كم مرة سمعنا في وسائل الإعلام مؤخرًا عن خروج محصلي الديون عن القانون؟! وفي إيسكيتيم، تعرضت امرأة للاغتصاب أمام زوجها وابنها اللذين تعرضا للضرب؛ وفي أوليانوفسك، ألقى محصلي الديون زجاجة مولوتوف على نافذة المدين مما أدى إلى إصابته بحروق طفل صغير، في جبال الأورال أصيب عمل سيارة الإسعاف بالشلل التام و روضة أطفال، لأن هواة الجمع قاموا بتعيين الأرقام على الاتصال التلقائي. كان هناك العديد من الأمثلة المماثلة بشكل غير لائق.

لقد أصبح من الواضح ليس فقط للمقترضين، ولكن الآن أيضًا للنواب أن هناك حاجة إلى قانون منفصل لهواة جمع العملات وتشديد أنشطتهم.

وتم اعتماد مشروع القانون هذا في منتصف يونيو 2016، وبعد 6 أيام تمت الموافقة عليه من قبل مجلس الاتحاد. دخلت التغييرات حيز التنفيذ في 1 يناير 2017.

إذن، ما الذي يعد به هذا القانون للمقترضين؟ ماذا يمكن لهواة الجمع أن يفعلوا وما الذي يحظر عليهم فعله؟ من سيتحكم في أنشطتهم؟ ما هي العواقب السلبية التي يخلفها قانون عام 2017 بشأن محصلي الديون على المقترضين المحتملين من مؤسسات التمويل الأصغر في المستقبل؟

سجل جامعي

اعتبارًا من 1 يناير 2017، يمكن فقط لتلك الوكالات التي تم اختبارها للتأكد من امتثالها لمتطلبات القانون ضد محصلي الديون وحصلت على ترخيص خاص للقيام بهذا النشاط (تحصيل الديون) القيام بأنشطة التحصيل. يمكن العثور على قائمة بهذه الوكالات على موقع FSS http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ أو على موقعنا في خدمة خاصة قابلة للبحث.

من بين الحد الأدنى من المتطلبات:

1. توفر موقع الويب الخاص بك والذي يشير إلى التراخيص وأرقام الاتصال والتفاصيل الأخرى في المجال العام
2. الحد الأدنى لعتبة الأصول هو من 10 ملايين روبل.
3. تأمين المسؤولية الإلزامي بمبلغ لا يقل عن 10 ملايين روبل.

يمكن للمنظمات الأخرى غير المدرجة في سجل الولاية ولم تحصل على ترخيص الاستمرار في العمل اعتبارًا من 1 يناير. بالنسبة للانتهاك، ستواجه الكيانات القانونية غرامة تصل إلى 2 مليون روبل. بالمناسبة، في 30 ديسمبر، تم إدراج 10 مركبات فضائية فقط من بين مئات المركبات الموجودة في السجل.

مجموعة قواعد سلوك هواة جمع العملات حسب القانون الاتحادي رقم 230

لذلك، يمكن أن يتفاعل ما يلي مع المقترض والأطراف الثالثة:

من الآن فصاعدًا، لا يمكن بيع الديون بموجب اتفاقية التنازل إلا إلى بنك أو إلى سلطة إصدار الشهادات من السجل. وبناء على ذلك، يحظر بيع الديون لأصحاب المشاريع الفردية والأفراد والمنظمات الأخرى.

يتم فرض متطلبات منفصلة على موظفي وكالات التحصيل. من الآن فصاعدا، ليس لديهم الحق في توظيف الأشخاص الذين لديهم سجل جنائي مفتوح، وكذلك الموجودين خارج الاتحاد الروسي. أيضًا، يجب أن يتواجد هواة الجمع حصريًا على الأراضي الروسية. أي اتصال مع المقترض من الخارج غير قانوني.

• أي تواصل بين المحصل و3 أشخاص (الأقارب، المعارف، الأصدقاء، زملاء العمل وجميع من وردت أرقامهم في الاستبيان) سيكون محدودا. أي أنه بدون موافقة كتابية من المدين أو طرف ثالث، لن يتمكن المجمع من إجراء حوار معهم. إذا كان هناك بند في اتفاقية القرض يسمح بالتواصل مع أطراف ثالثة ووقع المقترض على هذه الاتفاقية، ووافق على جميع شروطها، فيمكن إلغاء هذه الموافقة في أي وقت عن طريق كتابة طلب منتظم موجه إلى مدير البنك. القوة المتعددة الجنسيات.
• يُحظر على المحصلين نشر أي معلومات عن المقترض الذي عليه دين على الإنترنت، المباني السكنيةأو المباني الأخرى. كما يحظر الإبلاغ عن وجود دين لعمل المدين وإجراء أي محادثات حول دين المقترض مع صاحب العمل وزملائه.
• من الآن فصاعدا، يجب أن تكون الموافقة على تحويل ديون المقترض إلى CA أو إلى مقرض جديد في شكل مستند منفصل، وليس بخط صغير في نهاية اتفاقية القرض. علاوة على ذلك، في أي وقت، حتى بعد تلقي القرض مباشرة، يمكن للمقترض سحب الموافقة على تحويل الدين إلى CA أو إلى مقرض جديد. وهذا يعني أن المؤسسة الائتمانية لن تكون قادرة على بيع الدين بموجب اتفاقية التنازل أو تقديمه للتحصيل إلى CA.
• وفقا للقانون الجديد، يمكنك التفاعل مع المقترض فقط من خلال التواصل الشخصي في الاجتماع، عبر الرسائل القصيرة والهاتف والبريد. وفي الوقت نفسه، يجب أن تأتي المكالمات والرسائل النصية القصيرة من أرقام مسجلة لدى المحصل أو الدائن؛
  علاوة على ذلك، يتعين على هواة الجمع الاحتفاظ بسجلات لجميع المحادثات الهاتفية/الرسائل النصية القصيرة وتخزينها.
• ينظم قانون مكافحة التحصيل لعام 2017 أيضًا تكرار ووقت المكالمات. لذلك، على سبيل المثال، يجب أن يتم التواصل مع المدين في ساعات معينة:

1. في أيام الأسبوع من الساعة 08:00 إلى الساعة 22:00
2. السبت والأحد من الساعة 09:00 إلى الساعة 20:00

• عدد المكالمات/الاجتماعات والرسائل النصية القصيرة محدود أيضًا. لا يمكنك مقابلة المقترض شخصيًا أكثر من مرة واحدة في الأسبوع. يمكنك الاتصال:

1. لا يزيد عن 1 مرة في اليوم الواحد
2. لا يزيد عن 2 مرات في الأسبوع
3. لا يزيد عن 8 مرات في الشهر

• الحظر الكامل على أي تعامل مع المدين إذا:

1. وهو في إجراءات الإفلاس
2. - أن يكون محروماً أو محدود الأهلية
3. يخضع حاليا للعلاج في المستشفى
4. تم الاعتراف بها كمجموعة معاقة 1
5. هو قاصر

بشكل طبيعي قانون جديدحول جامعي يحظر:

• استخدم القوة أو التهديد
• يسبب ضررا للصحة والحياة
• تسبب ضررا للممتلكات
• التأثير على المقترض نفسياً
• تضليل المقترض ومسؤولي الاتصال فيما يتعلق بمبلغ الدين وتوقيت سداده وما إلى ذلك.
• لا يمكنك تقديم نفسك بأسماء وهمية، أو انتحال شخصية ضباط إنفاذ القانون، أو المحضرين، أو الهيئات الحكومية الأخرى، أو ارتداء ملابس مشابهة للزي الرسمي لأي قسم، أو خطوط تعريف، وما إلى ذلك.
• لا يمكنك التحدث مع المقترض حول رفع دعوى قضائية، أو تحصيل المزيد من قبل المحضرين، أو المسؤولية الجنائية المحتملة عن عدم سداد القرض، وما إلى ذلك. وهذا يعني ذلك يحق للمحصل أثناء محادثة مع المدين فقط الإعلان عن مبلغ الدين والإبلاغ عن تفاصيل سداده. الجميع.أي ذكر لكلمات مثل "محكمة"، "سجن"، "سجن"، "احتيال"، "محضرين"، ملاحقة جنائية، وما إلى ذلك. ممنوع منعا باتا.

وفقا للقانون الجديد، كيف يمكنك التخلص من محصل الديون نهائيا؟

من أهم النقاط في قانون محصلي الديون حق المقترض في رفض أي اتصال مع محصلي الديون.ويكتسب المقترض هذا الحق بعد 4 أشهر من تاريخ التأخير. للتخلص من محصلي الديون مرة واحدة وإلى الأبد، تحتاج إلى كتابة طلب مناسب وإرساله بالبريد المسجل مع إيصال الإرجاع المطلوب إلى CA والدائن. بعد هذا البيان، لا يحق للمجمع الاتصال بالمقترض بأي شكل من الأشكال.

بفضل القانون الجديد بشأن محصلي الديون، سيكون من المستحيل في عام 2017 الجمع بين أنشطة تحصيل الديون وتوفير القروض الصغيرة أو أي نوع آخر من الأنشطة. وهذا يعني أن موظفي القوة المتعددة الجنسيات (المديرين الشخصيين، أقسام التحصيل، خدمات الأمن، وما إلى ذلك) لا يمكنهم تحصيل الديون بأنفسهم.

وسوف مبلغ الديون لا تنمو!

يرجع ذلك إلى حقيقة أن قانون هواة جمع العملات قد تم اعتماده في عام 2017 مقالة جديدةفي القانون الاتحادي بشأن المنظمات المتعددة الأطراف. الآن يتم تنظيم الحد الأقصى لمبلغ الدين من قبل الدولة. لا داعي للقلق من الآن فصاعدا على المقترضين من أن الدين من المبلغ الأصلي البالغ 5000 روبل سوف ينمو إلى 150.000 ألف. وهذا غير ممكن بفضل التعديل الجديد.

عند وضع قانون جديد بشأن المحصلين، تمت إضافة مادة جديدة رقم 121 إلى القانون الاتحادي رقم 151 "في شأن أنشطة التمويل الأصغر ومؤسسات التمويل الأصغر" الذي ينظم طلب جديدالفوائد المستحقة في حالة التأخير.

ووفقا لها، في حالة التأخير، يحق للقوة المتعددة الجنسيات فرض فائدة فقط على المبلغ المتبقي من الدين الرئيسي وحتى يصل مبلغ الفائدة المتراكمة إلى ضعف مبلغ الجزء المستحق من الدين. وهذا يعني أن الدين سيتوقف عن النمو وسيتوقف بمجرد وصول دين الفائدة إلى المبلغ المحدد.
ستؤثر التغييرات فقط على تلك القروض التي تم إبرام اتفاقيات بشأنها في 1 يناير 2017.

من سيتحكم في أنشطة وكالات التحصيل في عام 2017 في روسيا؟

في منتصف ديسمبر، وقع رئيس الاتحاد الروسي مرسومًا أعطى FSSP التزامات بمراقبة أنشطة هواة جمع العملات. لكن وزارة العدل في نفس المرسوم مدعوة إلى تنفيذ التنظيم القانوني للأنشطة من أجل إعادة الديون المتأخرة للأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.

وبالتالي، سيتم إنشاء قسم خاص على أساس FSSP، والذي سيضم أكثر من 300 متخصص في جميع أنحاء روسيا. وهم الذين سيحتفظون بسجل وكالات التحصيل، ويتخذون التدابير اللازمة لإدراج/استبعاد KA من قائمة الوكالات "المختارة"، ويقومون بالإشراف والتحقق من هواة التحصيل.

لذلك، فإن الهيئة الأكثر أهمية التي تحتاج إلى تقديم شكوى إليها بشأن تصرفات وكالة معينة هي FSSP، وليس البنك المركزي أو Rospotrebnadzor.

ما مدى فائدة قانون محصلي الديون للمقترضين؟

ومع دخول قانون محصلي الديون حيز التنفيذ في عام 2017، يمكن للمقترضين أن يتنفسوا الصعداء. كما تظهر الممارسة، في الشهر الأول من العام الجديد، أضعفت تصرفات جامعي ذرة فقط من المؤشرات السابقة. إذا حكمنا من خلال المراجعات، فقد انخفض عدد المكالمات بمعدل 10-15٪، لكن التهديدات عبر الهاتف لم تختف. لا يزال المحصلون لا يخجلون في تعبيراتهم ويضغطون على المدينين باستخدام جميع الأساليب المتاحة وغير المتاحة، بما في ذلك تلك التي يحظرها القانون الجديد.

ومن الواضح أن هذا سيستمر حتى تقوم السلطات الإشرافية "بإزالة" الشركات العاملة قبل عام 2017 من السوق، ولكنها لم تحصل على ترخيص لممارسة أنشطة التحصيل وفقًا للقانون الاتحادي رقم 230.

ومن الصعب أن نتوقع من الشركات الكبيرة التي حصلت على ترخيص تغييرات جوهرية في أساليب تحصيل الديون المتأخرة التي تتوافق مع المواصفات الفنية. على الأرجح، سيكون هذا هو الحال حتى يتم غمر FSSP ووزارة العدل بشكاوى المقترضين فيما يتعلق بانتهاكات قانون هواة جمع العملات من قبل وكالة تحصيل واحدة أو أخرى.

ما هي العواقب السلبية التي يمكن أن يجلبها قانون تحصيل الديون لعام 2017 على المقترضين؟

وبطبيعة الحال، فإن القانون الجديد بشأن محصلي الديون سيجعل من الصعب على محصلي الديون تحصيل المدفوعات المتأخرة. ومع ذلك، من ناحية أخرى، فإنه سيضرب أيضًا المقترضين من مؤسسات التمويل الأصغر.

والحقيقة هي أن معظم منظمات التمويل الأصغر، حتى في مرحلة التحقق من العميل المحتمل، تحسب أي من المقترضين الخطرين سيكونون قادرين على تحصيل الديون في حالة عدم السداد، ومن الأفضل عدم إضاعة المال المادي والمالي موارد.

بعد القانون الاتحادي رقم 230، ستقوم العديد من مؤسسات التمويل الأصغر ببساطة برفع مستوى العملاء المحتملين ذوي المخاطر العالية. وإذا كان بإمكانهم في السابق الحصول بسهولة على قرض صغير من مؤسسة التمويل الأصغر، فمن غير المرجح أن يتمكنوا الآن من القيام بذلك.

حسنًا، هناك احتمال كبير أن تبدأ المنظمات المتعددة الأطراف في "الذهاب" إلى المحاكم، وهو ما لم يتم ملاحظته عمليًا من قبل.

إذا كان أكثر من نصف المدينين في السابق ينتظرون بهدوء انتهاء فترة التقادم، وبعد ذلك كان تحصيل الديون من خلال المحاكم مستحيلاً عمليا، فمن غير المرجح أن يحدث هذا الآن.

الحقيقة هي أنه بموجب القانون الجديد، ستترك الوكالات الصغيرة سوق خدمات التحصيل. سيتم شغل مكانهم من قبل لاعبين كبار، وسيكون العمل مع محفظة ديون ائتمانية مصرفية أكثر ربحية وملاءمة لهم من العمل مع المقترضين من القروض الصغيرة. ومن الممكن من هذا أن نفترض أنه سيكون من الصعب جدًا على مؤسسات التمويل الأصغر العثور على جامعي الديون لتحصيل الديون من المقترضين. وإذا كان الأمر كذلك، فلن يكون هناك خيار آخر سوى الذهاب إلى المحكمة.

وفي هذه الحالة، سيتم تحصيل الديون من قبل المحضرين، الذين لديهم سلطة تحصيل الديون بالقوة.

ماذا قدم لنا قانون هواة جمع العملات؟

ونتيجة لذلك، تلقينا مشروع قانون يحمي المدينين من ناحية، ويضربهم والمقترضين المحتملين من مؤسسات الائتمان الأصغر في المستقبل من ناحية أخرى.

ونتيجة لذلك، تلقينا مجموعة من المحظورات والقواعد التي لا يمكن لهواة الجمع انتهاكها، لكن الإحصائيات أظهرت أن أفعالهم ظلت دون تغيير تقريبًا منذ دخول القانون الجديد الخاص بهواة الجمع حيز التنفيذ.

المقالة السابقة المقالة التالية

في العصر الحديثلقد وصل عدد القروض الائتمانية بين السكان الروس إلى مستويات لا تصدق، لأنه وفقًا للإحصاءات، أصبح الآن كل ثالث مقيم في البلاد لديه قرض مثير للإعجاب إلى حد ما. ومع ذلك، كانت المشكلة أنه بسبب الوضع الاقتصادي السيئ في البلاد، لم يتمكن العديد من الروس ببساطة من دفع فواتيرهم، لأنهم بدأوا في كثير من الأحيان في المجيء إلى البنوك لطلب المراجعة شروط الائتمان. ويبرز سؤال منطقي:هل سيكون هناك عفو ائتماني في عام 2017، لأنه بالنسبة للكثيرين، فإن هذا الطريق للخروج من هذا الوضع هو الوسيلة الوحيدة لسداد الديون.

الدقيقة وملامح قضية العفو الائتماني

يتم تضليل العديد من المقترضين بكلمة "العفو" لأنها تجعلهم يعتقدون أن هذا الإجراء سيسمح للشخص بأن ينسى ديونه تمامًا. ومع ذلك، تظهر الممارسة أن الوضع مختلف قليلا، لأن الممارسة تظهر أن هذا الحدث يرتبط بمراجعة شروط الإقراض. القرض، في جوهره، هو اتفاق على العلاقات المالية، وعندما يوقعه الطرفان، يناقشان حقيقة أن القرض ينطوي على سعر فائدة معين للإقراض، وفي حالة التأخر في السداد، يجب على الشخص دفع غرامة كبيرة إلى حد ما . إذا رفض المقترض الدفع، فإن مبلغ الغرامة يزيد إلى مستويات لا تصدق، ونتيجة لذلك يصبح سداد القرض مستحيلاً تقريبًا.

يبدأ سداد القرض بسداد الفوائد - الغرامات، ويتم دفع المبلغ الأصلي على أساس متبقي، ولكن إذا زاد حجم الغرامة، يزداد وقت سداد القرض، وفي هذه الحالة، العفو الائتماني سيكون مفيدًا للروس.

يشير مشروع القانون الجديد بشأن العفو الائتماني لعام 2017 في روسيا إلى أن الحد الأقصى لسعر الفائدة على القرض سيتم تحديده الآن من خلال مشروع القانون المقابل، وبالتالي لن يتمكن البنك الآن من رفع سعر الفائدة فوق المعدل الذي يحدده القانون. علاوة على ذلك، فإن عددا من المواقف التي كانت تخضع سابقا للغرامات والقيود لن تسبب إزعاجا للمقترضين إذا كان الشخص غير قادر على سداد القرض (الفائدة في هذه الحالة ليست شيئا مهما بشكل خاص). وأهم ما يميز هذا القانون هو حظر السداد السريع لالتزامات الديون وتراكم العقوبات النقدية عليها.

من يحتاجها؟

الأهم من ذلك كله هو قانون العفو الائتماني لعام 2017 في روسيا بطبيعة الحال، فإن هؤلاء الروس الذين يواجهون بالفعل مشاكل سداد القروض يشعرون بالقلق، لأنه بالنسبة لهم، فإن تحديد الدين بمبلغ واحد وتخفيض الفائدة سيكون خبرا جيدا للغاية.

ومع ذلك، من ناحية أخرى، ستكون هذه الإجراءات غير مربحة للغاية بالنسبة لبنوكها ومؤسساتها المالية، لأنها تكسب المال على وجه التحديد عن طريق دفع الفائدة، لذلك لن تكون سعيدة للغاية بمثل هذا الابتكار، ومع ذلك، تطمئن السلطات السكان أن هذا الابتكار سيكون مفيدا لجميع الناس. من السهل جدًا شرح هذا البيان - فقد قدمت السلطات عددًا من التعويضات المالية للمنظمات التي ستندرج تحت عفو الائتمان، ونتيجة لذلك سيحصل كل طرف على مصلحته الخاصة، وستكون صغيرة جدًا. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن العفو لا يؤثر على البنوك فحسب، بل أيضًا على منظمات التمويل الأصغر، التي تحظى بشعبية خاصة اليوم، لذلك سينطبق عليها أيضًا.

من يستطيع الاعتماد على الفوائد؟ لا يوصى بالتفكير في العفو الائتماني اعتبارًا من 1 يناير 2017سيكون مخصصًا لكل مقترض، لأنه عادةً ما يحصل عليه بعض المقترضين فقط.

يناقش النواب أن المواطنين الواعين الذين لديهم ديون فائدة، ولكن في الوقت نفسه لديهم تاريخ ائتماني إيجابي (يمكن أن تنشأ مشاكل لأي شخص، وفي الأزمات تحدث كثيرًا) يمكنهم الاعتماد على الحصول على مزايا الائتمان. سيسمح هذا القانون للشخص بسداد مبلغ ديونه الرئيسية بالكامل، وبعد ذلك فقط التحول إلى الفائدة، على الرغم من أن الروس لم يكن لديهم مثل هذه الفرصة في السابق.

نتيجة لإدخال القانون، سيتم إلغاء ديون معظم المواطنين للبنوك والمنظمات الأخرى التي تقدم القروض، وبالتالي سيتم تحسين التاريخ الائتماني لمعظم الروس. وسرعان ما سيكون بمقدورهم الحصول على قروض بشروط أكثر ملاءمة، وستتلقى المنظمات المالية بدورها عقوبات مالية.في العصر الحديث، غالبًا ما يحدث أن يقوم الشخص، من أجل سداد قرض ما، بالحصول على قرض آخر، ومع ذلك، مع مراعاة تاريخ الاقتراض غير المرضي، لا يمكن أن يُعرض عليه إلا تلك الشروط التي بموجبها سيتم فرض فائدة عالية على كل قرض . ونتيجة لذلك، تزداد المدفوعات، وتنخفض نوعية حياة المقترض،لهذا السبب تقييمات العفو الائتماني 2017 فرادىسيسمح مشروع القانون الجديد للمواطنين بكسر دائرة التزامات الديون "المغلقة" تقريبًا، الأمر الذي سيكون له تأثير إيجابي على الجدارة الائتمانية للسكان واقتصاد البلاد.

ماذا يقول القانون عن المدينين بالقرض؟

إن مشكلة عدم سداد الأموال المقترضة اليوم حادة للغاية ليس فقط بالنسبة للبنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى، ولكن أيضًا بالنسبة لعملائها. هناك عدة أسباب لهذا الوضع.

هذا وضع اقتصادي صعب ومنخفض محو الأمية الماليةالمواطنين، و سوء السلوكجامعي. ولحل المشكلة وحماية حقوق المواطنين المدينين، تم مؤخراً اعتماد العديد من اللوائح. دعونا نفكر في التدابير المنصوص عليها في هذه الوثائق.

الابتكارات

هناك العديد من التغييرات التشريعية الرئيسية التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2017 وتتعلق بمديني القروض:

• توقفت عن التطبيق. 15 من قانون "القروض الاستهلاكية" ؛
• أصبح من الممكن تحصيل الديون خارج نطاق القضاء من خلال كاتب العدل؛
• دخل حيز التنفيذ قانون جديد "بشأن حماية الأفراد أثناء تحصيل الديون".

وبعبارة أخرى، فقد تبين أن مشكلة سداد القروض كانت في غاية الأهمية، حتى أنه تم اعتماد قانون تنظيمي جديد منفصل لتنظيم هذه المشكلة بالتفصيل. تتعلق أحكام القانون الجديد، في المقام الأول، بجامعي القروض، وكذلك منظمات التمويل الأصغر. ويتعلق عدد من أحكام القانون الجديد على وجه التحديد بأنشطتهم.

ما الذي تغير بالضبط بالنسبة للبنوك ومقترضيها؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة على الابتكارات التي دخلت حيز التنفيذ مؤخرًا.

إجراءات جمع ما قبل المحاكمة

في السابق، كان لدى مؤسسات الائتمان فرصتان رئيسيتان للحصول على عائد الأموال المقترضة من المدينين المعسرين:

• تحقيق ذلك من خلال المحاكم؛
• إحالة الدين إلى وكالة التحصيل.

المسار الأول طويل ومكلف، والثاني ليس قانونيًا للغاية ويوافق عليه المجتمع ومسؤولو إنفاذ القانون.ولكن الآن هناك طريقة ثالثة - قانونية تمامًا ولا تتطلب اللجوء إلى المحكمة. وقد أشرك المشرعون كتاب العدل في تحصيل الديون.

سيؤثر الإجراء الجديد السابق للمحاكمة لتحصيل ديون القروض على المقترضين الذين أبرموا اتفاقية بعد اعتماد القانون، أي منذ يوليو 2016. ويجب أن تحتوي عقودهم على شرط يسمح للبنك باستخدام هذا الإجراء لسداد الديون في حالة التأخير.

إقرأ أيضاً: متوسط ​​فترة دوران الذمم المدينة

ليس للبنك الحق في مراجعة الاتفاقيات القائمة. لذلك، قبل التوقيع، يجب عليك قراءة الوثيقة بعناية وتوضيح هذه النقطة.

في حالة التأخير، وإذا لم يتخذ المدين إجراءات لتأجيل أو إعادة هيكلة القرض، يحق للبنك الاستعانة بكاتب عدل لسداد الدين. سيكون التسجيل التنفيذي لهذا المسؤول مساويا في القوة القانونية لقرار المحكمة وسيعطي الحق في نقل الالتزام بتحصيل الديون إلى المحضرين.

ومع ذلك، فإن استخدام مثل هذا الإجراء، على الرغم من أنه سيسهل على البنوك سداد الأموال المقترضة والفوائد عليها، إلا أنه يتطلب الالتزام بإجراء معين:

• عند حدوث تأخير، يجب إخطار المدين؛
• انتظر أسبوعين، هذه هي الفترة المحددة لسداد الدفعة التالية أو الاتصال بالبنك لحل المشكلة المالية التي نشأت؛
• تقديم اتفاقية القرض إلى كاتب العدل ونسخة مؤرخة من الإشعار المرسل إلى المدين؛
• الحصول على أمر تنفيذ العقد؛
• اذهب مع هذه الوثيقة إلى FSS لتحويلها إلى المحضر.

في هذه الحالة، يتم أيضًا فرض متطلبات معينة على تصرفات كاتب العدل. يجب ألا تزيد مدة الدين عن ثلاث سنوات (فترة التقادم). يجب أن يكون طلب استرداد الأموال لا جدال فيه، وهو ما تؤكده التوقيعات على العقد.

إذا لم ينص نص الاتفاقية على استخدام إجراءات ما قبل المحاكمة، فلن يقوم كاتب العدل بعمل نقش تنفيذي.

فيديو: كيفية تخفيض الديون في المحكمة

قانون الإسكان وقروض السيارات للمدينين

والتغييرات في التشريعات المتعلقة بالتفاعل بين البنوك والمدينين القروض لن تؤثر على الرهون العقارية.يتم إصدار هذه القروض مقابل ضمانات موثوقة - شقة أو منزل. وفي حالة عدم سداد الدين سيقوم البنك باستلام المبلغ المطلوب بطريقة أخرى. وعلى وجه الخصوص، عن طريق بيع العقارات المرهونة له.

تجدر الإشارة إلى أن البنك له الحق في استلام الأموال المصدرة على حساب الضمان حتى في الحالة التي يكون فيها السكن الذي تم شراؤه برهن عقاري هو الوحيد المملوك للمالك. يتم بيع العقار في مزاد خاص، وبعد ذلك يأخذ البنك الأموال المستحقة له ويحول الرصيد إلى المالك السابق.

وعلى الرغم من أن البنك له الحق في التصرف في الضمانات العقارية بهذه الطريقة، إلا أنه لا يمكنه القيام بذلك إلا بقرار من المحكمة.

لذا فإن المدينين بالرهن العقاري لا يواجهون إجراءات مبسطة لتحصيل الديون. سيحدث كل شيء كما كان من قبل، مع محاولات التوصل إلى اتفاق مع المقترض، ورفع دعوى أمام المحكمة والحصول على قرار بالإخلاء وتحصيل الأموال من الضمان.

ولكن في مجال إقراض السيارات، فإن القدرة على جمع الأموال على قرض متأخر سوف تجد تطبيقها.

على الرغم من أن البنوك، وفقا للخبراء، لن تلجأ إليها إلا إذا كانت مدة التأخير قريبة بالفعل من النقطة الحرجة، وبعد ذلك لن يكون من الممكن الحصول على أمر تنفيذ من كاتب العدل.

سيقوم المحضرون الذين يتلقون أمر التنفيذ بإعادة الأموال الصادرة كقرض، لكن هذا سيستغرق بعض الوقت. إن حجز السيارة ومصادرتها من مالكها وتقييمها وبيعها ليست عملية سريعة.بالإضافة إلى ذلك، ليس هناك ما يضمن أن المدين لم يتخلص من الممتلكات المشكلة.

ومع ذلك، فإن إدخال سجل المعلومات حول الممتلكات المرهونة يجعل هذا الأمر شبه مستحيل. يمكن للمشتري التحقق من عملية الشراء المقترحة عبر الإنترنت بحثًا عن أي أعباء موجودة.

بشأن تحصيل الجزاءات من المطور. اكتشف المزيد.

التغييرات لهواة جمع العملات

يتعلق أكبر عدد من التغييرات التي أدخلها قانون حماية المدين الجديد بأنشطة محصلي الديون. من الآن فصاعدا، يخضع تواصلهم مع المدين لقواعد صارمة إلى حد ما.

وأولهم التسجيل في سجل الدولة الخاص. وإذا لم تتضمن معلومات عن الشركة التي تم التنازل عنها بالدين، فلا يحق لممثليها التواصل مع المدين بأي شكل من الأشكال. للانتهاك - غرامة تصل إلى 2 مليون روبل.

لكن وكالات التحصيل المدرجة في السجل سيتعين عليها أيضًا الالتزام بمتطلبات القانون الجديد.

• على سبيل المثال، يقتصر تواصلهم مع الشخص المتخلف عن سداد القرض على:
• اجتماعات شخصية؛
• المحادثات الهاتفية
• الرسائل النصية عبر الشبكات الإلكترونية؛

عن طريق البريد.

جميع طرق التفاعل الأخرى ممكنة فقط بموافقة المدين كتابةً. ويمكن للمقترض إلغاءه في أي وقت. على سبيل المثال، في الحالات التي ينتهك فيها محصلي الديون المتطلبات القانونية للتصرف بشكل معقول وبحسن نية.

• يتم تفسير الإجراءات التالية بوضوح على أنها انتهاكات:
• تهديدات للصحة أو الحياة أو الممتلكات؛
• وتنفيذ مثل هذه التهديدات؛
• الضغط النفسي.
• استخدام أي أساليب وأساليب خطرة على الناس؛
• الإذلال بالقول أو الفعل للشرف والكرامة؛
• تحريف فيما يتعلق بمبلغ الدين، وشروط السداد، وما إلى ذلك؛

يجب إخطار المدين بأن هناك جهة أخرى غير البنك متورطة في التعامل معه فيما يتعلق بسداد القرض.

ويتم ذلك عن طريق رسالة مكتوبة، يتم تسليمها مقابل التوقيع شخصيًا أو إرسالها بالبريد المسجل. فترة الإخطار هي شهر واحد. يجب أن تحتوي نفس الوثيقة على معلومات حول نقل البيانات الشخصية.

ولا يجوز استخدام هذه المعلومات في المستقبل دون موافقة كتابية. يمنع إبلاغ أي شخص عن وجود الدين وحجمه وغيرها من الظروف المحيطة بالتواصل مع البنك والمحصلين. وهذا سر يحميه القانون.يحق للمدين أيضًا تقديم طلب كتابي إلى البنك الدائن أو المنظمة التي يجذبها.

قد تحتوي الرسالة على أسئلة بخصوص مبلغ الدين وشروط أو شروط سداده. ويجب على الدائن والمنظمة التي تمثله أيضًا الرد على هذا الاستئناف كتابيًا. لديهم شهر للقيام بذلك.

جميع الأضرار التي تسببها البنوك ومحصلو الديون للمدين وممتلكاته وصحة أقاربه (الضرر المعنوي) من خلال أفعالهم الخارجة عن القانون يقتضي القانون تعويضها بالكامل. ودفع غرامة لصالح الدولة لاستخدامها أساليب غير مقبولة لسداد الديون. لهواة الجمع أنفسهم، كيفالكيانات القانونية

أو رجل أعمال فردي، تم وضع حدود صارمة، بالإضافة إلى الإدراج الإلزامي في سجل الدولة.

وبالتالي، يجب الإشارة إلى الأنشطة الرامية إلى تعزيز تحصيل الديون في الوثائق القانونية ووثائق التسجيل باعتبارها النشاط الرئيسي.

مثل هذا الكيان القانوني لا يمكن أن يوجد إلا كمجتمع. لا يمكن أن يكون للمشاركين والموظفين في منظمة التحصيل سجل جنائي، وما إلى ذلك.

الإفلاس كوسيلة للخروج من فجوة الائتمان

إذا لم يكن من الممكن لأي سبب من الأسباب سداد القروض الممنوحة، يحق للمواطنين إعلان إفلاسهم.

دخل قانون إعسار الأفراد حيز التنفيذ منذ خريف عام 2015.

ولكن لتقديم طلب للإفلاس الشخصي في المحكمة، من الضروري أن يتجاوز مبلغ الدين نصف مليون روبل، والتأخير أكثر من 3 أشهر.

إجراءات تطبيق العقوبات التأديبية. تجده على الرابط.

المدينون على القروض والقروض، والمتخلفون عن سداد المرافق ينتظرون بفارغ الصبر المزيد من تشديد الخناق. لكن ليست هناك حاجة لتصعيد الوضع. كما سيكون عام 2017 حافلا بالأحداث الإيجابية التي من شأنها أن تجعل حياة المواطنين أفضل. إذن ما الذي ينتظر المدينين في عام 2017؟

إقرأ أيضاً: الموقع الإلكتروني لمحكمة التحكيم التابعة لـ RT الموقع الرسمي

الحدث الأكثر إيجابية في العام المقبل سيكون دخول قانون "حماية حقوق الأفراد عند القيام بأنشطة لسداد الديون المتأخرة" حيز التنفيذ. ويدخل القانون حيز التنفيذ في 1 يناير 2017، مما يسمح للمدينين بتنفس الصعداء.

وفقًا للقانون، ستتاح للمدينين الفرصة للرفض التام للاجتماعات الشخصية والمحادثات الهاتفية مع محصلي الديون. أسباب مثل هذا القرار لا يهم. الشيء الرئيسي هو إرسال الطلب إلى المجمع عن طريق البريد المسجل مع إشعار الاستلام. سيظل نموذج هذا الطلب معتمدًا من قبل الهيئة المعتمدة، ولكن يجب أن يوضح إما رغبة المواطن في رفض التفاعل مع المُجمع، أو الإشارة إلى أن التفاعل سيتم فقط من خلال الممثل المحدد.

يمكن للمدينين إرسال مثل هذا الطلب إلى هواة جمع العملات في موعد لا يتجاوز 4 أشهر من تاريخ التأخير في الوفاء بالالتزامات. بعد تلقي مثل هذه الرسالة، لن يتمكن المحصلون من العمل مع المدين من خلال المكالمات الهاتفية أو الاجتماعات الشخصية.

بشكل عام، حتى لو لم يرفض المدين التفاعل، فيجب تنظيم عدد الاتصالات معه بشكل صارم. على وجه الخصوص، لن يتمكن هواة الجمع من الاتصال بالمدينين أكثر من مرة واحدة يوميًا، أو مرتين في الأسبوع، أو 8 مرات في الشهر. يُسمح بالاجتماعات الشخصية مرة واحدة فقط في الأسبوع. لا يمكن إرسال الرسائل القصيرة أكثر من مرتين في اليوم، 4 مرات في الأسبوع، 16 مرة في الشهر.

قيود
تظل القيود المختلفة التي تنطبق على المتخلفين عن السداد أداة فعالة للتأثير في أيدي المحضرين. على سبيل المثال، أجبر الحظر المفروض على السفر إلى الخارج المدينين على إعادة أكثر من 20 مليار روبل في الأشهر التسعة الأولى من عام 2016، وهو ما يزيد مرتين عما كان عليه في نفس الفترة من عام 2015. في المجموع، اعتبارًا من نهاية أكتوبر 2016، كانت القيود المفروضة على السفر إلى الخارج سارية بالنسبة لمليون روسي.

منذ يناير 2016، أصبح لدى المحضرين الفرصة لتقييد حق المدينين في قيادة السيارة. إن استخدام هذا الإجراء والتهديد باستخدامه أجبر المدينين على دفع ما لا يقل عن 1.9 مليار روبل. واجه ما يقرب من 220 ألف مدين قيودًا على صلاحية رخص القيادة الخاصة بهم.

كل هذه التدابير تنتظر المدينين في عام 2017. صحيح أن التغييرات قد تؤثر على سرعة رفع القيود المفروضة على السفر إلى الخارج. وعلى وجه الخصوص، يُقترح تسريع الإجراءات للمواطنين الذين أوفوا بالتزاماتهم وسددوا ديونهم.

تحصيل الديون بدون محكمة
وبفضل التعديلات المعتمدة على "أساسيات التشريع بشأن كتاب العدل"، تمكنت البنوك من تحصيل الديون دون محكمة. بعد تأخير لمدة شهرين على القرض، يمكن للبنك، بعد أن تلقى أمر التنفيذ من كاتب العدل، أن يبدأ على الفور العمل مع المحضرين، متجاوزا إجراءات المحكمة. وبالتالي، لن يكون لدى المدين وقتا للنظر إلى الوراء، وسوف يأتي المحضرون إليه بالفعل. اقرأ المزيد عن هذا في المادة "هل تستطيع البنوك تحصيل الديون بدون محكمة؟ »

إفلاس الأفراد
على الرغم من أن العدد المحتمل للمفلسين، وفقا للخبراء، الذين لديهم ديون تزيد عن 500 ألف روبل مع تأخير لمدة 3 أشهر، يبلغ حوالي 600 ألف شخص، ومع ذلك، ليس الجميع في عجلة من أمرهم للحصول على حالة المعسرين. خلال العام الذي دخل فيه قانون إفلاس الأفراد حيز التنفيذ، قدم حوالي 30 ألف شخص فقط طلبات إفلاسهم.

يتم تفسير عدم شعبية الآلية من خلال التكلفة العالية لهذا الإجراء. على وجه الخصوص، لا يمكن للجميع العثور على الأموال اللازمة لدفع تكاليف خدمات مدير التحكيم. ومع ذلك، فقد نجح المشرعون في تخفيف العبء المالي عن المفلسين المحتملين بشكل طفيف. على الأقل اعتبارًا من 1 يناير 2017، سيكون واجب الدولة على الأفراد عند تقديم طلب الإفلاس إلى المحكمة هو 300 روبل فقط، وليس 6000 روبل، كما كان الحال سابقًا. وفي الوقت الحالي، تعتبر هذه خطوة صغيرة نحو جعل إجراءات الإفلاس أرخص، ولكن هناك أمل في ألا تتوقف الأمور عند هذا الحد.

اعتقال المنزل الوحيد
تظهر بانتظام تقارير حول كيف ساهم اعتقال المنزل الوحيد للمدين في سداد الدين. من المستحيل اليوم بيع منزلك الوحيد مقابل الديون، لكنهم سمحوا بالاستيلاء عليه. ربما في عام 2017 سيتم استخدام مقياس التأثير هذا في كثير من الأحيان. يمكنك معرفة ما يهدد القبض على شقة المواطنين من مادة "سيتم الاستيلاء على السكن الوحيد للمدينين".

يقولون دول أجنبيةتم شطب المدينين 140 مليار دولار على مدى 20 عاما

مساء الخير عمري 56 عامًا وأنا اليوم متقاعد وأحصل على معاش تقاعدي قدره 9364 روبل. لقد حصلت على قرضين من بنك Rosgosstrakhbank. لم أدفع حتى النهاية، واضطررت إلى الانتظار لمدة 5 أشهر، وكان الدين الرئيسي 50403 روبل، ولم تنتهي صلاحية اتفاقية القرض. كل يوم يتم فرض غرامة لعدم الدفع. والآن يتعين علي أن أدفع للبنك دينًا قدره 198308 روبل (البيانات اعتبارًا من يناير 2017) وعلى القرض الثاني - كان الدين الرئيسي 32830 روبل، والآن أصبح 158648 روبل. كيفية تجميد هذا التأخير. نعم، لقد انتهكت شروط اتفاقية القرض بعدم سداد الدفعات في الوقت المحدد... لكنني مواطن ملتزم بالقانون، وأنا على استعداد لدفع مبلغ السحب على المكشوف الفني تدريجيًا، لأن... ليس لدي هذا النوع من المال في الوقت الحالي. ولا يوجد عقار للبيع شقة مسجل فيها جميع أفراد الأسرة المكونة من 5 أشخاص؟ لا يوجد سوى الديون. ماذا تفعل في هذه الحالة؟ قل لي بمن أتصل؟ مع من يستطيع حل هذه المشكلة؟ أو ننسى كل شيء ونعيش في انتظار موتك.
أنا لا أتفق مع هذا الدين، حيث لم يتم إخطاري في الوقت المناسب بغرامات العقوبة.

هناك استنتاج واحد فقط من كل هذه القصص - عش على ما كسبته. ادخر لشراء سيارة وشرائها. ما الفرق بالنسبة لك: أعط البنك دفعة كل شهر أو ضع هذه الدفعة في البنك الخنزير الخاص بك حتى تتمكن من شراء سيارة لاحقًا؟

ماذا يجب على الأمهات العازبات اللائي يعشن على فوائد بضعة آلاف من الأزواج السابقينهل تختبئ لتجنب دفع نفقة الطفل؟ كيفية البقاء على قيد الحياة وسداد القروض؟

يقنعونك، ويطلبون منك أن تأخذ قرضًا منهم، ثم يتفاجأون بأنهم لا يسددونه

عناوين المجلات

ما هي القروض التي سيتم إعفاءها للروس في عام 2017؟

في الخلفية عدد كبيرالقروض الصادرة، وعدد التزامات القروض المتأخرة يتزايد بمعدل كارثي. ظهرت أرقام مثيرة للقلق في عام 2015 - ففي نهاية ديسمبر، بلغت نسبة القروض المستحقة 15٪. وفي الشهر الأول من العام المقبل، ارتفع الرقم بنسبة 3%. العام الحاليلم يحسن الوضع. المدينون لديهم آمال كبيرة في العفو الائتماني. فهل يُعفى الروس حقاً من قروضهم؟ وإذا غفروا، فمن وأي نوع؟ ومن المحتمل أن يكون من الحماقة ما يكفي لقبول العفو العام.

أسباب العفو الائتماني

لا يمكن تحسد وضع المقترضين الروس العاديين غير القادرين على سداد ديون قروضهم للبنوك أو مؤسسات التمويل الأصغر - بسبب العقوبات، يزداد حجم الديون بسرعة لا تصدق. لا يعاني المقترضون فحسب، بل يعاني المقرضون أيضًا من الخسائر. ما الذي أدى إلى مثل هذا الوضع المؤسف في قطاع الإقراض؟

1. توافر القروض الصغيرة . يتلقى المقترض الأموال بسهولة من هيكل التمويل الأصغر، حيث لا يُطلب منه تقديم ضمان أو كفالة. في كثير من الأحيان هذه العناصر ببساطة غير موجودة. أظهر جواز سفرك واحصل على المال.
2. عدم مسؤولية المقترضين . ولهذا الجانب مظهران: عدم وجود تقييم مناسب لنقاط القوة المالية الشخصية والأمية المالية.
3. انخفاض دخل المواطنين الروس خلال الأزمة الاقتصادية . الحجة ثقيلة. من الصعب على الشخص العادي الذي يقرر الحصول على قرض أن يحسبه.

القواعد التي يعمل بموجبها القانون الجديد لهواة الجمع اعتبارًا من 1 يناير 2017

قانون جديد لهواة جمع العملات

اعتبارًا من بداية العام، سيتم تنفيذ أنشطة وكالات التحصيل في روسيا مع مراعاة القوانين التشريعية الجديدة. كان التغيير الرئيسي هو الحاجة إلى إدراج شركة لتحصيل الديون في سجل الدولة الموحد لبرنامج FSSP.

المنظمات التي سوف تستمر في العمل دون النظر قانون جديد لهواة جمع العملات لعام 2017، سيخضع لعقوبات (بمبلغ يصل إلى 2،000،000 روبل). كما سيتم محاسبتهم حتى المحاكمة.

من أين أتت القواعد الجديدة لهواة الجمع في عام 2017؟

المواطنين، أولئك الذين ارتكبوا التأخيرعلى القروض (القروض) واجهوا مشاكل تتداخل بشكل كبير مع أسلوب حياتهم المعتاد. تم تحويل دين البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر إلى وكالة تحصيل لتحصيلها من المدين. في المقابل، لم يتم تنظيم أنشطة هواة الجمع بشكل صحيح، ولهذا السبب خلقوا الفوضى. وهي:

• تجاوز الصلاحيات المخصصة؛
• تخويف المواطنين الذين لديهم ديون للدائنين؛
• التهديدات بالعنف الجسدي؛
• التهديد بالانتقام من خلال إلحاق الأذى بالعائلة والأصدقاء؛
• استخدام القوة البدنية والإضرار بالصحة؛
• الأضرار التي لحقت بالممتلكات.
• الإهانة والقذف ونشر معلومات مهينة في منطقة إقامة المقترض؛
• ممارسة الضغوط النفسية.

قواعد جديدة لهواة جمع العملات- ضروري ببساطة لحماية حقوق المواطنين الذين قاموا بسداد أقساط متأخرة أو غير القادرين على إغلاق اتفاقية القرض خلال الإطار الزمني المحدد.

فقط الديون المتأخرة يمكن أن تنتقل إلى أيدي هواة جمع العملات

مشروع قانون اتحادي رقم 230 "بشأن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للأفراد عند القيام بأنشطة لسداد الديون المتأخرة" وتعديلات القانون الاتحادي "بشأن أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر" (مؤسسات التمويل الأصغر سابقًا، والآن MFC وMCC) وقع عليه الرئيس الاتحاد الروسيفلاديمير بوتين في يوليو 2016. اعتمد مجلس الدوما القانون المعياري في 21 يونيو 2016. وتمت موافقة مجلس الاتحاد في 29 يونيو 2016.

وينطبق هذا الحكم فقط على الأفراد، وفقط على الديون المتأخرة المستحقة لبنك أو مؤسسة للتمويل الأصغر. ولا تنطبق معايير مشروع القانون الجديد على ديون المواطنين المتعلقة بالإسكان والخدمات المجتمعية. الحق في العمل مع المتخلفين عن السداديتم تلقيها فقط من قبل مؤسسات الائتمان التي ينصب تركيزها الرئيسي على تحصيل الديون المتأخرة.

ما هي القواعد التي يجب على وكالات التحصيل اتباعها؟

1. الالتزام بالشروط " الحد الأقصى للكميةالمعلومات" خلال 24 ساعة وأسبوع وشهر تقويمي واحد.
2. حظر المعلومات في غير ساعات العمل. في أيام الأسبوع (من 22 إلى 8 صباحًا)، وفي عطلات نهاية الأسبوع (من 20 إلى 9 صباحًا).
3. المجمع محظورمقابلة المدين شخصيًا أكثر من مرة في الأسبوع، والتواصل عبر الهاتف - أكثر من مرة خلال 24 ساعة، مرتين في الأسبوع وثماني مرات في الشهر.
4. يحظر الإضرار بالمدين بأي شكل من الأشكال، أو استخدام القوة البدنية، أو التهديد، أو ممارسة الضغط النفسي على المواطن، أو الإضرار بالممتلكات الشخصية.
5. غير مسموح الكشف عن المعلوماتعن هوية المقترض وعن مشاكله أمام الغير عبر كافة وسائل المعلومات.
6. لا يحق للوكيل إخفاء معلومات عن هويته ومعلومات عن الجهة التي يمثل مصالحها.
7. لتحصيل الدين من المقترض، لا يجوز إشراك أكثر من موظف واحد في المرة الواحدة.

يرجى ملاحظة أن المدين له الحق في رفض التواصل مع هذا الممثل أو ذاك. وبدورهم، يحق لهواة الجمع طلب اجتماعات إضافية أو نقل الاتصالات إلى أشكال أخرى غير منصوص عليها في القانون الجديد. الأحكام ممكنة رهنا بشروط الاستنتاج اتفاق إضافيمع العميل. إذا نظرت إلى الحقوق التي يتمتع بها المحصلون بموجب القوانين الجديدة بناءً على اتفاقية القرض القديمة - فلا شيء. كن حذرًا عند التقدم بطلب للحصول على قروض استهلاكية؛ فالبنود الإضافية موجودة بالفعل في حقوق والتزامات الأطراف.

لماذا تحتاج إلى شهادة سداد القرض؟

• إذا كانت لديك علاقة إقراض مع بنك (أو منظمة غير مصرفية)، فيجب عليك الالتزام بشروط الاتفاقية. تعتبر شهادة سداد القرض تأكيدًا على قيامك بالوفاء بالتزاماتك بالكامل. هذا نوع من الضمان ضد الحالات التي تظهر فيها ديون القروض المدفوعة بعد بضع سنوات لأسباب غير معروفة.

من يستطيع تحصيل الديون؟

• الشركات المدرجة في سجل الولاية لخدمة Bailiff الفيدرالية (FSSP).
• يجب أن يكون لدى الشركة أصول تبلغ قيمتها أكثر من 10،000،000 روبل.
• تأمين المسؤولية عن التسبب في خسائر بمبلغ لا يقل عن 10 ملايين روبل.
• يجب أن تحتفظ المنظمة بموقع ويب مفتوح الوصول عبر الإنترنت.
• موظفي وكالة التحصيللا يمكن أن يكون هناك مواطنون لديهم سجل جنائي مفتوح وغير محذوف. وكذلك المواطنين الذين يعانون من أمراض تمنعهم من العمل مع الناس.

في 1 يناير 2017، دخل القانون رقم FZ 230 حيز التنفيذ الكامل. لكن لا ينبغي للمرء أن يفترض أن حقوق المدينين ستحترم بنسبة 100٪. أولاً، يعتبر عميل مؤسسة ائتمانية لا يدفع فواتيره مخطئًا بشكل افتراضي (لأنه انتهك الاتفاقيات التعاقدية). ثانيًا، فاتورة جديدةليست مثالية، سيجد هواة الجمع بسرعة ثغرات للعمل ضمن القانون. أمثلة على مخالفات القانون والمخططات الجديدة:

هذه مجرد قائمة صغيرة من الطلبات التي تلقاها مستشارنا عبر الإنترنت. علاوة على ذلك، تحولت العديد من الشركات إلى المخبرين التلقائيين، وبدأت في إبلاغ ليس فقط عملائها، ولكن أيضًا الغرباء. زملاء العمل والمديرون، والأقارب المقربون والبعيدون، والأزواج السابقون، والأصدقاء القدامى. لكن الأهم من ذلك كله أن هواة الجمع يحبون الضغط على المدين من خلال والديه أو أجداده المسنين.

محتوى

إن سكان روسيا غارقون في قروض الديون، والديون للبنوك تصل إلى مبالغ رائعة، وبالتالي فإن العفو الائتماني في 2017-2018 هو شرط ضروري للتطور الطبيعي للقطاع المصرفي. الوضع الاقتصادي الصعب، وفرض العقوبات من قبل الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي، وانهيار العملة الوطنية، وضم شبه جزيرة القرم في عام 2014 - كل هذه عوامل عدم الاستقرار في القطاع المالي، مما أدى إلى تطوير مشروع قانون بشأن العفو الائتماني في عام 2015

هل سيكون هناك عفو ائتماني في 2018؟

يعتقد خبراء الصناعة أن قانون العفو الائتماني ضروري بكل بساطة. ويتم حاليا وضع المشروع في صيغته النهائية من قبل اللجنة. مجلس الدومافي السوق المالية، ومن المرجح أن يتم اعتماده ودخوله حيز التنفيذ في الأول من كانون الثاني (يناير) 2018. وهذا من شأنه أن يخفف بشكل كبير من وضع غالبية الروس الذين ليس لديهم حاليًا الفرصة لسداد ديونهم.

الأسباب والخلفية

حالة الأزمة في الاقتصاد، والتي لوحظت عدة مرات السنوات الأخيرة، مما أدى إلى إفقار هائل للسكان. وبسبب عدم قدرتهم على حساب قدراتهم المالية، سارع المواطنون الفقراء إلى اقتراض الأموال من البنوك لتغطية الديون الجارية. الاستفادة من الوضع، بدأت العديد من منظمات التمويل الأصغر في فرض الفائدة وجمع الديون المتأخرة، وغرامات المدفوعات المتأخرة، وطالبتهم أولا بسداد الجزء الأساسي من القرض، ولكن الفائدة على القرض.

أصبحت الأرقام الأولى معروفة للجمهور في عام 2015. في ذلك الوقت، بلغت القروض المستحقة حوالي 15٪، وفي الشهر الأول من العام التالي، زاد عددها بنسبة 3٪. منذ ذلك الحين أصبح الوضع أسوأ. لا يستطيع معظم المقترضين ذوي الضمير الحي سداد الجزء الرئيسي من القرض، ولا تساهم العقوبات إلا في زيادة الديون اللاحقة. ويعاني المقرضون من خسائر لا تقل عن المقترضين. وهذا دليل آخر على أن العفو الائتماني في 2017-2018 أصبح ضرورة.

إحصائيات البنك عن القروض المتأخرة

واستناداً إلى معلومات البنك المركزي الروسي، بلغت ديون القروض في منتصف عام 2018، نحو 10903 تريليون روبل. هذا المبلغ الضخم هو مؤشر واضح على عدد مواطني بلدنا الذين وقعوا في عبودية الديون. إن مثل هذه الديون لا تؤثر على مصالح الأفراد فحسب، بل وأيضاً على مصالح المؤسسات المالية، التي خلقت، بتصرفاتها على الطراز القديم، حلقة مفرغة لا يوجد مخرج مناسب منها. ومن الصعب التنبؤ بما إذا كان العفو الائتماني سيكون بمثابة الخلاص المناسب للسكان.

وفقًا لأحدث الإحصاءات، تمثل بنوك TRUST وStandard الروسية 47% و42% من الديون في محافظ قروضها، وهو ما يقرب من نصف إجمالي عدد القروض الصادرة. وتضمنت المراكز العشرة الأولى بنوكًا مثل Rosgosstrakh، وMTS-Bank، وB&N Bank، وMDM Bank، وVostochny Express، وAlfa-Bank.

اسم البنك		حصة القروض المتأخرة	حجم الديون بمليون روبل	إجمالي حجم القروض الصادرة
المعيار الروسي
روسغوستراخ
اورينت اكسبريس
ألفا بنك
إف سي أوتكريتي
أوروبا الائتمانية

ما هو العفو عن القروض

وإذا دخل العفو الائتماني للفترة 2017-2018 حيز التنفيذ في الأول من يناير/كانون الثاني، فإن هذا لا يعني بالتأكيد أن المقترضين لن يضطروا إلى إعادة الأموال التي اقترضوها على الإطلاق. هذه مجرد فرصة للمواطنين الذين لديهم تاريخ ائتماني تالف لمحاولة سداد ديونهم من مؤسسات التمويل الأصغر والبنوك. سيتم اتخاذ عدد من التدابير التي ستصبح منفذاً للدافعين الواعين الذين لا يستطيعون الدفع في الموعد المحدد لأسباب موضوعية.

من المحتمل أن تكون هناك حدود قصوى لأسعار الفائدة وحدود قصوى للغرامات. لا يزال من غير المعروف ما هي الجهات التنظيمية التي ستراجع الشروط وما إذا كانت التغييرات ستؤثر على أسعار الإقراض الحالية. وعلى أية حال، لن يقوم أحد بإلغاء الالتزامات المسجلة في اتفاقية القرض الموقعة من قبل الفرد. لقد ظل العفو الائتماني لعام 2018 حبرا على ورق، وربما سيكون كل شيء مختلفا في العام المقبل.

أهداف برنامج العفو المصرفي للدولة

تم تصميم برنامج الدولة لمساعدة المقترضين على الخروج من فجوة الديون ودفع الفائدة على القرض على أساس مقدار الدخل الحقيقي؛ الحد بشكل طفيف من الأمية المالية للسكان ووقف تراكم القروض المتعثرة. المقدمة مبدئيا:

• انخفاض أسعار الفائدةعلى قرض موجود؛
• إلغاء الغرامات والعقوبات بعد سداد المعدل الأساسي؛
• الحد من حجم الدفعات الشهرية؛
• تعديل التاريخ الائتماني؛
• إلغاء متطلبات السداد المبكر.

آلية العمل

ليس من الواضح تمامًا بعد كيف سيعمل العفو عن ديون القروض في الواقع. على الأرجح، سيتم دراسة تاريخك الائتماني بالتفصيل، وسيتم اتخاذ بعض القرارات المحددة على أساسه.

1. إذا تم إدخال حد معين على مبلغ المدفوعات الشهرية، فقد يتم إطلاق آلية جديدة لإعادة هيكلة الديون أو قد يتم تمديد مدة العقد.
2. لن يكون من الممكن شطب العقوبات ببساطة؛ سيتعين على المؤسسات الائتمانية إعادة الأرباح المفقودة، وسوف يقع هذا العبء على أكتاف المقترض. صحيح أن المبلغ الذي سيتعين عليه دفعه كعقوبة لن يتجاوز مبلغ الفائدة المخفضة.
3. في البداية، يقوم الفرد بسداد مبلغ القرض، ومن ثم دفع الفائدة على القرض. سيؤدي هذا النهج بشكل عام إلى تحسين الوضع المالي لكل من المقرضين والمقترضين.

من يحتاجها

ويعتقد نواب الحزب الشيوعي لروسيا الاتحادية، الذين أعلنوا عن مشروع القانون هذا، أنه مفيد بنفس القدر لجميع أطراف النزاع، على الرغم من أن بعض ممثلي السوق المالية لديهم شكوكهم. الربح الرئيسي لأي منظمة إقراض، سواء كان بنكا أو مؤسسة تمويل أصغر، يعتمد على مدفوعات الفائدة. ولذلك فإن خيار تقديم التعويض النقديمن خلال السندات الحكومية. سيحصل ممثلو الجانبين على ظروف مواتية لحل المشاكل الملحة.

التنظيم القانوني

حتى الآن، لم يتم اعتماد مشروع قانون العفو الائتماني للفترة 2017-2018 ويتم النظر فيه من قبل إحدى لجان مجلس الدوما. ظهرت المعلومات حوله لأول مرة في عام 2015، ثم اعتبر العفو الائتماني ظاهرة جماهيرية، وكان من المفترض أن يتم تصحيح التاريخ الائتماني لجميع هؤلاء المقترضين الذين تمكنوا من سداد ديونهم بأنفسهم. وهذا من شأنه أن يسمح للناس بالحصول على قرض جديد إذا لزم الأمر.

لم يذهب الأمر إلى أبعد من الكلام، ولم يغفر أحد لأي شخص أي ديون، ولم تدخل التغييرات التشريعية حيز التنفيذ قط. منذ أكثر من ثلاث سنوات، كان هناك اقتراح من نواب الحزب الشيوعي للاتحاد الروسي، ينص على أحكام مثل:

• وإعادة هيكلة الديون في ظل ظروف الإقراض الجديدة؛
• تخفيض المعدل؛
• تغيير شروط إصدار القروض.

لمن العفو عن الديون؟

تجدر الإشارة إلى أنه لا يمكن لجميع المدينين الاعتماد على أي فوائد مع اعتماد قانون العفو الائتماني في 2019-2020. أولاً، من غير المعروف ما إذا كان سيتم اعتماد القانون في السنوات المقبلة، وثانياً، لا تزال آلية العمل بدائية وغير مدروسة بالتفصيل، وبالتالي لا ينبغي للمرء أن يتوقع الكثير. وفي الأزمات الاقتصادية، يكون هذا أفضل من لا شيء، ولكن لا ينبغي لك أن تأمل في شطب ديون الجميع. سيتم النظر في طلب أي مقدم طلب للعفو بشكل فردي. ومن غير المعروف ما هي المتطلبات التي سيتم فرضها.

من يمكنه الاستفادة من المزايا في عام 2018

ومن المعروف أن العديد من المواطنين من بين المقترضين حسن النية، وكذلك المؤسسات المالية، سيكونون قادرين على الاستفادة من العفو الائتماني:

• البنوك.
• الاتحادات الائتمانية؛
• الأفراد - أصحاب القروض الاستهلاكية.

للقيام بذلك، من الضروري ألا يفسد أي شيء في التاريخ الائتماني للمقترض سمعة المقترض، حتى وجود الفائدة المستحقة. سيتمكن هؤلاء المواطنون من سداد مبلغ القرض أولاً ثم دفع الفائدة عليه. سيساعد ذلك في سداد الديون، وتبسيط إجراءات التقدم للحصول على قرض، وسيتمكن المقترض، الذي أكد وضعه الجسدي وغير القانوني، من تجنب الكثير من المشاكل.

فيديو

العثور على خطأ في النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء!