ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي؟ ما هي المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض؟ ما هي الشهادات المطلوبة للحصول على قرض؟

عند التقدم بطلب للحصول على قرض نقدي أو بطاقة ائتمان، بالإضافة إلى الطلب وجواز السفر الأصلي لمواطن من الاتحاد الروسي، عادة ما تكون هناك حاجة إلى أوراق تؤكد وجود مصدر رسمي للدخل وملاءة مقدم الطلب. يختلف حجم الحزمة حسب البنك المحدد وظروفه وبرامج الإقراض الحالية. بعد ذلك، سننظر في المستندات الأساسية والإضافية المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض.

المتطلبات الأساسية

تقترب البنوك بشكل صارم من التحقق من الأوراق ومطابقتها للمتطلبات:

1. يتم ملء نموذج طلب الحصول على قرض من قبل مدير البنك عند إجراء مقابلة مع المقترض أو عبر الإنترنت (في هذه الحالة، لن يقبل الكمبيوتر ببساطة البيانات التي تم إدخالها بشكل غير صحيح).
2. يجب أن يكون لجواز السفر المدني ختم تسجيل دائم. في بعض الحالات، يُسمح بالتسجيل المؤقت، ولكن بشرط تقديم وثيقة تؤكد هذه الحقيقة.

لتأكيد وجود مكان عمل دائم، يحتاج المقترض إلى إحضار مستند واحد أو أكثر من القائمة التالية:

• كتاب العمل (نسخة) أو مقتطف من كتاب العمل؛
• نسخة مصدقة من عقد العمل؛
• شهادة من مكان العمل تشير إلى معلومات حول مدة الخدمة أو المنصب أو نسخة من اتفاقية أو عقد العمل.

يمكنك تأكيد دخلك وملاءتك المالية بهذه الطريقة:

• شهادة 2-NDFL؛
• شهادة مماثلة لشهادة البنك.
• شهادة حرة من صاحب العمل، في حالة السماح بالقيود على إصدار شهادات 2-NDFL للموظفين - مكتوبة على ورق المؤسسة أو بختم زاوية.

قد يتضمن الحد الأدنى للحزمة طلبًا وجواز سفر فقط، ولكن شروط الإقراض في هذه الحالة هي الأقل ملاءمة. كلما زاد عدد الأدلة التي تقدمها على ملاءتك المالية، انخفضت المعدلات وارتفعت المبالغ.

وثائق إضافية

توفر البنوك فرصة لتأكيد ملاءتها المالية إذا كان للمقترض مصادر دخل رسمية أخرى. لتقييم الملاءة المالية، يتم قبول ما يلي:

• شهادة استلام المعاش؛
• عقد إيجار للمباني السكنية/غير السكنية؛
• نسخة من الإقرار الضريبي (نموذج 3-NDFL)؛
• تأكيد استلام أنواع الدخل الأخرى بما في ذلك الدخل المدني.

سيكون لصالح المقترض أيضًا نسخة من جواز سفر أجنبي مع ختم الرحلات إلى الخارج خلال الأشهر الستة الأخيرة أو السنة الماضية، وبيانات الحساب، ومعاملات البطاقة. ولكن إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض في البنك الذي تتم خدمتك فيه واحتفظت بمدخراتك، فلن تحتاج إلى أوراق إضافية - سيتلقى قسم الائتمان بالفعل معلومات حول مدخراتك ونفقاتك.

المستندات الصادرة عن صاحب العمل صالحة لمدة 30 يومًا. إذا كان لدى المقترض بطاقة صالحة من البنك الذي يُضاف إليه الراتب، فلا داعي لتأكيد الدخل والوظيفة.

يتم توفير ما يلي أيضًا كوثائق هوية إضافية:

• تذكرة عسكرية (للرجال أقل من 27 سنة)؛
• جواز سفر دولي
• التأمين الطبي؛
• سنيلز.

بالنسبة للقروض الكبيرة، تطلب بعض البنوك وثيقة خاصة بالتعليم أو شهادات الزواج والولادة أو شهادات الطلاق أو عقد الزواج أو شهادة غيابه.

قرض مضمون

يمكن إصدار القروض للفرد بضمان الممتلكات المملوكة له. تقبل البنوك العقارات والمركبات كضمان.

إذا كان القرض مضمونًا بالعقارات، فبالإضافة إلى طلب وجواز سفر مواطن الاتحاد الروسي، ستكون المستندات التي تؤكد ملكية هذا الكائن مطلوبة.

• يتم تقديم ما يلي كدليل على الملكية:
• شهادة تسجيل الدولة لحقوق الملكية / مستخرج من سجل الدولة الموحد / مستخرج من سجل الدولة الموحد للعقارات؛
• أساس ظهور حقوق الملكية (اتفاقية البيع والشراء، الهبة، وما إلى ذلك)؛

مستخرج من سجل المنزل.

• عند الحصول على قرض بضمان سيارة، تحتاج أيضًا إلى:
• رخصة السائق؛
• شهادة تسجيل المركبة؛
• جواز سفر المركبة؛

بوليصة تأمين OSAGO.

شروط الحصول على قرض مضمون هي عدم وجود أي أعباء على الممتلكات وعدم وجود اتفاقيات أولية بشأن نقلها إلى أطراف ثالثة.

قائمة الوثائق للكيانات القانونية والشركات

• تختلف قائمة المستندات الخاصة بالحصول على قرض من قبل الكيانات القانونية بشكل كبير عن الإقراض الاستهلاكي التقليدي:
• إفادة؛
• المستندات التأسيسية وتسجيل الكيان القانوني/رجل الأعمال الفردي؛
• الإبلاغ عن الأنشطة المالية؛
• وثائق عن الأنشطة الاقتصادية

تطالب البنوك بشدة بالتنفيذ الصحيح للمستندات والشهادات، لذا يجب عليك دراستها بعناية وإعداد المستندات على هذا الأساس.

شهادة عينة

إذا لم يكن من الممكن تأكيد دخلك بشهادة 2-NDFL، تسمح لك البنوك بالقيام بذلك باستخدام وثيقتها: شهادة في نموذج البنك. يمكن أخذ النموذج مباشرة من فرع البنك أو تنزيله من موقعه الرسمي. إذا كنت مؤسسة الائتمانإذا لم يكن لديك النموذج المطور الخاص بك، فيمكنك إعداد المستند بنفسك. الشيء الرئيسي هو أنه يعكس الدخل والمعلومات الضرورية الأخرى عن المقترض ومكان عمله. كعينة لإعداد شهادتك، يمكنك استخدام هذا النموذج المستخدم في Sberbank، فقط أدخل الاسم المطلوب للبنك والبيانات الأخرى فيه.

شراء المستندات أو تحضيرها بنفسك؟

سيتطلب الإعداد المستقل للمستندات للحصول على قرض بعض الوقت والجهد. تقدم بعض المنظمات خدمات لإعداد مجموعة المستندات اللازمة.

ما الذي تتضمنه هذه الخدمات؟ مقابل رسوم معينة، تقوم المنظمة بإعداد حزمة كاملة من الوثائق بناء على طلب العميل. في بعض الأحيان تكون هذه المستندات وهمية، ولكنها تحتوي على معلومات ضرورية للبنوك.

لماذا هذا ضروري؟ يميل الأشخاص إلى شراء المستندات من هذه المنظمات إذا كان لديهم دخل رسمي منخفض أو يتلقون راتبًا "رماديًا" ويعملون في وظيفة غير رسمية - في جميع الحالات عندما لا يتمكن المقترض من تقديم الشهادات والمستندات من العمل.

وعلى الرغم من الضمانات العالية التي تقدمها هذه المنظمات، إلا أن هذا النوع من النشاط يحمل علامات الاحتيال. إذا تم اكتشاف حقيقة تزوير المستندات أثناء الفحص الأمني، فإن الحد الأدنى الذي يواجهه العميل هو القائمة السوداء مدى الحياة في جميع مؤسسات الائتمان. أو إحالة المعلومات إلى الجهات المختصة وفتح قضية تحت مادة “المساعدة على الاحتيال”.

قراءة هذا المقال ستأخذ منك حوالي 10 دقائق.

سوف تتعلم:

قراءة سعيدة!

يحق لكل مؤسسة مالية تقدم خدمات الإقراض أن تطرح قائمة المتطلبات الخاصة بها فيما يتعلق بتوفير مجموعة من المستندات من قبل العميل. ومن الناحية العملية، تستخدم البنوك المحلية المعلومات التي تتلقاها أثناء النظر في الطلبات لإجراء التقييم، أي إجراء لتقييم مستوى الملاءة المالية للمقترض المحتمل. ونتيجة لذلك، كلما قل عدد المستندات التي يقدمها العميل إلى البنك، قلت فرص الحصول على قرض مربح. وبالنسبة للمخاطر الإضافية، يطلب البنك التعويض عن طريق زيادة العمولات وأسعار الفائدة.

تعبئة وتقديم الطلب

تبدأ عملية طلب القرض بتقديم طلب يوفر الوصول إلى البيانات الشخصية للعميل لموظف في بنك أو مؤسسة مالية أخرى. يمكنك تقديم طلب في الفرع أو على الموقع الإلكتروني للمنظمة المختارة للتعاون. تسمح لك بعض شركات التمويل الأصغر والبنوك بملء نموذج من خلال مسؤول تطبيق الهاتف المحمول. تستغرق مراجعة الطلب من 30 دقيقة إلى 5 أيام.

يجب أن يشير التطبيق إلى:

1. بيانات جواز سفر موثوقة.
2. رقم الهاتف الحالي وعنوان البريد الإلكتروني.
3. نوع منتج القرض المحدد.
4. المبلغ التقريبي للنفقات العادية والدخل.
5. مبلغ القرض ومدة الإقراض.
6. معلومات عن المعاملات الائتمانية الحالية (إن وجدت).
7. معلومات عن مكان العمل والخبرة العملية.

قبل تقديم الطلب، يجب أن يوافق العميل المحتمل على معالجة البيانات الشخصية. سيسمح هذا التفويض لموظفي المؤسسة المالية بإكمال إجراءات التسجيل. وبخلاف ذلك، لا يحق للمنظمة تخزين معلومات حول العميل. إن توقيع اتفاقية تنظم معالجة البيانات السرية يضمن حماية المعلومات في إطار السرية المصرفية. وفي حالة تسرب معلومات سرية تقع المسؤولية على عاتق المؤسسة التي لم تتأكد من حماية البيانات.

التقدم بطلب للحصول على القروض باستخدام جواز السفر

جواز السفر هو الوثيقة الرئيسية التي تؤكد هوية المقترض، والتي توفر معلومات شاملة للمقرض. بيانات جواز السفر مطلوبة عند التقدم للحصول على أي قرض، دون استثناء. حتى عند الحصول على قروض سريعة، فإن عملاء منظمات التمويل الأصغر ملزمون بتقديم جواز سفر أو نسخة إلكترونية منه. ومع ذلك، ليس من الضروري تصديق الوثيقة من كاتب العدل.

ينص جواز السفر على:

• الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي للمقترض.
• رقم وسلسلة وتاريخ ومكان إصدار الوثيقة.
• عمر المالك.
• عنوان الجنسية والإقامة الدائمة.

باستخدام جواز السفر، يمكن للمؤسسة المالية الحصول على صورة للعميل المحتمل ومعلومات حول التكوين الحالي للعائلة. بالإضافة إلى ذلك، لا تصدر البنوك قروضًا لغير المقيمين، ولها كل الحق في رفض التعاون مع الأشخاص الذين يقدمون معلومات كاذبة أو قديمة.

بجواز سفر واحد فقط يمكنك الحصول على:

1. قروض سريعة من مؤسسات التمويل الأصغر.
2. القروض المضمونة المضمونة بالممتلكات في محل الرهن.
3. القروض عبر الإنترنت من أنظمة الدفع الإلكترونية.
4. قروض المنتجات في المتاجر التقليدية أو عبر الإنترنت.

نلفت انتباهكم إلى 4 بنوك حيث يمكنك الحصول على قرض من خلال تقديم جواز سفر فقط:

سعر الفائدة
من 9%

شرط
تصل إلى 5 سنوات

مجموع
ما يصل إلى 1.5 مليون روبل

مدة مراجعة الطلب من 30 دقيقة إلى يوم واحد

سعر الفائدة
من 7.5%

شرط
تصل إلى 5 سنوات

مجموع
ما يصل إلى 1 مليون روبل

حل فوري؛ السداد بدون عمولة

إذا قمت بتغيير بيانات جواز السفر الخاص بك بعد إتمام المعاملة، فمن المستحسن نقل المعلومات المحدثة إلى منظمة الخدمة. ومع ذلك، لا يجوز لك توزيع البيانات السرية بحرية. يمكن للمجرمين استخدام نسخ من جواز سفرك لتقديم طلب للحصول على قروض لأطراف ثالثة. سيتعين على ضحية المحتالين سداد قرض شخص آخر أو إثبات أنه لم يشارك في معالجة القرض أمام المحكمة.

توفير وثيقة ثانية للاختيار من بينها

في عملية التقدم للحصول على القروض السريعة والقروض المصرفية الاستهلاكية، بالإضافة إلى الطلب وجواز السفر، يتعين عليك عادةً تقديم وثيقة ثانية من اختيار المقترض. تدرج المؤسسات المالية على المواقع الإلكترونية الرسمية الوثائق التي يمكن للمقترض استخدامها للتحقق من الهوية. إذا كنت بحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض في أحد المكاتب، فإن أسهل طريقة للحصول على قائمة المستندات هي الاتصال بالخط الساخن للمنظمة.

يتم استخدام ما يلي كمستند ثانٍ عند التقدم بطلب للحصول على القروض:

• رقم تعريف دافع الضرائب هو رمز رقمي يتم تعيينه لفرد أو كيان قانوني، مما يشير إلى التسجيل الضريبي.">TIN.
• رقم التأمين لحساب شخصي فردي - معرف شهادة التأمين لتأمين التقاعد الإلزامي.">SNILS.
• جواز السفر الدولي.
• نسخة من كتاب العمل.
• دبلوم التعليم العالي.
• رخصة السائق.
• نقاط للسيارة.
• الهوية العسكرية.
• شهادة المعاش.
• ملكية العقارات.

وبالتالي، فإن الوثيقة الثانية مطلوبة لتأكيد هوية المقترض. عادةً ما يقدم العملاء رقم التعريف الضريبي (TIN)، لكن بعض المؤسسات تصر على استخدام SNILS. وبدوره جواز السفر الدولي الذي سافر به المقترض إلى الخارج خلاله العام الماضييزيد بشكل كبير من فرص إبرام الصفقة.

يمكنك استخدام وثيقتين:

1. القروض المصرفية الاستهلاكية وخطط التقسيط.
2. قروض سريعة مع تحسين شروط المعاملات.
3. بطاقات الائتمان على مستوى الدخول.
4. قروض خاصة لعملاء البنك الأوفياء.

تتحسن شروط القرض تلقائيًا عند تقديم وثيقتين. تصدر العديد من البنوك قروضًا نقدية استهلاكية بموجب نظام تسجيل سريع، والذي يتضمن التحقق الفوري من هوية المقترض. بالإضافة إلى ذلك، تسمح المؤسسات للعميل باختيار الوثيقة الثانية بشكل مستقل.

تأكيد الملاءة

العامل الحاسم في عملية الإقراض هو تقديم شهادة دخل تؤكد ملاءة الشخص المتقدم للحصول على قرض مصرفي كبير بحد أدنى لسعر الفائدة. من المستحيل الحصول على قرض مربح بدون هذه الوثيقة. ومع ذلك، تقدم بعض المنظمات بدلاً من الشهادة القياسية تقديم بيانات مصرفية أو مستند في نموذج البنك.

للتأكد من ملاءة المقترضين، يتم استخدام المستندات التالية:

• شهادة في النموذج 2-NDFL للأفراد.
• الإقرار الضريبي في النموذج 3-NDFL.
• شهادة في النموذج البنكي متضمنة المحاسبة عن الدخل الإضافي.
• مقتطف من الحسابات المصرفية الموجودة.
• شهادة من صندوق التقاعد.
• رقم بطاقة الخصم الحالية للبنك الذي تم اختياره للإقراض.

تطلب منك بعض المؤسسات تقديم شهادة دخل وكشف حساب مصرفي للتحقق من ملاءتك المالية. ومع ذلك، لا يمكن للمقترضين المحتملين القيام بذلك إلا عن طريق تحويل رقم بطاقة الخصم المشاركة في مشروع الراتب إلى مؤسسة الائتمان.

يتيح لك تقديم المستندات التي تؤكد استلام دخل ثابت إصدار:

1. بطاقة ائتمان ذات حد أموال متزايد.
2. قرض استهلاكي بمبلغ كبير تحت نسبة منخفضة.
3. قرض قصير الأجل مستهدف بدون ضمانات.
4. منتج قرض لعملاء مؤسسة مالية بشروط تفضيلية.

في مرحلة التسجيل، يقوم الخبراء بفحص الدخل لفترة التقرير التي لا تقل عن ثلاثة أشهر قبل تقديم الطلب. يجب أن يوفر مستوى الأرباح مبلغًا نقديًا كافيًا لسداد دفعات منتظمة. الخيار الأمثل هو عدم إنفاق أكثر من 40٪ من الدخل الرسمي على أقساط القروض الشهرية.

يؤكد النموذج 2-NDFL حقيقة أن صاحب العمل قد تم خصم الضرائب، لذلك تعتبر الوثيقة مفضلة للمقرض. إذا تعذر الحصول على الشهادة لأسباب قاهرة، فيجب عليك استخدام النموذج البنكي، والذي يأخذ في الاعتبار أيضًا الدخل المرتبط وغير المنتظم.

تأكيد الخبرة في العمل

مطلوب إثبات موثق لخبرة العمل للحصول على القروض الأكثر ربحية. إن وجود عقد عمل مع صاحب العمل يضمن دخلاً ثابتًا. عادة ما تكون تجربة العمل المثالية للحصول على القروض ستة أشهر. وفي هذه الحالة يجب أن يتجاوز إجمالي الخبرة سنة واحدة.

تُستخدم المستندات التالية كدليل على التوظيف:

• نسخة من عقد العمل.
• نسخة من كتاب العمل.
• شهادة من مكان العمل .
• خصائص الموظف.
• معلومات صاحب العمل.
• تفاصيل الاتصال بالشركة.

بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليك أن تترك في الطلب معلومات حول مكان العمل، بما في ذلك رقم تعريف دافع الضرائب (TIN)، والاسم الحالي ورقم هاتف الاتصال بالمؤسسة. سيسمح الاتصال بقسم المحاسبة أو الموارد البشرية للمقرض بالحصول على تأكيد للمعلومات المقدمة من العميل. لا يحق لموظف مؤسسة مالية نقل معلومات حول شروط المعاملة إلى أطراف ثالثة، بما في ذلك صاحب العمل. ونتيجة لذلك، يتم التحقق من حقيقة التوظيف والخبرة العملية من خلال فحص المستندات المقدمة من المقترض.

مطلوب ما لا يقل عن 12 شهرًا من الخبرة في مكان العمل الحالي للحصول على:

1. القروض الاستهلاكية مع الحد الأدنى للسعر.
2. القروض المستهدفة بمختلف أنواعها.
3. القروض الخاصة، بما في ذلك القروض من صاحب العمل.
4. القروض في إطار برامج الولاء.

يمكن لصاحب العمل تقديم المساعدة في إقراض الموظفين عن طريق إصدار بطاقات لتسديد الدفعات في إطار مشروع الرواتب. في هذه الحالة، يتم نقل جميع المعلومات اللازمة عن العميل المحتمل إلى البنك مع طلب إصدار بطاقة الخصم. العرض المستمر أجورإلى حساب جاري مفتوح يثبت في نفس الوقت ملاءة المقترض ويؤكد خبرة العمل المحددة في الطلب.

وثائق لتأمين الصفقة

إن توفير ضمانات في شكل ضمانات أو كفالة يوفر إمكانية الوصول إلى مجموعة من القروض بأقل أسعار الفائدة وشروط ممتدة ومبالغ قروض مواتية للغاية. بالنسبة للبنك، فإن الضمانات تقلل من مخاطر التخلف عن سداد القروض. إذا رفض المقترض التعاون، يحق للمؤسسة الحصول على تعويض قسري عن الخسائر عن طريق بيع الممتلكات المرهونة أو إشراك ضامن للصفقة. فالضمان بالتعهد أو الضمان يكون دائما مضمونا بالاتفاق.

توفير الضمانات

يتم استخدام الممتلكات الشخصية أو المشتركة للمقترض كضمان، وتغطي قيمته التكاليف المرتبطة بعملية الإقراض. لتوفير المركبات والشقق، منازل البلدوغيرها من العقارات. إذا تم إصدار القروض من خلال مكاتب الرهونات، فسيتم استخدام المجوهرات والتحف والأجهزة المنزلية وأجهزة الكمبيوتر والمعدات المحمولة كضمان.

يتضمن إبرام اتفاقية التعهد توفير ما يلي:

• جواز السفر ومعلومات الاتصال للمقترض.
• النتائج الرسمية للمثمنين العقاريين.
• المستندات التي تؤكد الملكية.
• أذونات من المالكين المشاركين للعقار.

يقبل المقرضون فقط الممتلكات السائلة ذات الحالة الفنية الممتازة كضمان. نحن نتحدث حصريًا عن الأشياء التي يمكن بيعها بسرعة في المزاد إذا لزم الأمر. خلال مدة الصفقة، يتم وضع عبء مالي على العقار. يحظر التصرف في الضمان عن طريق البيع أو الميراث أو إبرام اتفاق الهبة دون الحصول على إذن رسمي من الدائن.

استقطاب الضامن

وفقًا لاتفاقية الضمان، يتعهد الضامن المعني بالمعاملة طوعًا بسداد القرض إذا واجه المقترض صعوبات مالية. يمكن لكل من الأقارب والغرباء أو حتى الكيانات القانونية (المؤسسات) التعهد بالتزامات للوفاء بشروط عقد شخص آخر.

يتضمن إبرام اتفاقية الضمان توفير ما يلي:

• جواز السفر وتفاصيل الاتصال بضامن المعاملة.
• TIN وSNILS وأي مستند من اختيارك.
• الشهادات والبيانات التي تؤكد وضعك المالي.
• وثائق من مكان العمل بخصوص التوظيف.

وبالتالي، يتعين على الضامن تقديم مجموعة من المستندات المطابقة لتلك التي يقدمها المقترض نفسه. قد يحق للضامنين الذين يسددون قروض الآخرين الحصول على تعويض عن الأضرار المادية. للقيام بذلك، سيكون عليك الذهاب إلى المحكمة. وبعد انتهاء الدعوى، يحصل الكفيل على دفعة نقدية أو حصة في ممتلكات المدين.

للحصول على التأمين يجب عليك تقديم المستندات التالية:

• نسخة من جواز سفر المقترض.
• نسخة من اتفاقية القرض المبرمة.
• شهادة الملكية.
• استنتاجات بشأن تقييم قيمة الممتلكات.
• شهادة طبية في حالة التأمين على الحياة.
• شهادة من مكان العمل للتأمين ضد العجز.

سيؤدي الحصول على سياسة إلى خفض سعر القرض بنسبة 2-6٪. ومع ذلك، للتعاون مع شركة التأمين، سيتعين عليك دفع عمولات إضافية، والتي سوف تعوض أي مدخرات. في حالة وقوع حادث، تتحمل شركة التأمين جزءًا من المدفوعات، وبالتالي فإن البوليصة مفيدة في سياق الإقراض طويل الأجل. ومع ذلك، خلال القروض قصيرة الأجل، لمدة تصل إلى 12 شهرًا، يوصى بعدم الحصول على تأمين.

سيسمح لك هذا الحكم بتلقي:

1. الرهن العقاري لشراء العقارات.
2. قرض الرهن.
3. قرض لشراء سيارة.
4. قرض مستهدف طويل الأجل.

تتوفر قوائم المستندات المطلوبة للحصول على القروض على المواقع الإلكترونية للمؤسسات المالية. قد تحدد المؤسسات أيضًا مواعيد نهائية معينة يجب خلالها تقديم المستندات الفردية للتحقق منها. على سبيل المثال، تعتبر العديد من الشهادات صالحة لمدة شهر واحد فقط.

لا يتم تحديد القائمة الإلزامية للوثائق بموجب القانون، وبالتالي فإن لكل مؤسسة مالية الحق في طرح قائمة فردية من المتطلبات للمقترض. تحدد العديد من البنوك الحزمة المثالية من المستندات مع مراعاة السياسات الداخلية.

وبالتالي، تتيح لك قائمة المستندات الشاملة الحصول على القرض الأكثر ملاءمة بمعدل أساسي منخفض وفترة عقد طويلة وكمية كبيرة من الأموال المقترضة. في البنوك المحلية، لا يستغرق إجراء التسجيل أكثر من 24 ساعة. ونتيجة لذلك، كلما زاد عدد المستندات التي يقدمها العميل، زادت فرص الوصول إلى شروط الإقراض التفضيلية.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي - هذا هو السؤال الأول الذي يتبادر إلى ذهن المقترضين المحتملين. مع العلم بذلك، يمكنك توفير الوقت بشكل كبير عند الاتصال بمؤسسة الائتمان. من الأفضل أيضًا أن يعرف الشخص ليس فقط الحد الأدنى من قائمة المستندات، ولكن أيضًا الأسرار الإضافية لتقديمها، مما سيساعد بشكل كبير في توفير المال عند الحصول على قرض.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض المستهلك: القواعد العامة

عادةً ما يتم تحديد المستندات المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي من خلال القواعد الداخلية للبنك. يجوز للبنك، حسب تقديره، تقليل القائمة المطلوبة إلى الحد الأدنى أو طلب تأكيد إضافي. القائمة الكاملةيمكنك عادةً العثور عليه على الموقع الإلكتروني للبنك أو التحقق منه في أي مكتب. في الوقت نفسه، يجب عليك توضيح نوع القرض الذي ترغب في الحصول عليه وبعض المعايير الإضافية على الفور، حيث قد تتغير القائمة لفئات مختلفة من المقترضين.

قم بالتمرير

اعتمادًا على المكان المحدد الذي يخطط فيه الشخص للحصول على قرض، قد تتغير أيضًا قائمة المستندات المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي. يمكن توضيح كل هذا مباشرة قبل التوقيع على اتفاقية القرض. يجب أن تفهم أن القائمة لن تكون هي نفسها بالنسبة لعملاء البنك وبالنسبة لأولئك الذين يتقدمون لأول مرة.
تتضمن المستندات الرئيسية المطلوبة دائمًا ما يلي: جواز السفر ورقم التعريف الضريبي . ويجب توفيرها في أي حال.
تظهر الممارسة أن العديد من البنوك تحاول قصر نفسها على هذه المستندات فقط إذا كان العميل يريد الحصول على مبلغ صغير. إن سرعة وسهولة الحصول على القرض هو ما يجذب الناس إلى بنك معين. ولهذا السبب يحاول المقرضون تبسيط هذا الإجراء قدر الإمكان.

ومع ذلك، في بعض الأحيان يمكن توسيع القائمة إلى حد ما. على سبيل المثال، إذا أراد العميل الحصول على قرض استهلاكي بمبلغ كبير أو، وفقًا لبعض المعايير الداخلية للبنك، فهو غير موثوق به. في هذه الحالة، قد يُطلب منه أيضًا تقديم شهادة الدخل، نموذج 2-NDFL، ونسخة من دفتر سجل عمله. قد تحتاج أيضًا إلى تقديم مستندات الضامن (أيضًا جواز السفر ورقم التعريف الضريبي وشهادة الدخل).

حتى لو كان البنك مستعدًا لتقديم قرض بدون ذلك، فلا يزال يوصى بتقديم مستندات إضافية للمقرض. في أغلب الأحيان، تنص قواعد البنك على سعر فائدة أقل في هذه الحالة. أي أنه إذا قدم الشخص شهادة دخل، فسيكون قادرًا على الحصول على قرض بها سعر الفائدةفي المتوسط، أقل بنسبة 2% مما كانت عليه عند صياغة عقد بدون شهادة. ولهذا السبب، إذا كانت هناك مثل هذه الفرصة، فمن الأفضل تقديم شهادة عند الحصول على القرض.
علاوة على ذلك، قد يتم تحديد بعض المستندات الأخرى حسب نوع القرض الذي يتم إصداره. على سبيل المثال، إذا تم إصدار قرض بضمان شيء ما، فأنت بحاجة إلى تقديم مستندات الملكية (PTS أو المستندات العقارية) بالإضافة إلى ذلك. إذا كان لدى المقترض بوليصة تأمين (تأمين على الحياة)، فيجب توفيرها أيضًا. قد تحتاج أيضًا إلى معرف الطالب أو معرف المعاش التقاعدي للتحقق من حالتك الخاصة.

بمعنى آخر، يجب أن يكون المقترض مستعدًا لحقيقة أنه سيحتاج إلى تقديم جواز سفره ورقم التعريف الضريبي (TIN) إلى البنك، لكن المستندات الأخرى ستعتمد على نوع القرض المستلم وحالة المقترض.

أين تقدم

عندما يعرف الشخص ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي، يجب عليه تقديمها إلى أخصائي القروض. في حالات نادرة، إذا لم يتمكن من القيام بذلك بنفسه، فمن الممكن النقل من خلال ممثل رسمي بتوكيل معتمد. إذا لزم الأمر، فمن الممكن أيضًا إرسال المستندات مع قائمة المرفقات عن طريق البريد المسجل. يجب أن تكون كل نسخة مرسلة مصدقة من كاتب العدل.
مع المستندات، يذهب المقترض المحتمل إلى المكتب ويوقع اتفاقية هناك، ويقدم نسخًا أو الأصل (حسب نوع المستند). يجب أن تكون كل نسخة موقعة ومؤرخة وموثقة مباشرة بأن النسخة مطابقة للأصل. كما يضع موظف البنك نفس العلامات.

بواسطة القاعدة العامةيجب أن يحصل المقترض، إلى جانب الاتفاقية، على مستند يشير إلى القائمة الكاملة للمستندات المستلمة. في بعض الأحيان قد يتم إدراج هذا في العقد كبند منفصل.
في بعض الأحيان قد يُطلب من العميل وضع المستندات الممسوحة ضوئيًا في الحساب الشخصي. لا يمكن القيام بذلك إلا إذا كان العميل عميلاً للبنك لفترة طويلة. على سبيل المثال، إذا كان الشخص يتلقى راتبا من البنك، فقد حصل عليه حساب شخصيولكن لتقديم طلب للحصول على قرض استهلاكي، يتعين عليك تقديم بعض المستندات الإضافية.

عند النظر في المستندات المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي، يجب عليك أيضًا مراعاة بعض النصائح العملية الإضافية:

1. إذا كان ذلك ممكنا، فمن الأفضل أن توضح بشكل مستقل إمكانيات تقديم شهادة الدخل. حتى لو لم يكن هذا إلزاميا، في بعض الأحيان يلتزم متخصصو الائتمان الصمت بشأن حقيقة أنه عند تقديم شهادة، يمكنك الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة.
2. لا يوصى بإرسال المستندات عن طريق البريد أو النموذج الممسوح ضوئيًا. من الأفضل تنسيق زيارة للمكتب.
3. من الأفضل أن تأخذ معك على الفور النسخة الأصلية ونسخة من المستند حتى لا تسافر مرتين - إذا كان لديك نسخة واحدة بدون الأصل، فلن يقبل البنك المستند.
4. ومن الأفضل التحقق من القائمة الكاملة مباشرة مع البنك، لأنها تختلف في بعض الأحيان الظروف الأصلية، يتم تحديده على وجه التحديد من قبل مؤسسة ائتمانية معينة - قد يُطلب من المقترض المحتمل أن يكون لديه هوية عسكرية أو PTS أو أي مستند آخر غير مدرج في قائمة المستندات المشتركة.

من الأفضل تقديم أكبر عدد ممكن من المستندات التي يمكن أن توفر للبنك ضمانات - وهذا سيزيد من موثوقية العميل وسيسمح لك بالحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة (مبلغ أكبر أو نسبة مئوية أقل).

حكم حول كميات كبيرةلا تنطبق المستندات على المواقف التي يكون فيها المقترض المحتمل عميلاً للبنك بالفعل. وفي هذه الحالة، أقصى ما يمكن أن يطلبوه هو جواز السفر. جميع المعلومات الضرورية موجودة بالفعل في قاعدة البيانات، وبالتالي ليست هناك حاجة لإعادة تقديم المستندات. في بعض الأحيان قد لا تحتاج إلى جواز سفر على الإطلاق - تمارس بعض البنوك التأكيد عبر الرسائل النصية القصيرة، عندما يتم إرسال رمز تأكيد المعاملة إلى هاتف العميل. كما أن قاعدة البيانات تحتوي عادة على صورة للعميل وبالتالي فإن التعرف على هويته لن يكون صعبا. ستكون القائمة الكاملة للمستندات مطلوبة فقط إذا لم يكن الشخص عميلاً للبنك من قبل أو إذا كان يريد الحصول على مبلغ كبير من الأموال عن طريق الائتمان، وهذا يتطلب تأكيدًا إضافيًا.

ولحماية نفسك من سوء الفهم المستقبلي، من الأفضل الحصول على بيان رسمي من البنك يؤكد استلام المستندات. لا يجب الإشارة إلى الأسماء فحسب، بل يجب أيضًا الإشارة إلى أرقام المسلسلات والتسجيل. إن نقل المستندات بدون هذا المستخرج ليس عقلانيًا ولا آمنًا.

يجب على أخصائي الائتمان فقط التحقق من المعلومات الموجودة في النسخة مع الأصل وهذا كل شيء، ولكن ليس له الحق في أخذ المستند نفسه.

هل قررت أن تأخذ قرضاً بنكياً؟ يمكن أن يتم التسجيل بسرعة وببساطة إذا اقتربت من كل مرحلة من مراحلها بشكل صحيح. سنحاول مساعدتك من خلال وصف المستندات التي ستحتاجها للحصول على قرض بالتفصيل، لأنه بدونها، كما تعلم، لن يكون من الممكن اقتراض المال.

لماذا يحتاج المُقرض إلى هذه المستندات؟

مهم! يرجى أن تضع في اعتبارك أن:

• كل حالة فريدة وفردية.
• إن الدراسة الشاملة للمسألة لا تضمن دائمًا نتيجة إيجابية. ذلك يعتمد على عوامل كثيرة.

للحصول على النصائح الأكثر تفصيلاً بشأن مشكلتك، ما عليك سوى اتباع أي من الخيارات المقترحة:

لم يتم تحديد الحزمة الشاملة من المستندات للحصول على قرض في روسيا بشكل قانوني. أولئك. يقوم كل من المقرضين بإنشاء قائمة معينة، بالاعتماد على وثائقه الداخلية مع مطالبة محتملة للمقترض بتقديم شهادات إضافية في حالة ظهور شكوك حول هذه المشكلة. ويجوز أيضًا تحديد مواعيد معينة تكون بموجبها بعض المستندات صالحة.

لذلك، قد يكون لدى المقترض سؤال، لماذا هناك حاجة إلى العديد من المستندات لتقديم طلب للحصول على قرض؟ هل حقا لا يكفي، على سبيل المثال، جواز السفر؟ في بعض الأحيان يكون هذا كافيًا لاقتراض مبلغ صغير من المال (قرض استهلاكي). ولكن، إذا كنت بحاجة إلى المزيد أو ترغب في خفض سعر الفائدة، وهو أمر مقبول في بعض الحالات، فعليك إقناع المُقرض بملاءتك ونزاهتك، لكنه لن يصدقك بالكلمات. وبعد دراسة الأوراق سيتخذ البنك قراراً وربما يغير الشروط ويطبق بعض المزايا. إذا كانت الظروف التي تشير إلى الفشل المحتمل في سداد القرض في الوقت المحدد واضحة، فإن للمؤسسة الائتمانية الحق في رفض إصدار التمويل كليًا أو جزئيًا، وهو ما هو منصوص عليه في الفن. 821 القانون المدني للاتحاد الروسي.

اعتمادا على برنامج القرض، مطلوب حزمة مناسبة. تعتبر الحزمة الأكثر تعقيدا هي تلك المطلوبة للحصول على رهن عقاري، حيث تكون المخاطر التي يتعرض لها البنك هي الأعلى (مدة القرض طويلة، حجم القرض كبير).

الحزمة القياسية من المستندات المطلوبة للحصول على قرض

دعونا نلقي نظرة على القائمة القياسية للمستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض للفرد. دعونا نلاحظ على الفور أن القائمة أدناه يمكن توسيعها أو تصغيرها وفقًا للمتطلبات الفردية للمقرض. لذا:

اسم المستند	وصف الغرض من الوثيقة
استمارة الطلب على أساس نموذج البنك	وهي موجودة في مصدر متاح للجمهور (على الموقع الرسمي للمؤسسة المصرفية)، ويمكن للمقترض تعبئتها بشكل مستقل في المنزل أو في فرع البنك.
جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي	للحصول على قرض استهلاكي نقدًا، على سبيل المثال، تحتاج إلى نسخة ومستند أصلي.
شهادة من جهة العمل عن راتب المقترض	يمكن تقديمها على شكل 2-NDFL أو على شكل بنك. متوسط ​​​​المتطلبات لآخر 6 أشهر في المركز الأخير.ويجب أن تحمل الوثيقة توقيع مدير المؤسسة أو كبير المحاسبين بالإضافة إلى ختم خاص (ختم الشركة المستدير).
كتاب العمل (نسخة)	يؤكد أن العميل لديه الخبرة اللازمة، لأنه في معظم الحالات، مطلوب ما مجموعه سنة واحدة من الخبرة. بمساعدتها، يمكنك أيضًا دراسة البيانات المتعلقة بمتوسط ​​الدخل الشهري.
الهوية العسكرية (نسخة)	يشترط توفير إذا كان عمر العميل (الذكر) أقل من 27 سنة. وبذلك يحدد البنك إمكانية التجنيد العسكري، الأمر الذي قد يمنع سداد القرض في المستقبل.
وثائق القرض المضمون بالعقارات أو غيرها من الممتلكات	تتضمن هذه القائمة شهادات تؤكد ملكية المقترض، على سبيل المثال، شقة أو منزل أو سيارة. القائمة حالية لبرنامج إقراض الضمانات.
المستندات من الضامن	إذا كان مطلوبًا من الضامن، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، أن يعمل كضامن للمعاملة، فإنه يزود البنك أيضًا بمستندات تؤكد هويته وأمنه المالي.

على سبيل المثال، هذه هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض من سبيربنك.

المستندات الإضافية التي يطلبها البنك

بالإضافة إلى القائمة الرئيسية، قد يطلب متخصصو البنك شهادات أخرى، والتي يجب أن يكون المقترض على استعداد لتقديمها. لا يتم إصدار قرض بدون وثائق على الإطلاق. الحقيقة هي أن المصرفيين غالبًا ما يواجهون المحتالين. ومع ذلك، لتزوير العديد من الوثائق الصادرة في وقت واحد الوكالات الحكومية- صعب للغاية. اتضح أن هناك حاجة إلى مستندات إضافية لتحديد هوية الزائر بشكل صحيح. الآن دعونا نناقش ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض إذا كان لدى المُقرض أسئلة إضافية:

1. اتفاقية مع مؤسسة تعليمية إذا كان المقترض طالباً.
2. شهادة تين.باستخدامه، يمكنك التحقق من الديون الضريبية للمقترض على البوابة الرسمية لخدمة الضرائب الفيدرالية. كما يتم تضمين رقم التعريف الضريبي (TIN) في شهادة 2-NDFL في حالة تقديم معلومات حول المنفعة المادية للمقترض.
3. SNILS هو رقم التأمين الخاص بالحساب الشخصي للفرد في نظام تأمين التقاعد الإلزامي.
4. ليس من الضروري التحقق من تراكم الأموال في حساب التقاعد. بالنسبة للعديد من المقرضين، هذه الوثيقة إلزامية. باستخدامه، من الممكن تأكيد هويتك بنسبة 100٪، لأنه يمكن استبدال جواز السفر لعدد من الأسباب (تغيير الاسم الأخير، الاسم الأول، وما إلى ذلك)، ولكن من المستحيل استبدال SNILS. كما يمكن للمُقرض استخدام الرقم لتحديد مكان العمل الرسمي للعميل، ومستوى أرباحه، وغيرها من "الأسرار".يمكن تقديمها كأي وثيقة اختيار ثانية تؤكد هوية المقترض. ليست كل الشركات المصرفية تطلب ذلك.
5. جواز السفر الدولي.يتم استخدامه أيضًا كوثيقة أخرى تؤكد هوية المقترض. إذا جاز التعبير، من أجل الإقناع.
6. وثائق التأمين المتاحة، على سبيل المثال، CASCO، OSAGO، التأمين الطبي الإلزامي، إلخ.إذا كان هناك سؤال حول التأمين (الطوعي أو الإلزامي)، فيمكن للمقترض تقديم المستندات المتاحة.
7. نسخ من اتفاقيات القروض مع البنوك الأخرى وكشوفات الحساب.من الضروري تأكيد وجود/عدم وجود الديون على القروض المستلمة سابقًا وفي وقت التقدم بطلب للحصول على قرض جديد - غير مغلق.
8. شهادة الزواج، شهادة ميلاد الطفل.وهذا مطلوب عادةً إذا كان القرض كبيرًا. وفقا لقوانين الاتحاد الروسي، يتم تقسيم ممتلكات المدين، بما في ذلك ديونه، بالتساوي بين الزوجين. يطالب الأطفال بحصة من الممتلكات. على سبيل المثال، إذا كانت الضمانة عبارة عن شقة تم تسجيل الزوجة والطفل فيها، فيجب الإشارة إلى هذه الحقيقة من خلال إرفاق المستندات ذات الصلة.
9. دبلومات التعليم الموجود.تؤكد الوثيقة أيضًا هوية المقترض. عند اختيار برنامج قرض الطالب، مطلوب دبلوم. وبالإضافة إلى ذلك، لوحظ أن الأشخاص الذين يعانون من التعليم العاليالدائنون أكثر ثقة.

يتم فحص المستندات المطلوبة للحصول على قرض بعناية من قبل المصرفيين. ولا يتم اتخاذ القرار النهائي على الفور. وبالتالي، من خلال تقديم طلب عبر الإنترنت، يمكن للمواطن الحصول على موافقة أولية، ومن خلال تقديم حزمة الشهادات اللازمة بعد مرور بعض الوقت، سيرفض المُقرض إصدار قرض. وننصحك بعدم "التكاسل" عند جمع الأوراق للبنك، حتى لو كان بعضها اختيارياً. كلما زاد المبلغ الذي تخطط لتلقيه، زادت المستندات التي ستحتاجها.

على سبيل المثال، أنت بحاجة إلى بطاقة ائتمان عادية. للتقدم بطلب للحصول عليه، تحتاج فقط إلى جواز سفر، ولكن من خلال الحصول على شهادة 2-NDFL وجواز سفر دولي ورخصة قيادة إلى فرع البنك، يمكنك إقناع المُقرض بملاءتك المالية والاعتماد على حد متزايد لبطاقتك الائتمانية وربما انخفاض سعر الفائدة على القرض.

ما هي المستندات المطلوبة للمتقاعد للحصول على قرض؟

لذلك، لاحظنا بالفعل أنه اعتمادا على برنامج القرض، هناك قائمة أو أخرى من المستندات الإلزامية. ويحتفظ البنك أيضًا بالحق في طلب شهادات إضافية. لن نأخذ في الاعتبار المستندات الخاصة بقرض الرهن العقاري هنا، لأن... ينبغي تخصيص مراجعة منفصلة لهذا الموضوع بسبب محتواه المرهق. لكن علينا أن نتحدث قليلاً عن جمع المستندات للمتقاعدين.

يمكن للمواطن الذي يتمتع بمكانة محترمة في المجتمع الاعتماد عليه أنواع مختلفةالقروض من البنوك الروسية، بدءا من القروض الاستهلاكية العادية إلى الرهون العقارية. قد تختلف القائمة الخاصة بكل برنامج، إلا أن ما يلي يعتبر القائمة القياسية:

1. استبيان المقترض – عينة في البنك.
2. جواز سفر الاتحاد الروسي – الأصل ونسخة (التسجيل الدائم شرط إلزامي).
3. شهادة المعاش.
4. وثيقة تؤكد الملاءة المالية لصاحب المعاش. على سبيل المثال، كشف حساب بنكي، شهادة من صندوق التقاعد توضح مبلغ المعاش، إلخ.
5. رقم سنيلز.
6. دفتر عمل صاحب العمل أو رقم التعريف الضريبي (TIN) - إذا كان المقترض متقاعدًا عاملاً (موظفًا رسميًا).

قد يكون العمر أحد القيود المفروضة على إصدار القرض للمتقاعدين. تضع بعض البنوك حدًا محتملاً، على سبيل المثال، يصل إلى 65/70/75 سنة عند السداد.

يضع البنك متطلبات صارمة للمقترضين، لأن... تعتمد احتمالية وفاء العميل بالالتزامات بشكل مباشر على هذا: إذا كانت السيطرة ضعيفة، فسيكون هناك العديد من المتخلفين عن السداد. لذلك، أولاً وقبل كل شيء، يطلب البنك المستندات التي تثبت هوية العميل، وكذلك شهادات الدخل. كل شيء آخر يعتمد على برنامج القرض المختار.

يرتبط إصدار القرض دائمًا بمخاطر معينة بالنسبة للمقرض - وهذا ينطبق بشكل خاص على الواقع الروسي. لا يكفي أن يقوم البنك بإصدار قرض ببساطة: فهو يحتاج إلى الثقة في أن المقترض سيكون شخصًا جديرًا بالثقة يمكنه سداد القرض على أكمل وجه. ولذلك، فإن متطلبات الوثائق من البنك تكون صارمة في بعض الأحيان.

المساعدة: في روسيا، منظمات التمويل الأصغر فقط هي التي لا تحتاج إلى العديد من الأوراق المختلفة. ومع ذلك، فإن هذه السياسة بالتحديد هي التي تؤدي إلى ذلك عدد كبيرما يسمى "عدم العودة"، أي. عدم الوفاء بالالتزامات من جانب المدين. ولذلك، تقوم منظمات التمويل الأصغر بتعويض الخسائر والأضرار الناجمة عن المدينين بأسعار فائدة مرتفعة للغاية. في الواقع، يقوم جميع العملاء الآخرين "بالدفع" للقوة المتعددة الجنسيات مقابل دافعين عديمي الضمير.

تختلف قائمة المستندات المطلوبة حسب البرنامج الذي يرغب المقترض في التقدم بطلب للحصول على قرض. لذلك، سننظر في المستندات المطلوبة للحصول على قرض من سبيربنك بموجب برامج الإقراض المختلفة.

حزمة عامة من الوثائق

تتضمن هذه القائمة الأوراق اللازمة لمعالجة أي قرض- ولا يهم ما إذا كان ذلك في سبيربنك أو في أي مؤسسة مصرفية أخرى. للحصول على مبلغ من الماليجب على المقترض تقديم ما يلي على الأقل:

• جواز السفر الداخلي للاتحاد الروسي- الأصل والنسخة. بعد الموافقة يتم إرجاع جواز السفر الأصلي إلى صاحبه. وبالتالي، فإن الحصول على قرض في الاتحاد الروسي، كونك أجنبيا، يمثل مشكلة كبيرة. يرجى ملاحظة: يتطلب سبيربنك أن يحتوي جواز السفر على تسجيل مؤقت أو دائم داخل الاتحاد الروسي.تتطلب بعض البنوك التسجيل الدائم فقط، وحتى في المنطقة التي يعمل فيها البنك. لذلك، قبل تقديم الطلب، تحقق دائمًا مع موظف البنك الخاص بك ما إذا كان التسجيل مطلوبًا في أي منطقة معينة؛
• نسخة من كتاب العمل.ويجب أن تتضمن ملاحظات حول إجمالي خبرة العمل لآخر 5 سنوات ومدة الخدمة في آخر وظيفة. كقاعدة عامة، تتطلب البنوك سنة واحدة و3 أشهر على التوالي، ولكن بعض المنظمات لديها متطلبات أكثر صرامة فيما يتعلق بطول مدة الخدمة. يجب أن تكون النسخة مصدقة من قبل المدير وكبير المحاسبين في المؤسسة؛
• شهادة الدخل بصيغة 2-NDFL.يمكن الحصول عليها في نفس المكان الذي تم فيه اعتماد نسخة من وثيقة التوظيف - في قسم المحاسبة لدى صاحب العمل. تعمل هذه الوثيقة كمؤشر رئيسي لدخلك الرسمي ("الأبيض"). سوف تصبح القيم المشار إليها في الوثيقة نقطة البداية عند حساب ملاءتك المالية؛
• يتم ملء نموذج الطلب الأولي على ورق سبيربنك الرسمي.يتطلب Sberbank أن يدرج التطبيق ليس فقط برامج الإقراض المرغوبة ومتوسط ​​​​الدخل الشهري، ولكن أيضًا INN وSNILS. يحتاج البنك إلى رقم تعريف دافع الضرائب (TIN) لمعرفة أكبر قدر ممكن من المعلومات حول مقدم الطلب: وتيرة ومبلغ التخفيضات الضريبية، والملكية المسجلة لدى مقدم الطلب، وما إلى ذلك. بدوره، يحتاج البنك إلى SNILS للتحقق من المساهمات في صندوق المعاشات التقاعدية الروسي. إن شهادات SNILS وINN و2-NDFL مجتمعة قادرة على تزويد البنك بمعلومات شاملة عن ملاءة العميل؛
• بالإضافة إلى ذلك، قد يقبل البنك 2-NDFL بدلاً من الشهادة وثائق أخرى يمكن أن تؤكد مستوى الدخل: عقد الإيجار حيث يتصرف مقدم الطلب كمالك للعقار؛ شهادة التقاعد عقد عمل مع على المدى الطويلالإجراءات؛ كشف حساب جاري مع تاريخ المعاملات؛ الإقرار الضريبي في النموذج 3-NDFL؛ شهادة الدخل على شكل بنك. كقاعدة عامة، تصبح جميع هذه المستندات مطلوبة إذا لم يتمكن مقدم الطلب، لسبب أو لآخر، من تقديم شهادة 2-NDFL (على سبيل المثال، لأنه يعمل عن بعد دون علاقة عمل مسجلة رسميًا)؛
• إذا كان المقترض شاباً يقل عمره عن 27 عاماً، يجوز للبنك أن يطلبه الهوية العسكرية. كل شيء بسيط هنا: إذا كان رجلاً عسكريًا شابغائب، قد يتم تجنيده في الجيش، ولهذا السبب قد تمتد مسألة سداد الديون بالإضافة إلى ذلك لعدة سنوات.

ملاحظة: إذا كان المقترض مما يسمى "عميل الرواتب"، فإن البنك في أغلب الأحيان لا يطلب تقديم الأوراق المتعلقة بالدخل. والسبب هو أن البنك لديه بالفعل جميع البيانات المتعلقة بالأمن المالي للعميل.

لذلك، نظرنا في الحد الأدنى من المستندات المطلوبة للحصول على قرض من سبيربنك للفرد. دعونا الآن نلقي نظرة على الفروق الدقيقة الأخرى عند الحصول على قرض.

وثائق لإعادة تمويل قرض المستهلك في سبيربنك

إعادة التمويل تعني إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى في سبيربنك. على سبيل المثال، تم استلام القرض في VTB، وسيتم إعادة التمويل في Sberbank. بعد ذلك، بالإضافة إلى الحد الأدنى من المستندات، ستحتاج إلى:

• وثائق القروض القائمة: اتفاقيات القروض، جداول السداد، شهادات رصيد الدين. ويجب على المقترض إما أن تكون معه جميع هذه الأوراق منذ وقت حصوله على القرض (اتفاقية القرض على سبيل المثال)، أو في حالة عدم توفرها، استلامها من البنك الدائن؛
• المستندات التي تؤكد عدم وجود ضمانات (رهن): شهادة من سجل الدولة الموحد للعقارات، وما إلى ذلك. أكثر أهمية لإعادة تمويل قروض السيارات والرهون العقارية.

يرجى ملاحظة: إذا كان المقترض يريد ببساطة إعادة تمويل القروض القديمة دون الحصول على مبالغ إضافية "في الأعلى"، فلن يطلب سبيربنك مستندات تؤكد الدخل. في هذه الحالة، تعتقد إدارة البنك أن حقيقة الحصول على قرض من البنوك السابقة، وكذلك الإجراءات النشطة للمقترض - أي. إن البحث عن برامج إعادة التمويل يشير بالفعل إلى نزاهة وملاءة مقدم الطلب.

وثائق الإقراض التجاري

في هذه الحالة، يقترب البنك من اختيار المتقدمين بعناية فائقة. والسبب هو أن كيان قانوني، مقارنة ب فرادىمن الأسهل بكثير تقديم طلب الإفلاس - لذلك قد يخسر البنك الأموال المقترضة وإيرادات الفوائد.

يجب أن يتضمن الحد الأدنى من المستندات ما يلي:

• شهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية (Federal خدمة الضرائب) حول التسجيل الضريبي؛
• شهادة تسجيل الدولة في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية؛
• لشركات محددة - شركات البناء، وشركات الأدوية، وما إلى ذلك. - يتم توفير الائتمان فقط عند توفير خاص الوثائق: الترخيص، شهادة القبول في العمل الخاص؛
• المستندات التي تثبت دوران المؤسسة كافية للحصول على قرض. يمكن الحصول على الأوراق من كبير المحاسبين في المؤسسة، ويجب أن تكون مصدقة من قبل دائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا؛
• الإقرار الضريبي لآخر فترة ضريبية؛
• في بعض الحالات، قد تحتاج إلى أوراق تؤكد الحق في استخدام المباني التجارية: عقد الإيجار، اتفاق الشراء والبيع، وما إلى ذلك.

وثائق الحصول على بطاقة الائتمان

وخلافاً للرأي الشعبي، لا يفرض سبيربنك متطلبات إضافية أو خاصة على أولئك الذين يرغبون في الحصول على بطاقة ائتمان. الوثائق المحددة في فقرة "القائمة العامة" هي قائمة شاملة للأوراق المطلوبة للحصول على بطاقة الائتمان.

المساعدة: قد يضع Sberbank شروطًا أكثر صرامة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على بطاقة ائتمان بلاتينية. على وجه الخصوص، سيطلب البنك المزيد من المستندات التي تؤكد الدخل، بما في ذلك المستندات المتعلقة بملكية الممتلكات السائلة والقيمة (العقارات والسيارات وما إلى ذلك). كن مستعدًا لذلك إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان بلاتينية.

وثائق للحصول على قرض السيارة

لقد اكتشفنا بالفعل ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض نقدي من Sberbank، ولكن ما يجب القيام به مع قرض السيارة - وهو نوع أكثر تعقيدا ومكلفا من الإقراض؟ سيتطلب Sberbank، بالإضافة إلى الحد الأدنى من الأوراق، أيضًا:

• رخصة القيادة - يحتاجها البنك لاستبعاد حقيقة سوء استخدام الأموال؛
• وثيقة إضافية غير جواز السفر الخاص بك. في أغلب الأحيان إضافية الوثيقة مطلوبة إذا لم يكن لدى المقترض رخصة قيادة لسبب ما. جواز السفر الدولي، وثيقة تتعلق بالأنشطة المهنية، وما إلى ذلك سوف تفعل.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض "على وثيقتين"؟

ومن المؤسف أن اسم برنامج الإقراض لا علاقة له بالوضع الحقيقي للأمور. يطلب البنك بالطبع أكثر من وثيقتين عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. وينطبق هذا بشكل خاص على قروض الرهن العقاري التي تم الحصول عليها في إطار برنامج معجل.

سعر الفائدة لمثل هذا البرنامج مرتفع تقليديا. ولكن الأهم من ذلك أنه لا يمكن للجميع الحصول على مثل هذا القرض. فقط الفئات المميزة من السكان (المتقاعدون، المشاركون في مشاريع الرواتب، موظفو القطاع العام) وأولئك الذين لديهم ممتلكات قيمة يمكنهم الوصول إلى البرنامج. لذلك، فإن القرض "على وثيقتين" يعني دائمًا تسجيل التزام ضماني عربة، في كثير من الأحيان - للعقارات.

لذلك سوف تحتاج إلى:

• جواز السفر الداخلي للاتحاد الروسي وورقة ثانية من اختيارك: رخصة القيادة، جواز السفر الدولي، معرف الخدمة، وما إلى ذلك؛
• شهادات الدخل. من المهم ألا يضطر البنك إلى تقديم شهادة 2-NDFL: للحصول على قرض سريع، يمكنك تقديم شهادة في نموذج البنك. من الأسهل إضفاء الطابع الرسمي ويمكنك إدراج الدخل غير الرسمي، بطريقة أو بأخرى مخفية عن السلطات الضريبية؛
• يحتاج المتقاعدون إلى تقديم شهادة معاش؛
• عند وضع رهن على عقار، ستكون هناك حاجة إلى توثيق ملكية العقار. على سبيل المثال، إذا تم إصدار رهن لسيارة تم شراؤها مسبقًا، فيجب على موظف البنك تقديم اتفاقية شراء وبيع؛
• شهادة من Rosreestr تؤكد عدم وجود أعباء من البنوك الأخرى؛
• سياسة MTPL أو CASCO صالحة للمركبة الإضافية.

ما هي الأوراق اللازمة للحصول على قرض استهلاكي بمبلغ 300-500 ألف روبل؟

مع الأخذ في الاعتبار مبالغ القروض الكبيرة، وحتى غير المستهدفة، سيطلب البنك من المقترض مجموعة كاملة من الأوراق بالإضافة إلى القائمة الرئيسية. في هذه الحالة، يتلقى كل عميل عرضا فرديا، ولكن القائمة توصيات عامةومع ذلك، فمن الممكن أن نستنتج.

أولاً، على الأرجح سيتعين عليك تسجيل بعض الممتلكات كضمان. للحصول على معلومات حول المستندات التي ستحتاجها لهذا، راجع الفقرة أعلاه.

ثانيًابالإضافة إلى الشهادة في النموذج 2-NDFL، قد يطلب Sberbank شهادة الدخل في النموذج البنكي، الذي يسرد جميع الدخل غير الرسمي، بالإضافة إلى المستندات الأخرى التي تؤكد ملاءة مقدم الطلب. إذا كان هناك أدنى تناقض بين الدخل المعلن والحالة الحقيقية، فسوف يرفضك البنك على الفور.

ثالثا، دون مشاركة المقترضين و/أو الضامنين، ربما لن يصدر البنك قرضًا. في هذه الحالة، فإن الزيادة في الأشخاص المسؤولين فقط هي التي يمكن أن تضمن بطريقة أو بأخرى للبنك الوفاء بالالتزامات من جانب المقترض.

لذلك، فكر ثلاث مرات فيما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض استهلاكي مقابل هذا المبلغ الكبير. إذا كنت بحاجة إلى الكثير من المال، فقد يكون هذا مناسبًا لك بطاقة إئتمانمع حد ائتماني كبير.

خاتمة

يحتاج Sberbank إلى وثائق من العميل من أجل حماية نفسه من المخاطر. وتشمل القائمة الرئيسية للأوراق المطلوبة جواز السفر ونسخة من دفتر العمل وشهادة الدخل. وفي الواقع، تعتبر جميع المستندات الأخرى تكميلية، اعتمادًا على برنامج الإقراض المختار.

على أي حال، نوصي بأن يظهر المقترض شخصيًا في أحد فروع سبيربنك قبل تقديم الطلب للحصول على المشورة هناك. سيقوم موظف البنك بدراسة خصائصك الفردية من وجهة نظر الإقراض وسيكون قادرًا على إخبارك بالضبط بالمستندات التي تحتاجها شخصيًا لتقديم طلب للحصول على قرض من سبيربنك.