10 NYJPCH PV yyu. YODYCHYDHBMSHOSCHK YOCHEUFYYPOOSCHK UUEF – LBL LFP TBVPFBEF?

27 ENB 2015

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NYZH 5. “pDOPCHTEENOOOP NPTsOP YNEFSH FPMSHLP PDYO FYR yyu”

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Para responder a la pregunta de dónde es mejor abrir una cuenta de inversión individual (IIA), es necesario tener en cuenta inmediatamente una combinación de factores importantes. Hoy en día en Rusia hay muchas empresas bien establecidas que prestan servicios de este tipo.

Un IIS es en muchos aspectos similar a una cuenta de corretaje normal. Por el nombre se desprende claramente que está destinado a invertir y aumentar los fondos propios. La principal diferencia con una cuenta de corretaje normal es la posibilidad de obtener una deducción fiscal, lo que aumenta significativamente la rentabilidad de dichas inversiones.

Abrir un IIS está disponible para una amplia gama de personas. No es necesario en absoluto tener la ciudadanía rusa. El servicio está disponible incluso para los no residentes en la Federación de Rusia. En general, existen dos tipos de IIS:

1. IIS con compensación fiscal. El principio de funcionamiento es que anualmente una persona compensa el 13% de sus ingresos, siempre que dicha cantidad se haya utilizado para abrir una cuenta. Además, existen restricciones sobre el monto de las deducciones: 400.000 rublos por año. En general, este tipo de cuenta de inversión no se puede recargar con más de 1 millón de rublos al año.
2. IIS con exención de impuestos. En este caso, no se trata de una deducción fiscal: el inversor se niega a recibirla para no pagar posteriormente impuestos sobre la renta. Este gran opción para aquellos que reinvierten frecuentemente sus inversiones.

Es imposible elegir el tipo óptimo de cuenta de inversión para todas las personas; todo depende del estilo de trabajo, la regularidad de las inversiones y el volumen de las inversiones. Si hablamos de inversores activos que reciben más del 100% de beneficio, entonces la segunda opción resulta más rentable.

¿Dónde puedo abrir un IIS?

Es posible que una persona que no haya invertido previamente sus propios fondos no sepa dónde acudir para abrir una cuenta de inversión individual. Actualmente prestan servicios similares:

• corredores;
• bancos (sujeto a tener una licencia para realizar actividades de corretaje);
• empresas gestoras.

Para aquellos que ya han acumulado una cantidad suficiente de ahorros, los MC son adecuados. Gracias a la presencia de sus propios especialistas, el riesgo de las inversiones se reduce significativamente, pero el propio inversor tiene menos libertad. Puede recurrir a corredores incluso sin tener dinero todavía; las inversiones pueden posponerse para más adelante.

Muchos inversores utilizan los servicios de corredores y, por lo general, dan preferencia a empresas fiables y probadas, como Otkritie, Finam, Alfa Capital.

Cómo elegir el corredor adecuado

Los principiantes que quieran empezar a invertir activamente buscan una empresa fiable. A menudo no saben cómo elegir un corredor para abrir una cuenta de inversión individual. Al realizar la búsqueda, es necesario tener en cuenta una combinación de parámetros:

1. Restricción del importe de la cotización mínima. Aquí debe partir de la cantidad de fondos disponibles para el futuro inversor. Si hay muy poco dinero para empezar, entonces no tiene sentido recurrir a empresas donde los honorarios ascienden a una suma redonda.
2. Opciones de apertura de cuenta. Es bueno que el corredor le permita hacer esto en línea, sin salir de casa. Si dicho servicio no lo proporciona una empresa específica y no hay oficina en la ciudad deseada, no será posible abrir un IIS aquí.
3. Tamaño de la comisión y disponibilidad de pagos adicionales. Por lo general, se prefieren los corredores con comisiones mínimas. Se extrae de la facturación. Además, el cliente paga una tarifa fija mensual. Al tener montos de inversión aproximados, siempre puede calcular qué corredor será menos costoso.
4. Nivel de servicio. Para los principiantes, es especialmente importante que un corredor le ayude a resolver cualquier dificultad que surja. Por lo tanto, el soporte técnico no sólo debe ser amigable, sino también inteligente en temas de inversión. Desde este punto de vista, BCS destaca entre todos los brokers: el servicio aquí es muy rápido y de alta calidad, los empleados dominan perfectamente la terminología y comprenden las estrategias de inversión.
5. Términos y productos. Todo depende de la política de un corredor en particular. Algunos de ellos ofrecen condiciones más favorables para los pequeños inversores, mientras que otros intentan atraer a los grandes inversores ofreciéndoles descuentos y diversas bonificaciones. Los grandes corredores conocidos se inclinan más por la segunda estrategia, pero tienen diferentes límites mínimos para obtener privilegios (en algunos lugares es de 50.000 rublos, en otros es de 300.000 rublos).
6. Accesibilidad al mercado. Si el corredor es lo más abierto posible, entonces no tiene restricciones. También hay empresas que no trabajan con cierto tipo de mercados, es decir, los inversores no podrán invertir en ellos.

Al comparar corredores, es necesario tener en cuenta las opiniones de sus clientes. Gran cantidad Las críticas positivas confirman el nivel de calidad del servicio y la confiabilidad.

Condiciones para abrir un IIS con corredores

Es mejor para un inversor novato elegir como corredor una empresa grande y confiable. Un mentor de confianza le ayudará a comprender las complejidades de los negocios.

Finam es uno de los corredores más grandes y famosos. Una ventaja para un principiante es la oportunidad de invertir una pequeña cantidad, desde 5000 rublos. Sin embargo, para desbloquear las operaciones comerciales deberá recargar su cuenta hasta 30.000 rublos. Esta cantidad no es tan grande para los principiantes, pero le permitirá sentirse como un inversor. Entre las ventajas del broker también podemos destacar:

• apertura de cuentas en línea;
• una amplia variedad de acciones: está disponible trabajar en los mercados de valores, divisas y derivados, así como negociar en las bolsas de Moscú y San Petersburgo;
• la capacidad de calcular de antemano la rentabilidad aproximada directamente en el sitio web utilizando una calculadora en línea (y también muestra inmediatamente qué será más rentable: recibir una deducción o eximir las ganancias de impuestos).

La comisión para inversores con una facturación inferior a 1 millón de rublos es del 0,0354%. Para comodidad de los principiantes, también se proporciona una estrategia de seguimiento automático, que le permite obtener ingresos duplicando las acciones de los actores del mercado experimentados.

Por cierto, el corredor también tiene su propia sociedad gestora: Finam Management. Con él puedes empezar a invertir con 300.000 rublos. Además, los fondos se acreditan sin comisión y la deducción es del 10%. Opción adicional: cierre de cuenta antes de lo previsto sin multas ni sanciones.

BKS

BCS es otro corredor ruso importante y conocido. El umbral inferior para ingresar al intercambio es de 300.000 rublos. Aquí el inversor también tiene acceso a los mercados de acciones, divisas y derivados, pero tendrá que negociar en la Bolsa de Moscú, ya que no tiene acceso a la Bolsa de San Petersburgo. Pero puedes abrir una cuenta aquí sin salir de casa.

La comisión del corredor depende del volumen de facturación. Entonces, para los pequeños inversores con una facturación de hasta 1 millón de rublos, es 0,0354. Si esta cantidad aumenta, la comisión se reduce a la mitad. En cualquier caso, la comisión única por una transacción comienza en 35,4 rublos.

Para los clientes que acaban de abrir un IIS, durante los primeros 30 días la comisión se reduce al 0,0177%; este beneficio es parte de la estrategia de atracción de clientes.

A los clientes se les ofrecen dos opciones: realizar transacciones independientes (con acciones, OFZ, bonos, divisas, futuros y opciones) o utilizar soluciones BCS ya preparadas (el rendimiento máximo varía del 9 al 14% anual según el tipo de cartera).

Apertura

La característica principal del corredor es la ausencia de restricciones mínimas sobre los montos de inversión. Abrir una cuenta le brinda la oportunidad de trabajar en los 3 tipos de mercados. La Bolsa de Moscú es accesible, pero la Bolsa de San Petersburgo no.

Las comisiones de IIS para quienes invierten de forma independiente dependen del tipo de transacciones e inversiones. Los valores oscilan entre 0,015 y 0,057% en volumen. Además, se cobra una tarifa mensual de 250 rublos por el acceso al lugar de trabajo si el saldo de la cuenta es inferior a 50.000 rublos.

Para los principiantes que no entienden de inversiones, pero quieren ganar dinero con ellas, se proporciona una Cartera Modelo. Otkritie también tiene una sociedad gestora. El trabajo requerirá al menos 50.000 rublos. La comisión es del 15% de los ingresos.

VTB

VTB Group ofrece una amplia gama de servicios, incluido el trabajo como corredor. La fiabilidad es la principal ventaja de la empresa. Sin embargo, tiene una serie de graves desventajas:

1. no se puede negociar en el mercado de divisas, en las bolsas de valores de Moscú y San Petersburgo;
2. No puede abrir una cuenta de forma remota, solo visitando la oficina.

Las comisiones por el servicio de cuentas dependen del volumen de negocios: cuanto mayor sea el volumen de negocios, más favorables serán las condiciones. Para aquellos cuya facturación sea inferior a 1 millón de rublos, la comisión es del 0,0472%. El mínimo está disponible para personas con una facturación superior a 10 millones de rublos: 0,02124%.

Para principiantes existe un programa especial con una comisión fija del 0,0413%. Además, pueden utilizar la estrategia de seguimiento automático.

Al elegir Alfa Capital como corredor, deberá trabajar a través de una sociedad gestora. Por cierto, esta empresa es líder en número de IIS abiertos. Los propios inversores le confían dinero (la cartera en esta área también es la más grande del mercado).

La apertura de cuenta en línea está disponible aquí. Además, puede trabajar con un corredor depositando incluso 10.000 rublos. La empresa ofrece 3 estrategias fiables que involucran OFZ, acciones y bonos corporativos. Alfa Capital ya lleva tres años trabajando en esta dirección y está mostrando excelentes resultados.

Desde el punto de vista de los costes, las condiciones no son las más atractivas. Pero si se tiene en cuenta que las inversiones las gestionan participantes fiables del mercado que saben dónde invertir el dinero para obtener la máxima rentabilidad, entonces el 4% no parece tanto.

Actualmente, las cuentas de inversión individuales no tienen una gran demanda entre los individuos, pero aún así, cada año el número de clientes de empresas de gestión y corretaje crece rápidamente. Si hace unos años la mayoría de nuestros conciudadanos preferían mantener sus ahorros en depósitos bancarios, a medida que avanza el desarrollo educación financiera prefieren utilizar otros instrumentos financieros para preservar e incrementar sus ahorros.

La diferencia entre una cuenta de inversión individual es que su propietario recibe ingresos en forma de intereses sobre sus ahorros invirtiéndolos en activos valiosos; además, tiene la oportunidad de recibir ganancias del Estado en forma de deducción fiscal; Pero la tarea principal de un inversor potencial es encontrar una sociedad gestora fiable, una de las cuales es Otkritie Management Company.

Ventajas de la sociedad gestora Otkritie

Para empezar, ¿quién puede determinar en qué se diferencia el ISS de Otkritie Bank y qué ventajas tiene? En este caso, el factor principal para un inversor potencial es la fiabilidad de la sociedad gestora. La propia corporación financiera Otkrytie no suscita dudas entre nuestros conciudadanos, porque durante mucho tiempo el grupo de empresas ocupó una posición de liderazgo en el mercado de servicios financieros. Sobre todo, cuando se trata de cuentas de inversión individuales, lo único que debe tomarse muy en serio es la fiabilidad, ya que las inversiones no están aseguradas.

Entre las principales ventajas destacamos las siguientes:

• el monto del pago inicial es de solo 50 mil rublos;
• Puedes controlar tus ahorros en tu cuenta personal;
• varias tarifas confeccionadas;
• la capacidad de controlar su rentabilidad.

En general, la cuenta de inversión individual en sí misma tiene muchos beneficios. En primer lugar, invirtiendo su dinero en proyectos rentables podrá obtener ingresos un porcentaje mayor que con un depósito bancario. Entre otras cosas, los clientes privados tienen la oportunidad de recibir beneficios en forma de deducción fiscal de hasta 400.000 rublos al año. Por cierto, aquí el monto máximo de inversión no puede exceder 1 millón de rublos.

Ofertas actuales

La sociedad gestora Otkritie ofrece muchos productos de inversión diferentes para particulares. Cada uno de ellos tiene sus propias características individuales, y su elección depende de las preferencias personales del inversor, es decir, se puede elegir un producto con altos riesgos y mayores ganancias, o viceversa.

IIS equilibrado

Este producto de inversión permite a los clientes de la sociedad gestora invertir capital en la compra de acciones y bonos de empresas rusas. Se trata de una inversión a medio plazo con rentabilidad moderada y riesgos mínimos. En pocas palabras, en el marco de este producto el cliente invierte dinero en la compra de acciones para su posterior reventa. Los ingresos se obtienen comprando valores durante períodos de valor decreciente y revendiéndolos durante períodos de crecimiento activo.

Si hablamos de riesgos, son medios y totalmente proporcionales a la rentabilidad.

Aquí se aplican las siguientes condiciones: el monto mínimo de inversión es de 50 000 rublos, puede recargar su cuenta con un monto de 15 000 rublos, el monto máximo está limitado a un millón de rublos. En cuanto a la comisión, es del 1% de la transacción más una prima del 10% por plusvalía. En promedio, los inversores ganan entre un 4% y un 55%, dependiendo del sector. La industria más rentable y de mayor riesgo es la financiera, la menos rentable es la energía, sólo el 4%.

Cuenta personal del inversor

Protección IIS

El programa de inversión está diseñado para clientes que prefieren bajos ingresos y ausencia total de riesgos, porque bajo este programa los individuos invierten en la compra de bonos gubernamentales y municipales.

Las condiciones son las siguientes: la cantidad mínima de capital es de 50.000 rublos, la máxima es de 1 millón de rublos y la cantidad mínima de reposición es de 15.000 rublos. La comisión es del 1% de la transacción, no hay remuneración por plusvalías. La rentabilidad depende de muchos factores, en cualquier caso alcanza el tipo medio de los depósitos bancarios.

Ahorros IIS

El programa está diseñado para lograr un crecimiento promedio del capital mediante la colocación de inversiones en depósitos bancarios y bonos de emisores rusos. En cuanto a las plusvalías, el rendimiento supera el tipo de interés medio de un depósito bancario, el producto está dirigido a clientes que quieran preservar sus ahorros. Entre otras condiciones, la cantidad mínima es de 50.000 rublos, la máxima es de 1 millón de rublos, puede recargar su cuenta con una cantidad de 15.000 rublos. La comisión por reponer una cuenta es del 1% más el 0,8% de la transacción. IIS óptimo, este programa tiene riesgos mínimos con rendimientos medios, la cartera de inversiones de la sociedad gestora incluye principalmente valores del Ministerio de Hacienda Federación Rusa.

Las condiciones básicas para el inversor siguen siendo las mismas, con la única excepción de que aquí la comisión por la transacción es del 1,5% más el 15% de las plusvalías.

Potencial de IIS Este programa está diseñado para clientes que desean obtener el máximo aumento de ganancias invirtiendo en bonos flotantes. tasa de interés

. Es decir, el cliente recibe ingresos debido al aumento del valor de los activos invertidos en bonos de la corporación financiera Otkritie. El riesgo es completamente comparable a la rentabilidad y el producto en sí es más adecuado para clientes cuyo objetivo es preservar sus ahorros. Entre las principales condiciones, el monto mínimo de inversión es de 100.000 rublos, el monto de recarga es de 15.000 rublos. Comisión por transacciones - 1%.

Mercado IIS

El programa consiste en invertir capital de particulares y comprar valores en el mercado ruso. El dinero se invierte en la industria minera, financiera, energética y otras industrias; entre los emisores se encuentran Gazprom, Yandex, Lukoil, Sberbank y otros.

Entre las principales condiciones, el monto mínimo de inversión es de 50.000 rublos, puede recargar su cuenta con un monto de 15.000 rublos, se cobra una comisión del 1,5% por las transacciones más el 15% de las ganancias.

IIS estable

El programa de inversión le permite obtener una ganancia promedio invirtiendo el capital de individuos en bonos de empresas rusas. En la cartera de inversiones de la sociedad gestora, más del 95% son bonos del Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia, el resto son algunos bancos comerciales. Los términos del programa son los siguientes: el monto mínimo de inversión es de 50 000 rublos, puede recargar su cuenta con un monto de 15 000 rublos, se cobra una comisión según la entrada, el valor promedio anual de los activos netos en la cantidad de 1%.

De hecho, abrir tu cuenta en una sociedad gestora no te resultará difícil, y ni siquiera tendrás que buscar oficinas, sólo tendrás que ir a la web oficial, seleccionar el producto que te interesa, leer sus condiciones. y condiciones y presentar una solicitud en línea. Para ello, basta con acceder a la web oficial de la sociedad gestora, estudiar detenidamente las ofertas vigentes, seleccionar el producto que mejor se adapte a sus condiciones y luego hacer clic en el botón “Comprar online”.

Sin embargo, el matiz aquí es que para celebrar un acuerdo de forma remota, el cliente deberá confirmar sus datos personales a través del portal de Servicios del Estado. Si tiene una cuenta en el portal de servicios gubernamentales y una cuenta confirmada cuenta, luego debe seguir el enlace al sitio web oficial https://www.gosuslugi.ru, ingresar a su cuenta personal y luego usar las indicaciones del sistema para confirmar su identidad.

Tenga en cuenta que en esta opción no es necesario visitar la sucursal de la sociedad gestora, el acuerdo se puede firmar de forma remota, después de lo cual tendrá acceso; cuenta personal y puede transferir fondos a su número de cuenta personal de la forma que más le convenga.

Rentabilidad

Para todo inversor potencial, la cuestión principal es el retorno de su inversión. La apertura de una cuenta de inversión individual permite a sus clientes recibir ganancias significativas a través de soluciones de inversión listas para usar, además de recibir una deducción de impuestos. En cuanto a los porcentajes de beneficio, por supuesto, la cuestión es bastante compleja, por la sencilla razón de que la sociedad gestora no puede garantizar una rentabilidad estable.

De hecho, las sociedades gestoras invierten sus ahorros sólo en activos valiosos cuyo precio, según las previsiones de los analistas, aumentará durante un período determinado. Pero la corporación financiera Otkritie ya hace muchos años que demuestra su lado positivo y ha demostrado a sus clientes que saben cómo llevar a cabo sus pólizas de forma eficaz, y para eso trabaja un equipo de profesionales. Por cierto, antes de invertir en cualquier activo, los analistas de la organización estudian cuidadosamente los movimientos del mercado y, basándose en este análisis, se realizan más inversiones. En general, el dinero del inversor está protegido, pero no asegurado, lo que significa que puede obtener un beneficio que supere sus expectativas o puede sufrir pérdidas.

Si llegamos a una conclusión cierta, entonces la sociedad gestora Otkritie cumple plenamente con los requisitos de un inversor potencial, ya que una variedad de productos están diseñados para inversores que desean aumentar su capital con un riesgo mínimo. Las tarifas de los servicios son bastante competitivas y los términos del contrato son leales. Entre otras cosas, cada cliente tiene acceso las 24 horas del día a su cuenta de inversión gracias a su cuenta personal en el sistema online.

Ya hemos realizado varias revisiones importantes sobre la elección de un corredor, analizando los obstáculos y también encontrando oportunidades interesantes al invertir a través de una cuenta de inversión individual. Y en este artículo, naturalmente, seguiremos el mismo camino, teniendo en cuenta la información ya acumulada. Sin embargo, comencemos con una breve explicación de qué es una cuenta de inversión. Por lo tanto, si lo sabe todo, puede omitir con seguridad el primer párrafo; este bloque es para principiantes.

Cuenta de inversión individual ¿cómo funciona?

- casi una cuenta de corretaje normal, pero con beneficios fiscales que puedes recibir anualmente si la recargas. El monto máximo de inversión (puede aumentar), pero actualmente es de 400.000 rublos por año. Plazo mínimo uso (si se necesitan beneficios, por supuesto) – 3 años. El período de validez es ilimitado. Hay 2 tipos de cuentas de inversión. Para el tipo A, recibimos una deducción del 13% del monto depositado; para el tipo B, no hay impuestos. Se puede abrir una cuenta tanto en una empresa de corretaje (o en un banco con licencia de corretaje) como en una sociedad gestora (nota del editor, en lo sucesivo denominada sociedad gestora, pero no vivienda y servicios comunales). Puedes registrar una cuenta con un corredor e invertir más tarde, cuando tengas ganas y dinero, pero los acuerdos con las sociedades gestoras implican depositar una determinada cantidad a la vez. Hay algunos detalles, pero en el contexto de este artículo no tiene sentido repetirlos. Podemos decir con certeza que esta es una herramienta positiva cuyo uso se puede recomendar honestamente. El propósito de este material es ayudar a determinar dónde las tarifas son más rentables y hay atributos más útiles.

¿Dónde se abren con mayor frecuencia los IIS?

Comencemos con las estadísticas sobre cuentas de inversión individuales abiertas, porque... Este ya es un indicador importante. De cara al futuro, digamos que en este artículo analizamos las primeras 8 empresas + RGS Investments (anteriormente FC Megatrastoil LLC) es parte del grupo Rosgosstrakh, porque Sentí curiosidad por lo que ofrecían.

Entonces, vemos que hoy el primero es Sberbank, luego los "tres grandes" corredores. Básicamente, el 90% del mercado está atendido por entre 6 y 7 empresas. En sólo 2 años, se abrieron alrededor de 195.000 cuentas. De ellos, aproximadamente 185.000 fueron abiertos por los participantes de nuestra encuesta.

El segundo gráfico se presentó para comprender la proporción entre el número de cuentas de corretaje y de inversión individuales abiertas en el mercado ruso. Información de 10 meses de 2016.

Sberbank funciona muy bien en el ámbito de IIS. Se puede ver que otros brokers abren cuentas más regulares (lo cual en principio es lógico), pero Sber tiene sus propios métodos que permiten abrir una media de 3.500 cuentas de inversión al mes. Alfa tiene datos sobre la apertura de cuentas de corretaje en Alfa-Bank en la columna de la izquierda.

Tarifas y servicios para cuentas de inversión individuales de corredores.

Disponible a partir de noviembre de 2019. Atención, esta información se aplica a IIS; en cuentas de corretaje regulares con las empresas en cuestión, las condiciones pueden ser diferentes.

Principal Cuenta Única Préstamos Bonos Programas FORTS Productos

№	Corredor	Tasa	Apertura en línea de IIS	Cantidad mínima	Cuota mensual	Comisión sobre el volumen de negocios*
						Hasta 50.000	Hasta 100.000	Hasta 500.000	Hasta 1.000.000
1	FINAM	Soltero diario	Sí	5.000 rublos.*	177 rublos.*	0,0354%*	0,0354%	0,0354%	0,0354%
2	Apertura	Independiente_IIS*		0	200 rublos.*	0,047%	0,047%	0,047%	0,047%
3	Promsvyazbank	Día de la PSB	Sí	0	0	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
4	BKS	BKS-Inicio	Sí	50 000	177 rublos.*	0,0354%*	0,0354%	0,0354%	0,0354%
5	Sberbank	Independiente	Sí	0	150 rublos.*	0.165%	0.125%	0.125%	0.075%
6	VTB24	Estándar del inversor	Sí	0	150 rublos.*	0,0413%	0,0413%	0,0413%	0,0413%
7	ATÓN	Universal	Sí	50 000	177 rublos.	0,045%*	0,045%	0,045%	0,045%

№	Corredor	Tasa	Cuenta única de corretaje*	Mercados disponibles en IIS
				Existencias	Urgente	divisas	Eurobonos en la Bolsa de Moscú	SPBEXCAMBIO
1	FINAM	Soltero diario	+	+	+	+	+*	+
2	Apertura	Independiente_IIS	+	+	+	+	+*	–
3	Promsvyazbank	Día de la PSB	+	+	–	–	–	–
4	BKS	BKS-Inicio	+	+	+	+	+*	–
5	Sberbank	Independiente	+	+	+	–	–	–
6	VTB24	Estándar del inversor	+	+	+	–	–	–
7	ATÓN	Universal	+	+	+	–	–	–

№	Corredor	Tasa	Préstamos de margen
			Posición larga (Larga)	Posición corta (corta)
1	FINAM	Día	18,5%	13%
2	Apertura	Independiente_IIS	18.4%	13%
3	Promsvyazbank	Día de la PSB	no en IIS	no en IIS
4	BKS	BKS-Inicio	17,5%	14%
5	Sberbank	Independiente	17%	15%
6	VTB24	Estándar del inversor	18.9%	16,8%
7	ATÓN	Universal	19.5%	19.5%

№	Corredor	Tasa	Bonos en la Bolsa de Moscú
			Retiro de cupones*	Precio de oferta*	Préstamo bajo OFZ*
1	FINAM	Soltero diario	Sí	Comisión sobre el volumen de negocios	Sí
2	Apertura	Independiente_IIS	No	1500 rublos. para la aplicación	Sí
3	Promsvyazbank	Día de la PSB	No	300 rublos. por número	No
4	BKS	BKS-Inicio	Sí	Comisión sobre el volumen de negocios	Sí
5	Sberbank	Independiente	No	Comisión sobre el volumen de negocios	No
6	VTB24	Estándar del inversor	Sí	Comisión sobre el volumen de negocios	No
7	ATÓN	Universal	No	sin datos	sin datos

№	Corredor	Tasa	Programas para iOS y Android
			Tu propio gratis	WEB-Quik móvil	PocketQuik, iQuik, Android
1	FINAM	Soltero diario	Finantrade	350 rublos/mes.	350 rublos/mes.
2	Apertura	Independiente_IIS	No	250 rublos/mes*	250 rublos/mes*
3	Promsvyazbank	Día de la PSB	No	0	No
4	BKS	BKS-Inicio	Mi corredor*	250 rublos/mes*	200 rublos/mes*
5	Sberbank	Independiente	No	No	850 rublos.*
6	VTB24	Estándar del inversor	No	0	1900 rublos+290 rublos/mes*
7	ATÓN	Universal	No	No	gratis*

№	Corredor	Tasa	Mercado de derivados (FORTS)		Mercado de divisas (SELT)
			Tarifa básica	Con una facturación cada vez mayor	hasta 1.000.000	hasta 5.000.000
1	FINAM	Soltero diario	45 kopeks	45 kopeks	0,0361%	0,0302%
2	Apertura	Independiente_IIS	71 coronas*	47 kopeks	0,035%	0,035%
3	Promsvyazbank	Día de la PSB	no en IIS	no en IIS	no en IIS	no en IIS
4	BKS	BKS-Start (inicio de moneda)	70 kop.*	40 kopeks	0,034%	0,028%
5	Sberbank	Independiente	50 kopeks	50 kopeks	no en IIS	no en IIS
6	VTB24	Estándar del inversor	1 frote.	1 frote.	no en IIS	no en IIS
7	ATÓN	Universal	0,93-2,5 rublos*	0,465-1,25 frotar.	no en IIS	no en IIS

№	Corredor	Interesantes, según los editores del sitio, los productos que ofrecen las empresas de inversión para IIS.
		Sin riesgo*	Con diferentes niveles de riesgo
1	FINAM	5% sobre saldo disponible	Estrategias de seguimiento automático en comon.ru desde 80.000 rublos, 4 estrategias a través de Finam Management desde 300.000 rublos.
2	Apertura	Producto estructurado con protección de capital, desde 250.000 rublos.	8 estrategias (3 conservadoras) desde 50.000 rublos. Implementado a través de la sociedad gestora LLC "OTKRITIE"
3	Promsvyazbank	–	–
4	VTB24	–	4 estrategias de seguimiento automático a través de un corredor, desde 300.000 rublos
5	BKS	Billetes (ETN) 3 y 5, desde 80.000 rublos	–
6	Sberbank	–	2 estrategias conservadoras desde 100.000 rublos, hasta
7	ATÓN	–	4 estrategias desde 50.000 rublos (compra de acciones de fondos mutuos gestionados por Aton-Management Management LLC)

¿Qué ofrecen las empresas gestoras (MC) para IIS?

En la tabla superior se destacan las divisiones de corretaje y en esta tabla hay gestores incluidos en los mismos grupos. Todas las tenencias tienen políticas diferentes con respecto a las cuentas de inversión individuales. Básicamente, el “principio de una ventana” no funciona. Sberbank abre independientemente de su sociedad gestora (léase: compiten). Alfa-Bank y Alfa-Capital son igualmente diferentes, pero el banco no trabaja en absoluto con IIS (sólo como agente de Alfa-Capital). BCS no promueve particularmente las cuentas de inversión a través de la sociedad gestora. Finam es un promotor, pero también, ante todo, un corredor. Otkrytie, aparentemente, está trabajando un poco más activamente con su sociedad gestora, porque... todos los productos se venden a través de él. ATON está representada por una empresa en ambas tablas, porque A través de él se prestan servicios de intermediación y gestión de activos mediante la compra de acciones de sus propios fondos mutuos. En VTB24 y Promsvyazbank, las sociedades gestoras no abren cuentas de inversión. RGS Investments solo ofrece gestión de fideicomisos en IIS, como Alfa.

Costos Básicos

№	Sociedad gestora	Cantidad mínima	Apertura en línea de IIS	Número de estrategias	Reposición mínima
1	Sociedad gestora de LLC “OTKRITIE”	50 000	No	9	15 000
2	Sociedad Gestora LLC “Alfa Capital”	10 000	Sí	3	10 000
3	Sociedad Gestora LLC “Finam Management”	300 000	No	4	cualquier cantidad
4	Sociedad gestora JSC "Sberbank Asset Management"	100 000	No	2	50 000
5	LLC "ATON"	50 000	Sí	4	cualquier cantidad
6	LLC IC “Inversiones RGS”	50 000	No	1	cualquier cantidad

№	Sociedad gestora	Pago basado en NAV, % anual	Tarifa por rescisión antes de 3 años	Pago de ingresos de inversiones	Pago de fondos depositados
1	Sociedad gestora de LLC “OTKRITIE”	0,8-1,5%	0	0-15%	0
2	Sociedad Gestora LLC “Alfa Capital”	2%	0	0	2%
3	Sociedad Gestora LLC “Finam Management”	1-2%	0	10%	0
4	Sociedad gestora JSC "Sberbank Asset Management"	2%	1%	0	0
5	LLC "ATON"	1.5-4.2%*	3%*	0	1,5%
6	LLC IC “Inversiones RGS”	1,5%	0	0	3,5%

Calidad de la consulta telefónica

Este es, naturalmente, un indicador subjetivo. Entendemos que en cada empresa hay muchos profesionales que dominan perfectamente el material, pero a lo largo de este año, los especialistas editoriales del sitio se han comunicado más de una vez con los responsables de los brokers representados y ha surgido una cierta opinión colectiva. En base a ello, asignamos lugares. Consideramos que el criterio más importante es un conocimiento profundo de sus tarifas y capacidades, luego la capacidad de trabajar con la pregunta planteada (por ejemplo, el gerente se toma el tiempo para aclarar y vuelve a llamar, habiendo descubierto todo), el siguiente punto es Al comprender el mercado (al menos hasta cierto punto), se puede informar al cliente sobre el valor de los dividendos, los cupones, las acciones de más rápido crecimiento, la rentabilidad de sus productos, finalmente. Hemos prestado menos atención, por así decirlo, a las cualidades personales de los directivos de la empresa, pero, por supuesto, no damos la bienvenida a la excesiva intrusión, la astucia, el deseo de guardar silencio sobre las debilidades, las mentiras banales y otras herramientas en las que se basaban las ventas. desde la antigüedad. En este sentido, una consulta preliminar de la más alta calidad es una mención competente de las fortalezas del producto de la empresa, la capacidad de responder cualquier pregunta sobre el costo de los servicios relacionados, el deseo (capacidad) de ofrecer al cliente. mejor opción trabajar con la empresa y todo ello de forma concisa, sin decir nada estúpido (!). Así es, porque no siempre tienes la sensación de haber hablado con un especialista. Además, nos gustaría señalar que la calidad del trabajo con los clientes actuales y las dificultades que encuentran, por ejemplo en el comercio, pueden poner todo patas arriba. Repetimos una vez más: estas son evaluaciones de qué tan bien los gerentes pueden brindar consultas por teléfono en la etapa preliminar.

Lugar	Compañía	Número de llamadas en 2016	Comentario
1	BKS	más de 10	Sólo una vez conseguí un gerente novato, pero hubo casos en que los consultores me sorprendieron con sus conocimientos. Puede intentar cambiar a uno con experiencia y decirle que necesita un asesor financiero. Por regla general, son chicos preparados. Para ser honesto, pregunte hasta qué punto están mejor preparados los especialistas de BCS; digamos que no mucho, pero aún así. Al abrir una cuenta de forma remota, los gerentes devuelven la llamada.
2	VTB24	5	La experiencia de comunicarse con VTB24 es positiva. Llamamos y solicitamos conectarnos con diferentes regiones; todos dan buenos consejos. Es cierto que, como muchas personas, conocen sólo superficialmente sus estrategias de seguimiento automático.
3	finam	más de 10	La mayoría de las veces, los principiantes se encuentran con BCS; nunca se sorprenden por la calidad de la consulta, pero funcionan bien en términos de devolución de llamadas sobre el caso y asistencia general al cliente. Los gerentes conocen productos, por ejemplo, estrategias en comon.ru y pueden informarle selectivamente sobre ellos. Al abrir una cuenta de forma remota, no recibimos una llamada.
4	Sberbank	6-7	A menudo se encuentra con un especialista capacitado. Llamamos a Moscú o a San Petersburgo. Además, muchas veces los números de teléfono de las sucursales (que figuran en el sitio web) no contestan.
5	Alfa Capital	4-5	Siempre queda total claridad después de una conversación con los empleados de la empresa, pero los productos para sistemas de información están diseñados de tal manera que es imposible cargar al operador. Todo es fácil y sencillo. Esto no es sólo una ventaja gerencial. Sin embargo, casi nunca conocen realmente la composición de la cartera en estrategias.
6	Apertura	7-8	La mayoría de las veces, los principiantes se encuentran con BCS y nunca se sorprenden por la calidad de la consulta. Varias veces nos encontramos con operadores muy desmotivados. Al abrir una cuenta de forma remota, no recibimos una llamada.
7	Promsvyazbank	4	Sólo una vez me encontré con un especialista experimentado. Al realizar una solicitud en el sitio web, a veces no devuelven la llamada.
8	ATÓN	3	Después de la primera consulta hubo mucha “niebla”. El segundo y el tercero tampoco aclararon algunos puntos, y durante la tercera conversación "amontonaron" las facturas de manera demasiado específica, lo que resultó confuso.

También se puede observar que la calidad y la conciencia de los gestores de corredores es mucho mayor que la de las sociedades gestoras, lo cual fue bastante sorprendente. Además, señalaron que la ventaja de los bancos puede ser una menor cantidad de datos sobre los servicios, lo que probablemente explica la comunicación con los gerentes de VTB y Sberbank. Es un inconveniente para Sberbank que el banco (departamento de corretaje) no sepa nada sobre la sociedad gestora y no sepa nada sobre ella. RGS Investments llamó solo 1 vez, por lo que no se cuentan.

Conclusiones obtenidas de una comparación de empresas

En este bloque destacaremos varios líderes que son más adecuados para un modelo de inversión en particular y también describiremos algunos de los matices.

Máxima elección de servicios. bancos estatales Gestión de activos Bajos costos

Compañía

Para atraer inversiones para la prosperidad del mercado de valores, en 2015 se creó un tipo especial de cuentas IIS. El sistema tiene una serie de ventajas y matices, pero no todo el mundo sabe qué es y cómo utilizar esta cuenta.

¿Qué es IIS y cómo funciona?

Mucha gente no entiende qué es una cuenta de inversión individual. IIS es un tipo de cuenta de corretaje que permite invertir dinero en el mercado a través de bonos, futuros, fondos mutuos o confiar este asunto a una sociedad gestora. Abrir una cuenta está disponible para todos los ciudadanos. Para hacer esto, debe comunicarse con una empresa de corretaje o inversión. Hoy en día, incluso las organizaciones bancarias ofrecen este servicio.

Pero no confunda una cuenta de corretaje normal con un IIS, ya que existen varias diferencias entre ellas:

1. Es imposible abrir varios IIS. Sólo puedes transferir una cuenta de una empresa a otra
2. No puede depositar más de 400.000 rublos al año en un IIS. Sólo se permite el equivalente en rublos.
3. Para recibir deducciones fiscales, solo se permite abrir un IIS por un período de al menos tres años.

Si un ciudadano tiene un empleo oficial y tiene sus propios ahorros, entonces debe pensar directamente en invertir. Al final del período de tres años, la rentabilidad de la cuenta de inversión puede alcanzar hasta el 100%. En primer lugar, debe elegir la empresa de corretaje adecuada que garantice la fiabilidad y seguridad de sus depósitos:

1. Al comunicarse con una organización para abrir una cuenta, puede participar de forma independiente en la inversión de sus propios recursos financieros. Se forma un pedido especial, realizado por un enlace intermedio (llamado intermediario). En nombre del intermediario, invertirá fondos en aquellas organizaciones que el titular de la cuenta considere necesarias. Podría ser FINAM, KIT Finance, Otkritie o Sberbank
2. Dónde se realizará la inversión y en qué proyecto depende de la sociedad gestora, pero con el permiso del titular de la cuenta. El inversor transfiere sus activos monetarios a un intermediario para su uso. Su participación se limita a decidir en qué riesgos y pérdidas puede incurrir el titular de la cuenta.
3. Para organizar y abrir una cuenta en un banco comercial o una empresa de corretaje especializada, es necesario celebrar un acuerdo (acuerdo) formal con él. Prepare el paquete de documentos requerido y envíelo a autoridad fiscal. El paquete de documentos consta de lo siguiente: un acuerdo certificado con la empresa, un certificado de apertura de cuenta, datos bancarios con el nombre completo de la organización, una solicitud de compensación de deducción de impuestos.

Muchos inversores se preguntan cuántos beneficios se pueden obtener con IIS. La rentabilidad depende poco de sus acciones. En la práctica, la mayoría de los inversores se ven obligados a retener activos financieros mediante la gestión de fideicomisos. ellos no aceptan decisión independiente, para qué inversiones y en qué proyectos se invertirán los fondos. Sólo se puede recibir una recompensa del 13% si el inversor deposita dinero en la cuenta durante tres años.

Los rendimientos dependen de los aumentos en el valor de la inversión, pero estas tasas a menudo conllevan un mayor riesgo. En esta situación, el inversor decide de forma independiente dónde invertir sus activos: en proyectos arriesgados y obtener el máximo beneficio, o cuidar de su propia seguridad y elegir proyectos de inversión menos rentables.

La segunda opción implica recibir ingresos con posterior exención del impuesto sobre la renta.

El período mínimo de funcionamiento de la cuenta es de tres años. Al finalizar, no es necesario cerrar la cuenta ni retirar activos financieros. Su operación continúa y genera rentabilidad. Es posible organizar de forma independiente la parte financiada de su pensión.

Ventajas de IIS

IIS tiene las siguientes ventajas:

1. Al invertir rublos rusos, cada inversor puede recibir el 13% del importe del depósito una vez cada tres años. Si el IIS continúa funcionando durante tres años, entonces se deberá pagar el 4,3% anual
2. Con IIS se pueden realizar transacciones con bonos y paquetes de acciones, lo cual es imposible al abrir una cuenta bancaria. Si el inversionista lo hace elección correcta e invertir en valores, cuyo valor comenzará a aumentar gradualmente, entonces puede contar con recibir más ganancias que de una cuenta bancaria
3. Si el inversor trabaja oficialmente, tiene derecho a reembolsar el impuesto sobre la renta. a razón del 13%. Como regla general, el monto de la deducción fiscal no supera los 52.000 rublos al año.

Al pensar si es mejor un IIS o una cuenta de corretaje, conviene analizar las desventajas de una cuenta de inversión individual.

Desventajas de una cuenta de inversión individual

Sin embargo, IIS no está exento de los siguientes matices:

1. Los activos financieros depositados en una cuenta IIS no tienen seguro, en comparación con un depósito bancario
2. No se recomienda retirar activos monetarios durante tres años; de lo contrario, se cancelarán todos los pagos y reembolsos de impuestos.
3. El monto máximo de contribución para un año no es más de 1.000.000 de rublos (después de la enmienda adoptada). En este caso, la deducción fiscal aún se calculará a partir de la cantidad de 400.000 rublos. Es recomendable dividir el importe entre la reposición anual para que supere 400.000 rublos.

¿Cuál es el mejor lugar para abrir un IIS?

Según la información recibida de la Bolsa de Moscú, se abren alrededor de 200.000 cuentas IIS en las siguientes empresas:

Nombre	Oportunidades de apertura online	Contribución mínima, frotar	Pago por mes, frote	Comisión sobre volumen de negocios, %
Sberbank	No	0	150	0,16
finam	Hay	5000	177	0,03
Apertura		0	200	0,04

Para protegerse de riesgos innecesarios, se recomienda abrir cuentas IIS sólo en empresas de corretaje confiables que ocupen las primeras posiciones en la lista de bolsas de valores. Dado que el mercado apenas comienza a desarrollarse activamente, hay empresas involucradas en actividades fraudulentas en este ámbito.

IIS es una forma moderna de aumentar la cantidad de sus propios ahorros. En Rusia, el mercado de corretaje apenas comienza a desarrollarse, por lo que cada año el número de sociedades gestoras aumenta en progresión geométrica, pero se recomienda celebrar contratos solo con aquellas empresas que hayan recibido previamente una licencia.

Vídeo "Trucos para utilizar una cuenta de inversión individual (IIA) - Andrey Vanin"