidez y facilidad para obtener un préstamo es lo que atrae a la gente a un banco en particular. Por eso los prestamistas intentan simplificar este procedimiento al máximo.

Sin embargo, a veces la lista se puede ampliar un poco. Por ejemplo, si un cliente quiere conseguir un préstamo de consumo por un importe elevado o, según algunos criterios internos del banco, no es fiable. En este caso, es posible que deba proporcionar adicionalmente un certificado de ingresos, el formulario 2-NDFL y una copia de su libro de registro de trabajo. Es posible que también deba presentar los documentos del garante (también pasaporte, número de identificación fiscal y certificado de ingresos).

Incluso si el banco está dispuesto a otorgar un préstamo sin esto, se recomienda proporcionar documentos adicionales al prestamista. Muy a menudo, las reglas del banco prevén en este caso una tasa de interés más baja. Es decir, si una persona presenta un certificado de ingresos, podrá obtener un préstamo con tasa de interés en promedio un 2% menos que al redactar un contrato sin certificado. Por eso, si existe esa oportunidad, es mejor presentar un certificado al recibir un préstamo.
Además, es posible que se especifiquen algunos otros documentos según el tipo de préstamo que se emita. Por ejemplo, si un préstamo se emite con la garantía de algo, entonces debe proporcionar adicionalmente documentos de título (PTS o documentos inmobiliarios). Si el prestatario tiene una póliza de seguro (seguro de vida), también deberá proporcionarla. Es posible que también necesite una identificación de estudiante o una identificación de pensión para verificar su estatus especial.

En otras palabras, el prestatario debe estar preparado para el hecho de que deberá proporcionar su pasaporte y TIN al banco, pero otros documentos dependerán del tipo de préstamo recibido y del estado del prestatario.

donde enviar

Cuando una persona ha descubierto qué documentos se necesitan para obtener un préstamo de consumo, debe enviarlos a un especialista en préstamos. En casos raros, si no puede hacerlo por sí mismo, es posible la transferencia a través de un representante oficial con un poder certificado. Si es necesario, también es posible enviar documentos con una lista de archivos adjuntos por correo certificado. Cada copia enviada debe estar certificada por un notario.
Con los documentos, el posible prestatario se dirige a la oficina y allí firma un acuerdo, entregando copias o el original (según el tipo de documento). Cada copia deberá estar firmada, fechada y certificada directamente que la copia corresponde al original. El empleado del banco también pone las mismas notas.

Por regla general El prestatario, junto con el contrato, debe recibir un documento que indique la lista completa de los documentos recibidos. A veces esto puede incluirse en el contrato como una cláusula separada.
A veces se le puede pedir al cliente que coloque documentos escaneados en su cuenta personal. Esto solo se puede hacer si el cliente ha sido cliente del banco durante mucho tiempo. Por ejemplo, si una persona recibe un salario de un banco, tiene cuenta personal, pero para solicitar un préstamo al consumo es necesario presentar algunos documentos adicionales.

Al considerar qué documentos se necesitan para obtener un préstamo de consumo, también debes considerar algunos consejos prácticos adicionales:

1. Si es posible, es mejor aclarar usted mismo las posibilidades de presentar un certificado de ingresos. Incluso si esto no es obligatorio, a veces los especialistas en crédito simplemente guardan silencio sobre el hecho de que cuando presenta un certificado, puede obtener un préstamo en condiciones más favorables.
2. No se recomienda enviar documentos por correo o formulario escaneado. Es mejor coordinar una visita a la oficina.
3. Es mejor llevar consigo inmediatamente el original y una copia del documento para no viajar dos veces; si tiene una copia sin el original, el banco no puede aceptar el documento.
4. Es mejor consultar la lista completa directamente con el banco, porque a veces diferentes condiciones originales, determinado específicamente por una institución de crédito determinada: es posible que se requiera que un prestatario potencial tenga una identificación militar, PTS o cualquier otro documento que no esté incluido en la lista de documentos comunes.

Es mejor presentar tantos documentos como sea posible que puedan brindar garantías al banco; esto aumentará la confiabilidad del cliente y le permitirá recibir un préstamo en condiciones más favorables (una cantidad mayor o un porcentaje menor).

Regla sobre gran cantidad Los documentos no se aplican a situaciones en las que el prestatario potencial ya es cliente del banco. En este caso lo máximo que pueden pedir es el pasaporte. Toda la información necesaria ya está en la base de datos y por lo tanto no es necesario volver a enviar los documentos. A veces, es posible que no necesite ningún pasaporte: algunos bancos practican la confirmación por SMS, cuando se envía un código de confirmación de la transacción al teléfono del cliente. Además, la base de datos suele contener una fotografía del cliente y por tanto identificar su identidad no será difícil. Se requerirá una lista completa de documentos solo si la persona no ha sido cliente del banco anteriormente o si desea recibir una gran cantidad de fondos a crédito, y esto requiere confirmación adicional.

Para protegerse de futuros malentendidos, lo mejor es obtener una declaración oficial del banco confirmando la recepción de los documentos. Allí deben indicarse no sólo los nombres, sino también los números de serie y de registro. Transferir documentos sin dicho extracto no es racional ni seguro.

El especialista en préstamos solo tiene que cotejar la información de la copia con el original y listo, pero no tiene derecho a quitarle el documento en sí.

¿Has decidido pedir un préstamo bancario? El registro se puede realizar de forma bastante rápida y sencilla si abordas correctamente cada una de sus etapas. Intentaremos ayudarle describiéndole en detalle qué documentos necesitará para un préstamo, porque sin ellos, como sabe, no será posible pedir dinero prestado.

¿Por qué el prestamista necesita estos documentos?

¡Importante! Por favor tenga en cuenta que:

• Cada caso es único e individual.
• Un estudio exhaustivo del tema no siempre garantiza un resultado positivo. Depende de muchos factores.

Para obtener el asesoramiento más detallado sobre su problema, sólo necesita seguir cualquiera de las opciones sugeridas:

Un paquete completo de documentos para obtener un préstamo en Rusia no está definido legalmente. Aquellos. cada uno de los prestamistas establece una lista determinada, basándose en sus documentos internos, con la posible exigencia de que el prestatario proporcione certificados adicionales si surgen dudas sobre la emisión. También está permitido establecer determinados plazos según los cuales determinados documentos serán válidos.

Entonces, el prestatario puede tener una pregunta: ¿por qué se necesitan tantos documentos para solicitar un préstamo? ¿Realmente no es suficiente, por ejemplo, un pasaporte? A veces, esto es suficiente para pedir prestado una pequeña cantidad de dinero (préstamo al consumo). Pero, si necesita más o quiere reducir la tasa de interés, lo cual es aceptable en algunos casos, entonces debe convencer al prestamista de su solvencia e integridad, pero no le creerán en sus palabras. Después de estudiar los papeles, el banco tomará una decisión y posiblemente cambiará las condiciones y aplicará algunos beneficios. Si las circunstancias que indican un posible incumplimiento del pago del préstamo a tiempo son obvias, la entidad de crédito tiene el derecho de negarse a otorgar financiamiento total o parcialmente, lo cual está consagrado en el art. 821 Código Civil de la Federación de Rusia.

Dependiendo del programa de préstamo, se requiere un paquete adecuado. Se considera que el paquete más engorroso es el necesario para obtener una hipoteca, donde los riesgos para el banco son mayores (préstamo a largo plazo, préstamo de gran tamaño).

Paquete estándar de documentos necesarios para obtener un préstamo.

Veamos la lista estándar de los documentos que se necesitan para solicitar un préstamo a un individuo. Observemos inmediatamente que la lista a continuación se puede ampliar o minimizar según los requisitos individuales del prestamista. Entonces:

Nombre del documento	Descripción de para qué se necesita el documento.
Formulario de solicitud basado en el modelo bancario.	Se encuentra en una fuente disponible públicamente (en el sitio web oficial de la organización bancaria) y el prestatario puede completarlo usted mismo en su casa o en una sucursal bancaria.
Pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa.	Para obtener, por ejemplo, un préstamo al consumo en efectivo, se necesita copia y documento original.
Certificado del empleador sobre el salario del prestatario.	Puede presentarse en forma de 2-NDFL o en forma de banco. El requerimiento promedio es de los últimos 6 meses en el último puesto. El documento debe tener la firma del director de la empresa o del jefe de contabilidad, así como un sello específico (sello redondo de la empresa).
Libro de trabajo (copia)	Confirma que el cliente tiene la experiencia necesaria, porque En la mayoría de los casos, se requiere un total de 1 año de experiencia. Con su ayuda, también puede estudiar datos sobre el ingreso mensual promedio.
Identificación militar (copia)	Se requiere provisión si el cliente (hombre) es menor de 27 años. De este modo, el banco determina la posibilidad de un servicio militar obligatorio, lo que puede impedir el reembolso del préstamo en el futuro.
Documentos para un préstamo garantizado por bienes raíces u otra propiedad.	Esta lista incluye certificados que confirman la propiedad del prestatario, por ejemplo, de un apartamento, casa o automóvil. La lista está actualizada para el programa de préstamos de garantía.
Documentos del garante.	Si, al solicitar un préstamo, se requiere que un garante actúe como garante de la transacción, también proporciona al banco documentos que confirman su identidad y seguridad financiera.

Por ejemplo, estos son los documentos necesarios para obtener un préstamo de Sberbank.

Documentos adicionales requeridos por el banco.

Además de la lista principal, los especialistas bancarios pueden solicitar otros certificados, que el prestatario debe estar dispuesto a presentar. Un préstamo sin documentos no se emite en absoluto. El hecho es que los banqueros suelen encontrarse con estafadores. Sin embargo, falsificar varios documentos emitidos a la vez. agencias gubernamentales- extremadamente difícil. Resulta que se necesitan documentos adicionales para identificar correctamente al visitante. Ahora analicemos qué documentos se necesitan para obtener un préstamo si el prestamista tiene preguntas adicionales:

1. Convenio con una institución educativa, si el prestatario es estudiante.
2. Certificado TIN. Utilizándolo, puede consultar la deuda tributaria del prestatario en el portal oficial del Servicio de Impuestos Federales. Además, el TIN se incluye en el certificado 2-NDFL si se presenta información sobre el beneficio material del prestatario.
3. SNILS es el número de seguro de la cuenta personal de una persona en el sistema de seguro de pensión obligatorio.
4. No es necesario comprobar la acumulación de fondos en una cuenta de pensión. Para muchos prestamistas, este documento es obligatorio. Al usarlo, es posible confirmar al 100% su identidad, porque un pasaporte se puede reemplazar por varias razones (cambio de apellido, nombre, etc.), pero es imposible reemplazar SNILS. Además, el prestamista puede utilizar el número para determinar el lugar de trabajo oficial del cliente, su nivel de ingresos y otros "secretos". Puede presentarse como cualquier segundo documento de elección que confirme la identidad del prestatario. No todas las empresas bancarias lo exigen.
5. Pasaporte internacional. También se utiliza como otro documento que confirma la identidad del prestatario. Por así decirlo, por persuasión.
6. Pólizas de seguros disponibles, por ejemplo, CASCO, OSAGO, seguro médico obligatorio, etc. Si surge alguna duda sobre el seguro (voluntario u obligatorio), el prestatario puede presentar los documentos disponibles.
7. Copias de contratos de préstamo con otros bancos, estados de cuenta. Necesario para confirmar la presencia/ausencia de deuda sobre préstamos recibidos anteriormente y al momento de solicitar un nuevo préstamo - no cerrado.
8. Acta de matrimonio, partida de nacimiento de un niño. Esto suele ser necesario si el préstamo es grande. Según las leyes de la Federación de Rusia, los bienes del deudor, incluidas sus deudas, se dividen en partes iguales entre los cónyuges. Los niños reclaman una parte de la propiedad. Por ejemplo, si la garantía es un apartamento en el que están registrados una esposa y un hijo, este hecho debe indicarse adjuntando los documentos pertinentes.
9. Diplomas de educación existente. El documento también confirma la identidad del prestatario. Al elegir un programa de préstamos para estudiantes, se requiere un diploma. Además, se observó que las personas con educación superior Los acreedores son más confiados.

Los banqueros revisan cuidadosamente los documentos necesarios para obtener un préstamo. La decisión final no se toma de inmediato. Por lo tanto, al presentar una solicitud en línea, un ciudadano puede recibir una aprobación preliminar y, al presentar el paquete de certificados necesario, después de un tiempo, el prestamista se negará a otorgar un préstamo. Te recomendamos que no seas “perezoso” a la hora de recoger papeles para el banco, aunque algunos de ellos sean opcionales. Cuanto mayor sea la cantidad que planea recibir, más documentos necesitará.

Por ejemplo, necesitará una tarjeta de crédito normal. Para solicitarlo solo necesita un pasaporte, pero llevando a la sucursal bancaria un certificado 2-NDFL, un pasaporte internacional y una licencia de conducir, podrá convencer al prestamista de su solvencia y contar con un límite mayor en su tarjeta de crédito. y, posiblemente, una baja tasa de interés del préstamo.

¿Qué documentos se necesitan para que un pensionado solicite un préstamo?

Entonces, ya hemos señalado que dependiendo del programa de préstamo, existe una u otra lista de documentos obligatorios. El Banco también se reserva el derecho de exigir certificados adicionales. No consideraremos aquí los documentos para un préstamo hipotecario, porque... Este tema merece una revisión aparte debido a su contenido engorroso. Pero tenemos que hablar un poco sobre la recogida de documentos para los jubilados.

Un ciudadano de estatus respetado en la sociedad puede contar con varios tipos préstamos de bancos rusos, que van desde préstamos de consumo ordinarios hasta hipotecas. La lista para cada programa puede diferir, pero la siguiente se considera la lista estándar:

1. Cuestionario del prestatario: muestra en el banco.
2. Pasaporte de la Federación de Rusia: original y copia (el registro permanente es un requisito obligatorio).
3. Certificado de pensión.
4. Un documento que acredite la solvencia económica del pensionado. Por ejemplo, un extracto de cuenta bancaria, un certificado del Fondo de Pensiones que indique el importe de la pensión, etc.
5. Número SNILS.
6. Libro de trabajo del empleador o TIN: si el prestatario es un jubilado que trabaja (empleado oficialmente).

Una de las restricciones a la hora de conceder un préstamo a jubilados puede ser la edad. Algunos bancos establecen un límite posible, por ejemplo, hasta 65/70/75 años en el momento del reembolso.

El banco establece requisitos estrictos para los prestatarios, porque... La probabilidad de cumplimiento de las obligaciones por parte del cliente depende directamente de esto: si el control es débil, habrá muchos morosos. Por lo tanto, en primer lugar, el banco exige documentos que acrediten la identidad del cliente, así como certificados de ingresos. Todo lo demás depende del programa de préstamos elegido.

La emisión de un préstamo siempre conlleva ciertos riesgos para el prestamista; esto es especialmente cierto en la realidad rusa. No basta que un banco simplemente conceda un préstamo: necesita confianza en que el prestatario será una persona confiable que podrá pagar el préstamo hasta el máximo de su centavo. Por lo tanto, los requisitos para los documentos del banco son a veces estrictos.

Ayuda: en Rusia, solo las organizaciones de microfinanzas (IMF) no requieren muchos documentos diferentes. Sin embargo, es precisamente esta política la que lleva a un gran número así llamado “no devoluciones”, es decir Incumplimiento de obligaciones por parte del deudor. Por lo tanto, las organizaciones de microfinanzas compensan las pérdidas y daños de los deudores con tipos de interés extremadamente altos. De hecho, todos los demás clientes "pagan" a la MFO por pagadores sin escrúpulos.

La lista de documentos requeridos varía según el programa al que el prestatario desee solicitar un préstamo. Por lo tanto, veremos qué documentos se necesitan para obtener un préstamo de Sberbank bajo diferentes programas de préstamos.

Paquete general de documentos.

Esta lista incluye artículos. necesario para procesar cualquier préstamo- y no importa si es en Sberbank o en cualquier otra organización bancaria. Llegar suma de dinero, el prestatario deberá aportar al menos:

• Pasaporte interno de la Federación Rusa.- original y copia. Después de la aprobación, el pasaporte original se devuelve al propietario. Por tanto, obtener un préstamo en la Federación de Rusia siendo extranjero es bastante problemático. Tenga en cuenta: Sberbank requiere que el pasaporte contenga un registro temporal o permanente dentro de la Federación de Rusia. Algunos bancos sólo exigen un registro permanente, e incluso en la región donde opera el banco. Por lo tanto, antes de enviar una solicitud, consulte siempre con el empleado de su banco si es necesario registrarse en alguna región en particular;
• Una copia del libro de trabajo. Debe incluir notas sobre la experiencia laboral total de los últimos 5 años y el tiempo de servicio en el último trabajo. Como regla general, los bancos exigen 1 año y 3 meses, respectivamente, pero algunas organizaciones tienen requisitos más estrictos en cuanto a la duración del servicio. La copia deberá ser certificada por el director y el jefe de contabilidad de la empresa;
• Certificado de ingresos en el formulario 2-NDFL. Se puede obtener en el mismo lugar donde se certifica una copia del documento de trabajo: en el departamento de contabilidad de su empleador. Este documento sirve como indicador principal de sus ingresos oficiales ("blancos"). Los valores indicados en el documento se convertirán en el punto de partida a la hora de calcular su solvencia;
• Un formulario de solicitud inicial completado en papel con membrete de Sberbank. Sberbank requiere que en la solicitud se indiquen no solo los programas de préstamos deseados y el ingreso mensual promedio, sino también el TIN y SNILS. El banco necesita un número TIN para obtener la mayor cantidad de información posible sobre el solicitante: frecuencia y monto de las deducciones fiscales, propiedad registrada por el solicitante, etc. A su vez, el banco necesita SNILS para comprobar las aportaciones al Fondo de Pensiones de Rusia. En conjunto, los certificados SNILS, INN y 2-NDFL son capaces de proporcionar al banco información completa sobre la solvencia del cliente;
• Además, el banco puede aceptar 2-NDFL en lugar de un certificado. Otros documentos que puedan confirmar el nivel de ingresos.: un contrato de arrendamiento en el que el solicitante actúa como propietario del inmueble; certificado de pensión; contrato de trabajo con largo plazo comportamiento; estado de cuenta corriente con historial de transacciones; declaración de impuestos en el formulario 3-NDFL; certificado de ingresos en forma de banco. Como regla general, todos estos documentos son necesarios si, por una razón u otra, el solicitante no puede presentar un certificado 2-NDFL (por ejemplo, porque trabaja de forma remota sin una relación laboral registrada oficialmente);
• Si el prestatario es un joven menor de 27 años, el banco podrá exigirle identificación militar. Aquí todo es sencillo: si un militar joven En caso de ausencia, es posible que lo recluten en el ejército, por lo que la cuestión del pago de la deuda puede prolongarse durante varios años.

Nota: si el prestatario es el llamado "cliente de nómina", el banco generalmente no exige la presentación de documentos relacionados con los ingresos. La razón es que el banco ya tiene todos los datos sobre la seguridad financiera del cliente.

Entonces, consideramos qué documentos mínimos se necesitan para un préstamo de Sberbank a un individuo. Veamos ahora otros matices a la hora de obtener un préstamo.

Documentos para refinanciar un préstamo de consumo en Sberbank

Refinanciar significa refinanciar préstamos de otros bancos en Sberbank. Por ejemplo, el préstamo se recibió en VTB y la refinanciación se realizará en Sberbank. Luego, además del conjunto mínimo de documentos, necesitará:

• Documentos para préstamos existentes: contratos de préstamo, calendarios de pago, certificados de saldo de deuda. El prestatario debe tener todos estos documentos consigo desde el momento de recibir el préstamo (por ejemplo, un contrato de préstamo) o, si no están disponibles, recibirlos del banco acreedor;
• Documentos que acrediten la ausencia de prenda (gravamen): certificado del Registro Unificado de Bienes Raíces del Estado, etc. Más relevante para la refinanciación de préstamos hipotecarios y de automóviles.

Tenga en cuenta: si el prestatario simplemente quiere refinanciar préstamos antiguos sin recibir cantidades adicionales "además", Sberbank no requerirá documentos que confirmen los ingresos. En este caso, la dirección del banco cree que el hecho mismo de recibir un préstamo de bancos anteriores, así como las acciones activas del prestatario, es decir La búsqueda de programas de refinanciación ya indica la integridad y solvencia del solicitante.

Documentos para préstamos comerciales.

En este caso, el banco aborda con mucho cuidado la selección de los solicitantes. La razón es que una entidad jurídica, en comparación con individuos, es mucho más fácil declararse en quiebra; por lo tanto, el banco puede perder tanto el dinero prestado como los ingresos por intereses.

El paquete mínimo de documentos deberá incluir:

• Certificado del Servicio de Impuestos Federales (Federal Servicio de Impuestos) sobre el registro fiscal;
• Certificado de inscripción estatal en el Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas;
• Para empresas específicas: constructoras, farmacéuticas, etc. - el crédito se concede únicamente previa provisión de condiciones especiales documentos: licencia, certificado de admisión a trabajos especiales;
• Para obtener un préstamo son suficientes los documentos que acrediten el volumen de negocios de la empresa. Los documentos se pueden obtener del jefe de contabilidad de la empresa; deben estar certificados por el Servicio Federal de Impuestos de Rusia;
• Declaración de impuestos del último período impositivo;
• En algunos casos, es posible que necesite documentos que acrediten el derecho de uso de un local comercial: contrato de arrendamiento, contrato de compraventa, etc.

Documentos para obtener una tarjeta de crédito.

Contrariamente a la opinión popular, Sberbank no impone requisitos adicionales o especiales a quienes deseen obtener una tarjeta de crédito.. La documentación especificada en el párrafo “Lista General” es una lista exhaustiva de los documentos necesarios para obtener una tarjeta de crédito.

Ayuda: Sberbank puede establecer condiciones más estrictas para quienes deseen recibir una tarjeta de crédito platino. En particular, el banco requerirá más documentos que confirmen los ingresos, incluidos documentos sobre la propiedad de bienes líquidos y valiosos (bienes inmuebles, automóviles, etc.). Esté preparado para esto si desea obtener una tarjeta de crédito platino.

Documentos para un préstamo de coche.

Ya hemos descubierto qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo en efectivo de Sberbank, pero ¿qué hacer con un préstamo para automóvil, un tipo de préstamo más complejo y costoso? Sberbank, además del paquete mínimo de documentos, también requerirá:

• Licencia de conducir: el banco la necesita para excluir el hecho de malversación de fondos;
• Un documento adicional distinto a su pasaporte. Más a menudo adicional El documento es necesario si por alguna razón el prestatario no tiene una licencia de conducir. Bastará con un pasaporte internacional, un documento relacionado con actividades profesionales, etc.

¿Qué documentos se necesitan para un préstamo "en dos documentos"?

Lamentablemente, el nombre del programa de préstamos tiene poco que ver con la situación real. El banco, por supuesto, exige más de dos documentos al solicitar un préstamo al consumo. Esto es especialmente cierto en el caso de los préstamos hipotecarios obtenidos mediante un programa acelerado.

La tasa de interés para un programa de este tipo es tradicionalmente alta. Pero, lo que es más importante, no todo el mundo puede obtener ese préstamo. Sólo las categorías privilegiadas de la población (pensionistas, participantes en proyectos salariales, empleados del sector público) y aquellos con propiedades valiosas tienen acceso al programa. Por lo tanto, un préstamo "en dos documentos" casi siempre significa el registro de una obligación colateral en vehículo, con menos frecuencia, para bienes raíces.

Por lo tanto necesitarás:

• Pasaporte interno de la Federación Rusa y un segundo documento de su elección: licencia de conducir, pasaporte internacional, identificación de servicio, etc.;
• Certificados de ingresos. Es importante que el banco no esté obligado a proporcionar un certificado 2-NDFL: para recibir un préstamo exprés, puede presentar un certificado en el formulario del banco. Es más fácil registrarse y puede enumerar ingresos no oficiales, de una forma u otra ocultos a las autoridades fiscales;
• Los pensionados deben presentar un certificado de pensión;
• Al colocar un gravamen sobre una propiedad, necesitará documentación que acredite la propiedad de la propiedad. Por ejemplo, si se emite una prenda para un automóvil comprado previamente, el empleado del banco debe proporcionar un acuerdo de compra y venta;
• Un certificado de Rosreestr que confirme la ausencia de gravámenes de otros bancos;
• Una póliza MTPL o CASCO válida para el vehículo de garantía.

¿Qué documentos se necesitan para un préstamo al consumo por un monto de 300 a 500 mil rublos?

Teniendo en cuenta importes de préstamos importantes, e incluso los no específicos, el banco exigirá al prestatario una amplia gama de documentos además de la lista principal. En este caso, cada cliente recibe una oferta individual, pero la lista recomendaciones generales sin embargo, es posible deducirlo.

En primer lugar, lo más probable es que tengas que registrar alguna propiedad como garantía. Para obtener información sobre qué documentos necesitará para esto, consulte el párrafo anterior.

En segundo lugar, además del certificado en el formulario 2-NDFL, Sberbank puede exigir un certificado de ingresos en el formulario bancario, que enumera todos los ingresos no oficiales, así como otros documentos que confirmen la solvencia del solicitante. Si existe la más mínima discrepancia entre los ingresos declarados y la situación real, el banco le rechazará inmediatamente.

En tercer lugar, sin la participación de coprestatarios y/o garantes, el banco probablemente no otorgará un préstamo. En este caso, sólo un aumento del número de responsables puede realmente, al menos de alguna manera, garantizar al banco el cumplimiento de las obligaciones por parte del prestatario.

Por tanto, piénsate tres veces si merece la pena contratar un préstamo al consumo por una cantidad tan grande. Si necesitas mucho dinero, esto podría ser adecuado para ti. tarjeta de crédito con un límite de crédito grande.

Conclusión

Sberbank necesita documentación del cliente para protegerse de los riesgos. La lista principal de documentos requeridos incluye un pasaporte, una copia del libro de trabajo y un certificado de ingresos. Todos los demás documentos son, de hecho, complementarios, según el programa de préstamos elegido.

En cualquier caso, recomendamos que el prestatario, antes de presentar una solicitud, se acerque personalmente a una sucursal de Sberbank para recibir asesoramiento allí. Un empleado del banco estudiará sus características individuales desde el punto de vista crediticio y podrá decirle exactamente qué documentos necesita personalmente para solicitar un préstamo en Sberbank.