شروط برنامج الرهن العقاري الاجتماعي لعائلة شابة. كيفية تحسين الظروف المعيشية في إطار برنامج "الإسكان الميسر للعائلات الشابة" كيفية مساعدة عائلة شابة في الحصول على رهن عقاري

• جوازات سفر الزوجين؛
• شهادات الأطفال؛
• الاستنتاج النهائي لإدارة المنطقة الذي يعترف بأن الزوجين بحاجة إلى السكن؛
• وثائق عن الزواج الرسمي للزوجين؛
• الوثائق التي تؤكد مكان إقامة الزوجين مع الأطفال؛
• شهادة تكوين الأسرة؛
• نسخة من الحساب الشخصي؛
• أوراق تثبت الحالة المالية للزوجين، مما يسهل سداد المبلغ كاملاً أو مقدمًا لشراء مسكن جديد.

يتم تقديم هذه الوثائق من قبل الزوجين إلى الإدارة المحلية للمنطقة، حيث يتم ملء الطلب المقابل في نسختين. هناك نموذج موحد يتم إصداره من قبل الإدارة.

يتم تقديم هذا النموذج على شكل استبيان يجب تعبئته على النحو التالي:

1. أين ولمن يقدم هذا الطلب؟
2. البيانات الشخصية لمقدم الطلب.
3. اسم المستند.
4. يشار إلى تكوين الأسرة ومن يعيش معهم بالإضافة إلى ذلك.
5. معلومات عن السكن.
6. نوع ملكية أو استخدام هذا السكن (مخصخص أو مستأجر).
7. ملكية العقارات الأخرى من قبل جميع أفراد الأسرة.
8. الفئة التفضيلية (إعاقة، مشارك في الأعمال العدائية، عائلة كبيرة).
9. إجمالي الدخل.
10. يتم تضمين التاريخ والتوقيعات لجميع أفراد الأسرة البالغين المؤهلين قانونًا.

وبناءً على هذا الطلب، تتخذ الإدارة قرارًا بإدراجهم في البرنامج ووضعهم في قائمة الانتظار. بعد أن يأتي الدور، يتم منحك الحق في تحويل الأموال لدفع جزء من تكلفة السكن. يتم دفع الإعانة فقط عن طريق الدفع غير النقدي.

كيفية الحصول على الرهن العقاري

بعد الحصول على شهادة المشاركة في هذا البرنامج، عليك أن تقرر بشأن السكن وتحديد مقدار الأموال اللازمة للحصول على الرهن العقاري.

لزيارة البنك سوف تحتاج إلى الوثائق التالية:

1. جوازات سفر الأزواج والمقترضين المشاركين والضامنين.
2. شهادات ميلاد الأطفال.
3. إذا كان متاحا، يمكن اعتبار رأس مال الأمومة بمثابة دفعة أولى.
4. المستندات التي تؤكد القدرة المالية على سداد القرض العقاري.
5. شهادة الزواج.
6. شهادة المشاركين في برنامج الدولة.

البنوك لديها المتطلبات التالية للمقترضين:

• العمالة الرسمية؛
• الدخل الكافي لسداد القرض؛
• عدم وجود سيئة تاريخ الائتمان;
• توافر الأموال للدفعة الأولى.

يحدد البنك متطلباته الخاصة للمشاركين في البرامج التفضيلية. إذا استوفوا جميع المتطلبات اللازمة، يتم إبرام اتفاقية الرهن العقاري بشروط إقراض تفضيلية مع أسعار فائدة مخفضة والمزيد. على المدى الطويل.

إذا لم يستوف المشاركون في برنامج الدولة، لأسباب معينة، المتطلبات التي وضعها البنك، فقد يقدم برنامج رهن عقاري آخر أو إقراضًا الشروط العامة.

قد يكون التعاون فقط مع دائرة معينة من المطورين المعتمدين أحد المتطلبات الهامة للبنك عند شراء البناء المشترك. لذلك، عند اختيار السكن، يجب أن تسترشد بمتطلبات البنك.

إذا تم اتخاذ قرار إيجابي، يقوم البنك بتحويل الأموال إلى الحساب المحدد في اتفاقية الرهن العقاري. يتم أيضًا نقل إعانات الدولة هناك.

وبالتالي، يمكن للأسرة تحسين ظروفها المعيشية بمساعدة الدعم الحكومي وبرنامج الإقراض البنكي التفضيلي.

من الصعب جدًا على المتزوجين حديثًا الذين بدأوا للتو في بناء عش عائلتهم الحصول على سكن خاص بهم. وبالنظر إلى التكاليف المتزايدة، والوضع الاقتصادي غير المستقر، والقروض الباهظة الثمن، فإن الحصول على رهن عقاري منتظم أمر صعب للغاية. وإذا كان لدى الزوجين طفل، فإن التكاليف تزيد عدة مرات. ومع ذلك، هناك طريقة للخروج - وهذا هو برنامج الرهن العقاري للعائلات الشابة التي تحتاج إلى سكن. يمكن الحصول عليها من قبل المواطنين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا والذين يحتاجون إلى سكن جديد وعند التقدم إلى AHML.

من يمكنه الحصول على رهن عقاري تفضيلي؟

في إطار البرنامج الفيدرالي "الأسرة الشابة"، يمكن لفئات معينة من المواطنين الحصول على مساعدة حكومية لشراء شقة للإقامة الشخصية. ويتم التعبير عنها في شكل إعانة لمرة واحدة، والتي لا يمكن إنفاقها إلا على سداد الرهن العقاري.

وفي عام 2016، لم تتغير متطلبات المقترضين المحتملين. تبقى ثلاثة شروط أساسية:

1. الحد الأدنى للعمر - لا يمكن أن يزيد عمر أحد الزوجين عن 35 عامًا.إذا كان شخص ما أكبر سنًا، على سبيل المثال الزوج الذي يبلغ من العمر 36 عامًا، والزوجة أصغر من ذلك - فهي تبلغ من العمر 33 عامًا، فيمكن للأسرة أن تكون مؤهلة للحصول على مساعدة من الدولة.
2. يجب أن يتم تسجيل الزواج رسميا.ولا يهم نوع الزواج وما إذا كان هناك طلاق أو وفاة للزوج. وبالتالي، حتى الأم العازبة يمكنها الحصول على رهن عقاري، بشرط أن يكون مستوى دخلها كافيا لضمان سداد القرض. ومع ذلك، فإن الزواج المدني ليس أساسًا للحصول على قرض تفضيلي.
3. يجب أن يتم تسجيل الزوجين لدى إدارة المدينة أو البلدة باعتبارهما بحاجة إلى تحسين الظروف المعيشية. تم اختراعه لمثل هذه العائلات التي ليس لديها زاوية خاصة بهابرنامج الحكومة

، بيع المساكن بأسعار معقولة.

إذا لم يتم استيفاء شرط واحد على الأقل، فلن يتمكن المقترضون، للأسف، من الحصول على المزايا. سيتعين عليهم الاقتراض بشروط عامة أو استخدام برنامج رهن عقاري آخر مناسب.

الشروط الأساسية

عند المشاركة في البرنامج، من المعقول الاعتماد على المساعدة الحكومية. وكقاعدة عامة، يتم التعبير عنها في شكل إعانة يتم تحويلها إلى حساب مصرفي لسداد جزء من الدين. ومع ذلك، يجب على المقترضين الامتثال للمتطلبات الأساسية بأنفسهم. وتشمل هذه: 1. ضرورة دفع دفعة أولى.

بالنسبة للعائلات التي ليس لديها أطفال، تبلغ التكلفة 20% على الأقل من تكلفة السكن، وللأسر التي لديها طفل - 15% على الأقل. وبذلك يصل حجم القرض العقاري لشراء مسكن إلى 85% من سعر الشقة. 2. الدخل الكافي.

وينبغي أن يكون إجمالي دخل المقترضين المشاركين، والذي يشمل بالضرورة النصف الآخر من الدافع الرئيسي، كافيا لخدمة الدين. وفي الوقت نفسه، يجب أن يحصلوا على 40% على الأقل من دخلهم بالإضافة إلى الحد الأدنى للكفاف لكل طفل. 3. التسجيل ودفع التأمين. يجب التأمين على كل من المقترض والمنزل. يتم إصدار العقد لمدة سنة واحدة، ثم يجب تمديده. إذا لم يتم ذلك، سيقوم البنك برفعسعر الفائدة

بمقدار 1 نقطة.

وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن تعرف بعض الميزات الإضافية للبرنامج.

سيتم رهن السكن الذي تم شراؤه للبنك. وهذا يعني أن المقترض لن يتمكن من التصرف فيه حتى يسدد كامل الدين. ثم يكفي إزالة العبء والتعامل مع الشقة حسب فهمك.

توفر معظم البنوك السداد المبكر للديون، ولكن لا يتم فرض أي غرامات على ذلك ولا يتم فرض أي قيود إضافية.

يخضع الرهن العقاري التفضيلي لنفس قواعد الخصم الضريبي مثل قرض المنزل القياسي. وبالتالي، يمكنك التقدم بطلب استرداد الضريبة على مبلغ الفائدة المدفوعة (13% من 3 ملايين) أو على قيمة العقار (13% من 2 مليون). ومن الأفضل الجمع بين كلا الخصمين.

مزايا الرهن العقاري للشباب

على الرغم من أن الرهن العقاري نفسه هو منتج مربح إلى حد ما، فإن قرض الإسكان للعائلات الشابة لديه مزايا إضافية، وأهمها هو انخفاض سعر الفائدة. إنه منخفض حقًا، الحد الأدنى هو 12.5% ​​(في سبيربنك). وترجع زيادته إلى العوامل التالية:

• حجم الحد الأدنى للدفعة - كلما كانت الدفعة الأولى أكبر، كلما كانت تكلفة قرض الإسكان أفضل وأرخص، بمساهمة تصل إلى 30% - النسبة من 13% إلى 13.5%، بمساهمة تزيد عن - 50-12.5%؛
• مدة الإقراض - كلما طالت المدة، ارتفع المعدل، والأكثر مثالية هو الحصول على قرض لمدة لا تزيد عن 10 سنوات؛
• وجود الأطفال - في بنوك مختلفة بطرق مختلفة، في مكان ما بالنسبة لعدد الأطفال يزيد المعدل بمقدار 0.5 نقطة، في مكان ما، على العكس من ذلك، يتناقص؛
• رفض التأمين - يزيد السعر على الفور بنسبة 1٪، لكن لا يمكنك رفض التأمين في السنة الأولى، وبدون ذلك لن تتمكن من الحصول على قرض؛
• بدون إثبات الدخل - زيادة المعدل من 0.5% إلى 2%، ربما عند دفع أكثر من 50% من تكلفة الشقة، وبعد ذلك ليس في جميع البنوك؛
• ما إذا كان مقدم الطلب مشاركًا في مشروع الراتب - عادةً ما يتم توفير تخفيض قدره 0.5 نقطة له.

تشمل المزايا الأخرى للرهن العقاري الميسر الذي يجعل السكن في متناول الجميع ما يلي:

• القدرة على تأجيل الدفع لمدة 3 سنوات بعد ولادة الطفل - ولكن لا يزال يتعين عليك دفع الفائدة؛
• إمكانية تأجيل الدفعات الأولى لمدة تصل إلى عامين إذا اشترت الأسرة مسكنًا غير مكتمل - ومع ذلك، لا يمكن تجنب دفع الفائدة مرة أخرى؛
• عدم وجود أي عمولات.
• جذب عدد أكبر من المقترضين المشاركين، الذين يؤخذ إجمالي دخلهم في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى للقرض.

وبالتالي، فإن شروط الرهن العقاري للعروسين أكثر ملاءمة مقارنة بالمنتجات المصرفية القياسية. ويمكن للمقترضين أيضا الاعتماد عليها اهتمام خاصمن الخارج مؤسسة ماليةلأن جزءًا كبيرًا من ديونهم تدفعه الدولة. وحتى لو لم تقم الأسرة بشراء المنزل، فإن الأموال ستبقى في البنك في أي حال.

خوارزمية للحصول على الرهن العقاري

بالتأكيد، تساءل الكثيرون عن كيفية ذلك، وتوجهوا إلى البنك. ولكن هذا ليس هو الطريق الصحيح تماما، لأنه من الأفضل أولا الحصول على الدعم من الدولة، وعندها فقط ابحث عن البنك والإسكان والبرنامج الفرعي.

الحصول على قرض عقاري جيد ليس بالأمر السهل. يتضمن البرنامج الفيدرالي إصدار شهادة بمبلغ مثير للإعجاب، وسيتعين على المقترضين أن يحاولوا جاهدين.
للقيام بذلك، يحتاجون إلى اتباع هذه الخوارزمية:

1. الاتصال بالإدارة المحلية للحصول على وضعية المحتاجين لتحسين ظروف السكن. سيتم تحديد المستندات التي يجب جمعها من قبل متخصصين من قسم سياسة الإسكان. عادةً ما تكون هذه بطاقات الهوية وشهادات ملكية العقارات ومستخرجًا من سجل المنزل.
2. قم بكتابة طلب للإدراج في برنامج "الأسرة الشابة" وإصدار شهادة الإعانات. كقاعدة عامة، للقيام بذلك، عليك أن تظل مسجلاً لفترة معينة - بالضبط المدة التي ستستغرقها تعتمد على مقدار التمويل للبرنامج.
3. اتصل بوكالة إقراض الرهن العقاري للحصول على المساعدة. وسيقدم المتخصصون في المنظمة عدة خيارات للحصول على قرض عقاري من البنوك، وإعداد قائمة بالعقارات المتاحة للشراء، بناءً على القدرات المالية للعائلة، والمساعدة في جمع المستندات.
4. بعد اختيار الرهن العقاري المناسب، يتعين عليك تقديم طلب والحصول على الموافقة، ويمكنك البدء في إنهاء الصفقة.
5. يمكن استخدام شهادة السكن كدفعة أولى أو كدفعة تالية، مما يمنح المقترض ميزة في المهمة الصعبة المتمثلة في سداد الدين.

ما هي البنوك التي لديها البرنامج؟

تتوفر فرصة شراء سكن للعروسين بشروط ميسورة في البنوك الفيدرالية التالية:

لفهم المتطلبات المحددة بشكل أفضل وتقييم احتمالية الحصول على رهن عقاري، تحتاج إلى الاتصال بمسؤول القروض مباشرة.

وبالتالي، فإن مساعدة الدولة في إقراض الأسر الشابة كبيرة جدًا، ولكن يجب على المقترضين الامتثال الكامل للمتطلبات المحددة. ويجب أن يستوفوا الحد الأدنى للسن، وأن يكونوا مدرجين في قائمة المحتاجين إلى ظروف سكنية محسنة، وأن يكون لديهم ما يكفي من المال لدفع الدفعة الأولى.

والحقيقة هي أن انتظار المساعدة من الدولة للحصول على سكن بأسعار معقولة مع رهن عقاري يستغرق وقتا طويلا، وأحيانا عدة سنوات. ومع ذلك، في معظم الحالات، تعد هذه طريقة ممتازة للعثور على "العش" الخاص بك، حيث يتم توفير العديد من المزايا والامتيازات للعائلات الشابة. على سبيل المثال، يُسمح بتأجيل المدفوعات في حالة تدهور الوضع المالي.

لاختيار برنامج الإقراض، من الأفضل الاتصال بـ AHML، الذي لن يقوم متخصصوه باختيار المنزل المناسب فحسب، بل سيساعدون أيضًا في اختيار البنك وملء الطلب.

لا يتمكن الكثير من الناس اليوم من توفير المال لشراء شقة، ولكن بفضل الدعم الحكومي، يمكن للعائلات الشابة الحصول على قرض تفضيلي مستهدف للسكن. الرهن العقاري لعائلة شابة في موسكو مدرج أيضًا في قائمة برامج الدولة لدعم هذه الفئة من السكان في حل مشكلة الإسكان، ولكن لا يمكن لكل عائلة تريد الحصول عليه. ويحدد القانون شروط التسجيل ومتطلبات المتقدمين.

كيف تغير الرهن العقاري لعائلة شابة في عام 2019 في موسكو؟

لنبدأ بحقيقة أنه يمكنك أيضًا الحصول على قرض سكني هذا العام حتى تصل إلى 35 عامًا؛ بعد هذا الحد العمري، يفقد كلا الزوجين وضع الأسرة الشابة. يمكن إصدار الرهن العقاري للشباب في موسكو:

• إذا لم يكن للأسرة منزل خاص بها؛
• إذا كانت الأسرة موسرة، أي. أن يعمل أحد الزوجين على الأقل؛
• مؤمنة بمساحة المعيشة الموجودة؛
• بسعر فائدة تفضيلي. في عام 2019، أصبح من الممكن الحصول على قرض عقاري في موسكو بفائدة 6 بالمائة.

النقطة الأخيرة تتعلق بالعائلات الشابة التي لديها طفلان أو ثلاثة أطفال أو أكثر. من المهم أن يولد الأطفال خلال الفترة التي حددتها حكومة الاتحاد الروسي وهي 2019-2022. لا يهم سواء كانت موسكو أو غيرها مدينة روسية، الشرط هو نفسه المقاطعات الفيدراليةعلى المستوى المحلي لا يمكن أن تؤثر على تنفيذ برنامج الدولة الجديد.

شروط الرهن العقاري لعائلة شابة في موسكو في إطار برنامج جديد

سيتم تنفيذ البرنامج بمساعدة عدد من البنوك، ولا تزال القائمة تشمل Sberbank، VTB Bank، Gazprombank، Rosselkhozbank، Alfa-Bank ومنظمات الائتمان الأخرى. هناك بعض الفروق الدقيقة التي يجب على العائلات الشابة مراعاتها:

• ستطلب بنوك موسكو وثائق حول تكوين الأسرة ومكان العمل ومستوى الراتب والضامنين والضمان، وسيتم "فحص" المقترض لمعرفة تاريخه الائتماني. تنازلات من حيث الاستلام برنامج جديدغير متوفر؛
• إذا تم استلام القرض في وقت سابق، وولد طفل آخر اعتبارًا من 1 يناير 2019 فصاعدًا، فيمكنك تقديم مستندات لإعادة تمويل الرهن العقاري في موسكو والحصول على إعادة الحساب؛
• ينطبق السعر التفضيلي فقط على أقساط الرهن العقاري لمدة 3-5 سنوات.

في هذه البوابة، يمكنك توضيح جميع التفاصيل المتعلقة بشروط التسجيل، وحساب الرهن العقاري لعائلة شابة في موسكو، مع مراعاة الدفعة الأولى، وتكلفة السكن وغيرها من المعالم.

خفض سعر الفائدة

إحدى الطرق الموثوقة لتوفير مبلغ الفائدة المدفوعة هي الاتصال بوسيط الرهن العقاري حتى يتمكن من التفاوض مع البنك لخفض سعر الفائدة. سيؤدي عمله إلى تقليل الفائدة على القرض بنسبة 0.25 - 0.5٪. وسوف تبدو الفوائد المالية المترتبة على مثل هذا التخفيض مثيرة للإعجاب.

اختر جدولًا مختلفًا لسداد الرهن العقاري

يحاول البنك في أغلب الأحيان "ضخ" جدول سداد القرض السنوي، وفي هذه الحالة، يتم سداد الفائدة أولاً، ثم يبدأ سداد الدين الرئيسي. يعد استخدام جدول زمني مختلف أكثر ربحية، لكن المدفوعات تكون أعلى قليلاً في البداية وتنخفض مع سداد الرهن العقاري. إذا كنت تخطط لسداد القرض مبكرًا، فستكون الفوائد أكثر أهمية إذا كنت تستخدم جدول السداد المحدد.

رأس مال الأمومة

إذا وُلد طفل ثانٍ أو لاحق في عائلتك، فلديك الفرصة لاستخدام أموال رأس مال الأمومة دون انتظار بلوغ الطفل سن الثالثة. تبلغ القيمة الاسمية للشهادة أكثر من 500 ألف روبل، وباستخدامها، سيتم تخفيض أقساط الرهن العقاري بشكل كبير.

برنامج دعم الأسر الشابة

إذا كان عمر أحد الزوجين أقل من 35 عامًا، فإن الأسرة لديها الفرصة للاستفادة من إعانات الإسكان للعائلات الشابة. عادة، يتم تحويل هذه الأموال إلى البنك بعد الحصول على قرض الإسكان، ولكن عليك أولاً جمع المستندات اللازمة وإثبات حاجتك إليها متر مربع. سيؤدي استخدام إجراء الدعم هذا إلى تقليل أقساط الرهن العقاري الشهرية بشكل كبير.

كلما كانت المدة التي يحصل فيها المقترض على رهن عقاري أقصر، قل الدفع الزائد عليه، وبالتالي فإن اختيار المصطلح هو الأقصر، ولكنه في المتناول لميزانية الأسرة. تلعب طبيعة ومبلغ المدفوعات دورًا أيضًا، لذا يجب عليك بالتأكيد معرفة الظروف التي يمكن فيها السداد المبكر، إذا تم توفيره. في بعض الحالات، يمكنك توفير مبلغ كبير عن طريق سداد قرضك العقاري مبكرًا.

استخدام إعادة التمويل

إذا كنت تراقب باستمرار شروط الائتمانبنوك مختلفة، قد تجد أن البنوك الأخرى تقدم بشكل دوري معدلات فائدة أكثر قبولًا على الرهن العقاري. في هذه الحالة، يمكنك سداد القرض الذي تم الحصول عليه قبل الموعد المحدد باستخدام قرض جديد أكثر ربحية، ومواصلة سداد الدفعات بشروط جديدة (شريطة ألا تتجاوز تكاليف إعادة الإصدار مبلغ الاستفادة من إعادة التمويل). يقدم وسطاء الرهن العقاري المساعدة الأكثر كفاءة في هذا الشأن.

الاستفادة من التخفيضات الضريبية

خصم ضريبة الأملاك. كل شهر، يذهب 13% من راتب كل موظف لدفع ضريبة الدخل الشخصي. وفي حالة شراء منزل يحق للشخص إعادة هذه المساهمات سنوياً، ويقتصر ذلك على خصم 13% من ثمن الشقة والفوائد المدفوعة للبنك. لا يمكن استخدام هذا الخيار في حالة إعادة تمويل القرض.

إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري

هذا الخيار مفيد فقط لأولئك الذين لديهم ظروف مؤقتة لا تسمح لهم بسداد الدفعات بالكامل. إعادة هيكلة القرض هي اتفاقية مع أحد البنوك يحصل بموجبها المقترض على تخفيف الدفع أو المدفوعات المؤجلة أو خطط التقسيط أو تمديد مدة القرض لفترة معينة. في هذه الحالة، يمكنك تقليل مقدار الدفعات الشهرية، ولكن مقدار المدفوعات الزائدة سيظل يزيد.

إن معرفة كل هذه الخيارات تساعد المقترضين على توفير مبالغ كبيرة عند سداد رهنهم العقاري، وبالنظر إلى حجم القرض نفسه والفائدة، فإن المبالغ التي تم توفيرها قد تكون غير ضرورية.

يناير 2019

يعد شراء مساحة للعيش من أهم اللحظات الحاسمة في حياة أي عائلة شابة. في الآونة الأخيرة أكثر وأكثر طريقة شعبيةالحصول على منزلك الخاص يتطلب الرهن العقاري. في الظروف الاقتصادية الحديثة، يكاد يكون من المستحيل على الأسرة المتوسطة أن تدخر ثمن شقة بمفردها، لأن التكاليف الرئيسية تذهب إلى دفع ثمن السكن المستأجر. وفي هذا الصدد يطرح سؤال ملح - كيف تحصل على قرض عقاري لعائلة شابة؟

ما الذي يتطلبه الأمر للحصول على قرض عقاري لعائلة شابة؟

توفر معظم البنوك الرائدة شروط رهن عقاري تفضيلية للعائلات الشابة، مما يخلق برامج خاصة بشروط إقراض رهن عقاري أكثر ملاءمة. الشرط الرئيسي الذي تفرضه جميع البنوك دون استثناء هو عمر الزوجين الراغبين في الاستفادة من برنامج "العائلة الشابة" - يجب أن يكون عمر أحد الزوجين من 21 إلى 35 عامًا.

تحتاج أيضًا إلى الحصول على دفعة أولى قدرها 15٪. يحدد كل بنك المبلغ المحدد للمساهمة بشكل فردي، بناءً على خصائص العميل وتاريخه الائتماني وملاءته.

إذا قرر المتزوجون حديثا الحصول على رهن عقاري، فيجب عليهم دراسة شروط الإقراض في البنوك المختلفة بالتفصيل واختيار الأكثر ربحية لأنفسهم. ثم اتصل بفرع المُقرض المستقبلي واحصل على قائمة بجميع المستندات اللازمة.

عادة، إذا استوفى المقترض جميع المتطلبات التي حددها البنك، تتم مراجعة الطلب خلال 5 أيام عمل ويتم إخطار العميل بالموافقة. بعد ذلك، يتم توقيع اتفاقية القرض بين المُقرض والمقترض (والزوج - المقترض المشارك) ويتم إصدار جدول السداد.

تكمن راحة خدمة القروض ودفع الأقساط الشهرية للالتزامات في حقيقة أنه يمكن لأي عميل أن يختار بشكل مستقل خيار الدفع المناسب له شخصيًا:

1. الدفع في أي فرع من فروع البنك في نافذة المعاملات الخاصة. سيحتاج العميل إلى هوية ورقم اتفاقية القرض. يتم الدفع نقدًا وبطريقة غير نقدية. لا توجد عمولة على الدفعات في فروعك.
2. الدفع باستخدام أي ماكينة صراف آلي. عند استخدام محطة البنك، لا يتم تحميل أي عمولات على العميل. يمكن العثور على العناوين التي توجد بها جميع أجهزة الصراف الآلي في خرائط Yandex أو على المواقع الرسمية للبنوك الدائنة.
3. الطريقة الثالثة لدفع الرسوم الشهرية هي الأكثر استخدامًا مؤخرًا - البوابات الإلكترونية. يحظى Sberbank عبر الإنترنت والحساب الشخصي على موقع RosselkhozBank بشعبية كبيرة. يمكنك تنفيذ أي عملية دون مغادرة منزلك، يمكنك أيضًا استخدامها تطبيق الهاتف المحمولفي أي مكان وفي أي وقت، دون دفع أي عمولات أو دفعات إضافية.

برنامج الرهن العقاري للعائلات الشابة

تقدم معظم البنوك الشهيرة قروضًا عقارية خاصة للعائلات الشابة. فيما يلي سنلقي نظرة فاحصة على برامج الرهن العقاري للعائلات الشابة التي يقدمها اثنان من البنوك الروسية الرائدة.

اكتسب بنك Sberbank الروسي PJSC سمعة طيبة باعتباره أحد البنوك الأكثر موثوقية في بلدنا. مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية والموثوقية والتركيز على العملاء تجعله أحد المقرضين الأكثر اختيارًا.

هناك شروط تفضيلية خاصة لقروض الرهن العقاري للعائلات الشابة. يقدم Sberbank لعملائه قرضًا بمبلغ 300000 روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. سعر الفائدة الأساسي هو 8.9%. يعتمد سعر الفائدة على المعايير التالية:

• أن يكون لدى العميل بطاقة راتب؛
• مبلغ الدفعة الأولى (من 25% من قيمة العقار)؛
• مدة القرض
• التاريخ الائتماني للمقترض.

يضمن سبيربنك عدم وجود أي عمولات ومدفوعات إضافية. هناك أيضًا إمكانية الحصول على عطلات ائتمانية عن طريق زيادة مدة القرض الأولية.

يمكن العثور على الشروط والأحكام الأكثر تفصيلاً للرهن العقاري العائلي من سبيربنك على موقعه الرسمي على الإنترنت.

ويعتبر هذا البنك من أشهر البنوك في المنطقة الاتحاد الروسي. إنه يوفر مجموعة واسعة من الخدمات - بدءًا من إصدار الحد الأدنى من القروض الاستهلاكية إلى المبالغ الكبيرة الصادرة للإقراض العقاري.

بناءً على احتياجاته ورغباته، يمكن للمقترض المستقبلي اختيار الخيارات التالية من المنتجات المصرفية المعروضة:

1. قرض الرهن العقاري السكني.
2. قرض تقاعدي يصل إلى 500000 روبل بمعدل فائدة 11.5٪.
3. قروض لتطوير قطع الأراضي الفرعية الشخصية من 3 أشهر إلى 5 سنوات، وتصل إلى 1500000 روبل.
4. قرض سيارة يصل إلى 3.000.000 روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات.
5. قرض المستهلكمن 10 آلاف روبل.
6. ومن الممكن أيضًا إعادة تمويل القروض من بنك آخر. المعدل المقترح حاليا هو 11.5%.

لدى RosselkhozBank أيضًا برنامج رهن عقاري خاص للعروسين. الشروط الرئيسية للبرنامج هي:

1. سعر الفائدة يبدأ من 8.95% (حسب التاريخ الائتماني، وملاءة العميل، والمشاركة في مشروع الراتب).
2. يتم توفير مدة القرض تصل إلى 30 سنة.
3. الحجم المحتمل لقرض الرهن العقاري هو من 100000 إلى 20000000 روبل.
4. يجب أن تكون الدفعة الأولى 15% على الأقل من تكلفة المنزل المختار.

لدى البنك متطلبات تتعلق بالتأمين على الممتلكات والحياة للمقترض. إذا تم رفض التأمين، يجوز زيادة سعر الفائدة بموجب العقد بنسبة 3٪.

يتم توفير تخفيض في سعر الفائدة إذا كان العميل لديه بطاقة راتب في RosselkhozBank.

يمكن العثور على المتطلبات الأكثر تفصيلاً لشروط الإقراض، بالإضافة إلى قائمة المستندات المطلوبة، في فروع RosselkhozBank أو على الموقع الرسمي لهذه المؤسسة المالية.

شروط الرهن العقاري لعائلة شابة

شروط الرهن العقاري الرئيسية لعائلة شابة والتي تفرضها معظم البنوك على المقترضين هي:

• تخفيض أسعار الفائدة؛
• عملة القرض - الروبل الروسي حصريًا؛
• مدة قرض طويلة (تصل إلى 30 عامًا) مع إمكانية السداد المبكر، والإجازات الائتمانية (عن طريق زيادة مدة القرض)؛
• فرصة الحصول على مبلغ كبير إلى حد ما.

المتطلبات التي تقدمها البنوك للعملاء لبرنامج الرهن العقاري لعائلة شابة:

1. ألا يزيد عمر أحد الزوجين عن 35 عاماً.
2. يجب أن يكون كلا الزوجين من مواطني الاتحاد الروسي.
3. يجب أن تكون مدة العمل في المكان الأخير (والحالي) ستة أشهر على الأقل.

لدى البنوك أيضًا متطلبات معينة للإسكان حيث سيحصل المتزوجون حديثًا على رهن عقاري. يمكن أن يكون:

1. شقة في مبنى سكني قيد الإنشاء.
2. الشقة في سكن جاهز (شريطة ألا يزيد عمر المنزل عن 30 عامًا وأن يكون في حالة جيدة - ولهذا قد يطلب البنك مستندات من إدارة الإسكان والخدمات المجتمعية).
3. قرض لشراء منزل سكني خاص.
4. قرض لبناء وتحسين منزل سكني خاص.

سؤال آخر متكرر من قبل العملاء هو كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة لديها طفل؟ لا سبيربنك ولا روسيلخوزبنك برنامج خاصبالنسبة للعملاء الذين لديهم أطفال، فإن ولادة أو وجود أطفال قاصرين تقل أعمارهم عن ثلاث سنوات من قبل المقترض يجعل من الممكن الحصول على إجازة القرض. لتنفيذ هذا الإجراء، يجب عليك الاتصال بفرع البنك الذي تم الحصول على الرهن العقاري فيه في الأصل وتقديم طلب مرفقًا به جميع المستندات المطلوبة.

يرجى ملاحظة أنه إذا كان لديك أطفال، فقد ينخفض ​​المبلغ الصادر الذي يمكن للبنك تقديمه. بعد كل شيء، يأخذ البنك في الاعتبار ملاءة المقترضين المحتملين، مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن مستوى معيشي واحد على الأقل يجب أن يبقى لجميع أفراد الأسرة.

في بعض البنوك، تعتبر حالة إنجاب العديد من الأطفال شرطًا تفضيليًا للمشاركة في العديد من برامج البنوك. على سبيل المثال، بالنسبة للبنوك الشريكة لـ AHML (وكالة إقراض الرهن العقاري)، تم تقديم برنامج لمساعدة مقترضي الرهن العقاري الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب. قد يؤدي إنجاب ثلاثة أطفال أو أكثر إلى زيادة فرصك في الحصول على إعفاء وإعفاء من جزء من ديونك.

يوجد أيضًا برنامج حكومي "الأسرة الشابة" ، حيث ستساعد الدولة في دفع جزء من قرض الرهن العقاري للعميل (بعد الاعتراف بأسرته على أنها محتاجة). سيساعدك إنجاب الأطفال في هذه الحالة على الحصول على مبلغ أكبر كإعانة.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على رهن عقاري للعائلات الشابة؟

إن مستندات الرهن العقاري العائلي الشاب التي يطلبها المُقرض عادةً من المقترضين هي نفسها تقريبًا:

1. طلب من المقترض المستقبلي والزوج - المقترض المشارك في شكل استبيان يتم تقديمه في فرع البنك.
2. بطاقة الهوية لكل زوج.
3. شهادة تسجيل الزواج.
4. شهادات ميلاد الأطفال إن وجدت.
5. سجلات العمل لكلا الزوجين.
6. شهادة دخل المقترض، المقترض المشترك.
7. تقييم السكن. كقاعدة عامة، هذه الخدمةمتاح في أي خدمة قانونية أو وكالة عقارية. تتراوح الأسعار من 5000 روبل إلى 20000 روبل، حسب العقار.

كثيرًا ما يسأل العملاء عن إمكانية تقديم قرض بدون إثبات الدخل أو بدون دفعة أولى. يوفر RosselkhozBank وSberbank هذه الفرصة إذا عمل العميل في مكان عمله الأخير لمدة 4 أشهر على الأقل. ومع ذلك، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار حقيقة أن مبلغ القرض أقل بكثير، ويتم تقليل فترة السداد بشكل كبير. كما سيرتفع سعر الفائدة بعدة نقاط، أو سيطلب البنك مشاركة الضامن في المعاملة.

قبل اختيار البنك الذي سيتم إصدار الرهن العقاري فيه، يجب عليك دراسة جميع الشروط بدقة. على سبيل المثال، من الأكثر ربحية الحصول على رهن عقاري في البنك الذي يتم من خلاله الدفع. أجور، حتى لا يتم تحويل مبالغ من بنك إلى آخر، مع دفع عمولة. بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة للعملاء الذين لديهم حساب راتب في البنك حيث يخططون لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري، يتم توفير سعر فائدة مخفض.

لكن لا تنس أنه وفقا للمادة 136 من قانون العمل في الاتحاد الروسي، يجب على صاحب العمل دفع الأجور إلى حساب مفتوح في أي بنك يختاره الموظف.

التأمين على الممتلكات والحياة سيخلصك من العديد من المشاكل، كما سيساعدك على خفض سعر الفائدة بعدة نقاط. لا تهمل هذا.

يجب عليك أيضًا مراعاة موقع الفروع وأجهزة الصراف الآلي في مدينتك. في بعض المناطق لا توجد فروع للعديد من البنوك، وإذا كان لديك أي أسئلة أو تقوم بإجراءات تتطلب زيارة أحد البنوك، فستحتاج إلى الذهاب إلى مدينة أخرى.

تأكد من البدء حساب شخصيعلى المورد عبر الإنترنت للبنك المحدد. سيسمح لك ذلك بإجراء الدفعات وإجراء عمليات أخرى دون مغادرة منزلك، مما سيوفر الوقت بشكل كبير.

تلعب سمعة البنك دورًا مهمًا للغاية. لا تتقاضى البنوك المعتمدة الشهيرة أي رسوم مخفية.

يجب مراقبة الوضع المالي في البلاد بانتظام. الآن يقوم البنك المركزي بتخفيض سعر الفائدة الأساسي بشكل كبير، ويتلقى العديد من العملاء، الذين يقدمون طلبات إلى بنوكهم لخفض سعر الفائدة الحالي، قرارات إيجابية. وفي المستقبل القريب، سوف يستمر هذا الاتجاه.

قبل القيام بحدث مهم مثل شراء منزل برهن عقاري، يجب على الأسرة الشابة أن تأخذ في الاعتبار العديد من العوامل، بما في ذلك ولادة الأطفال في المستقبل. سيؤدي ذلك إلى ارتفاع التكاليف وانخفاض الدخل لعدة سنوات، لذلك لا يجب أن تأخذ الكثير في حدود قدراتك المالية.

فيديو حول الموضوع